Особенности автокредитования

Автокредиты — это финансовые продукты созданные банками для тех, кто планирует купить автомобиль. Они доступны для физических лиц и предлагают гибкие сроки погашения — до семи лет. Это позволяет клиентам адаптировать размер ежемесячных платежей под свои финансовые возможности. Одной из особенностей автокредитования является то, что приобретаемая машина служит залогом, устраняя необходимость в поиске дополнительного обеспечения. За счет этого у кредитора снижается риск невозврата долга и он предлагает клиенту более низкие ставки.

Если вы заинтересованы в покупке автомобилей бренда Kaiyi (Каи), таких как седан Kaiyi E5 или кроссоверы Kaiyi X3 и X3 Pro, то автокредит станет отличным решением. Эти модели собираются в Калининграде на заводе Автотор. А с начала 2024 года они доступны на маркетплейсе Ozon, а также через широкую дилерскую сеть по всей России. Клиенты могут подать онлайн-заявку в банк или обратиться в автосалоны, чтобы получить кредит. Есть возможность приобрести новую машину, а также выбрать подходящую модель на вторичном рынке.

Важно знать

• Дизайн и происхождение автомобиля. Концепция дизайна автомобилей Kaiyi разработана в Турине (Италия) известным бельгийским дизайнером Лоуи Вермеершем, который работал в студии Pininfarina. Он работал над стилем таких авто, как: Pininfarina Metrocubo и Start, Nido, а также 75-м концепт-каром Maserati BirdCage. Это обеспечивает уникальный внешний вид моделей E5, X3 и X3 Pro.

• Финансовая устойчивость. Обработка заявок включает в себя этап проверки платежеспособности клиента. Банк учитывает официальные доходы, а не стоимость авто, так как заемщик должен комфортно вносить платежи без риска выйти на просрочку. Если у вас есть долги по кредитным картам, действующие кредиты и займы, то эти факторы будут снижать вашу возможность получить большую сумму.

• Страхование. Приобретение полиса ОСАГО обязательно при оформлении автокредита. Также банки могут предложить каско и личное страхование заемщика, что может способствовать снижению процентной ставки. Важно помнить, что такие страховки не являются обязательными, и вы имеете право отказаться от них в течение 30 дней. А также если вы решили получить такой полис, то для оформления нужно обращаться в аккредитованные банком страховые компании.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Оцените предложения различных банков по автокредитам, сравнивая их по условиям и требованиям, чтобы выбрать лучший вариант.

2. Рассчитайте платежи. У сайта кредитной организации есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комфортные параметры кредита. Определите для себя подходящий размер платежа, меняя сумму и срок.

3. Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите Ф.И.О., мобильный телефон, адреса регистрации и фактического проживания. Дайте согласие на обработку своих персональных данных.

4. Ожидайте ответа. Банк проверит информацию и в течение нескольких минут отправит предварительное решение через СМС или email. Предложение не является публичной офертой, так как требуется дополнительная проверка.

5. Посетите банковский офис. После получения предварительного одобрения вам необходимо посетить офис банка и предоставить специалисту пакет документов. Окончательный ответ можно получить в течение 1-3 дней.

6. Подпишите договор. Банк предложит вам ознакомиться с договором и графиком платежей. Внимательно прочтите документы и подпишите их.

7. Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены непосредственно на счет автосалона или вам выдадут дебетовую карту с пополненным балансом.

8. Подтвердите расходы. В установленные банком сроки вам нужно подтвердить целевое использование средств, а также подписать соглашение о залоге.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Используя сайты банков или обращаясь в их отделения, сравните тарифы и выберете лучший для оформления автокредита.

2. Посетите отделение банка. В банковском офисе сотрудник подробно проконсультирует вас по кредиту, сделает расчеты с разными параметрами, чтобы вы могли сделать осознанный выбор.

3. Заполните заявку. На основании представленных вами документов и информации сотрудник заполнит заявку.

4. Ожидайте решения. Заявка проверяется банком в течение 1-3 дней. В это время определяется доступная сумма и размер ставки.

5. Подпишите договор. После одобрения вам нужно ознакомиться с договором и подписать его.

6. Получите кредит. Банк переводит деньги автосалону или выдает вам дебетовую карту с пополненным балансом. Все зависит от того, какая применяется программа кредитования. 

7. Отчитайтесь о расходах. Представьте банку документы, подтверждающие целевое использование средств, и заключите соглашение о залоге.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, который предлагает ассортимент автомобилей Kaiyi в интересующей вас комплектации.

2. Посетите автосалон. Во время визита менеджер автосалона предоставит информацию о технических характеристиках доступных моделей и поможет вам выбрать подходящую. Также он предложит различные опции для обеспечения комфорта вождения.

3. Консультация по кредитам. В автосалоне работает кредитный отдел, где вы можете получить всю необходимую информацию об автокредитах, тарифах и акциях. Специалисты помогут подобрать наиболее подходящие условия, учитывая ваши финансовые возможности.

4. Подайте заявку. Заявка оформляется специалистом на основании представленных вами документов. Он направит ее в банки-партнеры для рассмотрения и принятия решения.

5. Ожидайте решение. В течение часа вам могут прийти несколько одобренных предложений. Вам останется выбрать подходящее, учитывая комфортное погашение и переплату.

6. Подпишите договор. Перед подписанием ознакомьтесь с условиями договора. При необходимости внесите в кассу первоначальный взнос.

7. Получите кредит и автомобиль. После подписания договора банк перечислит средства на счет автосалона. Вы сможете получить ключи от вашего нового автомобиля Kaiyi.

Условия по автокредитам

• Сумма по автокредиту — от 50 000 до 10 000 000 рублей.

• Срок кредита — от 1 до 7 лет.

• Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика после проверки заявки.

• Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости машины.

• При оформлении каско и личного страхования ставка может снижаться.

Требования к клиентам

• Гражданство РФ.

• Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.

• Получить автокредит можно с 18 лет, но в основном банки устанавливают минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст — не более 65-70 лет (учитывается на конец срока договора).

• Требуется стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

• Кредит доступен для работников по найму и самозанятых граждан.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.

• Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Справки о доходах с места работы или по форме банка.

• От пенсионеров запрашивают выписку о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через Госуслуги.

• Для клиентов зарплатного проекта подтверждение доходов может не потребоваться.

• Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев.

• Водительские права требуется только при оформлении автокредитов с господдержкой.

Способы получения

Для получения автокредита сначала выберите автомобиль в автосалоне или у официального дилера, после чего банк переведет одобренные средства на счет продавца. В случае покупки у частного продавца кредитные средства перечисляются на дебетовую карту, выданную вам после подписания договора. Затем в течение установленного срока (30-50 дней), вам необходимо представить банку ПТС и договор купли-продажи для подтверждения целевого использования средств. Обслуживание дебетовой карты до полного погашения кредита осуществляется бесплатно.

Способы оплаты

Внести платеж по автокредиту можно через сервисы банка-кредитора: онлайн-банкинг, банкоматы, кассы и платежные терминалы. Данный способ удобен тем, что нет комиссии и деньги зачисляются на счет мгновенно. Вы также можете оплачивать кредит через другие банки или платежные системы, но в этом случае следует учитывать комиссию и срок транзакции до 3-5 дней. Заемщик может в любое время частично или полностью погасить кредит без уплаты штрафа банку.

На что обратить внимание

• Сравнивайте ставки. Оцените предложения от разных банков, выбирая те, что предлагают минимальные переплаты. Рассмотрите возможности снижения ставки через страхование, увеличение первоначального взноса, использование программы Trade-In или участие в специальных акциях кредитора.

• Читайте отзывы. Просмотрите мнения других клиентов о сервисе в выбранных банках и автосалонах, обратите внимание на скорость обработки заявок и наличие дополнительных услуг. Преобладание негативных комментариев должно побудить вас рассмотреть другие варианты.

• Рассчитывайте все затраты. Учитывайте в бюджете все сопутствующие расходы, такие как топливо, страховка, налоги, штрафы, обслуживание и ремонт. Эти траты регулярные и их необходимо учесть наряду с ежемесячными платежами по кредиту.

• Узнайте о первоначальном взносе. Уточните, требуется ли первоначальный взнос и каков его размер, так как кредиты могут не покрывать полную стоимость автомобиля. Рассмотрите использование Trade-In для улучшения условий.

• Оценивайте свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа вы сможете удобно оплачивать. Если у вас уже есть другие кредиты, убедитесь, что общая финансовая нагрузка не превышает 40% вашего дохода. Используйте калькулятор кредитной организации для точных расчетов.

• Уточняйте условия залога. Если покупка осуществляется вне автосалона, запросите у банка информацию о требованиях к залоговому имуществу. Проверьте юридическую чистоту сделки, сверив данные ПТС на сайте ГИБДД.

Мнение редакции

Автокредит на Kaiyi представляет собой удобный финансовый инструмент для приобретения нового транспортного средства. Благодаря гибким условиям кредитования, возможности выбора между различными моделями автомобилей и привлекательными ставками, заемщики могут подобрать оптимальные параметры для себя. Оформление кредита возможно как в автосалоне, так и онлайн, что добавляет удобства в процесс покупки. Однако важно осознанно подходить к выбору кредитного предложения, учитывая все расходы и возможные риски. В целом, кредит на Kaiyi является выгодным решением для тех, кто ищет надежный автомобиль по разумной цене с возможностью приобрести его на выгодных условиях.