Особенности автокредитования
Автокредиты являются удобной услугой для тех, кто хочет приобрести автомобиль, не оплачивая его полную стоимость сразу. Этот способ финансирования позволяет покупателю распределить затраты на транспортное средство на более удобные ежемесячные платежи. Существуют различные программы кредитования от банков, благодаря которым потребители могут подобрать наилучшие условия в зависимости от их финансового состояния. Кредитные предложения охватывают возможность покупки как новых, так и подержанных автомобилей, а также обмен старого авто на новое с доплатой по кредиту.
Zeekr — это премиальный бренд электромобилей, принадлежащий компании Geely. В модельный ряд входят Zeekr 001, минивэн 009 и кроссовер X. В 2023 году суммарные продажи достигли 79 028 единиц. Автокредит на эту машину можно оформить как через дилеров, например, Авилон, так и через банки. Росбанк является одним из основных банков, предоставляющих автокредиты на автомобили этого бренда, с возможностью получения до 12 000 000 рублей на срок до 8 лет.
Важно знать
-
Стоимость. Электромобили Zeekr на вторичном рынке предлагаются по цене от 4 000 000 рублей, тогда как новые модели стоят значительно дороже. При планировании покупки необходимо учитывать не только базовую стоимость автомобиля, но и дополнительные расходы, такие как налоги, страховка и обслуживание.
-
Влияние каско. Наличие полиса каско существенно снижает риски для банка, что может привести к более низким процентным ставкам по автокредиту. Отказ от оформления этой страховки увеличивает вашу ответственность по возврату кредита, особенно если автомобиль будет поврежден или угнан. В таком случае расходы на ремонт или замену автомобиля ложатся на вас.
-
Первоначальный взнос. Большинство программ автокредитования требуют от заемщика внесения первоначального взноса в размере от 10 до 30% от стоимости автомобиля. В случае отсутствия такого взноса и оформления кредита на всю сумму, нужно быть готовым к более высоким процентным ставкам. Первоначальный взнос также может повлиять на общую сумму выплат по кредиту, снижая её в долгосрочной перспективе.
Плюсы и минусы
- Экологичность. Так как Zeekr является электромобилем, он не производит вредных выбросов, что делает его экологически чистым транспортным средством.
- Удобство оформления. Современные автосалоны часто имеют кредитные отделы, что значительно облегчает процесс получения автокредита.
- Совместные скидки. Производители автомобилей часто сотрудничают с банками, предлагая специальные условия по автокредитам. Например, можно получить скидку на процентные ставки для определенных моделей.
- Расходы на запчасти. Обслуживание и ремонт электромобилей Zeekr достаточно дорогие, что увеличивает общие расходы на владение автомобилем.
- Юридические ограничения. Кредитная организация регистрирует купленное в кредит транспортное средство в реестре нотариата, что налагает определенные ограничения на его использование.
- Целевой расход средств. Автокредиты выдаются исключительно на покупку транспортного средства. Клиент обязан подтвердить факт покупки автомобиля, что ограничивает возможность использования заемных средств на другие цели.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Откройте официальный сайт выбранного банка, чтобы ознакомиться с информацией о доступных автокредитах и текущих условиях.
-
Изучите условия. Внимательно ознакомьтесь с предложениями по автокредитам, процентными ставками, сроками погашения и другими важными аспектами, чтобы выбрать оптимальный вариант. Используйте кредитный калькулятор.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните форму онлайн-заявки на сайте банка, указав все необходимые данные и предоставив запрашиваемую информацию.
-
Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и моделью автомобиля, который хотите приобрести, и убедитесь, что он соответствует условиям выбранного автокредита.
-
Внесите первоначальный взнос. Подготовьте и внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями договора, чтобы снизить общую сумму кредита.
-
Оформите автокредит и страховку. Завершите процесс оформления автокредита, подписав все необходимые документы, и не забудьте оформить страховой полис каско, если это требуется банком.
-
Купите машину. После одобрения кредита и подписания договора банк переведет деньги на счет продавца автомобиля, а вы сможете забрать свой новый транспорт.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Посетите ближайший филиал банка, чтобы начать процесс оформления кредита.
-
Начните оформление. Обратитесь к консультанту в отделении, чтобы сообщить о своем желании оформить займ и получить подробную информацию.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите условия кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения, требования к заемщику и необходимые документы.
-
Заполните анкету в офисе. Заполните кредитную анкету, предоставив все требуемые данные и документы, такие как паспорт и справка о доходах.
-
Дождитесь решения. Ожидайте, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение о выдаче автокредита. Это может занять от нескольких минут до нескольких дней.
-
Подпишите договор. После одобрения ознакомьтесь с условиями кредитного договора и подпишите его, подтверждая свое согласие с указанными условиями.
-
Получите деньги. После подписания договора банк перечислит средства на ваш счет или на счет продавца.
В автосалоне
-
Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и моделью автомобиля, который хотите приобрести, и узнайте, какие комплектации есть в наличии.
-
Уточните условия. Обратитесь к менеджеру автосалона для получения информации о доступных программах автокредитования и выберите оптимальные условия.
-
Подайте документы. Соберите и предоставьте все необходимые документы, такие как паспорт, справка о доходах и водительское удостоверение для подачи заявки на автокредит.
-
Дождитесь одобрения. Ожидайте, пока банк рассмотрит вашу заявку на кредит и примет решение о его выдаче. Этот процесс может занять некоторое время.
-
Оформите страховку. Оформите полис каско на автомобиль, если это требуется условиями кредита. Это поможет снизить риски для обеих сторон.
-
Заключите договор. После одобрения подпишите кредитный договор с банком и договор купли-продажи с автосалоном, подтвердив согласие с условиями.
-
Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля, подтверждающий, что вы получили транспортное средство в надлежащем состоянии и с полным комплектом документов.
Условия по автокредитам
-
Банки выдают автозаймы на суммы от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.
-
Срок кредита может составлять от 1 до 8 лет.
-
Годовые процентные ставки по автокредитам составляют от 18% до 30% и определяются индивидуально при рассмотрении заявки.
-
Для получения автокредита может потребоваться первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от стоимости автомобиля.
-
Программа трейд-ин позволяет сдать старый автомобиль в зачет нового, что может снизить общую стоимость покупки. Отказ от полиса каско или личного страхования может повлиять на увеличение процентной ставки.
Требования к клиентам
-
Требуется гражданство Российской Федерации.
-
Нужна постоянная прописка и проживание в регионе присутствия банка.
-
Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, но большинство банков предпочитают выдавать кредиты с 21 года. Максимальный возраст на момент окончания займа – 65-70 лет.
-
Трудовой стаж должен быть более 1 года.
Необходимые документы
-
Необходим паспорт гражданина РФ.
-
Нужно предоставить один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Водительское удостоверение требуется только при покупке автомобиля с государственной поддержкой.
-
Для подтверждения дохода подойдут справки с места работы или по форме банка.
-
Пенсионерам необходимо предоставить выписку о пенсионных выплатах из ПФР или через портал Госуслуги.
-
Участники зарплатных проектов могут не предоставлять документы, подтверждающие доход.
-
Трудовой стаж подтверждается заверенной трудовой книжкой. Если ее нет, потребуется рабочий контракт.
Способы получения
При покупке транспортного средства в автосалоне или у дилера банк переводит одобренную сумму напрямую на счет продавца. Если автомобиль приобретается у частного лица, средства зачисляются на дебетовую карту, которую заемщик получает от банка. В этом случае клиент обязан предоставить кредитору договор купли-продажи и ПТС в течение 30-50 дней для подтверждения целевого использования средств. Дебетовые карты, выданные в рамках кредитного договора, обслуживаются без дополнительных комиссий.
Способы оплаты
Оплачивать автокредит удобнее всего через сервисы банка-кредитора: банкоматы, кассы и платежные терминалы, что позволяет избежать комиссий и обеспечивает мгновенное зачисление средств на счет. Также можно использовать услуги других банков или платежных систем, однако нужно учитывать возможные комиссии и срок обработки платежа, который может составлять от 3 до 5 дней. Заемщики могут досрочно погашать кредит полностью или частично в любое время без штрафов.
На что обратить внимание
-
Кредитная история. Проверьте свою КИ перед подачей заявки на автокредит. Банки обращают внимание на вашу финансовую репутацию, и наличие положительной КИ может повысить ваши шансы на одобрение и получение более выгодных условий.
-
Гибкость условий. Узнайте, предоставляет ли банк возможность изменения условий автозайма в будущем. Например, возможность пересмотра процентной ставки или изменения сроков погашения в зависимости от вашей финансовой ситуации.
-
Документы и требования. Ознакомьтесь со списком необходимых документов и требований банка. Помимо стандартных паспортных данных и справок о доходах, банк может потребовать дополнительные документы, такие как заверенная трудовая книжка или договор о купле-продаже автомобиля.
-
График платежей. Убедитесь, что ежемесячные выплаты будут вам по силам и не создадут финансовых трудностей. Некоторые банки предлагают гибкие схемы погашения.
-
Программа лояльности. Узнайте о возможных программах лояльности и бонусах для клиентов. Некоторые банки предлагают скидки на процентные ставки или специальные условия для своих постоянных клиентов или участников зарплатных проектов.
-
Репутация банка. Изучите репутацию банка-кредитора. Ознакомьтесь с отзывами клиентов и рейтингами банка, чтобы быть уверенным в его надежности и качестве предоставляемых услуг.
-
Процедура оформления. Уточните, насколько сложна и длительна процедура оформления. Некоторые банки предлагают ускоренные процедуры или оформление кредита онлайн, что может значительно сэкономить ваше время.
-
Скрытые платежи. Будьте внимательны к возможным скрытым платежам и комиссиям, которые могут возникнуть в процессе погашения кредита. Внимательно изучите договор и проконсультируйтесь с юристом, если необходимо.
-
Поддержка и обслуживание. Оцените уровень поддержки и обслуживания клиентов банка. Наличие качественной и оперативной поддержки может значительно облегчить процесс управления вашим автокредитом и решить возникающие вопросы.
Мнение редакции
Автокредиты на Zeekr являются привлекательным способом приобретения экологичного электромобиля, предоставляя гибкие условия кредитования. Благодаря скидкам от производителей и банков, такие кредиты могут быть выгодными, особенно при наличии первоначального взноса и соблюдении требований по страховке. Однако стоит учитывать высокие расходы на обслуживание и юридические ограничения. Оформление автокредита на Zeekr рекомендуется для тех, кто готов к длительному пользованию экологичным транспортом, может воспользоваться программами лояльности и трейд-ин, а также имеет положительную кредитную историю.
Часто задаваемые вопросы
В автомобиле Zeekr X 2023 года установлены литий-ионные батареи типа NCM (никель-кобальт-марганец) емкостью 66 кВт-ч. Эти батареи обеспечивают достаточную мощность для эффективной работы электромобиля. По результатам испытаний, версия Zeekr X с четырьмя посадочными местами, двумя моторами и полным приводом способна проехать до 500 километров на одном заряде. Однако стоит учитывать, что этот показатель соответствует китайской системе испытаний CLTC, которая отличается более щадящими условиями и ориентирована на медленное движение по городу с частыми остановками и стартами. В европейских условиях, измеряемых по стандарту WLTP, реальный пробег может быть несколько ниже.
Да, банк имеет законное право рассмотреть вашу заявку на автокредит и отказать в её удовлетворении без объяснения причин. Согласно статье 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитные организации могут принимать такие решения для защиты от возможных манипуляций со стороны заемщиков. Это помогает предотвратить попытки изменить информацию при повторных заявках.
Перед подачей заявки важно внимательно ознакомиться с основными требованиями к заемщикам, необходимыми документами и условиями залога, которые указываются кредиторами на их сайте и в соответствующих документах. Это поможет вам лучше подготовиться и повысить шансы на одобрение кредита.
Информация о вашем обращении и любом полученном отказе будет передана в бюро кредитных историй в соответствии с законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». Следует помнить, что частые отказы могут отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, поэтому рекомендуется тщательно готовиться к подаче заявки и учитывать все требования банка.
При просрочке автокредита банк начнет начислять неустойку до 20% годовых от суммы просроченного платежа. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту на протяжении нескольких месяцев, банк может обратиться в суд. Это приведет к аресту счетов и имущества должника. Судебное решение также позволяет кредитору изъять залоговое имущество, то есть автомобиль, и продать его с торгов для возмещения долга. Кроме того, начиная с первого дня просрочки, у должника будет снижаться кредитный рейтинг, что усложнит получение кредитов в будущем.
Если у вас возникли финансовые трудности, важно незамедлительно связаться с банком. Многие кредиторы готовы пойти навстречу и могут предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Эти меры позволяют временно снизить размер платежей, облегчить финансовую нагрузку и предотвратить более строгие меры взыскания, такие как судебные иски и изъятие имущества.
Продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, требует особого внимания и обязательного согласования с кредитором. По закону заложенное имущество служит гарантией выполнения заемщиком своих обязательств. Человек не может продавать, дарить или сдавать в аренду транспортное средство.
Ограничения на распоряжение заложенным имуществом фиксируются в реестре, доступном для проверки нотариусами и государственными органами, что исключает возможность незаконной продажи залога. В исключительных случаях банк может разрешить продажу заложенного автомобиля. Например, это может быть сделано для погашения автокредита.
Для этого заемщик должен подать заявление в банк и получить письменное разрешение, в котором будут четко прописаны условия продажи. Банк следит за процессом, чтобы убедиться, что деньги от продажи будут использованы именно для погашения кредита. Таким образом, продажа автомобиля, находящегося в залоге, возможна только с согласия банка и при соблюдении всех установленных условий.