Особенности автокредитования
Автокредиты — это специализированные финансовые продукты, которые позволяют приобрести автомобиль сразу, без необходимости копить на его покупку долгое время. В таком случае машина выступает в роли залога, что повышает безопасность сделки для кредитора и позволяет предложить более выгодные условия кредитования. На рынке существуют различные предложения, которые учитывают потребности как покупателей новых, так и подержанных авто, предлагая разные условия первоначального взноса и возможность воспользоваться программами обмена или оформить рассрочку платежа.
Автокредит на Chevrolet можно оформить как в банке, так и непосредственно в автосалоне, что дает свободу выбора пользователю. Все эти организации активно используют онлайн-сервисы для подачи заявок, что значительно ускоряет процесс оформления и делает его более комфортным. В автосалоне можно не только подобрать подходящую комплектацию Chevrolet, но и заказать тест-драйв, в затем получить одобрение кредита по двум документам. В банках могут предложить более низкие проценты, хотя и потребуется дополнительное время на одобрение кредита.
Важно знать
-
Влияние страховки. Страхование каско не только защищает ваш автомобиль от ущерба и угона, но и может снизить ставку кредита. Обычно банки предлагают лучшие условия по процентам для тех, кто оформляет страхование. Однако стоит помнить, что полис можно приобрести только у страховых компаний, аккредитованных у вашего банка, что может ограничить выбор предложений.
-
Скрытые платежи. Некоторые банки могут включать стоимость страховки в ежемесячный платеж, что увеличивает общую стоимость кредита. Проверьте, как распределяются ваши платежи между погашением основного долга и оплатой полиса. Вы имеете право отказаться от некоторых видов страхования в первые 30 дней после оформления.
-
Электронная регистрация ПТС. С развитием цифровых технологий банки больше не требуют от клиентов предоставлять ПТС для хранения. Это делает процесс залога более удобным для всех сторон. Сведения о залоге фиксируются в электронном реестре нотариата, что могут видеть госорганы и другие кредитные организации.
Плюсы и минусы
- Быстрая покупка авто. При покупке автомобилей Chevrolet можно воспользоваться кредитными предложениями банков или автосалонов, что позволяет стать владельцем машины сразу. Использование уже накопленных средств в качестве первоначального взноса поможет снизить ставку и сделать кредит еще более выгодным.
- Совместные скидки. Часто производители автомобилей и банки сотрудничают, предлагая покупателям скидки и акции на определенные модели. Такие партнерские программы могут включать дополнительные бонусы, например, комплект зимних шин в подарок или бесплатное топливо, делая покупку еще более привлекательной.
- Удобство подачи заявок. Сегодня заявку можно подать онлайн с сайта банка или автосалона. Это экономит время и предоставляет возможность легко сравнить различные предложения и выбрать достойный вариант для кредитования.
- Широкий выбор программ. Каждый клиент может выбрать кредит на покупку машины под свои возможности и потребности. Доступны разные варианты: для приобретения нового или подержанного автомобиля, с различными условиями по первоначальному взносу, а также обмен старой машины на новую по системе Trade-In или рассрочка платежа.
- Высокая стоимость за скорость. Экспресс-кредиты, доступные в автосалонах, привлекают возможностью быстрого оформления с минимальным пакетом документов. Однако за эту оперативность приходится платить повышенными процентами. Это может значительно увеличить общую стоимость кредита.
- Долгосрочные обязательства. Срок кредита для покупки машины достигает 5-7 лет. За это время ежемесячные платежи могут стать значительной нагрузкой, если финансовое положение заемщика ухудшится. Просрочка негативно отражается на кредитной истории, а также может привести к потере залогового имущества по суду.
- Цель кредита. Автокредиты выдаются только для покупки транспортных средств и использовать деньги на иные цели нельзя. Заемщики обязаны отчитаться перед кредитором за целевой расход. Если этого не сделать, то повысится ставка или же банк досрочно истребует всю сумму с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Ознакомьтесь с предложениями автокредитов от разных банков. Сравните их по процентным ставкам, срокам и требованиям к заемщикам, чтобы выбрать лучший вариант.
-
Рассчитайте платежи. Используйте кредитный калькулятор банка, чтобы вычислить удобные параметры кредита, учитывая ежемесячный платеж.
-
Подайте заявку. Из калькулятора перейдите в заявку и укажите данные о себе: Ф.И.О., номер мобильного телефона, адрес регистрации и проживания. Дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте ответа. Обработка заявок проходит в автоматическом режиме, а вы получите предварительное решение по СМС уже через несколько минут.
-
Обратитесь в офис. Посетите ближайший офис банка, где представьте документы кредитному сотруднику и проконсультируйтесь у него по автокредитам. Окончательное решение принимается в течение 1-3 дней.
-
Подпишите договор. Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. При необходимости обсудите возникающие вопросы с сотрудником банка.
-
Получите кредит. Одобренная сумма перечисляется на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную банком.
-
Подтверждение расходов. В установленный срок отчитайтесь перед банком за целевой расход кредита, а также подпишите договор на залог.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Используйте сайты банков для получения предварительной информации или посетите их офисы лично, чтобы найти вариант для кредитования.
-
Посетите отделение. В офисе банка сотрудник расскажет про доступные кредиты, поможет выбрать лучший вариант, сделав несколько расчетов.
-
Заполните заявку. Представьте необходимые документы специалисту, чтобы он заполнил заявку.
-
Ожидайте решения. В зависимости от внутренней политики кредитной организации заявка может рассматриваться до 2-3 дней.
-
Подпишите договор. После одобрения банк предложит вам ознакомиться с условиями договора. Если при прочтении у вас возникают вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику.
-
Получите кредит. Банк переводит одобренную сумму на счет автосалона или на дебетовую карту, которую он выдает заемщику.
-
Отчитайтесь о расходах. В установленные сроки отчитайтесь за целевой расход кредита и подпишите договор на залог.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном своего города, в котором вы хотите купить Chevrolet в кредит. Уточните о наличии акций, нужных моделей машин и их комплектации. А также узнайте о банках-партнерах, которые кредитуют в салоне.
-
Посетите автосалон. Специалисты автосалона помогут вам подобрать автомобиль и расскажут о различных кредитных программах.
-
Узнайте о кредитных программах. Обсудите с кредитным специалистом автосалона доступные кредиты на Chevrolet. Запросите расчеты для сравнения различных предложений, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Подайте заявку. Представьте все необходимые документы кредитному специалисту, чтобы он заполнил заявку и направил ее в банки.
-
Дождитесь решения. Решения принимаются в течение часа, а вы можете получить несколько предложений, отличающихся условиями. Это позволяет выбрать лучший вариант для кредитования.
-
Подпишите договор. Внимательно прочтите договор и подпишите его. Если по условиям вам нужно внести первоначальный взнос, то оплатите его в кассу.
-
Получите кредит и машину. Банк переводит одобренную сумму на счет автосалона, а вы получаете свой новый Chevrolet.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Лимит зависит от подтвержденного дохода заемщика.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет, что позволяет регулировать размер ежемесячных платежей.
-
Процентная ставка устанавливается индивидуально — от 16 до 30% годовых.
-
Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости транспортного средства. При отказе от него клиенту могут повысить ставку.
-
Автомобиль регистрируется как залог с внесением информации в реестр нотариата.
-
Снижение процента возможно при наличии каско и личного страхования заемщика.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Заемщик должен быть физическим лицом с официальным доходом и хорошей кредитной историей.
-
Минимальный возраст — 18 лет, но чаще всего — от 20-21 года. Максимальный возраст — 65-70 лет, учитываемый на момент окончания срока договора.
-
Для работников по найму и самозанятых стаж на последнем месте работы — не менее трех месяцев и общий трудовой стаж — не менее одного года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных начислениях, которую можно получить через ПФР или Госуслуги.
-
От клиентов, получающих зарплату в этом же банке, справки о доходах могут не потребоваться.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт минимум на 6 месяцев.
Способы получения
При покупке автомобилей через автосалоны и дилерские центры средства перечисляются напрямую на счета продавцов. Если же машина покупается у частного лица, то одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту, выданную заемщику банком. В этом случае клиент обязан в течение 30-50 дней представить кредитору договор купли-продажи и ПТС для подтверждения целевого использования кредитных средств. Обслуживание дебетовой карты осуществляется бесплатно.
Способы оплаты
Погашение автокредитов через сервисы кредитующего банка позволяет избежать комиссий и гарантирует мгновенное зачисление платежей. Для этого заемщикам предлагаются онлайн-платформы, банкоматы, кассы в отделениях или платежные терминалы. В качестве альтернативы платежи возможно осуществлять через сторонние банки или платежные системы, но в таком случае необходимо учитывать комиссию и транзакцию до 3-5 дней. Законодательство также предоставляет заемщикам право на частичное или полное досрочное погашение кредита в любое время без штрафов.
На что обратить внимание
-
Рассчитывайте расходы. Принимайте во внимание все затраты, связанные с владением автомобилем, включая стоимость топлива, страхования, налогов, штрафов, а также расходы на техническое обслуживание и ремонт.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа будет комфортен для вашего бюджета. Убедитесь, что он не превышает 30-40% вашего дохода, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
-
Сравнивайте тарифы. Обращайте внимание на процентные ставки и возможности их снижения, например, через страхование или внесение первоначального взноса. Ознакомьтесь с разными условиями банков и сравните их, чтобы найти наиболее приемлемый вариант.
-
Уточняйте требования к залогу. Проверьте, какие автомобили принимаются в залог, особенно если вы планируете приобрести подержанный транспорт. Удостоверьтесь в юридической чистоте имущества при проведении сделки, проверив ПТС на сайте ГИБДД и ФССП.
-
Узнайте о спецпредложениях. Спрашивайте в автосалонах о наличии акций, таких как скидки на модели прошлого года. Сравнение предложений с условиями других продавцов, позволит сделать правильный выбор и избежать маркетинговых уловок.
Мнение редакции
Автокредит на Chevrolet представляет собой выгодное решение для покупки новых или подержанных машин этой марки. Разнообразие кредитных предложений позволяет потенциальным покупателям выбрать оптимальный вариант, соответствующий их финансовым возможностям и предпочтениям. Подача заявки возможна как через автосалон, так и напрямую через банк, обеспечивая дополнительную гибкость в выборе. Однако важно учитывать все предстоящие расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля, включая страховку, обслуживание и расходы на топливо, чтобы обеспечить комфортное погашение кредита на протяжении всего срока его действия.
Часто задаваемые вопросы
Автокредиты доступны в различных форматах, каждый из которых адаптирован под определенные потребности покупателей:
-
Классический предусматривает тщательную оценку платежеспособности и кредитной истории заемщика перед принятием решения о выдаче кредита. Благодаря этому ставки обычно оказываются ниже.
-
Экспресс-кредит является упрощенной формой кредитования, где для оформления требуется минимальный пакет документов, а решения выносятся в течение часа. Высокие риски для банка компенсируются повышенными ставками.
-
Факторинг — это специальный вид автокредита, где не предусмотрены проценты, но требуется значительный первоначальный взнос — от 50% стоимости автомобиля. Оставшаяся сумма может быть внесена в рассрочку.
-
Trade-in позволяет использовать ваш старый автомобиль в качестве первоначального взноса, а остаток суммы оформляется в кредит. Этот вариант удобен для тех, кто желает избежать сложностей с продажей подержанного авто, но стоит учитывать, что сумма зачета может оказаться ниже ожидаемой.
-
Кредит с обратным выкупом (BuyBack) подразумевает, что после окончания срока у вас останется значительный остаток долга (20-40%), который можно погасить самостоятельно или продав автомобиль дилеру. Этот вариант часто используется при покупке дорогих машин и предлагает низкие ежемесячные платежи.
-
Чтобы узнать сумму по автокредиту, необходимо представить банку полный пакет документов. Он проведет проверку вашей кредитоспособности и платежеспособности, оценивая данные из Пенсионного фонда, бюро кредитных историй, Федеральной службы судебных приставов и других инстанций на основе вашего согласия на обработку персональных данных. После этого вам сообщат результат, то есть доступную сумму и ставку.
Для предварительной оценки доступной суммы можно воспользоваться калькулятором на сайте кредитора. Ввод основных параметров, таких как желаемая сумма и срок, позволит получить информацию о предполагаемых ежемесячных платежах и процентной ставке. Важно убедиться, чтобы платеж не превышал 40% вашего дохода, с учетом всех текущих кредитных обязательств. Такой расчет поможет оценить вашу способность к погашению и позволит вам осознанно подойти к кредиту.
При просрочке платежа по автокредиту банк начнет начислять неустойку до 20% годовых. Если не платить по кредиту несколько месяцев, то банк обратится в суд с целью взыскания долга, что приведет к аресту банковских счетов и другого имущества должника, а также негативно отразиться на кредитной истории. Законом предусмотрено, что изъятие залогового имущества возможно исключительно по решению суда. В случае судебного разбирательства к общей сумме долга добавляются издержки истца, то есть госпошлина, услуги юриста, оценка имущества и прочее.
Если у заемщика возникают финансовые сложности, то нужно незамедлительно обратиться в банк. Он может предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы, позволяющие временно снизить ежемесячные выплаты и минимизировать риск серьезных финансовых последствий.