Особенности автокредитования
Автокредиты позволяют приобрести автомобиль без долгосрочного накопления денежных средств. Их преимущества в том, что купленное авто одновременно выступает залогом, поэтому клиентам не нужно искать иное обеспечение. Это также увеличивает доверие кредиторов, поэтому они готовы предложить клиентам сниженные ставки, по сравнению с потребительскими кредитами без залога и поручителей. Рынок предоставляет различные опции для покупки как новых автомобилей, так и с пробегом, включая возможности Trade-In и рассрочки, что делает автокредиты особенно привлекательными для широкого круга потребителей.
Когда речь идет о японском бренде Daihatsu, автокредиты могут стать отличным решением для тех, кто ищет экономичные и компактные авто. Эта фирма предлагает разнообразие моделей, включая микроавтомобили и внедорожники. Получить кредит можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Современные технологии позволяют подавать заявки онлайн, упрощая процесс и делая его более доступным. В автосалоне клиенты могут не только выбрать подходящую модель и ее комплектацию, но и провести тест-драйв, оформить автокредит на месте.
Важно знать
-
Доступная сумма. Максимальная сумма кредита определяется не стоимостью автомобиля, а вашим официальным доходом. Кредитные учреждения рассчитывают ее таким образом, чтобы ежемесячные выплаты были комфортными для заемщика и минимизировали риск просрочек.
-
Первоначальный взнос. Подавляющее большинство банков требует от заемщика внесения первоначального взноса — от 10-20% от стоимости транспортного средства. Если его не внести, то это приведет к увеличению процентной ставки по кредиту.
-
Собственность на ТС. При покупке автомобиля по автокредиту вы должны зарегистрировать его на свое имя. Это обеспечивает юридическую защиту как заемщика, так и кредитора, снижая риски, связанные с правом собственности на заложенное имущество.
-
Процентная ставка. Ставка по автокредиту зависит от нескольких факторов, включая вашу кредитную историю, подтвержденный доход, размера первоначального взноса и наличия страховки на приобретаемое транспортное средство. Более выгодные условия обычно доступны для заемщиков с хорошей платежеспособностью и страховкой. Также могут быть специальные кредитные программы для пенсионеров с пониженными ставками.
Плюсы и минусы
- Быстрая покупка авто. Цены на автомобили постоянно растут и накопить нужную сумму сложно. Преимущества автокредитов в возможности купить машину уже сегодня. При этом использование собственных средств в качестве первоначального взноса способствует снижению ставки.
- Распределение платежей. У автокредитов длительные сроки и высокие лимиты. За счет этого клиент может комфортно распределить платежи, увеличивая период кредитования. Это позволяет поддерживать комфортный уровень жизни, не отказывая себе в других необходимых расходах.
- Широкий выбор программ. Разнообразие кредитных программ позволяет каждому клиенту найти оптимальное предложение, исходя из своих финансовых возможностей и потребностей. На рынке автокредитов есть разные варианты с опцией первоначального взноса или без него, с обменом по Trade-In, для покупки нового авто или с пробегом.
- Не требуется залог. Для получения автокредита не нужно предоставлять дополнительное имущество в залог или искать поручителей. Приобретенный транспорт автоматически становится залогом, что упрощает процедуру кредитования и делает этот финансовый продукт доступным для широкого круга потребителей.
- Процент за скорость. Экспресс-кредиты, которые предлагаются в автосалонах, привлекают быстрым оформлением и минимальным количеством необходимых документов. Однако за такую оперативность приходится платить повышенной ставкой. Это приводит к увеличению общей переплаты.
- Целевой расход. Средства, выделяемые по автокредиту, могут быть использованы исключительно для покупки транспортного средства. Банк требует отчет о целевом использовании кредита в течение установленного периода (часто до 30-50 дней). Несоблюдение требований приводит к повышению ставки или к требованию досрочного возврата всей суммы с процентами.
- Юридические ограничения. До полного погашения долга залоговое авто нельзя продать, подарить или использовать в качестве обеспечения по другим сделкам, а также запрещено внесение крупных изменений в его конструкцию.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Оцените предложения автокредитов от различных банков. Сравните тарифы по условиям и требованиям, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант для покупки Daihatsu.
-
Рассчитайте платежи. Сделайте предварительный расчет в калькуляторе кредитора, чтобы определить доступную сумму и срок, ориентируясь на платеж.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите Ф.И.О., контактный телефон, адреса регистрации и проживания. Поставьте галочку в поле согласия на обработку персональных данных.
-
Ожидайте ответа. Проверка заявок проходит в автоматическом режиме, а вы получите предварительное решение по СМС уже в течение пары минут.
-
Обратитесь в офис. Посетите банковский филиал, где предъявите сотруднику пакет документов. Каждая кредитная компания имеет свой регламент проверки заявок, поэтому окончательное решение вы можете получить в течение 1-3 дней.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его, если вам полностью понятна ваша ответственность.
-
Получите кредит. Кредитная сумма будет переведена на счет автосалона или на дебетовую карту, предоставленную банком.
-
Подтверждение расходов. В установленный срок представьте банку документы, подтверждающие целевое использование средств, и подпишите договор залога.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Ознакомьтесь с предложениями различных банков на их официальных сайтах или посетите их отделения, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант кредита.
-
Посетите отделение. В офисе специалист предоставит полную информацию о доступных автокредитах и поможет сделать выбор.
-
Заполните заявку. На основание представленных вами документов специалист внесет данные в заявку и направит ее на рассмотрение.
-
Ожидайте решения. Решение может быть принято банком в течение 1-3 дней, если вы представили все требуемые документы и справки.
-
Подпишите договор. Внимательно прочтите договор и подпишите его. Если при ознакомлении с документом у вас возникают вопросы, то сразу же задавайте их специалисту.
-
Получите кредит. В заключении сделки банк переводит одобренную сумму автосалону или на счет дебетовой карты, которую выдает заемщику в рамках кредита.
-
Отчитайтесь о расходах. Вам потребуется представить банку документы, подтверждающие целевое использование средств, и подписать договор залога на приобретенный автомобиль.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, где доступна марка Daihatsu. Уточните, какие банки сотрудничают с автосалоном, и проверьте, нет ли специальных акций или условий.
-
Посетите автосалон. В автосалоне сотрудники помогут вам выбрать автомобиль, который подходит под ваши требования и кредитную программу.
-
Узнайте о программах. Обсудите с кредитным специалистом автосалона все доступные варианты кредитования. Попросите рассчитать предложения по разным условиям, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Подайте заявку. Представьте все требуемые документы, чтобы специалист заполнил заявку и направил ее в партнерские банки.
-
Дождитесь решения. Решения по кредитам принимаются в течение часа, что позволяет получить несколько предложений и сравнить их.
-
Подпишите договор. Прочитайте договор внимательно, и если у вас возникают вопросы, то задавайте их специалисту. При необходимости внесите первоначальный взнос в кассу.
-
Получите машину. После подписания договора банк переведет средства на счет автосалона, а вам выдадут ключи от новой машины.
Условия по автокредитам
-
Сумма кредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей, зависит от дохода заемщика.
-
Срок автокредита — от 1 до 7 лет. Позволяет подстроить ежемесячные платежи под бюджет клиента.
-
Процентная ставка индивидуальна для каждого заемщика — от 16 до 30% годовых.
-
Первоначальный взнос — от 10-20%. Отказ от взноса может привести к повышению ставки.
-
Объявление о залоге транспортного средства вносится банком в реестр нотариата.
-
Снижение ставок доступно при оформлении каско и страхования жизни заемщика.
Требования к клиентам
-
Необходимо иметь российское гражданство.
-
Регистрация — постоянная в регионе действия банка.
-
Заемщик должен быть физическим лицом с официальным доходом и положительной кредитной историей.
-
Минимальный возраст — от 18 лет, а максимальный — до 65-70 лет (учитывается на конец срока кредита).
-
Для занятых по найму и самозанятых требуется трудовой стаж на последнем месте не менее трех месяцев и общий стаж — не менее одного года.
Необходимые документы
-
Основной документ — паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных начислениях, заказать которую можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Если зарплата поступает в этот же банк, справки о доходах могут быть не нужны.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от полугода для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
При оформлении автокредита через автосалон или дилерский центр банк направляет одобренные средства непосредственно на счет продавца. Если же покупка осуществляется у частного лица, деньги зачисляются на дебетовую карту, выданную заемщику банком. В этом случае клиент обязан в течение 30-50 дней представить документы, подтверждающие целевое использование кредита (договор купли-продажи и ПТС). Обслуживание дебетовой карты бесплатное.
Способы оплаты
Погашение автокредита осуществляется через различные сервисы кредитующего банка, включая онлайн-платформы, банкоматы, кассы или платежные терминалы. Это позволяет избежать комиссий и обеспечивает мгновенное зачисление денежных средств на счет. Платежи также можно проводить через сторонние кредитные организации или платежные сервисы, однако в таком случае следует учесть комиссии и время транзакции до 3-5 дней. Законодательство РФ предоставляет заемщикам право на досрочное частичное или полное погашение кредита в любой момент без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте тарифы. Оцените ставки различных банков и узнайте, как влияет на них наличие страховки или внесение первоначального взноса. Это поможет выбрать самый выгодный вариант автокредита.
-
Ознакомьтесь с отзывами. Узнайте мнения других клиентов о качестве обслуживания банка и автосалона, а также проверьте наличие жалоб на навязываемые услуги. Это поможет сформировать объективное впечатление об организациях.
-
Рассчитывайте расходы. Для водителя важно учитывать и сопутствующие траты: от затрат на бензин до расходов на ремонт и налоги. Добавьте эти расходные операции к ежемесячным платежам, чтобы правильно оценить общую долговую нагрузку.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа вы сможете комфортно укладывать в свой бюджет. Используйте для этого калькулятор банка и старайтесь, чтобы платеж не превышал 30-40% от вашего дохода.
-
Проверьте требования к взносу. Узнайте о требованиях к первоначальному взносу, так как не все кредиты покрывают полную стоимость авто. Рассмотрите возможность использовать существующий автомобиль для обмена по программе Trade-In или внесения накопленных средств для снижения процентной ставки.
-
Уточняйте требования к залогу. Уточните у банка, какие у него требования к автомобилю. Залоговое имущество должно быть ликвидным, поэтому кредитор может устанавливать свои критерии. Если вы покупаете машину с пробегом у частного лица, то проверьте ПТС через сайты ГИБДД и ФССП, чтобы исключить проблем в будущем.
Мнение редакции
Автокредит на Daihatsu представляет собой привлекательный вариант для покупателей, стремящихся к приобретению надежного и экономичного транспорта без необходимости долгосрочного накопления средств. Оформление кредита возможно как в банках, так и непосредственно в автосалонах, что предоставляет заемщикам гибкость в выборе условий. При этом важно сравнить предложения по основным условиям: процентные ставки, сроки, требования к первоначальному взносу, чтобы выбрать наиболее выгодное. Купить автомобили марки Daihatsu можно как у дилеров, так у физических лиц, а также обменять старую машину по trade-in. Вариантов для кредитования достаточно, и если цена на новую машину слишком высока, то можно рассмотреть объявления от частных лиц и оформить кредит в банке.
Часто задаваемые вопросы
С введением электронных паспортов транспортных средств (ЭПТС) процесс передачи в залог автомобилей претерпел значительные изменения. Традиционная практика передачи бумажного ПТС банку уходит в прошлое, поскольку физическая передача ЭПТС невозможна. Вместо этого кредиторы могут запросить распечатку электронного документа для приложения к договору.
Сегодня информация о залоге вносится в государственный реестр залогов нотариата. Залогодержатель (банк) подает заявление о возникновении залога, получает нотариально заверенное свидетельство, и данные появляются в реестре. При совершении сделок с таким автомобилем, потенциальные покупатели могут легко проверить наличие обременений через выписку из реестра. Таким образом, при покупке залогового авто новый владелец также наследует обязательства перед кредитором. Однако изменения в ЭПТС, отражающие переход прав собственности, делают процесс прозрачным. Если покупатель приобретает такую машину, то он автоматически соглашается с данными условиями.
Банки начисляют неустойку, которая может достигать до 20% годовых от суммы просроченного платежа. В случае длительной неоплаты кредитор имеет право обратиться в суд, что приводит к аресту счетов и имущества заемщика, а также негативно сказывается на его кредитной истории. Кроме того, с заемщика будут взысканы расходы, связанные с судебным разбирательством.
В таких ситуациях важно не откладывать решение проблемы и связаться с банком как можно скорее. Кредитор может предложить рефинансирование долга, его реструктуризацию или предоставление кредитных каникул. Это поможет избежать более серьезных последствий и поддержать вашу кредитную историю на приемлемом уровне.
После покупки машины возникают дополнительные расходы, которые важно учесть в своем бюджете наряду с ежемесячными платежами по кредиту и страховкой ОСАГО:
-
Техобслуживание. Для новых автомобилей рекомендуется проводить техобслуживание у официальных дилеров для сохранения гарантии от производителя. Хотя это может быть более затратно по сравнению с услугами других сервисов, оно помогает избежать проблем, связанных с аннулированием гарантии.
-
Ремонт и запчасти. Владельцам подержанных автомобилей следует готовиться к более частым и дорогостоящим ремонтам, а также к замене запчастей, стоимость которых зависит от марки и модели машины.
-
Топливо. Цена на бензин постоянно растет и ее нужно закладывать в бюджет в зависимости от частоты эксплуатации машины.
-
Штрафы, налоги и парковка. Необходимо учитывать потенциальные штрафы за нарушения ПДД, ежегодный налог и стоимость парковки, особенно в больших городах.
-