Особенности автокредитования

Автокредит представляет собой финансовую услугу, позволяющую приобрести автомобиль, не выкладывая всю сумму сразу. Это целевой кредит, то есть полученные средства можно использовать строго по назначению — на покупку авто. Особенность автокредита заключается в том, что приобретенное транспортное средство выступает залогом по кредиту. Это означает, что заемщик не может продать или обменять автомобиль до полного погашения кредитной задолженности без согласия банка. В случае неуплаты долга в установленные сроки, банк имеет право изъять автомобиль и продать его для компенсации задолженности.

Автокредит на автомобили Volvo дает возможность покупки транспортных средств известного шведского бренда, которые характеризуются высокой безопасностью и комфортом. Возможность приобретения авто Volvo в кредит предоставляется как для новых, так и для подержанных моделей, что делает их доступными широкому кругу потребителей. Кредит может быть оформлен при покупке в дилерском центре или напрямую через банк, который сотрудничает с производителем. 

Важно знать

• Безопасность автомобиля Volvo. Марка известна как одна из самых безопасных автомобилей в мире. При покупке автомобиля этой марки в кредит важно учитывать, что вы инвестируете не только в комфорт, но и в свою безопасность на дороге. Выбирая Volvo, вы получаете доступ к новейшим системам безопасности, которые могут предотвратить дорожно-транспортные происшествия или минимизировать их последствия.

• Скрытые платежи и страховка. В условиях кредитного договора часто указываются платежи за страховку, которые могут автоматически списываться вместе с платежами по кредиту. Это приводит к нехватке средств для погашения самого кредита, если общая сумма платежа окажется недостаточной. Клиент имеет право указать, что вносимая сумма должна идти на погашение кредита, и может отказаться от страхования в течение 30 дней после оформления каско. Особое внимание следует уделить условиям договора и порядку списания платежей, чтобы избежать непредвиденных задолженностей.

• Хранение ПТС. Современные технологии значительно упростили процесс залога автомобиля, избавив от необходимости хранения бумажного ПТС в банке. Теперь все данные о залоге и регистрация могут храниться электронном виде, что делает процесс не только проще, но и более безопасным для заемщика, минимизируя риски потери или повреждения документов.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт. Зайдите на его главную страницу сайта банка, который оформляет автокредиты.

2. Изучите условия. Ознакомьтесь с условиями предоставления автокредита, включая процентные ставки, срок, требования к первоначальному взносу и другие важные аспекты.

3. Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-форму заявки на автокредит, указав все необходимые личные данные и информацию о желаемом автомобиле.

4. Выберите автомобиль. Отправьтесь в автосалон или выберите автомобиль на сайте, чтобы определиться с моделью и комплектацией транспортного средства, которое вы хотите приобрести в кредит.

5. Внесите первоначальный взнос. Оплатите установленный банком первоначальный взнос, который составляет 10-30%.

6. Оформите автокредит и страховку. Заключите кредитный договор с банком и оформите необходимые страховки.

7. Получите кредит. После одобрения кредита банк перечислит средства на счет продавца автомобиля, завершая тем самым процесс покупки.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Отправьтесь в ближайшее отделение выбранного банка, чтобы начать процесс оформления кредита лично.

2. Начните оформление. Обратитесь к банковскому специалисту для консультации о доступных программах и выберите подходящий вариант кредита в соответствии с вашими потребностями.

3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия кредитного предложения, включая процентные ставки, срок, необходимость страхования и другие важные аспекты.

4. Заполните анкету в офисе. Предоставьте необходимую личную и финансовую информацию для заполнения анкеты и соберите необходимые документы.

5. Дождитесь решения. После подачи всех необходимых документов дождитесь решения банка по вашему заявлению, что может занять от нескольких часов до нескольких дней.

6. Подпишите договор. При получении одобрения от банка подпишите кредитный договор, убедившись, что все условия ясны и приемлемы для вас.

7. Получите деньги. После подписания договора дождитесь перечисления средств на ваш счет или получите их наличными в банковском отделении.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который хотите приобрести, учитывая ваш бюджет и предпочтения.

2. Уточните условия. Узнайте у менеджера автосалона подробные условия кредитования, включая процентные ставки, срок и требования к первоначальному взносу.

3. Подайте документы. Предоставьте все необходимые документы для оформления, включая паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и другие документы по требованию кредитора.

4. Дождитесь одобрения заявки. Ожидайте решения кредитного отдела автосалона или банка об одобрении вашей заявки на кредит.

5. Оформите страховку. Заключите договоры обязательного и дополнительного страхования (ОСАГО и каско) для защиты вашего автомобиля и соблюдения условий кредитования.

6. Заключите кредитный договор. Подпишите договор с банком или автосалоном, удостоверившись в правильности всех условий и пунктов.

7. Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля, который юридически оформляет передачу авто от продавца к покупателю.

Условия по автокредитам

• Автокредиты предоставляются на сумму до 10 миллионов рублей.

• Срок кредитования составляет от 1 до 8 лет, что влияет на размер ежемесячных платежей.

• Процентные ставки по автокредитам находятся в диапазоне от 18% до 30%, и окончательная ставка устанавливается после оценки заявки.

• Минимальный первоначальный взнос составляет 10% до 30% от цены автомобиля.

• Автомобили, купленные в кредит, регистрируются в качестве залога в нотариальном реестре. Отказ от полиса каско или личного страхования может привести к увеличению процентной ставки. Программа трейд-ин позволяет обменять старый автомобиль на новый.

Требования к клиентам

• Гражданство Российской Федерации является обязательным условием.

• Необходима постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.

• Минимальный возраст заемщика — 18 лет, но предпочтение отдается кандидатам старше 20-21 года. Максимальный возраст на момент окончания кредита составляет 65-70 лет.

• Требуется наличие рабочего стажа на текущем месте не менее трех месяцев и общий трудовой стаж не менее одного года.

Необходимые документы

• Необходим паспорт гражданина Российской Федерации.

• Один из дополнительных документов обязателен: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Водительское удостоверение требуется для автомобилей, приобретаемых с государственной поддержкой.

• Для подтверждения дохода подходят справки с места работы.

• Пенсионеры должны представить выписку о пенсионных выплатах, полученную из ПФР или через портал Госуслуги.

• Участникам зарплатных проектов не требуется предоставление справок о доходах.

• Трудовой стаж подтверждается заверенной копией трудовой книжки или контрактом на срок не менее 6 месяцев.

Способы получения

Банк производит перечисление одобренной суммы кредита напрямую на счет автосалона или дилерского центра. В качестве альтернативы, средства могут быть зачислены на дебетовую карту, оформленную на имя заемщика в конкретном банке. В таком случае заемщик обязан представить документы, подтверждающие целевое использование средств в течение 30-50 дней с момента их получения. Нарушение этого условия может привести к обязанности досрочного возврата кредита или к повышению процентной ставки.

Способы оплаты

Банки предлагают различные методы погашения автокредитов, каждый из которых отличается по своим условиям, включая размер комиссий и сроки зачисления платежей. Погашение кредита может осуществляться без комиссий через онлайн-сервисы, терминалы, банкоматы и кассы кредитующего банка, где платежи проходят мгновенно. Однако за использование платных способов, таких как переводы через другие банки или платежные системы, взимается комиссия, а обработка транзакции может занять от трех до пяти дней.

На что обратить внимание

• Процентная ставка. Это один из самых важных факторов, влияющих на общую стоимость кредита. Сравните предложения различных банков и выберите наиболее выгодную ставку. 

• Первоначальный взнос. Большинство банков требуют первоначальный взнос, который может составлять от 10% до 30% от стоимости автомобиля. Размер первоначального взноса напрямую влияет на ежемесячные платежи: чем он больше, тем ниже будут платежи.

• Срок кредита. Длительность кредита также важна, так как она определяет период, в течение которого вам придется выплачивать деньги. Долгосрочные кредиты снижают ежемесячный платеж, но увеличивают общую сумму переплаты по процентам.

• Дополнительные комиссии и платежи. Внимательно изучите условия кредитного договора на предмет скрытых комиссий и обязательных платежей, таких как комиссии за выдачу кредита, страховые взносы и пени.

• Страхование. Проверьте, требуется ли страхование каско и какова его стоимость. Некоторые банки повышают процентную ставку, если заемщик отказывается от страховки.

• Штрафы и пени за просрочку платежей. Уточните условия по штрафам за просрочку платежей. Это поможет вам понять потенциальные дополнительные расходы в случае финансовых трудностей.

• Регистрация залога. Автомобиль, купленный в кредит, регистрируется как залог. Это значит, что вы не сможете продать или передать машину без разрешения кредитора до полного погашения кредита.

• Дополнительные расходы. Учитывайте расходы на налоги, регистрацию, техническое обслуживание и эксплуатацию автомобиля, которые могут существенно увеличить общую стоимость владения ТС. 

• Тест-драйв и техническая проверка. Перед покупкой обязательно проведите тест-драйв выбранной модели и, если возможно, обратитесь к независимому эксперту для технической проверки автомобиля, особенно если речь идет о подержанном авто.

• Сравнение кредитных предложений. Изучите условия предложений от разных банков и автосалонов. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на полную стоимость кредита, включая все комиссии и дополнительные платежи.

Мнение редакции

Оформление автокредита на автомобили Volvo может быть выгодным решением для тех, кто ценит безопасность и комфорт высокого уровня, предлагаемые этим премиальным брендом. Особенно привлекательным оформление кредита становится в рамках совместных программ со скидками и дополнительными бонусами от автосалонов и банков. Автокредит на Volvo рекомендуется тем, кто готов инвестировать в надежность и статус, и кто может обеспечить стабильные ежемесячные выплаты, избегая при этом скрытых комиссий и платежей.