Особенности автокредитования
Автокредит представляет собой финансовую услугу, специально разработанную для приобретения автомобилей, который будет выступать в качестве залога. Это дает банку дополнительные гарантии возврата денежных средств, поэтому он готов предложить низкую ставку. Программы доступны как для новых, так и для машин с пробегом, предоставляя возможности для разных категорий покупателей. Клиенту также дается возможность снизить процент по кредиту за счет внесения первоначального взноса. Если у него нет средств, то как вариант предлагается обмен старого автомобиля на новый с доплатой (trade-in) или приобретение машины полностью в кредит.
Бренд Jetour, основанный в 2018 году, воплощает концепцию «реактивного путешествия» в своих современных внедорожниках и кроссоверах. Эти автомобили отличаются передовым дизайном и технологиями, обеспечивающими высокий уровень комфорта и безопасности. Приобретение машины в кредит позволяет клиентам распределить финансовую нагрузку на более длительный период без давления на свой бюджет. Автокредиты на Jetour можно оформить через банки или автосалоны, выбрав наиболее удобный способ финансирования. Кроме того, дилеры Jetour предлагают скидки при покупке новых авто и возможность рассрочки платежа при внесении значительной части первоначального взноса. Дилерская сеть бренда охватывает все крупные регионы России, обеспечивая доступность моделей и качественное обслуживание после покупки.
Важно знать
-
Разнообразие скидок. Дилеры Jetour предлагают различные скидки в сотрудничестве с производителем и банками, что может существенно снизить стоимость покупки. Вы можете воспользоваться скидками на новые модели Jetour X90 Plus, Jetour X70 Plus и Jetour Dashing, предлагаемыми в партнерстве с Альфа Банком, Совкомбанком, Росбанк Авто и ВТБ. При обмене по программе trade-in доступны дополнительные скидки до 250 000 рублей и специальные предложения на модели прошлого года выпуска. Некоторые дилеры также предлагают полис каско в подарок.
-
Требование к страхованию. При оформлении автокредита требуется полиса ОСАГО, но банками также предлагаются каско и личное страхование заемщика. Эти страховки могут влиять на снижение ставки по кредиту. Важно оценить все риски и выгоды каждого типа страхования перед тем, как сделать выбор. Обратите внимание, что у вас есть право отказаться от полиса в течение 30 дней после его оформления.
-
Первоначальный взнос. Большинство кредитных программ предусматривает необходимость внесения первоначального взноса от 10-20% от стоимости автомобиля. Есть тарифы и без такой оплаты, но тогда нужно быть готовым к повышенному проценту. Если у вас есть возможность, лучше внести первоначальный взнос для уменьшения общей суммы переплаты.
Плюсы и минусы
- Выгодное вложение. В условиях непрерывного роста цен на автомобили автокредиты становятся экономически выгодным решением. Дилеры Jetour в сотрудничестве с крупными банками предлагают ставки от 0,01% по кредиту на новые модели Jetour, включая Jetour DASHING, Jetour X70 PLUS и Jetour X90 PLUS производства 2023 и 2024 годов. Такая программа делает покупку особенно привлекательной в долгосрочной перспективе.
- Проба перед покупкой. Преимущества автокредита в возможности принять окончательное решение о покупке, опробовав машину в тест-драйве. Например, вы рассматриваете модель Jetour DASHING и хотите убедиться в ее соответствии вашим ожиданиям. Запись на тест-драйв доступна через официальный сайт дилера, где вы сможете не только осмотреть экстерьер машины, но и оценить ее на дороге вместе с опытным инструктором.
- Большое количество банков. Широкий выбор банков, предлагающих автокредиты на покупку автомобилей Jetour, создает конкурентную среду, благодаря которой потенциальные покупатели могут выбрать наиболее выгодную программу кредитования. Наличие различных предложений позволяет клиентам подобрать оптимальные ставки, варианты оформления и дополнительные услуги, соответствующие их финансовым возможностям.
- Меньше формальностей. Современные методы оформления автокредитов, такие как использование электронных систем регистрации залогов, значительно упрощают процесс. Это сокращает бюрократические процедуры и количество требуемых документов. Сегодня взять кредит можно по двум документам, а для оформления залога не требуется сдавать ПТС банку.
- Процент за скорость. Экспресс-кредиты в автосалонах привлекают минимальным пакетом документов и быстрым решением. Однако за такую скорость приходится платить повышенными процентами. К тому же, в состоянии повышенного настроения и из-за желания быстро завершить сделку, покупатель может не заметить включенные в договор навязанные услуги, что ведет к неожиданным дополнительным расходам.
- Дополнительные услуги. При оформлении автокредита банки и автосалоны часто предлагают дополнительные продукты, такие как каско, личное страхование, помощь на дорогах и другие услуги. Они ведут к увеличению стоимости кредита, а оформить их можно только у аккредитованных банком организациях. Отказ от дополнительных опций приводит к повышенной ставке.
- Отсутствие субсидий. При покупке автомобилей марки Jetour клиенты не могут рассчитывать на субсидирование. Все доступные льготы и скидки ограничиваются только специальными акциями, которые периодически проводят дилеры в сотрудничестве с производителем. Это может ограничить финансовую выгоду от покупки.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Определитесь с банком, чьё кредитное предложение более всего отвечает вашим требованиям и условиям.
-
Рассчитайте платежи. На сайте кредитора используйте калькулятор, чтобы найти оптимальные условия платежей, которые будут удобны для вас.
-
Подайте заявку. Перейдите к форме заявки и заполните все обязательные поля, такие как Ф.И.О., контакты и адрес проживания.
-
Ожидайте ответа. Предварительное решение приходит в течение нескольких минут по СМС или на электронную почту.
-
Обратитесь в офис. Посетите ближайший офис банка с необходимыми документами. Здесь вы сможете задать дополнительные вопросы и уточнить детали по кредиту. Окончательное одобрение обычно занимает от 1 до 3 дней.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте все условия договора перед подписанием. Если у вас будут возникать вопросы, то сразу же задавайте их специалисту.
-
Получите кредит. Одобренная сумма будет перечислена на счет автосалона или вам выдадут дебетовую карту с пополненным балансом.
-
Подтвердите расходы. После покупки автомобиля представьте банку документы, а также подпишите соглашение о залоге.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните предложения по автокредитам у разных банков. Для этого вы можете посетить их сайты или получить информацию в их офисах.
-
Посетите отделение. В банковском офисе специалисты предоставят вам всю необходимую информацию о кредитных продуктах и сделают расчеты. Это позволит вам определиться с условиями кредита.
-
Заполните заявку. На основе вашей информации и представленных документов сотрудник заполнит заявку. Вам нужно проверить данные, подписать запрос и дать согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решения. В течение 1-3 дней ваша заявка будет проверена и вы получите ответ.
-
Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с условиями договора и графиком платежей, а также подписать документы на кредит.
-
Получите кредит. Денежные средства перечисляются на счет автосалона или вам выдается дебетовая карта с пополненным балансом.
-
Отчитайтесь о расходах. После покупки автомобиля представьте в банк документы, подтверждающие целевое использование средств, и подпишите соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Отдайте предпочтение автосалону, который предлагает автомобили Jetour в кредит и сотрудничает с проверенными банками. Проверьте отзывы клиентов о качестве обслуживания и условиях сделок.
-
Посетите автосалон. В автосалоне вместе с менеджером вы сможете подобрать автомобиль нужной вам комплектации и соответствующий вашим финансовым возможностям.
-
Узнайте о программах кредитования. Обратитесь к кредитному консультанту для обсуждения доступных программ автокредитования. Запросите расчеты для разных условий кредита, чтобы определить наиболее выгодный вариант.
-
Подайте заявку. Кредитный специалист оформит вашу заявку на основе представленных документов и направит ее в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. В течение часа вы можете получить одно или несколько одобрений. Если предложений будет много, то у вас есть возможность выбрать лучшее.
-
Подпишите договор. Прежде чем подписать договор, внимательно прочитайте его и обсудите возникающие вопросы с кредитным специалистом. Если требуется, внесите первоначальный взнос.
-
Получите машину. Одобренная сумма переводится банком на счет автосалона, а вам выдают ключи от нового автомобиля Jetour.
Условия по автокредитам
-
По автокредиту доступны суммы — от 50 000 до 10 000 000 рублей.
-
Срок кредита— от 1 до 7 лет.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% в год. Устанавливается индивидуально для каждого заемщика после проверки заявки на кредит.
-
Первоначальный взнос — минимум 10-20% от стоимости автомобиля.
-
Снижение ставок доступно при условии оформления каско и страхования жизни заемщика.
-
По автокредитам залогом выступает купленное транспортное средство. Информация вносится в электронный реестр нотариата.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Получить кредит можно с 18 лет, но по автокредитам часто минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст, учитываемый на конец срока договора, — до 65-70 лет.
-
Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка. Участникам зарплатного проекта подтверждение доходов может не потребоваться.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
При получении автокредита через автосалон или дилера, банк напрямую перечисляет средства на счет продавца. В случае покупки у частного лица заемщик получает дебетовую карту, на которую зачисляется необходимая сумма кредита. Клиент в обязательном порядке должен отчитаться за целевой расход. Для этого ему дается до 30-50 дней, чтобы он представил договор купли-продажи и ПТС. В период действия кредита обслуживание карты бесплатное.
Способы оплаты
Погашение автокредита лучше всего осуществлять через сервисы банка-кредитора, такие как его онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. Это помогает избежать возможных просрочек и переплат, так как не взимаются комиссии, а платеж поступает на счет моментально. При оплате через сторонние кредитные организации или сервисы денежных переводов следует учитывать комиссии и возможные задержки транзакции до 3-5 дней. Заемщики имеют право на досрочное погашение кредита, как частичное, так и полное, без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте тарифы. Оцените предложения разных банков, особенно обращайте внимание на дополнительные условия, повышающие размер ставки. Чаще всего снизить ее можно за счет страхования, участия в зарплатном проекте кредитора или значительного первоначального взноса.
-
Читайте отзывы. Прислушивайтесь к мнениям других клиентов о качестве обслуживания в выбранных банках и автосалонах. Обратите внимание на скорость принятия решения, навязывание услуг, сервис обслуживания.
-
Рассчитывайте общие расходы. Подсчитайте все возможные затраты, связанные с владением автомобиля. Учтите траты на топливо, страхование, ремонты, налоги и добавьте их к ежемесячным платежам по кредиту, чтобы понять полную финансовую нагрузку. Убедитесь, что эти платежи не превышают 30-40% вашего дохода.
-
Проверяйте требования к залогу. Узнайте, какие автомобили принимает банк в качестве залога, учитывая их год выпуска, марку, модель и комплектацию.
-
Корректно подавайте заявку. Предоставляйте достоверные данные при заполнении заявки. Не подавайте сразу много запросов на кредит, чтобы не снизить кредитный рейтинг. Лучше внимательно ознакомиться с тарифами и выбрать пару подходящих.
Мнение редакции
Автокредит на автомобили Jetour представляет собой привлекательное финансовое решение для покупателей, стремящихся стать владельцем современного транспортного средства с удобными условиями оплаты. Для этого вы можете выбрать вариант кредитования в банке или автосалоне, подобрав программу под свои потребности. Специальные предложения, такие как скидки на новые модели и обмен по trade-in, делают покупку еще более выгодной. Таким образом, можно найти выгоду от кредита на Jetour, если подойти к вопросу не спеша и обдуманно.
Часто задаваемые вопросы
Банки имеют право рассмотреть вашу заявку на кредит и отказать, не объявляя вам причин (ст. 7 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Эта практика позволяет кредиторам поддерживать конфиденциальность оценочных критериев кредитоспособности и исключает риск манипуляций со стороны клиентов при повторных заявках. Как обращения за кредитами, так и сам факт отказа отражаются в вашей кредитной истории в соответствии с законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». Поэтому частые отказы приводят к снижению рейтинга, так же как и выданные одобрения, но не окончательно оформленные клиентом. Рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями кредитора, внести точные и полные данные в заявку, чтобы увеличить вероятность одобрения.
В случае просрочки по автокредиту банк начинает начислять неустойку до 20% годовых. При длительной задержке платежей кредитор может обратиться в суд, что приводит к аресту счетов и имущества заемщика, а также негативно сказывается на его кредитной истории. В случае судебного разбирательства с заемщика также взыскиваются судебные издержки, что еще больше увеличивает его задолженность.
Если у заемщика возникли финансовые сложности, то лучше не откладывать вопрос, а сразу же обратиться в банк. У кредитора можно оформить реструктуризацию или кредитные каникулы, а в стороннем банке доступно рефинансирование.
Реструктуризация и рефинансирование — это два разных финансовых инструмента, предназначенных для облегчения долгового бремени заемщика, но работающих по разным принципам. Реструктуризация доступна в кредитующем банке и может быть оформлена даже при наличии текущей задолженности. Услуга позволяет продлить срок погашения, получить отсрочку платежей или внести другие коррективы в договор. Реструктуризация обычно доступна при наступлении финансовых трудностей, таких как потеря работы или серьезное заболевание, при условии представления соответствующих подтверждающих документов.
Рефинансирование подразумевает получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях, что позволяет заемщику объединить несколько текущих долгов и тем самым уменьшить общую нагрузку. Однако стоит учесть, что рефинансирование с уже имеющимися просрочками недоступно. Таким образом, эти инструменты хотя и направлены на помощь заемщикам в сложной финансовой ситуации, применяются в разных контекстах и имеют различные требования и последствия.