Особенности автокредитования
Автокредит представляет собой разновидность потребительского кредита, целью которого является финансирование покупки автомобиля. Купленное транспортное средство служит залогом для банка, обеспечивая дополнительную гарантию возврата заемных средств. Благодаря этому кредиторы могут предложить более низкие процентные ставки, поскольку риск невозврата минимизируется. Клиентам доступны различные программы кредитования, позволяющие приобрести как новые, так и подержанные автомобили, а также предложения обмена с доплатой.
Jaecoo, бренд под эгидой китайской компании Chery Automobile, специализируется на экспорте внедорожников и кроссоверов, адаптированных к условиям российских дорог и климата. Бренд появился недавно, в 2023 году, а его цель — экспорт внедорожников в Европу, Россию и другие страны. При покупке моделей Jaecoo J7 и J8 можно воспользоваться автокредитами, предлагаемыми как в банках, так и в автосалонах. Эти программы разработаны с учетом разнообразия потребностей и финансовых возможностей покупателей, предлагая гибкие условия покупки с различным размером первоначального взноса или без него. Выбор подходящего предложения позволит оптимизировать расходы и получить максимальную выгоду от финансирования.
Важно знать
-
Модельный ряд. Компания Jaecoo предлагает две модели внедорожников – Jaecoo J7 и J8. Обе модели адаптированы к российским дорогам и климатическим условиям. Jaecoo J7 стартует с цены в 2 600 000 рублей и идеально подходит для городских условий и легкого бездорожья. Jaecoo J8, в свою очередь, ориентирован на покупателей, предпочитающих мощный и брутальный дизайн, со стартовой ценой 3 900 000 рублей. Понимание вашего бюджета и требований к автомобилю поможет выбрать наиболее подходящую модель и комплектацию.
-
Требования к страхованию. По автокредитам предусмотрено оформление договора страхования ОСАГО, а вот каско и личное страхование заемщика являются добровольными. Но они могут быть выгодны, так как позволяют снизить ставку по кредиту. Оформление полиса возможно только у страховщиков, аккредитованных банком, в котором оформляется автокредит. У заемщика есть право отказаться от дополнительных страховок в течение 30 дней после их оформления.
-
Собственность на авто. Важно учитывать, что кредитный автомобиль должен быть оформлен на имя заемщика. Это требование банков позволяет избежать юридических проблем в случае просрочек платежей, поскольку машина является залогом.
Плюсы и минусы
- Проба перед покупкой. Клиенты могут заранее записаться на тест-драйв через сайт дилера, что дает возможность протестировать машину в разнообразных дорожных условиях. Это позволяет более полно оценить все характеристики и особенности транспортного, сделать выбор и определиться с нужной комплектацией до момента покупки и оформления кредита.
- Выгодное вложение. В контексте повышения цен на автотранспорт автокредит представляет собой выгодное вложение средств. Особенно актуально это становится при возможности внесения первоначального взноса, который помогает снизить как ставку, так и общую переплату. Поэтому такое инвестирование становится более экономически привлекательным на долгосрочную перспективу.
- Удобство выбора. Присутствие кредитных отделов непосредственно в автосалонах Jaecoo упрощает процесс оформления автокредита. Клиентам не нужно тратить время на сравнение условий в разных банках, так как все необходимые услуги сосредоточены в одном месте. Решения принимаются в течение одного часа, а для оформления нужно всего два документа, что делает процесс покупки максимально комфортным и быстрым.
- Множество предложений. Благодаря широкому выбору кредитных программ, доступных в банках и автосалонах, каждый покупатель может найти предложение, оптимально соответствующее его нуждам. Разнообразие процентных ставок, условий, возможности выбора между новыми автомобилями и с пробегом, участие в программе Trade-In или покупка в рассрочку обеспечивают множество вариантов для клиентов.
- Первоначальный взнос. Несмотря на привлекательность предложений о покупке автомобиля без первоначального взноса, такой подход может вести к значительному увеличению общей суммы переплаты по кредиту из-за повышенных ставок. К тому же, не все тарифы банков предусматривают выдачу кредита на полную стоимость покупки авто.
- Риск потери авто. Сроки погашения автокредитов — до семи лет. За это время финансовое положение заемщика может измениться в худшую сторону, что увеличивает риски просрочки. В случае возникновения серьезных трудностей и отсутствия страхового покрытия банк вправе конфисковать заложенное транспортное средство и продать его на торгах.
- Необходимость в техобслуживании. Покупка нового автомобиля связана с условием проведения всех необходимых сервисных работ в авторизованных сервисных центрах для поддержания гарантии от производителя. Это может стать источником дополнительных расходов, так как стоимость услуг зачастую выше, чем в неавторизованных мастерских. Кроме того, не все виды работ покрываются гарантией. Отказ от техобслуживания в указанных местах приводит к аннулированию гарантии.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните условия кредитования в разных банках. Оцените процентные ставки, требования к первоначальному взносу и прочие параметры, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
-
Рассчитайте платежи. Используйте онлайн-калькулятор для определения комфортной суммы и срока, учитывая платежи.
-
Подайте заявку. Укажите в онлайн-заявке свои личные данные, контакты, а также адреса регистрации и проживания. Дайте согласие на обработку ваших персональных данных.
-
Ожидайте ответа. Предварительный ответ приходит в течение нескольких минут по СМС или на электронную почту.
-
Обратитесь в офис. Посетите ближайшее отделение банка и предоставьте сотруднику требуемые документы. Он проконсультирует вас по автокредиту и заполнит недостающую информацию в заявке.
-
Подпишите договор. Окончательное решение принимается в течение 1-3 дней. После одобрения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его.
-
Получите кредит. Средства перечисляются на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную вам в рамках автокредита.
-
Подтвердите расходы. В установленные сроки представьте банку отчет о целевом использовании средств и подпишите соглашение о залоге купленного автомобиля.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Определитесь с выбором банка, посетив отделения или ознакомившись с предложениями на официальном сайте. Оцените условия кредитования и отзывы клиентов.
-
Посетите отделение. В банке обратитесь к консультанту, чтобы он помог вам подобрать подходящий кредитный продукт. Он также ответит на ваши вопросы и сделает разные расчеты по кредитам для выбора.
-
Заполните заявку. Специалист заполнит заявку, используя представленные вами документы и информацию.
-
Ожидайте решения. Заявка будет проверена в течение 1-3 дней, а о решении вас оповестят по телефону или СМС.
-
Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с условиями договора и графиком платежей. Перед подписанием убедитесь, что вы полностью понимаете принимаемую на себя ответственность.
-
Получите кредит. После подписания договора банк переведет средства на счет автосалона или выдаст вам дебетовую карту с пополненным балансом.
-
Отчитайтесь о расходах. После совершения покупки представьте в банк документы, подтверждающие целевое использование средств. Также необходимо подписать соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с местом покупки автомобиля Jaecoo. Уточните, какие банки сотрудничают с автосалоном, и ознакомьтесь с отзывами о качестве работы и уровне обслуживания.
-
Посетите автосалон. Сотрудники автосалона помогут вам выбрать подходящую модель Jaecoo. Они также расскажут вам о комплектациях и технических характеристиках.
-
Узнайте о кредитах. В автосалоне обсудите с кредитным специалистом все условия автокредитов, включая специальные предложения и акции. Попросите рассчитать предварительные ежемесячные платежи.
-
Подайте заявку. Специалист оформит вашу заявку, используя представленные вами личные данные и документы.
-
Дождитесь решения. Обычно решение по кредиту принимается в течение часа. Вы получите предложения от нескольких банков и сможете выбрать наиболее выгодное.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. После этого подпишите его и, при необходимости внесите первоначальный взнос.
-
Получите машину. После банк перечислит денежные средства на счет автосалона, а вы получите ключи от нового автомобиля Jaecoo.
Условия по автокредитам
-
По автокредиту доступны суммы — от 50 000 до 10 000 000 рублей.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет
-
Процентная ставка — от 16 до 30% в год. Она устанавливается индивидуально после проверки заявки.
-
Первоначальный взнос — до 20% от стоимости автомобиля.
-
Оформление договора страхования автомобиля от рисков хищения, угона, утраты, гибели, а также полиса личного страхования позволяют значительно снизить ставку.
-
По автокредиту предусмотрено залоговое обеспечение — залог приобретаемого автомобиля. Информация вносится в реестр нотариата.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе, где присутствует банк.
-
Кредит можно получить от 18 лет, но в большинстве случаев банки устанавливают минимальный порог — от 20-21 года. Максимальный возраст — до 65-70 лет (на конец срока договора).
-
Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка. Для клиентов из зарплатного проекта кредитора справки могут не потребоваться.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных выплатах, которую можно заказать в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.
-
Водительское удостоверение нужно только при оформлении кредита с господдержкой или по специальным программам.
Способы получения
При оформлении автокредита процесс выдачи средств зависит от места покупки автомобиля. Если покупка осуществляется через автосалон или дилера, деньги напрямую перечисляются на счет продавца. В случае приобретения авто у частного лица заемщику предоставляется дебетовая карта, на которую зачисляется одобренная сумма кредита. Клиент обязан в течение 30-50 дней представить банку необходимые документы, подтверждающие покупку (договор купли-продажи и ПТС). Обслуживание выданной карты осуществляется бесплатно.
Способы оплаты
Наиболее выгодно проводить оплату через кредитующий банк: онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. Поскольку в этом случае платежи проходят без комиссий и зачисляются моментально, что позволяет избежать просрочек и переплат. При использовании услуг сторонних банков или платежных систем могут взиматься комиссии, а время зачисления — до 3-5 дней. Заемщики могут досрочно погасить кредит полностью или частично без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравните тарифы. Ознакомьтесь с предложениями различных банков, уделяя внимание процентным ставкам. Уточните, как они изменяются при подключении страхования или внесении первоначального взноса.
-
Почитайте отзывы. Ознакомьтесь с мнениями других клиентов о качестве обслуживания выбранного банка и автосалона. Обратите внимание на возможные проблемы с навязываемыми услугами и на скорость рассмотрения заявок.
-
Рассчитайте все расходы. Учтите все затраты, связанные с владением автомобилем: топливо, страховку, ремонт и налоги. Сложите их с ежемесячными платежами по кредиту, чтобы оценить общую финансовую нагрузку.
-
Оцените свои возможности. Определите комфортный для вашего бюджета размер ежемесячного платежа. Воспользуйтесь калькулятором на сайте банка для расчетов. Убедитесь, что платеж не превышает 30-40% вашего дохода, включив в него иные кредитные обязательства, если они у вас есть.
-
Подготовьтесь к кредиту. Банк будет оценивать вашу платежеспособность, поэтому закройте все мелкие кредиты и кредитные карты. Это позволит улучшить показатели долговой нагрузки. Покажите кредитору ваши официальные доходы, которыми могут быть зарплата, пенсия, социальные выплаты, доходы по вкладам.
-
Проверьте требования к залогу. При покупке автомобиля с пробегом выясните требования банка к такому имуществу. Обязательно проверьте ПТС на сайте ГИБДД, чтобы избежать рисков, связанных с покупкой у недобросовестных продавцов.
Мнение редакции
Автокредит на Jaecoo предлагает гибкие условия и широкие возможности для приобретения надежного и современного автомобиля. Благодаря сотрудничеству с различными банками покупатели могут выбрать оптимальную кредитную программу, соответствующую их финансовым возможностям. Важными аспектами являются доступные ставки, возможность использования обмена по trade-in и улучшение условий за счет первоначального взноса. Тест-драйв перед покупкой позволяет убедиться в выборе нужной модели и комплектации. Тем не менее, необходимо учитывать все дополнительные расходы, требования к страхованию и техобслуживанию, чтобы обеспечить комфортное и выгодное владение автомобилем на долгосрочной основе.
Часто задаваемые вопросы
Плановое техническое обслуживание представляет собой комплекс мероприятий, направленных на поддержание основных агрегатов авто в оптимальном состоянии, обеспечивая их долгую и надежную работу. В ходе ТО, проводимого в официальных сервисных центрах, выполняется диагностика, включающая проверку работоспособности фар, замену фильтров, технических жидкостей и смазку ключевых узлов двигателя. Эти процедуры предотвращают преждевременный износ деталей и поддерживают высокие стандарты безопасности. Для владельцев новых автомобилей Jaecoo плановое ТО также важно для сохранения гарантии производителя. Несвоевременное прохождение обслуживания приведет к аннулированию гарантии, что лишает возможности бесплатного устранения неполадок. Помимо этого, в рамках ТО осуществляется проверка тормозной системы, рулевого управления и ходовой части, что гарантирует безопасность и комфорт при эксплуатации внедорожника.
Полис каско при оформлении автокредита не является обязательным, однако банки настоятельно рекомендуют его оформить. Страховка может составлять до 10% от стоимости автомобиля, что может быть значительной суммой для клиента. Однако полис предоставляет защиту от финансовых потерь в случае угона или повреждения авто. Это особенно важно для заемщиков с невыплаченным кредитом, небольшим стажем вождения или при покупке машины, которая находится в списке часто угоняемых моделей. Кроме того, наличие каско позволяет получить сниженные проценты по кредиту. Таким образом, полис можно рассматривать как выгодное вложение в финансовую безопасность и спокойствие автовладельца.
При просрочке автокредита банки начинают начислять неустойку с первого дня до 20% годовых. Если клиент не платит по кредиту несколько месяцев, то банк имеет право обратиться в суд, что приведет к аресту счетов и имущества должника, а также негативно отразиться на его кредитной истории. Помимо основного долга и штрафов, заемщику придется оплатить госпошлину и судебные издержки.
Если возникают финансовые трудности, такие как снижение доходов или серьезные проблемы со здоровьем, рекомендуется немедленно связаться с банком. В таких случаях кредитор может предложить рефинансирование, реструктуризацию или кредитные каникулы, что позволит избежать просрочек и связанных с ними последствий.