Особенности автокредитования

Автокредит - это займ денежных средств, который позволяет потребителям приобрести новый или подержанный автомобиль, не располагая необходимой суммой для полной оплаты сразу. Этот вид кредитования особенно удобен для тех, кто стремится обновить или приобрести свой первый автомобиль, но ограничен в финансовых ресурсах. Ключевым моментом является то, что приобретаемое ТС остается в залоге до момента полного погашения долга, что служит гарантией возврата средств. Банки часто предлагают различные условия кредитования, что позволяет потребителям выбирать наиболее подходящий для их финансового положения вариант.

Subaru – японский автопроизводитель, известный своими высококачественными и надежными автомобилями. Машины этой марки регулярно получают высокие оценки в мировых рейтингах надежности. Приобрести автомобиль Subaru можно через автокредит как в автосалонах, так и в банках. На вторичном рынке стоимость подержанных автомобилей Subaru может достигать 2 000 000 рублей, что делает их доступными для широкого круга покупателей.

Важно знать

• Процентная ставка. Она зависит от множества факторов: кредитной истории клиента, доходов, размера первоначального взноса и наличия страховок. Поэтому проще получить одобрение клиенту с высоким кредитным рейтингом и хорошей зарплатой. 

• Необходимость страхования. Оформление полиса ОСАГО не только обязательно по закону, но и защищает вас от финансовой ответственности в случае ДТП. Полис каско, хотя и необязателен, значительно повышает ваши шансы на получение автокредита, так как снижает риски банка. Он покрывает ущерб от аварий, краж и других нештатных ситуаций.

• Первоначальный взнос. Обычно требуется определенный процент от стоимости машины в качестве первоначального взноса. Его размер может существенно повлиять на ежемесячный платеж и общую стоимость.

• Определение суммы автокредита. Банки оценивают вашу платежеспособность на основании предоставленных документов о доходах, таких как справки с места работы или налоговые декларации. Это помогает установить максимально возможную сумму, которая будет соответствовать вашим финансовым возможностям. Сумма автокредита не всегда равна стоимости автомобиля; она может быть меньше в зависимости от вашей кредитоспособности и условий банка.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, где доступны автокредиты, чтобы начать процесс подачи заявки.

2. Изучите условия. Внимательно прочитайте все условия, включая процентные ставки, сроки кредитования и требования к первоначальному взносу.

3. Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-форму, указав необходимую информацию о себе и желаемом автомобиле, включая email, номер телефона, адрес, марку и модель машины.

4. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией машины, которую вы хотите приобрести в рамках автокредитования.

5. Внесите первоначальный взнос. Оплатите установленную банком сумму первоначального взноса, которая является частью стоимости автомобиля.

6. Оформите автокредит и страховку. Завершите процесс оформления кредитного договора и страховки, которая может включать как ОСАГО, так и каско в зависимости от требований банка.

7. Завершите процесс покупки. После одобрения банк перечислит средства на счет продавца автомобиля, а вы завершите процесс покупки.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Визит в банковское отделение — первый шаг к получению автокредита. Выберите удобное для вас отделение и посетите его в рабочее время.

2. Начните оформление. Обратитесь к сотруднику для начала процесса. Сообщите о своем желании получить автокредит, и вас направят к нужному специалисту.

3. Ознакомьтесь с условиями. Прежде чем продолжить, важно тщательно изучить все условия кредитования. Специалист банка предоставит вам полную информацию о процентных ставках, необходимых документах, сроках и других важных аспектах.

4. Заполните анкету в офисе. Вам будет предоставлена анкета, которую необходимо заполнить. Убедитесь, что все данные введены корректно и полностью.

5. Дождитесь решения. После подачи анкеты и необходимых документов происходит процесс проверки и принятия решения по вашему заявлению. Это может занять некоторое время.

6. Подпишите договор. Если решение по вашей заявке положительное, вам будет предложено подписать договор. Внимательно прочитайте все пункты перед подписанием.

7. Получите деньги. После подписания договора вы получите средства на покупку автомобиля. Обычно деньги переводятся на ваш счет в банке или сразу на счет продавца.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и моделью автомобиля в автосалоне, который соответствует вашим требованиям и бюджету.

2. Уточните условия кредитования. Узнайте подробные условия предоставления займа на покупку автомобиля, включая процентную ставку, срок, первоначальный взнос и ежемесячный платеж.

3. Подайте документы. Предоставьте все необходимые документы, которые могут включать паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и другие.

4. Дождитесь одобрения заявки. Дождитесь решения кредитного отдела автосалона или банка о предоставлении вам средств.

5. Оформите страховку. Заключите договор страхования автомобиля, который обычно является обязательным условием для получения выгодной процентной ставки.

6. Заключите кредитный договор. Подпишите договор после одобрения вашей заявки и уточнения всех условий.

7. Оформите акт приема-передачи. После подписания всех документов произведите оформление акта приема-передачи автомобиля, который юридически подтвердит ваше право собственности на приобретенный автомобиль.

Условия по автокредитам

• Банки предлагают автокредиты на суммы от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

• Срок может составлять от 1 до 8 лет.

• Годовые процентные ставки по автокредитам находятся в диапазоне от 18 до 30%, и конкретная ставка определяется в процессе рассмотрения заявки.

• Для получения кредита может потребоваться первоначальный взнос, составляющий от 10 до 30% от стоимости автомобиля.

• Автомобили, приобретенные в кредит, оформляются как залог и регистрируются в нотариальном реестре. Отказ от полиса каско или личного страхования может привести к увеличению процентной ставки. Существует программа трейд-ин, позволяющая сдать старый автомобиль в зачет стоимости нового, что может снизить общую стоимость покупки.

Требования к клиентам

• Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.

• Требуется постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.

• Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, однако большинство банков предпочитают, чтобы минимальный возраст составлял 20-21 год. Максимальный возраст на момент окончания договора должен быть до 65-70 лет.

• Необходим трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года.

Необходимые документы

• Необходим паспорт гражданина РФ.

• Нужно предоставить один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Водительские права требуются только при покупке автомобиля с государственной поддержкой.

• Для подтверждения дохода используются справки с работы или формы банка.

• Пенсионеры должны представить выписку о пенсионных выплатах, полученную из ПФР или через Госуслуги. Участники зарплатных проектов могут быть освобождены от предоставления справок о доходах.

• Трудовой стаж подтверждается заверенной трудовой книжкой или контрактом сроком от 6 месяцев.

Способы получения

При покупке автомобиля у дилера или в автосалоне банк напрямую перечисляет средства на счет продавца. Если же автомобиль приобретается у частного лица, деньги зачисляются на дебетовую карту клиента, выданную кредитующим банком. В этом случае клиент обязан в течение 30-50 дней предоставить банку договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС) для подтверждения целевого использования денег. Автокредит наличными не выдается, чтобы банк мог контролировать целевое использование денег.

Способы оплаты

Займ можно погасить различными способами, при этом важно учитывать возможные комиссии и время зачисления платежа на счет банка. Услуги банка-кредитора, такие как онлайн-банкинг, терминалы, банкоматы и кассы, обычно предоставляется без комиссий и с мгновенным переводом средств. Альтернативные методы через сторонние банки или сервисы денежных переводов могут включать комиссии и занимать до 2-3 дней для обработки транзакции. Кроме того, закон разрешает частичное или полное досрочное погашение кредита в любой момент без взимания штрафов со стороны банков.

На что обратить внимание

• Срок кредита. Более длительный срок может уменьшить ежемесячные платежи, но увеличит общую переплату по процентам. Выбирайте оптимальный срок, который будет соответствовать вашим финансовым возможностям.

• Дополнительные комиссии. Изучите все комиссии, которые могут взимать банки, например, за выдачу кредита, обслуживание счета, раннее погашение и прочие.

• Страхование. Понимание требований к страхованию автомобиля при оформлении займа очень важно, поскольку они могут включать каско, которое увеличивает общие затраты.

• Условия покупки. Проверьте условия покупки автомобиля у дилера или частного лица, так как это может влиять на условия кредита. Оцените несколько предложений для сравнения.

• Время зачисления платежей. Понимание, сколько времени требуется для зачисления платежей на кредитный счет, поможет избежать просрочек и дополнительных комиссий за просрочку платежей.

Мнение редакции

Оформление автокредита на Subaru целесообразно для лиц со стабильным доходом, которые могут позволить себе регулярные платежи, особенно если они имеют возможность внести значительный первоначальный взнос для снижения общей стоимости кредита и избежания высоких процентных ставок. Покупка автомобиля также имеет смысл при наличии привлекательных условий от дилеров, включая скидки и специальные предложения, которые могут сделать такую покупку более выгодной.