Особенности автокредитования

Автокредиты — это специализированные финансовые продукты, предназначенные для покупки транспортных средств. Особенность заключается в том, что приобретаемая машина выступает в качестве залога, что уменьшает риск для кредитора и позволяет ему предложить более низкие ставки. Для потребителей доступны разные предложения: на покупку нового авто или с пробегом, с первоначальным взносом или без него, с обменом по программе trade-in.

Если вас интересует покупка автомобиля марки Brilliance, автокредит может стать оптимальным решением. Вы можете оформить его через банк или прямо в автосалоне, что предоставляет свободу выбора. Современные технологии позволяют подавать заявки онлайн и быстро получать ответ, экономя ваше время. В салоне вы можете на месте выбрать комплектацию авто, протестировать его, а также на месте получить одобрение по кредиту. В банках обработка заявок может занять до нескольких дней, но преимущества в более низкой ставке.

Важно знать

• Доступная сумма. При оценке вашего кредитного лимита банки рассматривают стабильность и размер вашего дохода, чтобы вы могли комфортно вносить ежемесячный платеж. Это помогает определить, какую сумму вам можно предоставить на покупку автомобиля. Наличие справок с места работы существенно увеличивает шансы на получение желаемой суммы.

• Влияние каско. Наличие или отсутствие полиса каско влияет на размер ставки. Без страховки вы, как заемщик, несете большую ответственность за сохранность залога. В случае утраты или повреждения машины погашение кредита может осложниться. Поэтому банки готовы предложить снижение процентов, если клиент оформляет полис. Но заключить его можно только у партнеров кредитора, то есть у аккредитованных банком страховщиков.

• Скрытые платежи и страховка. В условиях договора прописываются платежи по страховке и они могут списываться во время погашения кредита. Важно понимать очередность такого списания, если не хватит всей суммы. У клиента может образоваться задолженность, так как банк будет в первую очередь оплачивать страховку. Вы как потребитель можете указать, что вносимая сумма идет в счет погашения кредита. А также у вас есть право отказаться от страхования в течение 30 дней с момента заключения полиса.

• Хранение ПТС. Современные технологии позволяют упростить процесс залога автомобиля. Больше не требуется хранение бумажного ПТС в банке, так как все данные и регистрация залога могут быть выполнены онлайн. Это упрощает процесс и делает его более безопасным для заемщика.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Ознакомьтесь с предложениями по автокредитам от различных банков. Сравните ставки и требования, чтобы выбрать достойный вариант.

2. Рассчитайте платежи. Используйте калькулятор кредитора для предварительных расчетов. Ориентируйтесь на ежемесячный платеж, чтобы найти более комфортные параметры срока и суммы.

3. Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите Ф.И.О., контактный телефон, место регистрации и проживания. Дайте согласие на обработку персональных данных.

4. Ожидайте ответа. Заявка проверяется автоматически и в течение пары минут вы получите СМС с предварительным решением.

5. Обратитесь в офис. Вам необходимо посетить офис банка и представить специалисту пакет документов. Он проконсультирует вас и отправит заявку на рассмотрение. Ответ можно получить в этот же день или через 2-3 суток.

6. Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. В случае возникновения вопросов обсудите их с сотрудником.

7. Получите кредит. Одобренная сумму перечисляется автосалону или на дебетовую карту, выданную банком.

8. Подтверждение расходов. Вам необходимо подтвердить целевое использование средств и заключить договор залога на приобретенный автомобиль.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Определите, какие банки предоставляют кредиты для покупки автомобилей Brilliance. Информацию по тарифам можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений или посетив их офисы лично.

2. Посетите отделение. В офисе вам окажут консультационные услуги, помогут выбрать оптимальные параметры автокредита и произведут расчет предстоящих платежей.

3. Заполните заявку. Вам необходимо представить документы кредитному специалисту, который заполнит заявку.

4. Ожидайте решения. Рассмотрение заявок может занять от нескольких часов до 2-3 дней. Сроки зависят от политики кредитного учреждения.

5. Подпишите договор. Вам предоставят договор для ознакомления. Внимательно прочтите все его пункты, чтобы полностью понимать свою ответственность.

6. Получите кредит. Средства перечисляются на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную в рамках кредита.

7. Отчитайтесь за расходы. Вам нужно подтвердить целевое использование полученных средств, предоставив договор купли-продажи ТС и ПТС. В это же время вы заключаете договор на залог.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Определите, какие автосалоны в вашем городе предлагают автомобили марки Brilliance. Узнайте о доступной комплектации, акциях, а также уточните список банков-партнеров.

2. Посетите автосалон. Обратитесь в выбранный автосалон, где менеджер поможет вам с выбором автомобиля и предоставит подробную информацию о доступных кредитных программах.

3. Узнайте о кредите. Обсудите с кредитным специалистом автосалона предложения от банков. Попросите сделать расчеты с разными условиями, чтобы вы могли выбрать лучший вариант.

4. Подайте заявку. Предоставьте специалисту необходимые документы, чтобы он заполнил заявку и отправил ее в банки.

5. Дождитесь решения. Во время обработки заявок банки устанавливают доступный лимит и ставку. В связи с тем, что салоны сотрудничают с разными кредитными организациями, вы можете получить несколько одобрений и выбрать лучшее предложение.

6. Подпишите договор. Внимательно прочтите договор, а если будут вопросы, то задавайте их специалисту.

7. Получите кредит. После подписания договора кредитные средства перечисляются на счет автосалона, а вам выдают ключи от Brilliance.

Условия по автокредитам

• Сумма кредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей, зависит от подтвержденного дохода заемщика.

• Срок кредита — от 1 до 7 лет, что позволяет регулировать размер ежемесячных платежей.

• Процентная ставка индивидуальная — от 16 до 30% годовых, устанавливается после проверки заявки.

• Первоначальный взнос — от 10 до 20% от стоимости автомобиля. При отказе от него клиенту могут повысить ставку.

• Автомобиль регистрируется как залог с внесением данных в реестр нотариата.

• Снижение процента возможно при наличии каско и личного страхования заемщика.

Требования к клиентам

• Гражданство РФ.

• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

• Заемщики — это физические лица с официальным доходом и хорошей кредитной историей.

• Минимальный возраст — 18 лет, но чаще всего — от 20-21 года, максимальный возраст на момент завершения договора — 65-70 лет.

• Для работников по найму и самозанятых — стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев и общий трудовой стаж — не менее одного года.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.

• Дополнительные документы на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение.

• Справки о доходах с места работы или по форме банка.

• От пенсионеров требуется выписка о пенсионных начислениях, которую можно получить через ПФР или Госуслуги.

• От клиентов, получающих зарплату в этом же банке, справки о доходах могут не потребоваться.

• Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт минимум на 6 месяцев.

Способы получения

При покупке автомобиля в автосалоне или у дилера кредитные средства перечисляются на счет продавца. В случае приобретения машины у частного лица деньги зачисляются на дебетовую карту, выданную заемщику. В этом случае клиенту необходимо в течение 30-50 дней представить договор купли-продажи и ПТС, чтобы подтвердить целевое использование средств. Карты, выданные в рамках кредита, обслуживаются бесплатно.

Способы оплаты

Вносить платежи по автокредиту лучше через сервисы кредитующего банка, так как он не будет взимать комиссию и деньги поступят на счет моментально. Для этого можно использовать онлайн-платформы, банкоматы, кассы и терминалы. В качестве альтернативы доступны сторонние банки или платежные системы, но при их использовании учтите комиссию и срок транзакции до 3-5 дней. Законодательство также гарантирует право заемщиков на частичное или полное досрочное погашение кредита в любой момент без штрафов.

На что обратить внимание

• Подавайте заявки правильно. Всегда используйте актуальные и верные данные при заполнении заявки, чтобы не получить отказы. Не стоит подавать более трех заявок, так как это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

• Сравните предложения. Внимательно выбирайте предложения по автокредитам у разных банков. Обращайте внимание не только на основные параметры, но и на требования, возможность снижения ставок за счет страхования или внесения значительного взноса.

• Рассчитайте расходы. Учитывайте все затраты, связанные с владением автомобилем, включая топливо, страховку, налоги, штрафы, а также затраты на обслуживание и ремонт.

• Оцените свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа будет комфортным для вашего бюджета. Убедитесь, что он не превышает 30-40% от вашего дохода, чтобы избежать финансовых неприятностей в будущем.

• Уточните требования к залогу. Проверьте, какие условия выдвигает банк к автомобилям, принимаемым в залог. Перед покупкой подержанного авто проверяйте его документы на сайтах ГИБДД и ФССП, чтобы избежать проблем с правовым статусом.

• Узнайте об акциях. Спрашивайте в автосалонах о наличии акций, таких как сезонные распродажи прошлогодних моделей или специальные предложения при покупке. Сравнивайте акции с предложениями конкурентов, чтобы сделать обоснованный выбор, не поддаваясь маркетинговым уловкам.

Мнение редакции

Автокредит на Brilliance представляет собой выгодное решение для тех, кто стремится приобрести новый или подержанный автомобиль этой марки. На рынке представлено много предложений на выбор, отличающиеся условиями кредитования, требованиями к заемщикам и залогу. Причем сегодня подать заявку можно через автосалоны или банки, где каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому заемщик может выбрать продукт, соответствующий его желаниям и возможностям. Важно учитывать все расходы, связанные с владением автомобиля, чтобы оптимизировать общие затраты и избежать финансовых трудностей.