Особенности автокредитования

Автокредиты — это специализированные финансовые продукты, предназначенные для покупки автомобилей. Они предоставляются банками, позволяя покупателям приобрести транспортное средство, распределяя его стоимость на удобные ежемесячные платежи. Особенность заключается в том, что приобретаемая машина выступает в качестве залога, что уменьшает риск для кредитора и позволяет ему предложить более низкие ставки. Для потребителей доступны разные предложения: на покупку нового авто или с пробегом, с первоначальным взносом или без него, с обменом по программе trade-in.

Такие автомобили как BMW относятся к статусным и имеют хорошие технические характеристики. В любой серии отмечается комфорт и надежность. Даже модели прошлых лет относятся к качественным и востребованы у покупателей. Поэтому банки предлагают кредиты на покупку как нового, так и подержанного BMW. Причем заявку можно подать не только в кредитном учреждении, но и в автосалоне. В первом случае проверки более тщательные, но и ставка может быть сниженной. Во втором — есть возможность в один день выбрать нужную модель и тут же получить на нее кредит.

Важно знать

• Собственность на ТС. После оформления кредита право собственности на транспортное средство переходит к заемщику, что юридически закрепляет его владение автомобилем. Это условие важно для банка, так как в случае невыполнения кредитных обязательств он имеет право забрать транспортное средство.

• Первоначальный взнос. Подавляющее большинство кредитных программ требуют от заемщиков внесения первоначального взноса от 10 до 20%. Если такого требования нет и вы берете кредит на всю стоимость, то нужно быть готовым к повышенной ставке.

• Доступная сумма. Банки оценивают стабильность и размер вашего дохода, чтобы определить, какую сумму они могут вам предложить. Делая расчет, кредитная организация не учитывает стоимость транспортного средства, хотя оно будет залогом по кредиту. Поэтому если не представить справки с места работы или размер дохода будет недостаточным, то банк снизит лимит или откажет в заявке.

• Хранение ПТС. В прошлом банки часто требовали хранение ПТС до полного погашения кредита, но сейчас благодаря развитию технологий потребность в этом отпала. Это делает процесс более безопасным и удобным. Кредитное учреждение может проверить данные электронного ПТС, а залог зарегистрировать онлайн в реестре нотариата.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Сначала ознакомьтесь с предложениями различных банков по автокредитам. Сравните тарифы по основным параметрам, а также обратите внимание на требования к заемщику, документам и приобретаемой машине.

2. Рассчитайте платежи. На сайте кредитора используйте калькулятор для предварительного расчета. Настройте параметры: сумма, срок и первоначальный взнос, чтобы выбрать платеж и период кредита.

3. Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите персональные данные, номер телефона, место проживания и регистрации. Обязательно дайте согласие на обработку персональных сведений.

4. Ожидайте ответа. Система автоматически обработает заявку, а вы получите СМС с предварительным решением.

5. Обратитесь в офис. Вам потребуется посетить банк для представления полного пакета документов. Решение может быть принято в течение часа или 2-3 дней.

6. Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием. Если есть вопросы — задавайте их сотруднику банка.

7. Получите кредит. Как только договор будет подписан, кредитные средства будут перечислены на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную вам банком.

8. Подтверждение расходов. Вам необходимо будет подтвердить целевое использование полученных средств, а также заключить договор залога на купленный автомобиль.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Определите, какие банки предлагают кредиты для покупки автомобилей BMW. Обратите внимание на основные параметры тарифов, а также на требования. Для поиска можно использовать сайты кредитных организаций или посетить их офисы.

2. Посетите отделение. В банке вам предоставят консультацию, помогут подобрать лучшие параметры по автокредиту и рассчитают размер будущих платежей.

3. Заполните заявку. Представьте кредитному специалисту документы, чтобы он заполнил заявку.

4. Ожидайте решения. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких часов до 2-3 дней, в зависимости от политики кредитного учреждения.

5. Подпишите договор. После одобрения вам предложат ознакомиться с условиями договора. Внимательно прочитайте все его пункты и задайте вопросы, если что-то осталось непонятным.

6. Получите кредит. После подписания договора средства перечисляются на счет автосалона или на карту, выданную кредитующим банком.

7. Отчитайтесь за расходы. Подтвердите банку целевое использование средств, представив необходимые документы. Также вам нужно заключить договор залога на приобретенное транспортное средство.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном в вашем городе, в котором представлены автомобили BMW. Узнайте, какие модели и комплектации доступны, а также с какими банками он сотрудничает.

2. Посетите автосалон. Зайдите в выбранный автосалон, где менеджер предложит вам помощь в выборе автомобиля и предоставит информацию о различных кредитных программах.

3. Узнайте о кредите. Поговорите с кредитным специалистом автосалона о том, какие кредитные программы предлагают банки, и ознакомьтесь с их условиями.

4. Подайте заявку. Предъявите специалисту необходимые документы, чтобы он мог оформить заявку и направить ее в несколько банков для рассмотрения.

5. Дождитесь решения. Решение поступает в течение часа. Вы получите несколько кредитных предложений, среди которых сможете выбрать наиболее выгодное.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и убедитесь, что все пункты вам понятны. При необходимости внесите первоначальный взнос в кассу салона.

7. Получите кредит. Кредитные средства переводятся на счет автосалона, а вы получите ключи от BMW.

Условия по автокредитам

• Взять автокредит можно на сумму от 50 000 до 10 000 000 рублей. Размер зависит от подтвержденного официального дохода заемщика.

• Срок кредита — от 1 до 7 лет. Длительность влияет на размер ежемесячных платежей, позволяя заемщикам планировать свои финансовые обязательства.

• Процент устанавливается индивидуально — от 16 до 30% годовых. Размер ставок определяется только после проверки заявки на кредит.

• Может потребоваться первоначальный взнос — от 10 до 20%.

• Автомобиль регистрируется в качестве залога с внесением соответствующих данных в реестр нотариата.

• При наличии каско и личного страхования процент может быть снижен на несколько пунктов.

Требования к клиентам

• Гражданство России.

• Постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.

• Банки рассматривают заявки от физических лиц с официальным доходом и хорошей кредитной историей.

• Минимальный возраст для получения автокредита — с 18 лет, но чаще всего входной порог — от 20-21 года. Максимальный возраст на момент завершения договора не должен превышать 65-70 лет.

• Для работников по найму требуется наличие стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев и общего трудового стажа не менее одного года.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.

• Дополнительные документы на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение.

• Справки с места работы или по форме банка.

• От пенсионеров нужна выписка о пенсионных начислениях, которую можно заказать в ПФР или на Госуслугах.

• Справки о доходах могут не требоваться от клиентов зарплатного проекта банка.

• Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт сроком от 6 месяцев.

Способы получения

Если автомобиль приобретается через автосалон или у дилера, кредитные средства напрямую перечисляются на счет продавца. В случае покупки у физического лица банк переводит деньги на дебетовую карту, выданную заемщику в рамках кредита. После этого клиенту необходимо в течение 30-50 дней представив договор купли-продажи и ПТС для подтверждения целевого расхода средств. Карты, выданные в рамках кредита, обслуживаются бесплатно.

Способы оплаты

Погашение автокредита рекомендуется осуществлять через различные сервисы кредитующего банка, так как в таком случае не будет комиссии, а деньги зачислятся на счет моментально. Для этого предусмотрены онлайн-платформы, банкоматы, кассы и терминалы. В качестве альтернативы можно использовать сторонние банки или платежные системы, однако в этом случае взимается комиссия, а перевод может занять от 3 до 5 дней. Законодательно заемщикам предоставляется право на частичное или полное досрочное погашение в любой момент без наложения штрафов.

На что обратить внимание

• Подавайте заявки правильно. Всегда предоставляйте достоверные данные при заполнении заявки на кредит. Это поможет избежать отказов и необходимости подавать множество заявок, что может негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге. Воспользуйтесь удобством онлайн-подачи, чтобы экономить время и выбирать из предварительно одобренных предложений лучшее.

• Сравните предложения. Ознакомьтесь с условиями автокредитов разных банков и сравните их по основным параметрам и требованиям. Обращайте внимание на дополнительные условия, такие как обязательная страховка и подтверждение дохода, которые могут повлиять на размер ставки.

• Рассчитайте расходы. Учтите все сопутствующие расходы, связанные с владением автомобилем, включая топливо, страховку, налоги, штрафы, техническое обслуживание и ремонт. Это поможет вам оценить общую стоимость владения автомобилем.

• Оцените свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа будет комфортен для вашего бюджета. Убедитесь, что он не превышает 30-40% от вашего заработка, чтобы избежать финансовых трудностей.

• Уточните требования к залогу. Проверьте, какие требования предъявляет банк к автомобилям, принимаемым в качестве залога. Важно, чтобы транспортное средство было в хорошем техническом состоянии и имело высокую ликвидность. А перед покупкой подержанного авто проверяйте его ПТС на сайте ГИБДД и ФССП, чтобы не приобрести машину с проблемами.

• Узнайте об акциях. Узнайте у автосалонов о наличии акций, например, сезонная распродажа автомобилей прошлых лет или подарок за покупку определенной модели. Обязательно сравните предложения с конкурентами, чтобы не повестись на маркетинг.

Мнение редакции

Автокредит на BMW предоставляет потенциальным покупателям возможность приобрести автомобиль премиум-класса с гибкими условиями финансирования и разнообразными программами. Такой бренд можно купить не только от дилера, но и с пробегом. Однако нужно быть внимательным, чтобы взять кредит с меньшей переплатой, а саму машину без сопутствующих проблем. Сравнивайте предложения от различных банков и автосалонов, учитывая основные параметры и требования. При покупке подержанной машины не будет лишним проведение ее диагностики и сверка ПТС в ГИБДД. Учитывайте также сопутствующие расходы на содержание столь статусного автомобиля. Все это в совокупности позволит вам избежать проблем и купить машину мечты на выгодных условиях.