Особенности автокредитования
Автокредиты — это специализированные финансовые продукты банков, которые облегчают приобретение автомобилей для физических лиц. Пользуясь ими, покупатель может адаптировать размер ежемесячных платежей, определяя оптимальный срок кредитования, который может достигать семи лет. Это делает возможным сбалансировать финансовые расходы с личными возможностями. При этом приобретенное транспортное средство служит залогом, что устраняет необходимость в поиске обеспечения и позволяет банкам предложить более низкие процентные ставки.
Когда речь заходит о покупке автомобиля Ford, потребителям доступны различные опции финансирования: можно оформить кредит в банке, у дилера или в автосалоне. Причем во всех этих случаях клиентам доступна возможность отправить заявку прямо с сайта организации. В автосалонах клиенты могут не только подобрать желаемую комплектацию и модель Ford, но и сразу же провести тест-драйв, после чего оформить кредит по двум документам. В банках процесс одобрения может занять больше времени, но зато ставка здесь будет ниже.
Важно знать
-
Требование к страхованию. При оформлении автокредита необходимо наличие полиса ОСАГО. Опционально могут предложить оформить страховку каско и личное страхование заемщика. Хотя по закону эти услуги необязательны, и от них можно отказаться в течение 30 дней, их оформление позволяет снизить процент по кредиту.
-
Доступная сумма. Определение суммы кредита, которую банк готов выдать, зависит от платежеспособности клиента. Несмотря на то что приобретаемый автомобиль служит залогом, его стоимость не влияет на оценку заемщика. Все дело в том, что именно уровень зарплаты позволяет человеку вносить регулярные ежемесячные платежи и не допустить просрочку.
-
Процентная ставка. Процентная ставка по автокредиту зависит от множества факторов: кредитной истории клиента, подтверждения дохода, размера первоначального взноса и наличия страховок. Поэтому проще получить одобрение клиенту с высоким кредитным рейтингом и хорошей зарплатой. А если он еще оформит страховку, то получить кредит на выгодных условиях.
Плюсы и минусы
- Удобное оформление. Оформление автокредита в автосалоне значительно упрощает процесс покупки: можно выбрать нужную марку и комплектацию машины, а затем сразу же оформить кредит, предоставив всего два документа.Кредиты можно оформлять через сайты банков и их офисы, чтобы купить авто с пробегом у частного лица. Такая система кредитования расширяет возможности выбора.
- Меньше формальностей. Сегодня автокредиты выдаются буквально по двум документам и нет необходимости сдавать ПТС банку на хранение. Все регистрационные действия с транспортным средством проводятся в электронном ПТС, а информация о залоге вносится в реестр нотариата. Электронный документооборот позволил снизить формальности при кредитовании.
- Выгодное вложение. В условиях постоянно растущих цен на автомобили, автокредитование позволяет приобрести машину сейчас, не откладывая покупку на будущее. А с первоначальным взносом в виде уже накопленных средств можно получить скидку на проценты.
- Широкий выбор программ. Большой выбор предложений по автокредитам, отличающиеся условиями и требованиями, позволяют практически каждому желающему найти свой продукт. На рынке есть кредиты для покупки нового авто или с пробегом, с первоначальным взносом и без него, с обменом по Trade-In, а также рассрочки и обратный выкуп.
- Риск потери автомобиля. Автокредиты отличаются крупными суммами и длительными сроками до 7 лет. За это время финансовое положение заемщика может измениться, причем в худшую сторону, что увеличивает вероятность просрочек. Если у клиента нет страхования на такие случаи, то долг будет расти. Банк имеет право изъять залоговый автомобиль и продать его на аукционе для покрытия задолженности.
- Первоначальный взнос. Отсутствие первоначального взноса часто приводит к повышенным процентам по автокредиту. Кроме того, не все кредитные программы позволяют финансировать полную стоимость транспортного средства, особенно при участии в госпрограммах или акциях от дилеров.
- Ограниченное использование средств. Автокредиты являются целевыми, поэтому тратить полученную сумму можно исключительно на покупку транспортного средства. Заемщики обязаны представить банку подтверждение целевого использования кредита. В противном случае им повысят ставку или потребуют досрочный возврат всей суммы с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Определитесь с банком, в котором вы хотите оформить автокредит на машину марки Ford. Для этого сравните предложения разных кредитных организаций по условиям и требованиям.
-
Рассчитайте платежи. В калькуляторе кредитной организации задайте основные параметры, чтобы сделать предварительные расчеты. Это поможет вам определиться со сроком и суммой, учитывая платежи.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите свои Ф.И.О., контакты, место регистрации и проживания. Дайте согласие на обработку персональных сведений.
-
Ожидайте ответа. Банк проверит представленную информацию и в течение нескольких минут вышлет предварительное решение по СМС или электронной почте.
-
Обратитесь в офис. Если предварительный ответ положительный, вам потребуется посетить офис банка для представления полного пакета документов. На месте вы также можете получить дополнительную консультацию специалиста.
-
Подпишите договор. После утверждения заявки банк предложит вам договор и график платежей. Важно внимательно прочитать документы перед их подписанием.
-
Получите кредит. Средства будут переведены на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную банком в рамках кредита.
-
Подтверждение расходов. Представьте банку документы, подтверждающие целевое использование средств, и подпишите соглашение о залоге.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Оцените предложения различных банков, сравнивая их по условиям и требованиям. Информацию можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений или посетив их офисы.
-
Посетите отделение. В отделении банка сотрудник поможет подобрать оптимальные параметры кредита, исходя из вашей финансовой ситуации.
-
Заполните заявку. Предъявите все необходимые документы для оформления кредита. Сотрудник заполнит от вашего имени заявку, а вам нужно внимательно ее проверить перед подписанием.
-
Ожидайте решения. Заявка будет обрабатывается от 1 до 3 дней, в зависимости от внутреннего регламента кредитора.
-
Подпишите договор. Банк предложит вам ознакомиться с договором и графиком платежей. Внимательно прочтите документы и подпишите их.
-
Получите кредит. Одобренная сумма переводится автосалону или на счет дебетовой карты, которую выдает банк заемщику.
-
Отчитайтесь о расходах. В установленные сроки вам нужно представить документы, подтверждающие целевой расход кредита. В это же время подписывается соглашение на залог.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Оцените репутацию автосалона, узнайте о доступных моделях Ford и уточните список банков-партнеров. На основании полученной информации выберете лучший вариант для кредитования.
-
Посетите автосалон. Менеджер салона предоставит подробную информацию о доступных для автокредита автомобилях, расскажет об их технических характеристиках и комплектациях.
-
Узнайте о кредитах. После выбора авто обратитесь к кредитному специалисту салона. Он проконсультирует вас по доступным программам кредитования, сделает предварительные расчеты и поможет выбрать оптимальные условия.
-
Подайте заявку. Передайте необходимые документы специалисту для оформления заявки от вашего имени, которую он также направит в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. Уже в течение часа вы можете получить несколько одобрений и выбрать из них лучший вариант.
-
Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Если требуется внесение первоначального взноса, то проведите оплату в кассе.
-
Получите кредит и машину. После подписания договора средства будут перечислены на счет автосалона, а вы сможете забрать ваш новый Ford.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Доступный лимит зависит от доходов клиента.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет. Период кредитования клиент может выбирать из расчета комфортных ежемесячных платежей.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Она устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки.
-
Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости транспортного средства. Если клиент отказывается от взноса, то ему могут повысить процент по кредиту.
-
При автокредитовании автомобиль выступает залогом у банка, о чем вносится информация в реестр нотариата. После всех выплат по кредиту ограничения снимаются.
-
При оформлении каско и личного страхования процентная ставка может снижаться.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Получить автокредит можно с 18 лет, но чаще всего банками устанавливается минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст — не более 65-70 лет (учитывается на конец срока договора).
-
Для наемных работников и самозанятых требуется стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров запрашивают выписку о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Если зарплата поступает в этот же банк, справки о доходах могут быть не нужны.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
Если автомобиль приобретается через автосалон или дилера, одобренные средства направляются на банковский счет продавца. В случае покупки у частного лица, после подписания кредитного договора в банке, деньги перечисляются на дебетовую карту, выданную заемщику. Затем в течение 30-50 дней после получения кредита, клиент должен представить банку ПТС и договор купли-продажи, подтверждающие целевое использование средств. Обслуживание выданной дебетовой карты осуществляется бесплатно.
Способы оплаты
Погашение автокредита возможно несколькими способами, среди которых наиболее удобным является использование сервисов самого кредитующего банка. К таким относятся: онлайн-банкинг, банкоматы, кассы и платежные терминалы. Оплата в таком случае проходит моментально и без комиссии. А также доступны платежи через другие банки или платежные сервисы, однако в таких случаях необходимо учитывать комиссию и время транзакции до 3-5 дней. В соответствии с законодательством РФ, заемщики имеют право на частичное или полное досрочное погашение кредита в любой момент без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравните ставки. Обратите внимание на кредитные предложения различных банков. Обычно более выгодные условия предлагаются при оформлении страховки, внесении первоначального взноса или если вы участвуете в зарплатном проекте кредитора.
-
Читайте отзывы. Ознакомьтесь с мнениями других клиентов о качестве обслуживания банка и автосалона, особенно интересуйтесь скоростью обработки заявок и наличием скрытых платежей. Если о компании много негатива, рассмотрите другие варианты.
-
Рассчитывайте все затраты. Включите в бюджет расходы на топливо, страхование, налоги, штрафы, техническое обслуживание и ремонт машины. Такие траты станут для вас регулярными и их нужно учитывать вместе с ежемесячными платежами, чтобы минимизировать риски давления на свой бюджет.
-
Узнайте о первоначальном взносе. Уточните, требуется ли первоначальный взнос и каков его размер, так как не все кредиты покрывают полную стоимость покупки авто. Рассмотрите возможность обмена вашей машины по системе Trade-In, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какую сумму ежемесячного платежа вы сможете комфортно оплачивать. Вам нужно учитывать также текущие кредиты, если они есть. Общий платеж в месяц в итоге не должен превышать 40% от вашего дохода. Используйте для расчетов калькулятор кредитора.
-
Уточняйте условия залога. При покупке авто не в автосалоне уточните у банка требования к такому имуществу. Так как машина служит залогом, то она должна быть ликвидной для кредитора. Для собственной безопасности при совершении сделки с продавцом проверьте информацию из ПТС на сайте ГИБДД.
Мнение редакции
Автокредит на Ford представляет собой выгодный и удобный способ приобретения автомобиля, позволяя клиентам распределить финансовую нагрузку в длительном периоде. При оформлении такого кредита важно выбрать банк и автосалон, сравнив условия кредитования и оценив полную стоимость с учетом всех возможных расходов. Клиенты должны учитывать свои финансовые возможности, чтобы ежемесячные платежи не стали обременением. Рынок автокредитов предлагает широкий выбор, рассчитанный на разного потребителя. Здесь есть предложения для покупки нового авто или с пробегом, а для тех, у кого нет первоначального взноса, предлагаются кредиты с обменом старой машины на новую. Выбирая продукт, стоит делать разные расчеты и сравнивать их, чтобы найти кредит с минимальной переплатой.
Часто задаваемые вопросы
Отказ от страховки при оформлении автокредита может привести к нескольким последствиям, увеличивающим финансовую нагрузку и ограничивающим выбор автомобилей:
-
вам могут повысить ставку, поскольку кредит будет считаться более рискованным без защиты страховкой, что приведет к росту общей переплаты;
-
максимально доступная сумма может быть снижена, что ограничивает ваш выбор в пользу более дешевых или подержанных автомобилей;
-
может потребоваться первоначальный взнос, как гарантия выплаты кредита;
-
кредитор может запросить другое ценное имущество в залог, например, недвижимость;
-
вам могут ограничить список моделей автомобилей, доступных для покупки в кредит.
-
В соответствии со статьей 35 Семейного кодекса РФ, по автокредитам согласие супруга или супруги не требуется. Это связано с тем, что приобретаемое авто не проходит обязательную госрегистрацию в рамках сделки, связанной с передачей права собственности. Когда оформляется залог автомобиля или ПТС, то авто по-прежнему используется владельцем, поэтому согласие второго супруга не нужно. Это упрощает процесс и устраняет необходимость в дополнительных юридических формальностях, что подтверждено судебной практикой.
При покупке автомобиля важно учитывать не только начальные затраты и ежемесячные платежи по автокредиту, но и регулярные расходы на его эксплуатацию и обслуживание. Владельцам новых машин следует придерживаться сервисного обслуживания у официальных дилеров, несмотря на то, что это может быть дороже, чем в независимых мастерских. Услуги неофициальных сервисов приведут к аннулированию заводской гарантии. Для владельцев подержанных автомобилей стоит ожидать более частые ремонты и необходимость замены запчастей, стоимость которых зависит от марки машины. Также необходимо планировать расходы на топливо, страховку ОСАГО, налоги, штрафы, стоимость парковки и другие возможные платежи. Все эти аспекты должны быть заложены в ваш бюджет для адекватного планирования финансов после покупки транспортного средства.