Автокредитование в банке Уралсиб

Банк Уралсиб — один из лидеров банковского сектора России, начавший свою деятельность в 1988 году. С главным офисом в Москве и филиалами, охватывающими 7 федеральных округов и 45 регионов страны, банк предлагает широкий спектр финансовых продуктов, среди которых выделяются автокредиты. Эти программы доступны для физических лиц, желающих приобрести автомобили различных марок и классов, включая мототехнику. Особенность автокредитования в том, что купленная машина становится залогом, именно поэтому клиентам не нужно искать дополнительное обеспечение.

Программы автокредитования в банке Уралсиб позволяют клиентам приобрести новые автомобили у дилеров, а также авто с пробегом у частных лиц. У кредитора есть разные тарифы, отличающиеся условиями и требованиями, максимальная сумма доходит до 20 000 000 рублей. При этом есть предложение без залога купленного авто, но с ограничением до 2 500 000 рублей. Все это делает банк доступным для клиентов с разными запросами и возможностями. Кроме того, предлагается ряд дополнительных услуг, таких как юридическая поддержка, помощь на дороге, личное страхование и возможность приобрести дополнительное оборудование через дилеров. Однако подать заявку можно только в отделении, так как на сайте и в приложении дается только общая информация и возможность сделать расчет.

Особенности

• Подача заявки. В отличие от других банков, Уралсиб не предоставляет возможность подачи заявки на своем сайте или в приложении. Клиенту необходимо обращаться в отделение кредитора или непосредственно к дилерам, которые сотрудничают с банком. В сервисах кредитора однако можно ознакомиться с тарифами, сделать предварительный расчет в калькуляторе, чтобы выбрать удобные параметры для кредитования.

• Снижение ставки. Банк предлагает опцию "Своя ставка", которая позволяет снизить процент до 7 пунктов. Однако проблема в том, что опция платная. Поэтому нужно оценить реальную экономию перед ее подключением, сделав предварительные расчеты.

• Оформление залога. В банке Уралсиб предусмотрена возможность регистрации купленного автомобиля не только на заемщика, но и на его ближайших родственников. Это может быть удобным при определенных обстоятельствах, но требует документального подтверждения родственных связей.

• Необязательное страхование. Банк Уралсиб предоставляет возможность получить автокредит без каско и личного страхования. Это может увеличить процентную ставку из-за повышенных рисков для кредитора. Поэтому важно взвесить потенциальные риски и стоимость страховки против возможного увеличения переплаты. Однако если вы подписали страховой договор, то у вас есть 30 дней для его отзыва.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Ознакомьтесь с условиями. Посетите сайт банка Уралсиб или откройте его мобильное приложение. Ознакомьтесь с каждым тарифом, уточнив, на каких условиях предоставляется автокредит.

2. Рассчитайте платеж. Используйте кредитный калькулятор, доступный на сайте или в приложении, чтобы определить ежемесячный платёж. Укажите нужную сумму и срок погашения, чтобы определиться с комфортными параметрами для кредитования.

3. Обратитесь в офис. Заявки в онлайн-режиме не принимаются, поэтому обратитесь в отделение банка Уралсиб. На месте представьте сотруднику документы, задайте вопросы по выбранному тарифу.

4. Дождитесь решения. Банк рассмотрит вашу заявку и сообщит решение в течение суток по СМС или в телефонном звонке.

5. Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предоставлен договор для подписания. Внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием. Получите дебетовую карту с пополненным балансом.

6. Оформите залог. После покупки предоставьте в банк документы, подтверждающие сделку, и подпишите договор залога.

Офлайн в банке

1. Посетите отделение банка. Обратитесь в Уралсиб, где консультант расскажет вам о доступных автокредитах, поможет с расчетами и подберет оптимальные параметры кредитования.

2. Заполните заявку. Представьте консультанту все требуемые документы для оформления заявки.

3. Ожидайте решение. Ваш запрос будет обработан, и в течение суток вы получите ответ по СМС.

4. Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предоставят договор и график платежей для ознакомления. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с документами.

5. Получите средства. Кредитные средства будут перечислены на ваш счет. Вы также получите дебетовую карту, которую сможете использовать для управления финансами.

6. Оформите залог. Как только вы приобретете автомобиль, заключите договор залога и представьте в банк договор купли-продажи ТС и СТС.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Найдите автосалон, работающий с банком Уралсиб, который предлагает автомобили, соответствующие вашим предпочтениям и финансовым возможностям. Проверьте репутацию салона, изучив отзывы клиентов.

2. Посетите автосалон. В салоне консультант покажет доступные автомобили, объяснит их характеристики и возможные комплектации. Это поможет вам сделать осознанный выбор.

3. Ознакомьтесь с предложениями. Кредитный специалист автосалона представит вам доступные программы автокредитования и поможет с предварительными расчетами.

4. Подайте заявку. Предъявите кредитному специалисту необходимые документы для заполнения заявки и отправки ее на рассмотрение в Уралсиб.

5. Дождитесь решения. В течение часа вы узнаете одобренную сумму и процент по кредиту.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и залогового соглашения. Если вас все устраивает, подпишите документы и при необходимости внесите первоначальный взнос.

7. Получите автомобиль. Средства будут переведены на счет автосалона, а вы сможете получить ключи от новой машины.

Условия по автокредитам

• В зависимости от выбранного тарифа можно получить до 20 000 000 рублей.

• Срок кредитования — до 5-10 лет.

• Проценты по автокредитам устанавливаются индивидуально после проверки заявки. Полная стоимость кредита — от 17,8 до 35,07% годовых.

• Первоначальный взнос не требуется.

• Оформление каско не является обязательным, но при его отсутствии ставка может повышаться.

Требования к клиентам

• Российское гражданство.

• Возраст заемщика — от 21 до 75 лет.

• Постоянная регистрация в любом городе РФ.

• Официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

• Пенсионерам, основным источником доходов которых является пенсия, на момент обращения, срок получения пенсионных выплат должен составлять не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

• Обязательно требуется паспорт РФ.

• Второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

• Справка о доходах не требуется в обязательном порядке, но при ее наличии есть возможность повысить лимит и снизить процент.

Способы получения

Банк Уралсиб выдает кредиты в безналичной форме перечислением средств на специально открытый для заемщика счет. Для удобства управления финансами клиенту предоставляется дебетовая карта, с помощью которой возможно совершение различных операций: снятие наличных в банкоматах, переводы на другие счета, включая использование мобильного приложения кредитора и СБП.

Способы оплаты

Погашение автокредита в банке Уралсиб осуществляется ежемесячно по аннуитетной схеме, согласно утвержденному графику платежей. Заемщики могут пользоваться различными сервисами кредитора, включая кассы, банкоматы, онлайн-банкинг, а также переводы через СБП с других банков. При этом комиссия не взимается и средства зачисляются мгновенно. Платеж можно осуществить по банковским реквизитам через другие кредитные учреждения, однако в этом случае необходимо учитывать комиссии и задержки в транзакциях до 3–5 дней. В соответствии с российским законодательством у заемщиков также есть право на досрочное частичное или полное погашение кредита без штрафов.

На что обратить внимание

• Сравните предложения. Оцените разные предложения по автокредитам, обращая внимание на ставки, требования к заемщикам и наличие дополнительных услуг. Обратите внимание на факторы, позволяющие снизить процент по кредиту.

• Подготовьте документы. Заранее уточните перечень необходимых документов и подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления кредита. Обеспечьте своевременную подачу ПТС, СТС и договора купли-продажи, чтобы избежать возможного повышения ставки, учитывая также отведенные банком сроки.

• Планируйте расходы. Учитывайте не только ежемесячные платежи по кредиту, но и дополнительные расходы на эксплуатацию автомобиля, включая топливо, страховку, налоги, штрафы, техническое обслуживание и ремонты.

• Ищите акции и спецпредложения. Обратите внимание на акции и специальные предложения от автосалонов и банков, такие как скидки на определенные модели или автомобили прошлого года выпуска.

• Оцените свои возможности. Определите размер ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить, учитывая все текущие финансовые обязательства. Убедитесь, что общий объем выплат не превышает 40% вашего дохода.

• Ознакомьтесь со страхованием. Выясните, какие требования банка к страхованию, стоимость полисов и возможность выбора страховщика. Помните, что банки могут требовать оформление страховки в определенных компаниях.

Мнение редакции

Автокредит в банке Уралсиб представляет собой удобное решение для приобретения автомобиля, предлагая широкий спектр программ как для новых, так и для подержанных авто. Кредитор отличается отсутствием первоначального взноса, разнообразием предложений и минимумом бюрократических процедур, что делает его привлекательным выбором для широкого круга заемщиков. Однако стоит учитывать отсутствие льготных предложений с субсидированием и необходимость внимательно оценить дополнительные платные услуги, которые могут повлиять на общую переплату. В целом, Уралсиб предлагает конкурентоспособные условия на рынке автокредитования для физических лиц.