Особенности автокредитования
Автокредит является одним из самых популярных видов финансирования для приобретения транспортного средства. Этот финансовый продукт предназначен для тех, кто хочет купить автомобиль, но не имеет возможности оплатить полную стоимость сразу. Предоставляемый кредит покрывает большую часть или всю стоимость транспортного средства, которое в дальнейшем служит залогом, облегчая процедуру кредитования. Банки предлагают разнообразные программы, ориентированные как на покупку новых, так и подержанных автомобилей, а также возможность обмена старой машины на новую с доплатой по кредиту.
Для того чтобы купить BYD в кредит, можно обратиться в банк или в автосалон. В кредитной организации могут выдать нужную сумму для покупки машины, причем как новой, так и с пробегом. А в автосалонах представлен широкий ассортимент электромобилей и гибридов этого китайского производителя, поэтому можно в один день выбрать машину и оформить на нее автокредит. Клиент может рассчитывать на предложения с различными условиями по ставкам и срокам, в том числе воспользоваться программой для обмена старого авто на новую модель BYD. Стоит также обратить внимание на требования внести первоначальный взнос и оформить страховку, так как эти факторы снижают ставку.
Важно знать
-
Хранение ПТС. В современной практике банки часто используют электронные системы для регистрации залога, а сам ПТС сейчас выдается в электронном виде. Все это исключает требование представить кредитору на хранение паспорт ТС и одновременно снижает бюрократические барьеры.
-
Доступная сумма. В банках устанавливают доступную сумму не на основании стоимости приобретаемого автомобиля, а от доходов заемщика. Ваш ежемесячный заработок должен быть достаточным не только для покрытия ежемесячных платежей, но и для поддержания комфортного уровня жизни. Недостаточный доход приведет к снижению лимита или к полному отказу по заявке.
-
Собственность на авто. При оформлении автокредита транспортное средство регистрируется на имя заемщика. Это позволяет банку снизить риски юридических споров, если у клиента появится задолженность, так как автомобиль служит залогом.
-
Первоначальный взнос. Наличие первоначального взноса не только снижает общую сумму кредита, но и демонстрирует вашу финансовую заинтересованность в сделке, что может благоприятно сказаться на условиях. Его величина обычно составляет от 10-20% от стоимости автомобиля. Вы можете отказаться от него, но тогда нужно быть готовым к повышенным ставкам.
Плюсы и минусы
- Удобство выбора. Современные автосалоны оборудованы кредитными отделами, где работают их специалисты. Покупателям не нужно тратить время на поиски подходящего банка или изучение предложений, так как всю необходимую информацию можно получить непосредственно на месте. Таким образом, можно за один день выбрать машину и оформить на нее кредит.
- Распределение платежей. Возможность распределить общую стоимость автомобиля на 5-7 лет является одним из преимуществ автокредита. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку, делая покупку более доступной для клиентов с разным уровнем дохода.
- Не требуется залог. При оформлении автокредита не нужны поручители или созаемщики, поскольку сам автомобиль выступает в качестве залога. Это уменьшает риск для банка и упрощает процесс одобрения заявки, поскольку машина служит гарантией возврата денежных средств.
- Юридические ограничения. В связи с тем, что транспортное средство выступает залогом, то до момента погашения долга на него накладываются ограничения. Клиенту нельзя продать, подарить или использовать авто в качестве обеспечения по иным сделкам. Помимо этого нельзя вносить изменения в конструктив без согласования с кредитором.
- Повышение ставок. При наличии полиса каско банки более лояльны к клиентам и готовы снизить ставки. При этом страхование доступно только у аккредитованных компаний, список которых предоставляет кредитор. Поэтому клиент либо вынужден обращаться к конкретным страховщикам, либо смириться с повышенным процентом по кредиту.
- Целевой расход средств. Кредитные средства выдаются только на определенную цель — покупку транспортного средства. Если вы решили купить авто самостоятельно, то необходимо в короткие сроки отчитаться перед банком за целевой расход кредита. Если этого не сделать, то банк повысит процент или досрочно истребует всю сумму.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сперва выберите банк, в котором предлагаются автокредиты на более выгодных условиях.
-
Рассчитайте платежи. Используйте калькулятор на сайте банка для определения размера ежемесячного платежа, максимально доступной суммы и оптимального срока.
-
Подайте заявку. Заполните форму онлайн-заявки, указав в ней Ф.И.О., контактный телефон, адреса проживания и регистрации. Для ускорения процесса воспользуйтесь передачей данных с портала Госуслуг.
-
Дождитесь ответа. Ваша заявка будет автоматически обработана, и вы получите предварительное решение по СМС или электронной почте в течение нескольких минут.
-
Обратитесь в банк. Для завершения процедуры соберите необходимые документы и посетите отделение банка. Окончательное решение обычно принимается в течение нескольких часов или до 2-3 дней.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора перед подписанием. Убедитесь, что вы полностью осознаете свои обязательства.
-
Получите кредит. Банк перечислит одобренную сумму на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную вам в рамках кредита.
-
Отчитайтесь о расходах. В установленные сроки оповестите банк о целевом расходе средств, а также подпишите договор на залог.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Посетите сайты нескольких банков или их отделения, чтобы узнать о доступных условиях кредитования.
-
Обратитесь в отделение. В банке специалист кредитного отдела поможет подобрать лучшее предложение, исходя из вашей финансовой ситуации и потребностей. Он ответит на все ваши вопросы и сделает расчеты, чтобы вы могли принять обоснованное решение.
-
Заполните заявку. Представьте все требуемые документы, чтобы специалист заполнил за вас заявление на кредит. Проверьте внесенную информацию, подпишите заявку и дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решения. Заявка может проверяться от получаса до 2-3 дней, что зависит от внутренней политики кредитной организации.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его.
-
Получите кредит. Одобренные средства будут перечислены на счет автосалона или на дебетовую карту, предоставленную банком в рамках сделки.
-
Отчитайтесь перед банком. Документально подтвердите целевое использование средств и подпишите дополнительный договор о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Сначала определитесь с автосалоном, предлагающим автомобили BYD. Узнайте, какие модели доступны для покупки, их комплектацию, а также уточните список банков-партнеров.
-
Обратитесь в автосалон. В автосалоне сотрудник поможет вам выбрать машину с учетом ваших пожеланий и финансовых возможностей.
-
Проконсультируйтесь по кредиту. В автосалоне сотрудник кредитного отдела проконсультирует по финансовым продуктам, а также поможет определиться с комфортными условиями.
-
Подайте заявку. Представьте необходимые документы кредитному специалисту, чтобы он заполнил заявки и отправил их в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. В большинстве случаев решение принимается в течение часа, благодаря сотрудничеству салона с несколькими банками. Это позволяет получить несколько предложений и выбрать оптимальное.
-
Подпишите договор. После одобрения вам будет предложено ознакомиться с договором. Внимательно прочитайте все условия перед подписанием. В случае необходимости внесите первоначальный взнос.
-
Получите кредит. После подписания всех документов одобренная сумма будет перечислена на счет автосалона, а вы сможете забрать свой новый автомобиль BYD.
Условия по автокредитам
-
По автокредитам доступна сумма — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Ее размер определяется на основании доходов клиента и не зависит от стоимости транспортного средства.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет. Клиент может выбрать удобный для себя период, учитывая размер платежа.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Она устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки.
-
Размер первоначального взноса — от 10-20%. Есть предложения без него, но процент по кредиту будет повышен.
-
Купленное по автокредиту транспортное средство выступает залогом, о чем вносится информация в реестр нотариата.
-
При отказе от личного страхования и каско ставка по автокредитам может повышаться.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная регистрация в регионе, где есть отделения банка.
-
Стабильный официальный доход и положительная кредитная история.
-
Минимальный возраст — от 18 лет, но в большинстве случаев — от 20-21 года. Максимальный возраст — до 65-70 лет (учитывается на конец срока договора).
-
Стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж — не менее года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки с места работы или по форме банка.
-
Пенсионерам необходимо представить выписку о пенсионных начислениях, которую можно заказать в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Для клиентов, участвующих в зарплатном проекте банка, предоставление справок о доходах может не потребоваться.
-
Трудовая книжка, заверенная работодателем, или контракт — не менее 6 месяцев.
Способы получения
При выдаче автокредитов есть две схемы: банк перечисляет одобренную сумму на счет автосалона или зачисляет деньги на дебетовую карту, выданную заемщику в рамках кредита. Во втором варианте клиент должен в срок до 30-50 дней подтвердить целевой расход, представив договор купли-продажи и ПТС. До полного погашения долга плата за обслуживание карты не взимается.
Способы оплаты
Для погашения автокредита наиболее удобным способом является использование сервисов кредитующего банка, таких как онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. При этом за проведение операций комиссия не взимается, а средства зачисляются на счет мгновенно. В качестве альтернативы можно проводить платежи через другие банки или платежные системы. Однако в таких случаях важно предварительно уточнить размер комиссии и сроки зачисления средств, которые могут занимать до 3-5 дней. Заемщик имеет право на досрочное погашение в любое время без штрафов.
На что обратить внимание
-
Правильно подавайте заявки. Убедитесь, что все данные в онлайн-заявке точны и без опечаток, чтобы снизить риск отказа. Можете подать заявления в разные кредитные организации, но контролируйте количество запросов, чтобы не понизить свой кредитный рейтинг.
-
Сравните тарифы. Знакомясь с предложениями разных банков, обращайте внимание на ставки, сроки и размеры первоначальных взносов. Проверьте, как наличие страховок и подтвержденный доход влияют на размер процента по кредиту.
-
Пользуйтесь Госуслугами. Для подачи заявки используйте авторизацию через Госуслуги, если такая опция есть на сайте банка. Это позволит кредитору получать верифицированную информацию о вас, а вы быстрее заполните анкету и можете получить снижение по ставке.
-
Рассчитайте расходы. Учитывайте не только ежемесячные платежи, но и дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем, включая страхование, топливо, налоги, ремонты и обслуживание.
-
Оцените свои возможности. Убедитесь, что ежемесячные платежи не превышают 30-40% от вашего дохода, чтобы избежать финансовых трудностей. Используйте для расчета калькулятор кредитной организации, так как в нем установлены усредненные показатели предлагаемого тарифа.
-
Уточните требования к залогу. Если покупаете подержанное авто, спросите у кредитора требования к залогу. Проверяйте ПТС через сайт ГИБДД и ФССП, чтобы избежать юридических проблем.
Мнение редакции
Автокредит на BYD представляет собой выгодное финансовое решение для приобретения машин от известного китайского производителя, специализирующегося на электромобилях и гибридах. Благодаря разнообразию кредитных программ, предлагаемых банками и автосалонами, потенциальные покупатели могут выбрать оптимальные условия с учетом собственных финансовых возможностей и предпочтений. Перед тем как сделать окончательный выбор, стоит оценить будущие расходы на содержание транспорта и риски, связанные со снижением доходов. Поэтому рассмотрите страхование, как способ защитить себя при длительном кредитовании. Делайте расчеты в калькуляторах кредиторов и сравнивайте выгоду от предложений.
Часто задаваемые вопросы
Узнать доступную сумму по автокредиту можно только после представления в банк полного пакета документов. Кредитной организации необходимо проверить клиента, оценить его кредитоспособность и платежеспособность. Для этого берется согласие на обработку персональных данных, чтобы сделать запросы в ПФР, бюро кредитных историй, ФССП и прочие органы.
Вы можете самостоятельно рассчитать доступную сумму, используя калькулятор банка.Нужно ввести основные параметры (сумма и срок), чтобы увидеть ежемесячный платеж и ставку. Учтите, что платеж не должен превысить 40% от вашего дохода. Причем в эту сумму вам также нужно включить текущие ежемесячные обязательства по иным кредитам. Калькулятор предоставит приблизительные значения, что поможет сделать предварительный выбор и оценить потенциальные финансовые обязательства.
Если вы планируете приобретение нового автомобиля, обратите внимание на банки, которые сотрудничают напрямую с автопроизводителями или автосалонами. Партнерские программы часто предлагают более низкие ставки благодаря специальным договоренностям. Для тех, кто заинтересован в покупке подержанного авто, рекомендуется рассмотреть предложения банков, в которых вы ранее успешно брали кредиты или получаете зарплату и социальные выплаты.
Снизить ставку можно за счет подключения страхования жизни и здоровья, согласия на каско, внесения первоначального взноса. Эти факторы уменьшают риски для банка и позволяют вам воспользоваться более привлекательными условиями кредитования.
Обычно оформление автокредита проходит проще, поскольку приобретаемый транспорт, становится обеспечением. Это значительно снижает риски для банка и упрощает процесс одобрения. Однако потребуется представить справки о доходах. При этом кредитная организация может выдвигать жесткие требования к характеристикам транспортного средства, что ограничивает выбор заемщика.
По потребительскому кредиту проценты выше, но деньги выдаются на любые цели. Поэтому клиент не ограничен в своем выборе, а также ему не нужно оформлять залог на приобретаемое авто. Однако если требуется крупная сумма, то банк может запросить дополнительные гарантии: поручителей, созаемщиков или залог недвижимости.