Особенности автокредитования
Автокредиты представляют собой финансовые инструменты, предназначенные для упрощения процесса приобретения автомобилей физическими лицами. Они позволяют покупателям настроить размер ежемесячных платежей, выбирая подходящий срок, который может достигать максимум семи лет. Это обеспечивает возможность оптимизировать финансовые расходы в соответствии с личным бюджетом. Преимущества автокредитов в том, что искать залог или поручителей не нужно, так как купленное авто выступает обеспечением. А получив гарантии в виде ликвидного имущества, банк готов предложить клиенту сниженную ставку.
Бренд Geely успешно работает на российском рынке с 2008 года и имеет широкую сеть дилерских центров по всей стране. В модельном ряде представлены легковые авто и разнообразные кроссоверы, отличающиеся комплектацией и ценами. А взять Geely в кредит можно непосредственно в банке, у дилера или в автосалоне. При этом все они предлагают возможность подать онлайн-заявку, что значительно упрощает процесс поиска выгодного предложения. В автосалонах можно не только выбрать подходящую комплектацию, но и сразу же провести тест-драйв, после чего оформить кредит. В банках, хотя процесс одобрения может занять больше времени, предлагаются более низкие ставки.
Важно знать
-
Совместные скидки. Программа Geely Finance предлагает значительные скидки на покупку новых автомобилей в кредит. Например, при покупке Geely Atlas Pro в комплектациях Comfort и Luxury предусмотрена скидка в размере 200 000 рублей, а в комплектациях Flagship и Flagship+ — 220 000 рублей. Для моделей Geely Tugella и Geely Ocavango скидка достигает 250 000 рублей.
-
Требование к страхованию. При оформлении автокредита обязательно нужно иметь полис ОСАГО. Банком могут предлагаться каско и личное страхование заемщика, но они не являются обязательными. Однако при их подключении есть возможность значительно снизить ставку. Важно помнить, что от дополнительных страховок можно отказаться в течение 30 дней.
-
Процентная ставка. Ставка по автокредиту зависит от многих параметров: кредитной истории, подтверждения дохода, размера первоначального взноса и наличия страховок. Лучшие условия обычно доступны для клиентов с высоким кредитным рейтингом и стабильным доходом. Взять кредит на лучших условиях позволяет оформленная услуга страхования.
-
Собственность на авто. Заемщик должен стать полноправным владельцем автомобиля, что является важным условием для минимизации юридических рисков, связанных с правом собственности на заложенное имущество. Это обеспечивает защиту интересов как заемщика, так и кредитора.
Плюсы и минусы
- Доступные модели. Geely Automobile предлагает широкий ассортимент моделей, включая легковые машины и кроссоверы, а также гибриды и электромобили. Все они отличаются комплектацией и ценовой категорией, позволяя каждому удовлетворить его требования и ожидания. Цены начинаются от 1 600 000 рублей, что делает их доступными для широкого круга покупателей.
- Удобное оформление. Процесс покупки автомобиля в автосалоне Geely значительно упрощен благодаря возможности оформления автокредита непосредственно на месте. Покупатели могут выбрать нужную марку и комплектацию, а затем сразу же оформить кредит, предъявив всего два документа. Также автокредит доступен через сайты банков или их офисы, позволяя приобрести авто на вторичном рынке.
- Меньше формальностей. Для оформления автокредита достаточно представить всего два документа, и нет необходимости передавать ПТС в банк. Все регистрационные процедуры с транспортным средством осуществляются через электронный ПТС и реестр нотариата.
- Большое количество банков. Наличие множества банков, предлагающих автокредиты на покупку Geely, создает здоровую конкурентную среду. Это позволяет заемщикам выбирать из разнообразных предложений с наиболее привлекательными условиями, включая низкие ставки и удобные сроки погашения.
- Широкий выбор программ. Рынок автокредитования предлагает разнообразные программы, которые могут удовлетворить потребности различных категорий покупателей. Существуют предложения как для покупки новых машин, так и с пробегом, с возможностью первоначального взноса или без него, в рассрочку, по trade-in.
- Доступная сумма. Банки рассчитывают сумму таким образом, чтобы ежемесячные платежи были комфортными для заемщика и не приводили к финансовым трудностям. Это означает, что при относительно низком доходе и отсутствии первоначального взноса, заемщик может столкнуться с трудностью получения необходимой суммы на покупку желаемого автомобиля.
- Первоначальный взнос. В банках требуют первоначальный взнос как доказательство серьезности намерений заемщика и для уменьшения кредитного риска. Это может сделать процесс кредитования менее доступным для тех, кто не может сразу предоставить значительную сумму. Если рассматривать тарифы без взноса, то ставка по ним выше.
- Ограниченное использование средств. Автокредиты являются целевыми, поэтому за полученную сумму нужно будет отчитаться и доказать, что она потрачена только на покупку транспортного средства. Для этого нужно представить кредитору ПТС и договор купли-продажи авто. Если нарушить условие, то будет повышена ставка или банк досрочно истребует всю сумму с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните условия и требования различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение для приобретения марки Geely.
-
Рассчитайте платежи. Используйте на сайте банка калькулятор для расчета ежемесячных платежей и определения комфортной суммы и срока.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, указав свои Ф.И.О., контактную информацию, а также место регистрации и фактического проживания. Согласитесь на обработку ваших персональных данных.
-
Ожидайте ответа. После отправки заявки банк проанализирует предоставленные данные и в кратчайшие сроки отправит вам предварительное решение по электронной почте или СМС.
-
Обратитесь в офис. Следующим шагом вам нужно будет посетить ближайший офис банка для представления полного пакета документов и получения консультации специалиста.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вам предложат договор и график платежей для ознакомления и подписания.
-
Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены на счет автосалона для оплаты автомобиля или вам выдадут дебетовую карту с пополненным балансом.
-
Подтвердите расходы. В обязательном порядке представьте банку документы на автомобиль после его покупки и подпишите соглашение о залоге.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Узнайте о предложениях разных банков и сравните их. Эту информацию можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений или непосредственно в их офисах.
-
Посетите отделение. В банковском отделении сотрудник поможет вам выбрать наиболее подходящие условия кредита, основываясь на вашей финансовой ситуации.
-
Заполните заявку. От вашего имени и на основании представленных вами документов сотрудник заполнит заявку.
-
Ожидайте решения. Заявка проверяется в течение 1-3 дней, в зависимости от внутреннего регламента кредитора.
-
Подпишите договор. После одобрения вас пригласят в офис для ознакомления с договором и подписанием документов на кредит.
-
Получите кредит. Одобренные средства переводятся либо на счет автосалона для оплаты автомобиля, либо выдаются на дебетовой карте, чтобы вы могли купить машину на вторичном рынке.
-
Отчитайтесь о расходах. Вам потребуется представить банку документы, подтверждающие целевое использование средств, а также заключить соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Выберите автосалон, в котором представлены автомобили Geely, в доступной комплектации.
-
Посетите автосалон. В автосалоне менеджер расскажет о технических характеристиках машин и поможет вам с выбором.
-
Узнайте о кредитах. В автосалоне обратитесь к кредитному специалисту, чтобы узнать о доступных автокредитах. Вам проведут консультацию и помогут определиться с тарифом.
-
Подайте заявку. Представьте необходимые документы, чтобы специалист заполнил заявку и направил ее в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. В течение часа вы получите предложения от разных кредитных организаций и сможете выбрать лучшее.
-
Подпишите договор. Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с его условиями. Если необходимо внести первоначальный взнос, сделайте это в кассе автосалона.
-
Получите кредит и машину. После подписания договора банк перечислит средства на счет автосалона, а вы получите ключи от своего нового Geely.
Условия по автокредитам
-
По автокредитам доступна сумма — от 50 000 до 10 000 000 рублей.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет.
-
Процентная ставка устанавливается индивидуально — от 16 до 30% годовых.
-
Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости транспортного средства.
-
При оформлении каско и личного страхования процентная ставка может снижаться.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Автокредит доступен с 18 лет, но чаще всего банками устанавливается минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст — не более 65-70 лет (учитывается на конец срока договора).
-
Для наемных работников и самозанятых требуется стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров запрашивают выписку о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Если зарплата поступает в этот же банк, справки о доходах могут быть не нужны.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.
-
Водительское удостоверение требуется только при оформлении автокредитов с господдержкой.
Способы получения
Чтобы получить автокредит на Geely, начните с выбора автомобиля через автосалон или дилера, после чего банк направит одобренные средства на банковский счет продавца. Если покупка осуществляется у частного лица, деньги будут переведены на дебетовую карту, выданную вам после подписания договора в банке. В течение 30-50 дней с момента получения кредита вам необходимо представить ПТС и договор купли-продажи для подтверждения целевого использования средств. Обслуживается дебетовая карта бесплатно.
Способы оплаты
Погасить автокредит можно несколькими способами, причем наиболее удобным является использование сервисов банка, выдавшего кредит. К таким относятся онлайн-банкинг, банкоматы, кассы и платежные терминалы, где платежи происходят моментально и без комиссии. Также возможно осуществление платежей через другие банки или платежные системы, но в этих случаях стоит учитывать комиссии и время зачисления средств до 3-5 дней. Согласно законодательству РФ, заемщики имеют право на досрочное погашение кредита, частичное или полное, в любое время без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте ставки. Оцените предложения разных банков и выберите наиболее выгодное с наименьшими переплатами. Учтите, что снижение ставки возможно при оформлении страховки, внесении первоначального взноса или участии в зарплатных проектах кредитора.
-
Читайте отзывы. Просмотрите отклики других клиентов о качестве обслуживания выбранного банка и автосалона, обращая внимание на скорость обработки заявок и на скрытые услуги. Если отзывы в основном негативные, подумайте о других вариантах.
-
Рассчитывайте все затраты. Убедитесь, что ваш бюджет включает расходы на топливо, страхование, налоги, штрафы, техническое обслуживание и ремонт. Помните об этих регулярных тратах в дополнение к ежемесячным платежам по кредиту.
-
Узнайте о первоначальном взносе. Проверьте, необходим ли первоначальный взнос и каков его размер, так как многие кредиты не покрывают полную стоимость автомобиля. Рассмотрите использование системы Trade-In для лучших условий.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа вы сможете уверенно оплачивать. Если у вас уже есть другие кредиты, общая сумма ежемесячных выплат не должна превышать 40% вашего дохода. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчетов.
-
Уточняйте условия залога. Если автомобиль приобретается не в автосалоне, запросите у банка требования к залоговому имуществу. Удостоверьтесь в легальности сделки, проверив информацию из ПТС на сайте ГИБДД.
Мнение редакции
Автокредит на Geely представляет собой выгодное решение для покупателей, стремящихся приобрести новый автомобиль с минимальными начальными вложениями. Благодаря разнообразию моделей и комплектаций, каждый клиент может выбрать оптимальный вариант, соответствующий его потребностям и бюджету. Партнерство между дилерами Geely и крупными банками обеспечивает доступ к широкому спектру кредитных программ, включая выгодные процентные ставки, акции и скидки. Важно реально оценить свои финансовые возможности и выбрать условия кредитования, которые будут способствовать комфортному погашению кредита без излишнего давления на семейный бюджет.
Часто задаваемые вопросы
Автокредиты на Geely часто берут молодые люди, чтобы потом подрабатывать в такси. Однако использование транспорта в коммерческих целях приводит к быстрому его износу. А так как авто является залогом у банка, то оно должно оставаться ликвидным на протяжении всего срока кредитования. Поэтому использование автокредитных машин в коммерческих целях не приветствуется банками.
Кроме того, вы должны по закону оформлять полис ОСАГО, в котором ставится отметка: "Не используется в такси". В случае ДТП, если будет установлено, что автомобиль использовался в коммерческих целях, выплаты от страховой компании будут отменены. Банк или страховая компания специально не отслеживают использование автомобиля в коммерческих целях. Но это может вскрыться при ДТП или той же налоговой проверке при выявлении незаконной предпринимательской деятельности.
Программа государственной поддержки предоставляет возможность приобрести отечественные легковые автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики с массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 000 000 рублей. В программе участвуют: все модели Лада (кроме Lada Largus), GAZ и UAZ (категории B), Haval (производство Тульской области) и электромобили Evolute и Москвич 3е.
Размер субсидии определяется типом автомобиля и местом покупки:
-
для электромобилей по всей России субсидия достигает 35% от стоимости;
-
для автомобилей с двигателями внутреннего сгорания в регионах Дальнего Востока — 25%, в остальных регионах — 20%.
Требуется минимальный первоначальный взнос — минимум 10%. Субсидия перечисляется банку напрямую после подписания договора.
-
Чтобы определить сумму, доступную вам по автокредиту, необходимо сначала представить банку полный пакет документов. Он анализирует вашу кредитоспособность и платежеспособность, для чего требуется ваше согласие на обработку персональных данных. Это дает возможность кредитной организации запросить необходимую информацию из Пенсионного фонда России, бюро кредитных историй, Федеральной службы судебных приставов и других инстанций.
Для предварительной оценки возможной суммы кредита можно использовать калькулятор на сайте или в приложении банка. Введите основные параметры, такие как желаемая сумма и срок, чтобы получить расчет предполагаемого размера ежемесячного платежа. Обратите внимание, что долговая нагрузка не должна превышать 40% от вашего дохода. Если у вас есть иные кредитные обязательства, то их также нужно включить в сумму нагрузки.