Автокредитование в Почта Банке
Почта Банк, учрежденный в 2016 году совместно ВТБ и Почтой России, предоставляет широкий спектр банковских продуктов, включая автокредиты. Банк развивает свою деятельность, ориентируясь на различные категории граждан, от молодежи и работающего населения до лиц преклонного возраста. Особенностью кредитного учреждения является широкая географическая доступность, включая представительства даже в малых населенных пунктах России. Это делает кредитные услуги доступными широкому кругу клиентов.
В Почта Банке из всех кредитных предложений представлен один автокредит. Однако тариф позволяет купить как новые автомобили в автосалонах, так и подержанные машины у частных лиц класса B и C. Процесс подачи заявки максимально упрощен и доступен как в офисах банка, так и онлайн. При онлайн-оформлении предварительное решение выносится в течение минуты. Максимальная сумма достигает 7 500 000 рублей, с возможностью распределения платежей до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы и наличия платной опции "Гарантированная ставка".
Особенности
-
Подтверждение дохода. В Почта Банке предложения для покупки авто доступны по двум документам без справок о доходах. Банк самостоятельно проводит проверку через Пенсионный фонд России или сервис Госуслуги, что упрощает и ускоряет процесс оформления. Для получения автокредита достаточно предъявить только паспорт РФ и СНИЛС.
-
Бесплатная проверка авто. Выбирая автомобиль, будь то новая модель из автосалона или подержанное транспортное средство от частного лица, кредитор предоставляет услугу бесплатной проверки через сервис Авто.ру. Это гарантирует чистоту сделки и защищает клиента от возможных юридических проблем с автомобилем в будущем.
-
Гарантированная ставка. Для получения выгодных условий по автокредиту возможно подключение услуги "Гарантированная ставка". Если кредит погашается без задержек и выплачено не менее 12 ежемесячных платежей, банк пересчитает ваш автокредит и зачислит разницу на ваш счет. Для активации услуги необходимо зарегистрировать залог в банке и предоставить копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
Плюсы и минусы
- Отсутствие первоначального взноса. Преимущества автокредитования в Почта Банке в возможности приобрести машину без первоначального взноса. Это идеальный вариант для тех, кто не может накопить средства или использовать свой автомобиль для обмена по системе trade-in.
- Комфортные условия кредитования. Почта Банк предлагает автокредиты на сумму до 7 500 000 рублей с возможностью распределения платежей на срок до 7 лет. Это позволяет клиентам планировать свои финансы без перегрузки семейного бюджета, делая покупку транспортного средства более доступной и менее обременительной.
- Гибкая система ставок. В Почта Банке действует правило: чем больше сумма, тем ниже процентная ставка. Это позволяет получить более выгодные условия при покупке дорогостоящего транспортного средства. Кроме того, процентную ставку можно дополнительно снизить, воспользовавшись платной опцией, что делает кредитование ещё более привлекательным.
- Широкая доступность. Заявку можно подать в любом из офисов Почта Банка, расположенных в различных уголках России, включая малые населенные пункты. Также доступна подача заявки онлайн через сайт или приложение кредитной организации, где можно получить предварительное решение за пару минут.
- Увеличение стоимости. Стимулирование клиентов на оформление крупной суммы и подключение дополнительных платных услуг может привести к увеличению общей переплаты. Хотя банк предлагает более низкие проценты за счет использования платных опций, это может оказаться менее выгодным. Поэтому рекомендуется всегда делать расчеты с разными условиями для сравнения выгоды.
- Отсутствие льготных программ. Несмотря на значительное присутствие на рынке, Почта Банк не предлагает льготные программы кредитования, поддерживаемые государством. Поэтому клиенты, заинтересованные в покупке транспортного средства с использованием государственной поддержки, не смогут воспользоваться такими предложениями.
- Риск потери автомобиля. Длительные сроки погашения автокредитов, достигающие до 7 лет, увеличивают риски из-за возможного снижения доходов. В случае возникновения задолженности и отсутствия страхования банк может инициировать процедуру изъятия залогового автомобиля и его продажу на торгах для покрытия долга.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Ознакомьтесь с условиями. Посетите сайт или откройте приложение Почта Банка, чтобы ознакомиться с тарифами по автокредитованию. Обратите внимание на условия, критерии, которым должен соответствовать заемщик, и требования к транспортному средству.
-
Рассчитайте платежи. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте или в приложении для того, чтобы определить удобную сумму и срок. Программа поможет вам оценить ежемесячный платеж.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму, указав необходимые данные: Ф.И.О., дату рождения и контактную информацию.
-
Ожидайте ответ. После подачи заявки, в течение нескольких минут банк обработает информацию и отправит вам предварительное решение по СМС.
-
Завершите оформление. Если предварительное решение положительное, посетите ближайший офис Почта Банка в течение пяти дней для предоставления документов и консультации. После проверки вам сообщат окончательное решение, одобренную сумму и ставку.
-
Подпишите договор. В офисе кредитора внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его.
-
Получите кредит. После подписания документов одобренная сумма будет переведена на ваш счет, а к нему вам выдадут дебетовую карту. Далее, вы можете снимать деньги в банкоматах или переводить платежи продавцу машины.
-
Зарегистрируйте залог. После покупки автомобиля вам необходимо подписать договор залога и представить банку свидетельство о регистрации транспортного средства. Обратите внимание на установленные банком сроки отчетности, которые указаны в договоре.
Офлайн в банке
-
Посетите отделение банка. Обратитесь в ближайший офис Почта Банка, где консультант поможет вам выбрать наиболее подходящее предложение для кредитования. Специалист предоставит информацию о доступных вариантах, рассчитает ежемесячные платежи и ответит на все ваши вопросы.
-
Заполните заявку. Представьте необходимые документы специалисту, чтобы он смог оформить вашу заявку. Перед ее подписанием проверьте внесенные сведения на точность, а также дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение. Заявка обрабатывается в течение суток при условии предоставления полного пакета документов.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки банк предоставит вам договор и график платежей. Внимательно ознакомьтесь с документами и подпишите их.
-
Получите кредит. Одобренная сумма переводится на ваш счет, а также вам выдается дебетовая карта для управления средствами.
-
Оформите залог. В течение установленного банком срока вам нужно представить документы, подтверждающие факт покупки транспортного средства. В это же время вы подписываете договор залога.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с Почта Банком. А также узнайте о доступных автомобилях, которые можно купить в кредит.
-
Посетите автосалон. Менеджер автосалона покажет вам доступные модели и проконсультирует по их характеристикам и комплектациям. Это поможет вам выбрать машину, лучше всего соответствующую вашим требованиям и финансовым возможностям.
-
Ознакомьтесь с условиями. В автосалоне присутствует кредитный специалист Почта Банка, который предоставит информацию о доступных программах автокредитования и проведет предварительные расчеты, чтобы вы могли определить наиболее удобные условия.
-
Подайте заявку. Представьте необходимые документы кредитному специалисту, который оформит вашу заявку и направит ее в Почта Банк.
-
Дождитесь решения. Решение по вашей заявке, а также информация об одобренной сумме и процентной ставке, будут известны в течение часа.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором и графиком платежей. Если у вас возникнут вопросы, то сразу же задавайте их специалисту. После подписания документов одобренная сумма переводится салону, а вам выдаются ключи от машины.
-
Оформите залог. Договор залога подписывается в момент покупки транспортного средства в автосалоне. Поэтому передавать документы для отчетности в банк не нужно.
Условия по автокредитам
-
Доступная сумма автокредита — до 7 500 000 рублей. Она зависит от выбранного тарифа и платежеспособности заемщика.
-
Срок кредитования — до 7 лет.
-
Размер ставки зависит от кредитоспособности клиента, а также от выбранной суммы и подключенной платной опции "Гарантированная ставка". Полная стоимость кредита — от 22,734% до 41,112% годовых.
-
Первоначальный взнос не требуется, но его наличие способствует снижению процентов.
-
Оформление каско не является обязательным, но при отсутствии полиса ставка может повышаться.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Дееспособное физическое лицо.
-
Возраст — от 18 лет.
-
Наличие постоянной регистрации в любом городе РФ.
-
Трудоустройство на территории Российской Федерации.
-
Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Необходимые документы
-
Паспорт РФ.
-
СНИЛС.
-
Если оформление заявки проходит онлайн, то справку о доходах можно предоставить, дав согласие проверки данных через Госуслуги. При обращении в отделение банка проверка доходов возможна по номеру СНИЛС. Поэтому предоставление бумажных справок не требуется.
Способы получения
Кредитные средства будут зачислены на ваш текущий счет, а в отделении Почта Банка вам выдадут неименную дебетовую карту. С помощью нее вы сможете снять деньги в банкоматах Почта Банка или ВТБ без комиссии либо использовать их для покупки автомобиля в автосалоне. При обналичивании счета в сторонних банкоматах и кассах банков может удерживаться комиссия. После получения средств у вас есть 50 дней на покупку автомобиля и предоставление в банк СТС для оформления залога.
Способы оплаты
Удобнее всего погашать кредит через сервисы Почта Банка: интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы и кассы, что позволяет совершать платежи быстро и без комиссии. Для платежей по реквизитам кредитора можно использовать другие банки или системы денежных переводов, но в этом случае следует учитывать возможные комиссии и задержку зачисления до 3-5 дней. По российскому законодательству частичное и полное погашение кредитов проходит без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте условия. Уточните, как изменяется процентная ставка в зависимости от наличия страховки, подтверждения доходов и участия в зарплатных проектах банка. Это поможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
-
Учитывайте дополнительные расходы. Заложите в бюджет не только ежемесячные платежи по кредиту, но и расходы на содержание машины: топливо, страхование, налоги, штрафы, а также техническое обслуживание и ремонт.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какую сумму ежемесячного платежа вы сможете без труда оплачивать. Учтите все свои финансовые обязательства, чтобы общая сумма выплат не превышала 40% вашего дохода. Используйте кредитный калькулятор для предварительных расчетов.
-
Улучшите платежеспособность. По автокредитам банки учитывают платежеспособность клиента, а на ее снижение влияют действующие кредиты и кредитные карты. Поэтому лучше заранее закрыть небольшие займы, кредитки, чтобы повысить доступный лимит.
-
Читайте отзывы. Обратите внимание на репутацию кредитора и автосалона по отзывам клиентов. Узнайте, как обстоят дела с навязыванием услуг и насколько быстро решаются возникающие проблемы.
-
Правильно подайте заявку. Вводите только достоверные данные в заявку, чтобы избежать отказа. Отправляйте запросы в несколько банков, но не переборщите, чтобы не повредить кредитный рейтинг.
-
Пользуйтесь Госуслугами. Пройдите авторизацию через портал Госуслуг при заполнении онлайн-заявки — это упростит процесс ввода данных и повысит шансы на одобрение.
-
Узнайте о поддержке. Убедитесь в наличии качественной клиентской поддержки. Возможность оперативно решать возникающие вопросы существенно упростит ваше взаимодействие с банком в сложных ситуациях.
-
Учитывайте возможность отсрочки. Проверьте, есть ли в договоре возможность отсрочки платежа в случае временных финансовых трудностей. Узнайте, на каких условиях и сколько раз это допустимо, а также возможные комиссии.
Мнение редакции
Автокредиты в Почта Банке предлагают доступные и удобные условия для приобретения автомобиля, с возможностью оформления без первоначального взноса и гибким выбором сроков погашения. Благодаря широкой сети отделений и наличию онлайн-сервисов, подача заявки становится простым и быстрым процессами. Однако важно учитывать все условия, включая дополнительные расходы и риски, связанные с долгосрочными обязательствами, а также отсутствие льготных программ. Преимущества автокредитования в Почта Банке делают его привлекательным выбором для многих, но требуют взвешенного подхода при принятии решения.
Часто задаваемые вопросы
В Почта Банке предусмотрено несколько каналов связи для решения разных вопросов:
-
Воспользуйтесь чатом поддержки в мобильном приложении.
-
Позвоните на горячую линию по номеру +7 (495) 532-13-00.
-
Обратитесь через Телеграм-канал.
-
Направьте письмо на электронную почту info@pochtabank.ru.
-
Используйте сервис обратной связи на официальном сайте.
Почта Банк ценит обратную связь, поэтому вы можете отправить отзыв, претензию или предложение в головной офис по адресу: Москва, Преображенская площадь, д. 8.
-
При оформлении автокредита в офисе Почта Банка вы можете выбрать удобную для вас дату ежемесячного платежа. После оформления она фиксируется в соответствии с графиком платежей и не изменяется автоматически. Однако, если изменились дата выплаты зарплаты или пенсии, вы можете подключить услугу "Меняю дату платежа" и скорректировать ее, чтобы она соответствовала вашему новому финансовому графику. Эта услуга помогает избежать неудобств и своевременно выполнять обязательства по кредиту.
"Гарантированная ставка" — это платная услуга, позволяющая ответственным заемщикам снизить процентную ставку по кредиту при соблюдении условий. Если вы вносите ежемесячные платежи вовремя и без просрочек на протяжении как минимум двенадцати месяцев, банк пересчитает ваш кредит по сниженной ставке. Разница между исходным процентом и тем, что предусмотрен услугой, будет возвращена на ваш счет. Опция позволяет снизить ставку по автокредиту на 5 процентных пунктов.
Стоимость услуги — 5% от полученной суммы, которая включается в тело автокредита, поэтому вам не нужно оплачивать ее отдельно. Однако важно помнить, что если условия не выполнены, ставка останется неизменной, а плата за подключение не возвращается.
Для того чтобы узнать сумму, которую банк готов одобрить по автокредиту, необходимо пройти процедуру оценки вашей кредитоспособности и платежеспособности. Кредитор запросит необходимые документы с вашего места работы, получит согласие на обработку персональных данных и проведет проверку вашей кредитной истории через Бюро кредитных историй. Только после завершения всех проверок банк сможет сообщить вам точную сумму и предложенную ставку.
Для предварительной оценки вы можете воспользоваться калькулятором на сайте или в мобильном приложении банка. Этот инструмент позволяет указать желаемую сумму и срок, а также учитывать дополнительные факторы, такие как наличие зарплатного проекта, готовность к страхованию и размер первоначального взноса. Калькулятор предоставит ориентировочный расчет, но это поможет вам лучше понять возможные условия автокредита и спланировать свои финансовые обязательства.