Особенности автокредитования
Автокредиты представляют собой важный финансовый продукт для тех, кто стремится стать владельцем автомобиля без полной оплаты его стоимости сразу. Эта модель финансирования позволяет приобрести авто, распределив его стоимость на более удобные для покупателя ежемесячные платежи. Благодаря наличию различных программ от банков, потребители могут выбрать оптимальные условия с учетом их предпочтений и финансового положения. Также варианты кредитования предусматривают возможности покупки как новых, так и подержанных машин, обмен старого авто на новое с доплатой по кредиту.
Приобретение автомобиля Chery в кредит становится выгодным решением благодаря многообразию доступных предложений. Клиенты могут обратиться в банки или автосалоны, где предлагаются специализированные условия для покупки именно этой марки. Важным преимуществом является возможность подачи заявок на кредит онлайн, что значительно упрощает процесс. В кредитной организации рассмотрение заявок более длительное, но зато можно получить кредит с пониженной ставкой. В автосалонах можно записаться на тест-драйв, предварительно осмотреть интересующие модели и на месте оформить экспресс-кредит по двум документам.
Важно знать
-
Доступная сумма. По автокредиту банк оценивает платежеспособность клиента на основе его доходов, а не по стоимости авто. Поэтому именно справки с официального места работы играют решающую роль в установлении лимита. Если доход недостаточный для выдачи запрошенной суммы, то она будет снижена.
-
Влияние каско. Наличие страховки каско снижает риски для кредитора и может привести к более выгодным процентным ставкам. В то же время отказ от полиса увеличивает вашу ответственность по возврату средств, особенно если автомобиль будет поврежден или утрачен. Учитывая длительность кредитования, стоит рассмотреть программу страхования, как способ финансовой защиты.
-
Хранение ПТС. Современные технологии позволяют банкам использовать электронные системы для регистрации залоговых прав на транспортные средства. Поэтому сегодня при автокредитах не требуется представление ПТС для хранения.
-
Первоначальный взнос. Оплата первоначального взноса уменьшает общую сумму кредита и демонстрирует вашу заинтересованность в приобретении автомобиля. Обычно его размер составляет от 10-20% от стоимости покупки. Есть предложения без такого взноса, то тогда нужно быть готовым к повышенной ставке.
Плюсы и минусы
- Удобство выбора. Современные автосалоны часто оснащены кредитными отделами, что значительно упрощает процесс приобретения автомобиля. Покупателям не требуется посещать различные банки или изучать множество финансовых предложений, поскольку всю информацию они получают на месте. Это позволяет выбрать машину и оформить на него кредит в течение одного дня.
- Разнообразие предложений. Автокредиты предоставляют возможность приобрести как новые, так и подержанные автомобили, а также воспользоваться программой Trade-In. Это дает возможность обменять старую машину на новую, доплатив разницу с помощью кредита.
- Не требуется залог. В процессе оформления автокредита приобретаемый автомобиль выступает в роли залога, что избавляет покупателя от необходимости искать обеспечение. Это уменьшает риски для банка и ускоряет процесс одобрения, делая его более доступным большему числу клиентов.
- Распределение платежей. Автокредит выдается на срок до 5-7 лет с доступной суммой до 10 000 000 рублей. Поэтому у клиентов есть возможность выбрать комфортный период, снизив размер ежемесячных платежей. Таким образом, покупка машины становится реальной, снижая нагрузку на семейный бюджет.
- Юридические ограничения. До полного погашения автокредита клиент не имеет права продавать, дарить автомобиль или использовать его как залог в других финансовых сделках. Кроме того, вносить какие-либо изменения в его конструкцию без предварительного согласования с кредитором также запрещено.
- Процент за скорость. При оформлении кредита непосредственно в автосалоне существует риск столкнуться с высокими процентами. В таких местах кредитные программы доступны по двум документам, решения принимаются в течение часа, поэтому проверки более поверхностные. За счет этого повышается ставка, а также есть риск навязывания сопутствующих услуг, что увеличивает переплату.
- Целевой расход средств. Автокредиты выдаются строго на покупку транспортного средства. Клиенту необходимо подтвердить факт покупки, представив договор купли-продажи ТС и ПТС. Если требования будут не соблюдены, то либо банком в одностороннем порядке будет повышена ставка, либо он досрочно запросит всю сумму с процентами.
Как оформить автокредит?
>Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните предложения различных банков по процентам, условиям страхования и требованиям к первоначальному взносу. Выберите наиболее подходящий вариант.
-
Рассчитайте платежи. Для того чтобы рассчитать кредит, используйте калькулятор кредитора. Он позволит определить комфортные параметры с учетом размера ежемесячного платежа.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите персональные данные, номер мобильного телефона, адрес регистрации и проживания. Вы можете передать сведения, используя профиль от Госуслуг.
-
Дождитесь ответа. Ваша заявка будет проверена в течение нескольких минут, а ответ поступит по СМС. Решение в данном случае предварительное.
-
Обратитесь в банк. Следующим шагом будет сбор необходимых документов и визит в банковское отделение для завершения всех процедур. Окончательное решение выносится в течение нескольких часов или 2-3 дней.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Если вам что-то непонятно, то задавайте вопросы специалисту банка.
-
Получите кредит. После подписания договора средства будут перечислены на счет автосалона или на дебетовую карту, предоставленную в рамках кредитного соглашения.
-
Отчитайтесь о расходах. Необходимо будет подтвердить целевое использование средств в установленные сроки, предоставив соответствующие документы в банк.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Посетите сайты различных банков, чтобы ознакомиться с условиями кредитования. Это поможет вам сравнить разные предложения и выбрать наиболее выгодное. Также вы можете лично обратиться в несколько отделений, чтобы получить информацию напрямую.
-
Обратитесь в отделение. В отделении банка вам помогут подобрать оптимальное предложение, исходя из вашей финансовой ситуации и потребностей. Специалисты ответят на ваши вопросы, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
-
Заполните заявку. Подайте все необходимые документы специалисту, который заполнит за вас заявление на кредит. Перед подписанием проверьте информацию и дайте свое согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решения. Время на рассмотрение заявки может занять от нескольких минут до 2-3 дней, в зависимости от политики банка.
-
Подпишите договор. Вам будет предложено внимательно ознакомиться с условиями договора и подписать его.
-
Получите кредит. Банк перечислит средства на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную в рамках кредита.
-
Отчитайтесь перед банком. Документально подтвердите целевое использование средств и подпишите договор на залог.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, где представлена марка Chery. Уточните, какие автомобили в наличии, их комплектация, а также узнайте список банков-партнеров.
-
Обратитесь в автосалон. Посетите выбранный автосалон, где персонал поможет вам выбрать машину, соответствующую вашим желаниям и финансовым возможностям.
-
Проконсультируйтесь по кредиту. В автосалоне специалисты кредитного отдела предоставят вам информацию о доступных финансовых продуктах и помогут выбрать наиболее подходящий вариант.
-
Подайте заявку. Предъявите необходимые документы кредитному специалисту, чтобы он заполнил заявку и направил ее в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. Благодаря тесному сотрудничеству автосалона с несколькими банками, решение принимается в течение одного часа. Это позволяет вам быстро получить несколько предложений и выбрать наиболее выгодное.
-
Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с условиями договора. Внимательно прочтите документ и подпишите его. Если нужно внести первоначальный взнос, то оплатите его в кассе.
-
Получите кредит. Одобренная сумма перечисляется банком на счет автосалона, а вам выдаются ключи от Chery.
Условия по автокредитам
-
По автокредитам доступна сумма — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Ее размер определяется на основании доходов клиента и не зависит от стоимости авто.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет. Клиент может выбрать удобный период, учитывая размер платежа.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Она устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки.
-
Размер первоначального взноса — от 10-20%. Есть предложения без него, но процент по кредиту будет повышен.
-
Купленное по автокредиту транспортное средство выступает залогом. Ограничения вносятся банком в реестр нотариата.
-
При отказе от личного страхования и каско ставка по автокредитам может повышаться.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная регистрация в регионе, где действует банк.
-
Стабильный официальный доход и положительная кредитная история.
-
Минимальный возраст — от 18 лет, но чаще всего — от 20-21 года. Максимальный возраст — до 65-70 лет (на конец срока договора).
-
Стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж — не менее года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки с места работы или по форме банка.
-
Пенсионерам необходимо представить выписку о пенсионных начислениях, заказанную в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Для клиентов, участвующих в зарплатном проекте банка, предоставление справок о доходах может не потребоваться.
-
Трудовая книжка, заверенная работодателем, или контракт — не менее 6 месяцев.
Способы получения
Получить автокредит можно двумя способами: либо банк перечисляет одобренную сумму непосредственно на счет автосалона, либо деньги зачисляются на выданную заемщику дебетовую карту. В случае использования карты клиент обязан в течение 30-50 дней подтвердить целевое использование средств, представив банку договор купли-продажи автомобиля и ПТС на него. До полного погашения автокредита комиссия за обслуживание карты не взимается.
Способы оплаты
Погашение автокредита обычно осуществляется через удобные сервисы кредитующего банка, включая онлайн-платформы, банкоматы, кассы банка и платежные терминалы. В этом случае комиссия не взимается, а перевод зачисляется на счет моментально. Альтернативный способ погашения включает использование услуг других банков или платежных систем, где важно заранее узнать о возможных комиссиях и времени транзакции до 3-5 дней. Заемщики также имеют возможность досрочного погашения кредита в любой момент без штрафов.
На что обратить внимание
-
Узнайте о правах кредитора. Важно понимать, какие права имеет кредитор, включая условия взыскания задолженности и обращения взыскания на залоговое имущество, чтобы осознавать возможные риски и принимать обоснованные решения.
-
Пользуйтесь Госуслугами. При подаче заявки используйте авторизацию через Госуслуги, если такая возможность предоставляется на сайте банка. Это обеспечит кредитору доступ к проверенной информации о вас и ускорит процесс заполнения анкеты, возможно, даже снизив ставку.
-
Рассчитайте расходы. Учитывайте все возможные дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем, такие как страхование, топливо, налоги, ремонт и техническое обслуживание.
-
Оцените свои возможности. Проверьте, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30-40% от вашего дохода, чтобы избежать финансовых затруднений. Используйте калькулятор банка для расчета удобных условий кредитования.
-
Уточните требования к залогу. Если планируете приобрести подержанный автомобиль, узнайте у кредитора требования к залогу. Проверяйте ПТС на сайте ГИБДД и ФССП, чтобы избежать юридических проблем после покупки.
-
Правильно подавайте заявки. Убедитесь, что все данные в онлайн-заявке заполнены точно и без опечаток, чтобы минимизировать риск отказа. Можете подать заявления в несколько кредитных организаций, но следите за количеством запросов, чтобы не снизить кредитный рейтинг.
-
Рассмотрите рефинансирование. Если финансовая нагрузка становится слишком обременительной, узнайте о рефинансировании. Это поможет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи и объединить до пяти кредитов от разных банков.
-
Сравните тарифы. Внимательно ознакомьтесь с предложениями разных банков, обращая внимание на ставки, сроки и размеры первоначальных взносов. Проверьте, как наличие страховок и подтвержденный доход влияют на размер процента.
Мнение редакции
Автокредит на Chery представляет собой выгодное решение для тех, кто стремится приобрести новый автомобиль этой марки, не располагая необходимой суммой для полной оплаты. Благодаря широкому ассортименту финансовых программ, предлагаемых как банками, так и автосалонами, потенциальные покупатели могут выбрать оптимальный вариант. Важно внимательно сравнить все предложения, учитывая дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредита и эксплуатацией автомобиля. Это позволит подойти к вопросу осознанно и найти наиболее выгодную программу для кредитования.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы узнать, какую сумму по автокредиту одобрит банк, необходимо представить ему полный пакет документов. Кредитор проведет анализ вашей кредитоспособности и платежеспособности, для чего потребуется ваше согласие на обработку персональных данных. Это позволит банку запросить информацию о вас из Пенсионного фонда РФ, бюро кредитных историй, Федеральной службы судебных приставов и других инстанций.
Для предварительной оценки возможной суммы вы можете воспользоваться калькулятором, доступным на сайте банка. Введя основные параметры (сумма и срок), вы сможете увидеть расчетный размер ежемесячного платежа и ставку. Важно, чтобы общий размер платежа не превышал 40% вашего ежемесячного дохода, учитывая при этом и другие текущие кредитные обязательства.
Обычно оформление автокредита проходит проще, поскольку приобретаемый транспорт, становится обеспечением. Это значительно снижает риски для банка и упрощает процесс одобрения. Однако потребуется представить справки о доходах. При этом кредитная организация может выдвигать жесткие требования к характеристикам транспортного средства, что ограничивает выбор заемщика.
По потребительскому кредиту проценты выше, но деньги выдаются на любые цели. Поэтому клиент не ограничен в своем выборе, а также ему не нужно оформлять залог на приобретаемое авто. Однако если требуется крупная сумма, то банк может запросить дополнительные гарантии: поручителей, созаемщиков или залог недвижимости.
В случае несвоевременной оплаты банк начинает начислять неустойку до 20% годовых от суммы просроченного платежа. Если клиент не платит по кредиту несколько месяцев, банк может обратиться в суд, что приведёт к аресту счетов и имущества должника. Судебное решение также позволяет кредитору изъять залоговое имущество и продать его с торгов. Начиная с первого дня просрочки у должника будет также снижаться кредитный рейтинг.
В случае возникновения финансовых трудностей свяжитесь со своим банком. Многие кредиторы идут навстречу и могут предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Это позволит временно снизить платежи, облегчить финансовую нагрузку и предотвратить более строгие меры взыскания.