Особенности автокредитования

Автокредиты — это услуга, которая предоставляет возможность приобретения транспортных средств без наличия всей суммы. Принцип автокредитования основан на использовании приобретаемого автомобиля в качестве залога, что снижает риски для кредитора и позволяет предложить клиентам более привлекательные процентные ставки. Клиенты могут выбирать между различными условиями, включая покупку новых или подержанных автомобилей, использование программы trade-in для обмена старого авто, а также возможность оформления кредита с первоначальным взносом или без него. 

Voyah — это премиальное подразделение китайской компании Dongfeng, специализирующееся на выпуске гибридных и аккумуляторных электромобилей. Марка представила свои первые модели концепт-каров Voyah i-Land и Voyah i-Free в 2020 году, а первый серийный экземпляр вышел в 2021 году. Также у компании есть известный электрокар Voyah Free EVR. Чтобы оформить автокредит на автомобиль Voyah, можно обратиться в банк или автосалон. Заявку на кредит можно подать через интернет, но помните, что предложение на сайтах банков не является публичной офертой, то есть в индивидуальном договоре условия будут другими. Для получения одобрения потребуется подтвердить доход и иметь хорошую кредитную историю. 

Важно знать

• Премиум-класс. Voyah — это премиальная марка автомобилей. Автомобили Voyah сочетают в себе высокое качество сборки и элегантный дизайн, что делает их привлекательными для самых требовательных покупателей, стремящихся к комфорту.

• Скрытые платежи. Некоторые банки могут включать стоимость страховки в ежемесячный платеж по автокредиту, что увеличивает общую стоимость долга. Важно внимательно проверять, как распределяются ваши платежи между погашением основного долга и оплатой страхового полиса. Учтите, что у вас есть право отказаться от некоторых видов страхования в первые 30 дней после оформления кредита. Обязательно уточняйте у кредитора все условия и возможности отказа от дополнительных услуг, чтобы избежать неприятных сюрпризов и неоправданных затрат.

• Доступная сумма. Банки тщательно анализируют вашу финансовую стабильность и размер дохода для определения максимально возможной суммы кредита. При подаче заявки на автокредит важно предоставить справки о доходах, так как их недостаточный размер может привести к снижению кредитного лимита. Кроме того, наличие стабильного и достаточного дохода повышает шансы на одобрение и получение более выгодных условий. Поэтому перед обращением в банк убедитесь, что у вас подготовлены все необходимые документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Начните процесс оформления автокредита, зайдя на главную страницу сайта кредитующего банка. 

2. Изучите условия. Внимательно ознакомьтесь с предложениями банка по автокредитам, включая процентные ставки, сроки, размер первоначального взноса и возможные дополнительные расходы, такие как страховка.

3. Подайте онлайн-заявку. Заполните форму заявки на автокредит, указав необходимую информацию о себе, вашем доходе и желаемом автомобиле. Убедитесь, что все данные корректны и полны, чтобы увеличить шансы на одобрение. Дождитесь, пока пройдет обработка заявки.

4. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который вы планируете приобрести. Обычно на сайте банка можно найти список партнерских автосалонов.

5. Внесите первоначальный взнос. Подготовьте и внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями автокредита. Размер первоначального взноса может меняться в зависимости от выбранного кредита и стоимости автомобиля.

6. Оформите автокредит и страховку. Подпишите договор автокредита и оформите необходимые страховые полисы, такие как каско и страхование жизни, если это требуется банком.

7. Купите транспортное средство. После одобрения кредита и подписания всех документов банк перечислит средства на счет автосалона, а вы сможете получить свой автомобиль.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Посетите ближайшее отделение банка, предоставляющего автокредиты, чтобы начать процесс оформления. 

2. Начните оформление. Подойдите к менеджеру и сообщите о своем намерении оформить автокредит. Менеджер предоставит вам подробную информацию о необходимых шагах и документах.

3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите предложения банка по автокредитам, включая процентные ставки, сроки, размер первоначального взноса и возможные дополнительные расходы, такие как страховка.

4. Заполните анкету в офисе. Менеджер предоставит вам анкету для заполнения. В ней необходимо указать личные данные, контакты, информацию о доходах и желаемом автомобиле. Убедитесь, что все данные корректны и точны.

5. Дождитесь решения. После подачи анкеты банк проведет проверку вашей кредитоспособности и примет решение по заявке. Этот процесс может занять некоторое время, поэтому будьте готовы подождать.

6. Подпишите договор. В случае одобрения заявки, вам будет предложено подписать кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия и уточните у менеджера любые непонятные моменты перед подписанием.

7. Получите деньги. После подписания договора и оформления всех необходимых документов, банк перечислит средства на счет продавца автомобиля. Вы сможете завершить покупку автомобиля и начать его использование.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который вы хотите приобрести, и уточните его наличие в автосалоне.

2. Уточните условия. Обратитесь к менеджеру автосалона для получения информации о доступных программах автокредитования, включая процентные ставки, сроки и размер первоначального взноса.

3. Подайте документы. Соберите и предоставьте менеджеру автосалона все необходимые документы для оформления автокредита, такие как паспорт, справка о доходах и другие документы, запрашиваемые банком.

4. Дождитесь одобрения. Менеджер автосалона отправит ваши данные в банк для проверки и одобрения кредита. Этот процесс может занять некоторое время, поэтому будьте готовы подождать.

5. Оформите страховку. В случае одобрения вам нужно будет оформить необходимые страховые полисы, если это требуется условиями кредита.

6. Заключите договор. Подпишите договор и все сопутствующие документы, предоставленные банком и автосалоном. Убедитесь, что вы внимательно прочитали все условия и задали все интересующие вас вопросы.

7. Оформите акт приема-передачи. После подписания документов и завершения всех формальностей, автосалон оформит акт приема-передачи автомобиля, и вы сможете забрать свой новый автомобиль.

Условия по автокредитам

• Банки предоставляют автокредиты на суммы от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

• Срок автокредита может составлять от 1 до 8 лет.

• Годовые процентные ставки по автокредитам составляют от 18% до 30% и определяются индивидуально при рассмотрении заявки.

• Для получения автокредита может потребоваться первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от стоимости автомобиля.

• Автомобили, приобретенные в кредит, оформляются как залог и регистрируются в нотариальном реестре. Отказ от полиса каско или личного страхования может повлиять на увеличение процентной ставки. Программа трейд-ин позволяет сдать старый автомобиль в зачет стоимости нового, что может снизить общую стоимость покупки.

Требования к клиентам

• Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.

• Требуется постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.

• Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, однако большинство банков предпочитают кредитовать с 21 года. Максимальный возраст на момент окончания договора должен быть до 65-70 лет.

• Трудовой стаж - более 1 года.

Необходимые документы

• Требуется паспорт гражданина РФ.

• Необходимо предоставить один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Водительские права нужны только при покупке автомобиля с государственной поддержкой.

• Для подтверждения дохода подходят справки с работы, а также справки по форме банка.

• Пенсионеры должны предоставить выписку о пенсионных выплатах, полученную из ПФР или через Госуслуги.

• Участники зарплатных проектов могут быть освобождены от предоставления документов, подтверждающих доход.

• Трудовой стаж подтверждается заверенной трудовой книжкой или контрактом на срок не менее 6 месяцев.

Способы получения

При приобретении транспортного средства в автосалоне или у дилера банк перечисляет одобренную сумму непосредственно на счет продавца. Если автомобиль покупается у частного лица, средства переводятся на дебетовую карту, которую кредитующий банк выдает заемщику. В этом случае клиент обязан в течение 30-50 дней предоставить кредитору договор купли-продажи и ПТС для подтверждения целевого использования средств. Дебетовые карты, выданные в рамках кредитного договора, обслуживаются без дополнительных комиссий.

Способы оплаты

Оплачивать автокредит наиболее удобно через платежные сервисы самого банка-кредитора: банкоматы, кассы и платежные терминалы. Это помогает избежать комиссий и обеспечивает моментальное зачисление средств на счет. Также можно воспользоваться услугами других банков или платежных систем, однако при этом стоит учитывать комиссию и срок обработки транзакции, который может составлять 3-5 дней. Заемщики имеют право досрочно погашать кредит полностью или частично в любое время без штрафов, что законодательно защищает их права.

На что обратить внимание

• Процентная ставка. Обратите внимание на годовую процентную ставку, так как она напрямую влияет на общую стоимость кредита. Сравните предложения нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодное. Помните, что более низкая процентная ставка может существенно снизить сумму переплаты.

• Первоначальный взнос. Уточните размер первоначального взноса, который может составлять от 10 до 30% от стоимости автомобиля. Чем выше первоначальный взнос, тем меньшую сумму вы будете выплачивать в будущем и тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.

• Срок кредита. Рассмотрите разные варианты сроков кредита, которые могут составлять от 1 до 8 лет. Учтите, что более длительный срок уменьшает ежемесячные платежи, но увеличивает общую сумму переплаты по процентам.

• Скрытые платежи и комиссии. Внимательно изучите условия договора на наличие скрытых платежей и комиссий, таких как комиссия за обслуживание кредита, оформление страховки или другие дополнительные услуги. Они могут значительно увеличить сумму полной стоимости кредита. 

• Необходимые документы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита, включая паспорт, справки о доходах, документы на автомобиль и дополнительные документы, такие как СНИЛС или ИНН. Тщательно подготовьте все бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки.

Мнение редакции

Автокредиты на премиальные автомобили Voyah предоставляют уникальную возможность приобрести транспортное средство без долгого накопления средств. Благодаря гибкости условий кредитования, возможности выбора срока и размера первоначального взноса, а также программам трейд-ин, такой автокредит может быть выгодным решением для тех, кто ценит комфорт и инновации. Оформлять автокредит на Voyah стоит в ситуациях, когда есть стабильный доход, позволяющий выполнять долговременные финансовые обязательства.