Особенности автокредитования
Автокредит — это специализированный финансовый продукт, предназначенный для покупки автомобилей. При его оформлении купленное транспортное средство служит залогом, что обеспечивает банку гарантии по возврату денег. Эта модель кредитования доступна как для новых, так и для подержанных автомобилей, открывая возможности для широкого круга потребителей. Есть также предложения с первоначальным взносом, позволяющим снизить ставку. А если у клиента нет накопленных средств, то он может вступить в программу trade-in и обменять старую машину на новую с доплатой. Есть также предложения, позволяющие приобрести авто полностью в кредит.
Автокредит на Infiniti становится оптимальным решением для тех, кто желает стать владельцем автомобиля премиум-класса. Инфинити, японский бренд под управлением Nissan Motor, предлагает широкий ассортимент разных моделей высокого уровня комфорта, включая седаны, кроссоверы и внедорожники. За счет уникального дизайна и экстра-класса характеристик бренд завоевал мировую популярность. Несмотря на стоимость, клиенты могут распределить финансовую нагрузку на длительный период без ущерба для своего бюджета. Кредиты на Infiniti можно оформлять как в банках, так и в автосалонах, определяя для себя наиболее приемлемый вариант.
Важно знать
-
Модельный ряд. Определите, какая модель Infiniti по характеристикам наилучшим образом соответствует вашим требованиям и желаниям. Бренд предлагает различные седаны, кроссоверы и внедорожники, каждый из которых обладает высоким уровнем комфорта, безопасности и уникальным дизайном. Это поможет вам сузить поиск и сфокусироваться на тех опциях, которые действительно важны для вас.
-
Доступность автомобилей. После ухода компании с российского рынка в 2022 году новые поступления Infiniti прекратились, оставив вариант приобретения только подержанных машин. Важно тщательно проверить технические характеристики, состояние машины и наличие доступных запчастей. Это обеспечит вас информацией о возможных дополнительных затратах на обслуживание и ремонт.
-
Требование к страхованию. При оформлении автокредита обязательной является только страховка ОСАГО, однако многие банки предлагают каско и личное страхование заемщика. Эти услуги могут повлиять на уменьшение вашей ставки по кредиту. Оцените все риски и преимущества каждого типа страхования. Также учитывайте, что у вас есть 30 дней для отказа от полиса после его оформления, если вы измените свое решение.
-
Собственность на ТС. Важно, чтобы заемщик стал законным владельцем транспортного средства. Это не только минимизирует юридические риски, связанные с правом собственности на залог, но и обеспечивает защиту интересов всех сторон сделки.
Плюсы и минусы
- Выгодное вложение. В контексте постоянного роста цен на транспорт автокредит представляет собой экономически выгодное решение. Уже накопленную сумму можно использовать на первоначальный взнос, что позволит получить более низкую ставку, снижая общую переплату. Это делает покупку более доступной в долгосрочной перспективе.
- Удобство выбора. В автосалонах есть кредитные отделы, которые готовы представить разные кредиты в сотрудничестве с банками-партнерами. Покупателям не нужно тратить время на поиск подходящего варианта, а потом искать машину для покупки. Все необходимые процедуры проводятся в одном месте, а решения зачастую принимаются в течение часа.
- Не требуется залог. Для получения кредита не требуется предоставлять дополнительное имущество в залог или искать поручителей. Покупаемый по автокредиту автомобиль выступает в качестве залога, что упрощает и ускоряет процедуры.
- Меньше формальностей. Современные методы оформления автокредитов включают использование электронных систем регистрации залогов, что исключает потребность представлять ПТС на хранение банку. Это сокращает бюрократию и количество требуемых документов.
- Первоначальный взнос. Отсутствие первоначального взноса может показаться выгодным. Однако это часто приводит к увеличению процентов по кредиту, что в итоге увеличивает общую переплату. Кроме того, не все тарифы позволяют полностью финансировать стоимость машины, особенно если речь идет о субсидировании или специальных акциях.
- Процент за скорость. В автосалонах используются экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов и быстрым принятием решений. По ним ставка выше, чем по автокредитам в банке. Помимо этого, возрастает риск оформить навязанные платные услуги, так как покупатель находится в приподнятом настроении и может не обратить внимание на нюансы сделки.
- Наличие госпрограмм. Хотя госпрограммы льготного кредитования могут значительно снизить стоимость автомобиля за счет субсидий, для марки Infiniti они недоступны. А так как компания ушла с российского рынка, то покупателям также не предлагаются акции от производителя.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Выберите банк, в котором кредитное предложение будет наилучшим образом соответствовать вашим ожиданиям.
-
Рассчитайте платежи. В онлайн-калькуляторе введите основные параметры и меняйте их значение, чтобы выбрать комфортную сумму и срок.
-
Подайте заявку. Из калькулятора перейдите в заявку и заполните все требуемые поля: Ф.И.О., контакты, адрес проживания.
-
Ожидайте ответа. В течение нескольких минут вы получите предварительное решение по СМС или электронной почте.
-
Обратитесь в офис. Обратитесь в банковский офис и предоставьте сотруднику требуемые документы и задайте вопросы по кредиту. Окончательное одобрение может быть принято банком в течение 1-3 дней.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора перед подписанием.
-
Получите кредит. Одобренная сумма переводится на счет автосалона или вам выдается дебетовая карта с пополненным балансом.
-
Подтвердите расходы. В установленные банком сроки отчитайтесь о покупке и подпишите соглашение на залог.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Для сравнения предложений посетите несколько банков или ознакомьтесь с их тарифами на официальных сайтах. Выберите лучший для себя вариант.
-
Посетите отделение. Специалисты офиса предоставят всю необходимую информацию и помогут с расчетами, чтобы вы могли принять обоснованное решение.
-
Заполните заявку. По представленным вами документам и информации специалист заполнит анкету на кредит. Вам нужно проверить ее, подписать и дать согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решения. Рассмотрение заявки обычно занимает от 1 до 3 дней. О результате вас оповестят по телефону или через СМС.
-
Подпишите договор. При положительном решении вам предложат ознакомиться с условиями договора и графиком платежей. Ставьте свою подпись только после того, как будете понимать всю ответственность по автокредиту.
-
Получите кредит. Денежные средства перечисляются на счет автосалона или вам выдается дебетовая карта с пополненным балансом.
-
Отчитайтесь о расходах. Отчитайтесь перед банком за целевой расход средств. А также подпишите соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определите автосалон, в котором доступны модели Infiniti в кредит. Убедитесь, что организация работает с надежными банками и имеет положительные отзывы от клиентов.
-
Посетите автосалон. В автосалоне вам помогут подобрать автомобиль по вашему запросу. Обратите внимание на разные комплектации и как они влияют на конечную стоимость.
-
Узнайте о программах. Поговорите с кредитным специалистом автосалона о доступных программах автокредитования. Запросите расчет по разным параметрам, чтобы сделать осознанный выбор.
-
Подайте заявку. Кредитный специалист оформит вашу заявку и направит ее в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. В течение часа вы можете получить несколько предложений, что позволит вам выбрать лучшее для кредитования.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте договор и обсудите с кредитным специалистом возникающие у вас вопросы и подставьте свою подпись. Внесите первоначальный взнос в кассу, если это требуется.
-
Получите машину. Банк перечислит денежные средства автосалону, а вам выдадут ключи от Infiniti.
Условия по автокредитам
-
Автокредиты доступны на сумму — от 50 000 до 10 000 000 рублей.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет
-
Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика — от 16 до 30% в год.
-
Первоначальный взнос — минимум 10-20% от стоимости автомобиля.
-
Снижение ставок доступно при условии оформления каско и страхования жизни заемщика.
-
Купленная машина регистрируется в качестве залога, о чем вносится информация в реестр нотариата.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия кредитора.
-
Кредиты выдаются от 18 лет, но по автокредитам часто минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст, учитываемый на конец срока договора, — до 65-70 лет.
-
Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка. Участникам зарплатного проекта подтверждение доходов может не потребоваться.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
При оформлении кредита через автосалон или дилера, банк переводит средства на счет продавца, что ускоряет процесс покупки. Если же машина покупается у частного продавца, заемщику выдают дебетовую карту с суммой кредита. Клиент обязан представить банку договор купли-продажи и ПТС в течение 30-50 дней для подтверждения целевого использования средств. Пока действует кредит, карта обслуживается бесплатно.
Способы оплаты
Лучше всего проводить погашения через сервисы кредитующего банка такие как онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. Поскольку это позволяет избежать комиссий и гарантирует моментальное зачисление платежей, предотвращая тем самым просрочки и переплаты. При использовании услуг сторонних кредитных организаций или платежных сервисов необходимо учитывать комиссии и задержки транзакции до 3-5 дней. Заемщики имеют право на частичное и полное досрочное погашение кредита без взимания штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравните тарифы. Ознакомьтесь с кредитными предложениями различных банков, обращая внимание на процентные ставки. Учтите, как наличие страховки и размер первоначального взноса позволяют снизить переплату по кредиту.
-
Читайте отзывы. Изучите мнения других клиентов о качестве обслуживания в банках и автосалонах, особенно касательно навязывания дополнительных услуг.
-
Рассчитайте общие расходы. Суммируйте все предстоящие затраты на владение автомобилем — топливо, страховку, ремонт, налоги — к ежемесячным платежам по кредиту, чтобы оценить полную финансовую нагрузку.
-
Оцените свои возможности. Определите размер ежемесячного платежа, который будет комфортен для вашего бюджета, используя калькулятор кредитора. Убедитесь, что платеж не превышает 30-40% вашего дохода.
-
Уточните требования по взносу. Выясните минимальные требования кредитора к первоначальному взносу и рассмотрите возможность использования собственных средств или обмена вашей машины для улучшения условий.
-
Проверьте требования к залогу. Узнайте, какие автомобили банк принимает в залог, учитывая год выпуска, марку, модель и комплектацию.
-
Проверяйте авто. Если решите приобрести подержанный автомобиль, проверьте его техническое состояние и ПТС, чтобы убедиться в отсутствии проблем с угоном или залогом.
-
Корректно подайте заявку. Вводите точные и достоверные данные при заполнении онлайн-заявки и отправляйте запросы в несколько банков, чтобы выбрать лучшее предложение. При этом избегайте множественных запросов, так как это может понизить ваш рейтинг.
Мнение редакции
Автокредит на Infiniti предоставляет потенциальным покупателям возможность приобрести автомобили премиум-класса без необходимости единовременной выплаты полной стоимости. Это особенно актуально на фоне высоких цен и ухода бренда с российского рынка, что делает новые модели недоступными. При выборе кредита важно внимательно оценить тарифы различных банков, обратить внимание на требования к первоначальному взносу и страхованию. Эффективное управление кредитными обязательствами и выбор подходящего автомобиля с учетом всех расходов помогут минимизировать финансовые риски.
Часто задаваемые вопросы
Отказ от страховки может привести к ряду последствий, усиливающих финансовую нагрузку и сужающих ваши возможности при выборе машины:
-
Увеличение процента. Банки воспринимают кредиты без страховки как более рискованные, что часто приводит к повышению процентов и, как следствие, увеличивает общей переплаты.
-
Ограничение на сумму. Без страхового покрытия банк может снизить максимально доступную сумму, что ограничит вас в выборе автомобилей более высокой стоимости.
-
Требование взноса. В отсутствие страховки банк может требовать более высокий первоначальный взнос для минимизации своих рисков.
-
Требование дополнительного залога. В некоторых случаях банк может потребовать предоставить дополнительное имущество в залог, например, недвижимость.
-
Ограничение выбора моделей. Банк может также ограничить ассортимент автомобилей, доступных для покупки в кредит без страховки, предпочитая модели с более низким риском для кредитования.
-
Банки вправе рассмотреть вашу заявку на кредит и отказать в её удовлетворении без объяснения причин (ст. 7 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Такой подход позволяет сохранять конфиденциальность критериев оценки кредитоспособности и предотвращает возможность манипуляций с данными при повторных заявках. Отказы, как и сам факт обращения за кредитом, фиксируются в вашей кредитной истории согласно закону № 218-ФЗ «О кредитных историях». Частые отказы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, снижая возможность для получения кредитов в будущем. Важно внимательно ознакомиться с требованиями кредитора к заемщикам и убедиться в соответствии представляемых данных, чтобы повысить шансы на одобрение.
Программа льготного кредитования позволяет приобрести легковые автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовые автомобили с массой до 3,5 тонн от отечественных производителей. К таким относятся: все модели Лада (исключая Lada Largus), GAZ и UAZ (категория B), Haval (производство Тульской области), электромобили Evolute и Москвич 3е.
Как и у всех подобных программ, есть ограничения:
-
доступны только новые автомобили стоимостью до 2 000 000 рублей;
-
максимальный размер субсидии составляет до 35% для отечественных электромобилей, до 25% на Дальнем Востоке и 20% в других регионах России для автомобилей с ДВС;
-
первоначальный взнос начинается от 10%.
Субсидии перечисляются государством напрямую в банк, не выдаваясь клиенту наличными. С условиями программы вы можете ознакомиться в крупных российских банках или у дилеров.
-