Особенности автокредитования
Автокредит представляет собой специализированный вид займа, который предназначен исключительно для покупки автомобиля. Одной из ключевых особенностей такого кредита является использование приобретаемого авто в качестве обеспечения. Это значит, что автомобиль остаётся в залоге у кредитора до момента полного погашения задолженности, ограничивая право заемщика на продажу или обмен транспортного средства без предварительного согласия банка. В случае неуплаты банк имеет право изъять автомобиль и продать его, чтобы покрыть оставшуюся сумму долга. Обычно банки выплачивают сумму кредита непосредственно продавцам автомобилей, обеспечивая таким образом контроль над использованием кредитных средств.
Автокредит на автомобили бренда Livan особенно привлекателен благодаря доступным ценам и легкости оформления. Это совместный бренд двух китайских автопроизводителей, наследник популярной марки Lifan. В России бренд начал свою деятельность с компактного кроссовера Livan X3 Pro, представляющего собой модернизированную модель Geely Vision X3. Сейчас в продаже можно найти еще и Livan S6PRO. Оформление автокредита возможно как в банках, так и непосредственно в автосалонах. Благодаря небольшой стоимости, клиенты могут рассчитывать на выгодные условия кредитования и высокую вероятность одобрения заявок на покупку. Одним из основных банков, который выдает автокредиты на автомобили данного бренда - Совкомбанк. В рамках программы Livan Direct Promo можно получить финансирование до 9 000 000 рублей на X3 PRO, X6PRO, S6PRO, но для этого необходимо оформлять займ в рамках акции "Автокредит с Халвой".
Важно знать
-
Запчасти и гарантия. Если вы покупаете новые автомобили Livan, то получаете гарантию производителя, которая включает 5 лет или 150 000 км пробега. Гарантийный ремонт осуществляется через авторизованные дилерские центры, обеспечивая быстрый доступ к оригинальным запчастям, хранящимся на центральном складе в Московской области. Время доставки компонентов в региональные сервисные центры не превышает 7 дней, что делает процесс обслуживания быстрым и эффективным, особенно в Москве и Подмосковье, где запчасти доставляются в течение суток.
-
Особенности оформления автокредита. Получить автокредит можно не только в банке, но и непосредственно в автосалоне или через кредитного брокера. Важно помнить, что брокеры могут отправлять вашу заявку в несколько банков, что увеличивает шансы на получение финансирования, но не гарантирует наилучшие условия. Помимо этого, услуги брокера подразумевают дополнительные расходы.
-
Определение суммы автокредита. Максимально возможная сумма автокредита напрямую зависит от вашего официального дохода, который необходимо подтвердить документально. Банки анализируют вашу финансовую стабильность и платежеспособность на основе предоставленных справок о доходах, что позволяет им снизить риски невозврата средств.
-
Сравнение предложений банков. Перед оформлением автокредита крайне важно сравнить условия, предлагаемые различными кредитными организациями. Необходимо учитывать не только процентные ставки, но и сроки, размеры первоначальных взносов, наличие комиссий и условия по штрафам.
Плюсы и минусы
- Доступная стоимость. Первая модель автомобиля, предложенная брендом Livan, имела ценник до 2 000 000 рублей, что делает ее доступной для широкого круга покупателей.
- Низкая процентная ставка. Благодаря тому, что автомобиль выступает в роли залога, автокредиты предлагаются под более низкие проценты по сравнению с потребительскими кредитами. Это значительно снижает финансовую нагрузку на заемщика и делает такие займы более привлекательными.
- Возможность быстрой покупки. Автокредит позволяет приобрести автомобиль практически немедленно, что особенно важно для людей с ограниченными накоплениями. Первоначальный взнос обычно составляет лишь малую часть от общей стоимости, а оставшуюся сумму можно погасить, распределив платежи на удобные периоды.
- Неизвестность бренда. Поскольку бренд Livan появился на российском рынке недавно, он еще не успел зарекомендовать себя среди широкой публики. Население еще не очень знакомо с функциональностью автомобиля и надежностью.
- Ограниченный выбор банков. Не все банки предлагают автокредиты на покупку автомобилей Livan, что ограничивает возможности выбора для потенциальных заемщиков.
- Риск потери залога. В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком, банк имеет право изъять заложенный автомобиль. Это добавляет дополнительные риски для покупателей.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вам банк, который предлагает автокредиты.
-
Изучите условия. Внимательно прочитайте все условия автокредитования, включая процентные ставки, сроки, требования к первоначальному взносу и необходимость страхования.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните форму заявки на сайте банка, указав свои личные данные, информацию о желаемом автомобиле и другие сведения для предварительного одобрения.
-
Выберите автомобиль. После одобрения заявки выберите автомобиль в автосалоне или у другого продавца, который соответствует условиям кредитования банка.
-
Внесите первоначальный взнос. Определите размер первоначального взноса, который вам необходимо внести перед оформлением кредита. Эта сумма часто зависит от общей стоимости автомобиля и условий банка.
-
Оформите автокредит и страховку. Заключите договор и оформите необходимые страховки, чтобы защитить автомобиль.
-
Убедитесь в перечислении средств продавцу. Банк перечислит средства непосредственно продавцу автомобиля после подписания всех документов и выполнения всех условий сделки.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Выберите удобное для вас время и посетите ближайший филиал банка, чтобы обсудить возможные варианты кредитования и получить консультацию специалиста.
-
Начните оформление. Обратитесь к менеджеру, который поможет вам выбрать подходящую программу и объяснит все этапы оформления займа.
-
Ознакомьтесь с условиями. Изучите все условия предоставляемого кредита, включая процентную ставку, срок, ежемесячные платежи, необходимость страхования и возможные штрафы.
-
Заполните анкету в офисе. Предоставьте все требуемые личные данные и документы, которые потребует банк для оценки вашей кредитоспособности и подтверждения личности.
-
Дождитесь решения. После подачи заявки банк проанализирует предоставленные вами данные и примет решение о предоставлении займа. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.
-
Подпишите договор. При положительном решении банка вам будет предложено подписать договор. Убедитесь, что все условия документа полностью понятны и соответствуют ранее оговоренным.
-
Получите деньги. После подписания договора кредитные средства будут перечислены на ваш счет в банке или сразу продавцу на его счет.
В автосалоне
-
Выберите автомобиль. Придите в автосалон и выберите автомобиль, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Обсудите с консультантом технические характеристики, комплектации и доступные цвета.
-
Уточните условия кредитования. Поговорите с менеджером в автосалоне, чтобы узнать подробности о предлагаемых кредитных программах, процентных ставках, сроках и требованиях к первоначальному взносу.
-
Подайте документы. Предоставьте необходимые документы для оформления займа, включая паспорт, справку о доходах и другие.
-
Дождитесь одобрения заявки. После подачи всех данных заявка на кредит будет обработана банком. Ожидание может занять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от политики организации.
-
Оформите страховку. Выберите подходящий страховой полис и оформите его. Это позволит защитить автомобиль от повреждений.
-
Заключите кредитный договор. При положительном решении по кредиту подпишите договор с банком, внимательно проверив все условия и обязательства.
-
Оформите акт приема-передачи. После подписания всех документов и одобрения кредита заключите акт приема-передачи автомобиля, который юридически подтвердит ваше право собственности на купленный автомобиль.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита может достигать 8-10 миллионов рублей.
-
Срок кредитования составляет от 1 до 7 лет.
-
Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и может колебаться от 16-18% до 30% в год.
-
На автомобиль, купленный в кредит, устанавливается ограничение на продажу или передачу до момента полного погашения, так как автомобиль является залогом. Банки обычно требуют первоначальный взнос и рекомендуют оформление полиса каско для защиты автомобиля.
Требования к клиентам
-
Необходимо иметь гражданство РФ.
-
Требуется постоянная регистрация и проживание в регионе, где находится банк.
-
Возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет, но большинство банков предоставляют автокредиты лицам, которые старше 21 года.
-
Заемщик должен иметь стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев и общий стаж не менее 1 года.
Необходимые документы
-
Для оформления кредита необходим паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Необходимо предоставить один из следующих документов на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или с места работы. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении пенсии из ПФР.
-
Если у заемщика имеется трудовая книжка, следует представить её копию. При отсутствии трудовой книжки нужно предоставить копии рабочих контрактов.
Способы получения
Банк переводит одобренную сумму автокредита непосредственно автосалону или дилеру, но существует альтернативный вариант, при котором деньги могут быть зачислены на дебетовую карту, оформленную на имя заемщика. В таком случае человек обязан в течение 30-50 дней с момента получения кредита предоставить банку подтверждение целевого использования средств. Нарушение этого условия может привести к необходимости досрочного погашения или к увеличению процентной ставки.
Способы оплаты
Платеж по автокредиту может проводиться через банкоматы, кассы или терминалы банка, выдавшего кредит, при этом данные операции производятся без комиссии и средства зачисляются мгновенно. Существует также возможность использовать платные методы через другие банки или платежные системы, где могут взиматься комиссии за транзакцию и время обработки платежа может составлять от 3 до 5 дней. Важно внимательно выбирать метод оплаты, учитывая эти особенности, чтобы минимизировать дополнительные расходы и избежать риска задержек.
На что обратить внимание
-
Ограничения и условия залога. Убедитесь, что вы понимаете все ограничения, наложенные на использование автомобиля до полного погашения кредита, такие как запрет на продажу или дарение.
-
Репутация и услуги банка. Рассмотрите репутацию банка и качество обслуживания клиентов. Это будет важно, если возникнут проблемы с кредитом или вам потребуется помощь в решении вопросов.
-
Требования к заемщику. Уточните, какие требования предъявляет банк к заемщикам. Это может включать возрастные ограничения, требования к стажу работы и доходу, гражданство, наличие постоянной регистрации. Понимание этих требований поможет вам определить, соответствуете ли вы критериям банка и сможете ли получить кредит.
-
Необходимые документы. Ознакомьтесь со списком документов, которые необходимо предоставить для получения денег. Это могут быть паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и занятость.
-
Штрафы и пени за просрочку платежей. Уточните, какие штрафы и пени предусмотрены за просрочку платежей. Это важно, так как непредвиденные обстоятельства могут привести к задержкам в выплатах, и знание потенциальных штрафов поможет вам более ответственно подойти к планированию бюджета.
Мнение редакции
Автокредит на автомобиль марки Livan представляет собой привлекательный вариант для покупателей, особенно благодаря доступной стоимости моделей этой марки и лояльным условиям кредитования. Кредиты на Livan предлагаются с выгодными процентными ставками и приемлемым сроком погашения, что делает их доступными для широкого круга заемщиков. Учитывая низкую процентную ставку и возможность быстрой покупки при небольшом первоначальном взносе, покупка автомобиля Livan в кредит может быть выгодным решением для тех, кто ищет автомобиль из массового сегмента по разумной цене. Однако всегда важно тщательно изучать условия автокредита и учитывать свои финансовые возможности перед принятием окончательного решения о покупке.
Часто задаваемые вопросы
Марка Livan появилась в результате совместных усилий автомобильного гиганта Geely Auto и обанкротившейся компании Lifan Technology. В декабре 2021 года было объявлено о начале этого сотрудничества, а уже в январе 2022 года стороны официально подписали договор о создании нового центра автомобильных разработок под названием Livan Auto. Это партнерство стало стратегическим шагом для обеих компаний: Geely стремилась расширить своё присутствие на рынке электромобилей, а Lifan искала возможности для возрождения своего бренда.
Livan Auto взяла на себя миссию разработки простых и доступных электрокаров, что отвечало актуальным трендам автоиндустрии и потребностям рынка. Первым флагманским продуктом стал седан 60S с технологией сменных аккумуляторов, который запущен в производство в феврале 2022 года. Использование производственных мощностей и дистрибьюторских сетей бывшего Lifan позволило быстро наладить выпуск новой продукции. За первые полгода существования под маркой Livan были представлены еще три модели электромобилей, которые успешно зарекомендовали себя на китайском рынке под торговой маркой Maple.
-
Несоответствие требованиям кредитной организации. Банки устанавливают конкретные требования к заемщикам, включая возраст, доход, стаж работы, гражданство и постоянную регистрацию. Если кандидат не соответствует хотя бы одному из этих критериев, его заявка может быть отклонена.
-
Испорченная кредитная история. Просрочки по ранее взятым кредитам, наличие большого количества открытых кредитных линий или долгов, а также другие негативные факторы в КИ могут значительно снизить шансы на одобрение нового займа.
-
Высокая долговая нагрузка. Если общий объем ежемесячных платежей по уже имеющимся кредитам заемщика превышает 40-50% от его дохода, банки могут считать, что дополнительные кредитные обязательства будут непосильны для клиента, что увеличивает риск невозврата долга.
-
Несоответствие приобретаемого автомобиля требованиям банка. Банки могут устанавливать определенные требования к автомобилям: возраст, состояние или бренд. Если ТС не соответствует этим критериям, кредит может быть отклонен.
-
При оформлении автокредита важно учитывать не только основные затраты, такие как ежемесячные платежи и первоначальный взнос, но и ряд дополнительных расходов, которые могут значительно увеличить общую стоимость автомобиля. Одним из наиболее значительных дополнительных обязательств является страхование каско. Банки требуют его оформление для защиты своих финансовых интересов в случае угона или повреждения автомобиля. Стоимость каско может составлять от 6% до 12% от стоимости авто и зависит от таких факторов, как марка, модель, возраст автомобиля и регион его эксплуатации.
Кроме того, некоторые банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика. Это позволяет банку снизить риски в случае смерти или потери трудоспособности клиента, что может привести к невозможности выплаты кредита. Также стоит учитывать возможные комиссии за обработку заявки и оформление кредита.
Скрытые платежи и условия также могут значительно увеличить стоимость займа. Например, рекламируемые низкие процентные ставки могут оказаться выше при реальном оформлении кредита. Важно тщательно изучать все условия договора, включая мелкий шрифт, где могут быть указаны дополнительные обязательства и платежи.