Особенности автокредитования
Автокредиты — это доступный способ покупки автомобиля, благодаря которому владение собственным транспортом становится реальностью без необходимости долго копить нужную сумму. При этом автомобиль выступает в качестве залога, что снижает риски кредитора и позволяет предложить покупателям более выгодные ставки сравнительно с необеспеченными кредитами. Вариативность программ обеспечивает возможность выбора между новыми машинами или с пробегом, обмен по системе trade-in или покупку в рассрочку.
Кредит на покупку автомобилей марки FAW особенно актуален для тех, кто ценит современные технологии и комфорт. Предлагаемые компанией кроссоверы различной комплектации можно приобрести, оформив кредит как в банке, так и непосредственно у дилера или в автосалоне. Такая гибкость позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий способ финансирования. Благодаря современным технологиям, существует возможность подать онлайн-заявку, что упрощает процесс получения предварительного одобрения и позволяет выбрать предложение, не выходя из дома.
Важно знать
-
Совместные программы. В дилерских центрах FAW действует программа, по которой предлагается скидка до 70 000 рублей на модель FAW BESTUNE T77. Совместно с банками можно оформить кредит со сниженной ставкой до 0,01% в год при заключении договора на срок до 3 лет. Все предложения сочетаются с услугой trade-in. О подробных условиях можно узнать у дилера.
-
Доступная сумма. Максимальная сумма кредита зависит не от стоимости транспортного средства, а от вашей зарплаты. Ключевым критерием является уровень ежемесячных платежей, которые должны быть комфортными для вас и одновременно снижать риск просрочки. Если ваш заработок невелик, кредитор установит более низкий лимит или вовсе откажет в заявке.
-
Собственность на ТС.По автокредитам есть требование, согласно которому заемщик регистрирует купленное авто на себя. Это минимизирует юридические риски, связанные с правом собственности и залогом, обеспечивая защиту прав как заемщика, так и кредитора.
-
Влияние страховок. Без полиса каско условия менее выгодные, так как вам, как заемщику, придется нести большую ответственность в случае утраты залоговой машины. Поэтому банки охотно снижают ставки, если клиент оформляет такой полис. Здесь нужно учесть, что застраховаться можно только у аккредитованных банком страховщиков.
Плюсы и минусы
- Выгодное вложение. Цены на автомобили постоянно повышаются, поэтому накопить нужную сумму достаточно проблемно. С автокредитом купить машину можно уже сейчас, а накопленные средства использовать в качестве первоначального взноса. За счет этого снижается ставка, а человек получает машину и может ей сразу же пользоваться.
- Удобство выбора. Благодаря наличию кредитных отделов в автосалонах, процесс получения автокредита значительно упрощается. Покупателям не требуется тратить время на поиски банка или изучение множества кредитных предложений, так как вся необходимая информация доступна у продавца.
- Меньше формальностей. Сегодня банки уже не требуют от заемщиков представить им на хранение ПТС, так как данный документ выдается в электронном виде. Помимо этого, кредиторы вносят в реестр нотариата информацию о залоговом автомобиле. Документ доступен для госорганов и иных кредитных учреждений.
- Множество предложений. Широкий выбор кредитных программ от различных банков и автосалонов дает возможность каждому клиенту найти оптимальное решение. Клиентам доступны предложения с разными условиями: со страхованием и без него, с первоначальным взносом и без него, для покупки нового или подержанного авто, с обменом своей машины на новую по трейд-ин, рассрочка, госпрограммы с субсидиями.
- Отсутствие субсидий. Покупка модели FAW обходится без субсидирования со стороны государства. Льготы для покупателей возможны только по специальным акциям, проводимых дилером в сотрудничестве с производителем.
- Предварительное решение. Вы можете отправить онлайн-заявку в банк или автосалон, но в любом случае решение предварительное. Вам потребуется посетить офис организации с требуемым пакетом документов, чтобы получить окончательное решение.
- Первоначальный взнос. Вы можете не вносить первоначальный взнос по автокредиту, но в таком случае нужно быть готовым к повышенным ставкам. Также стоит учесть, что не все тарифы предусматривают выдачу кредита на всю стоимость транспортного средства, особенно когда речь идет о субсидировании или акциях от дилера.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните предложения по автокредитам от различных банков. Выбор должен зависеть от того, насколько условия кредитования соответствуют вашим финансовым возможностям и экономии при переплатах.
-
Рассчитайте платежи. Воспользуйтесь калькулятором банка, чтобы определить желаемую сумму и срок. Этот инструмент поможет вам увидеть размер ежемесячного платежа и оценить финансовую нагрузку.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, место регистрации и проживания.
-
Ожидайте ответа. Заявка проверяется в течение нескольких минут, после чего вы получаете СМС с предварительным одобрением.
-
Обратитесь в офис. Посетите банковское отделение с полным пакетом документов для дальнейшей проверки. Ответ можно ожидать в течение 1-3 дней.
-
Подпишите договор. Перед подписанием ознакомьтесь с условиями договора. Убедитесь, что все пункты для вас понятны и вы готовы принять обязательства.
-
Получите кредит. Денежные средства переводятся банком на счет автосалона или на дебетовую карту, которая выдается в рамках кредита. Получив деньги на руки, вы можете приступить к покупке машины.
-
Подтвердите расходы. Подтвердите целевое использование средств в установленные сроки и подпишите соглашение о залоге.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Определитесь с банком, предлагающим наиболее выгодные автокредиты. Для этого можно посетить официальные сайты кредитных организаций или лично обратиться в их офисы.
-
Посетите отделение. Кредитный специалист предоставит полную информацию о доступных предложениях и сделает расчеты, чтобы вы могли выбрать лучший вариант.
-
Заполните заявку. На основании полученной от вас информации и представленных документов специалист заполнит заявку.
-
Ожидайте решения. Ваша заявка будет обработана в течение 1-3 дней. В это время банк проверит предоставленные данные и сделает выводы о возможности выдачи кредита.
-
Подпишите договор. Как только заявка будет одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями договора и графиком платежей.
-
Получите кредит. После подписания всех документов банк перечислит средства на счет автосалона или выдаст вам дебетовую карту с пополненным балансом.
-
Отчитайтесь о расходах. В установленный срок вам нужно представить банку документы, чтобы отчитаться о целевом расходе кредита. А также вы подписываете соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, где представлена марка FAW. Уточните информацию о партнерских банках, а также проверьте отзывы о салоне.
-
Посетите автосалон. В автосалоне вам помогут выбрать машину, соответствующую вашим запросам и финансовым возможностям.
-
Узнайте о программах. С кредитным специалистом автосалона обсудите доступные автокредиты, а также попросите его сделать разные расчеты, чтобы выбрать подходящий вариант.
-
Подайте заявку. Представьте все необходимые документы, чтобы специалист смог заполнить и отправить заявку в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. Проверка заявок проходит в течение часа и вы можете получить несколько предложений. Выберите лучший для себя вариант.
-
Подпишите договор. Внимательно прочтите договор, проверьте его на наличие включенных платных опций. Если есть вопросы, сразу же задавайте их специалисту. Подписывайте документ, когда полностью осознаете всю ответственность.
-
Получите машину. Банк переведет сумму кредита на счет автосалона, а вы получите ключи от своей новой машины FAW.
Условия по автокредитам
-
Сумма кредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей, определяется в зависимости от дохода заемщика.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет, что позволяет адаптировать размер ежемесячных платежей под бюджет клиента.
-
Процентная ставка устанавливается индивидуально — от 16 до 30% в год.
-
Первоначальный взнос — минимум 10-20% от стоимости машины. Ставка повышается, если клиент отказывается от взноса.
-
Банк вносит информацию о залоге транспортного средства в реестр нотариата.
-
Снижение ставок доступно при условии оформления каско и страхования жизни заемщика.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Заемщик должен быть физическим лицом с официальным доходом и положительной кредитной историей.
-
Минимальный возраст — от 18 лет. Однако при автокредитах большинство банков устанавливают минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст — до 65-70 лет (учитывается на конец срока кредита).
-
Для занятых по найму и самозанятых требуется трудовой стаж на последнем месте не менее трех месяцев и общий стаж — не менее одного года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Для лиц, участвующих в зарплатном проекте кредитующего банка, справка о доходах часто не нужна.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от полугода для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
При оформлении автокредита способ выдачи средств зависит от того, где покупается автомобиль. Если покупка проходит через автосалон или дилера, то банк переводит деньги напрямую на счет продавца. В случае покупки авто у частного лица заемщик получает дебетовую карту с пополненным балансом. Клиент обязан в течение 30-50 дней представить в банк договор купли-продажи и ПТС для подтверждения целевого расхода средств. Обслуживание такой карты бесплатное.
Способы оплаты
Для погашения автокредита лучше всего использовать бесплатные сервисы кредитующего банка: онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. Платеж в таком случае зачисляется в этот же день. Вы можете также использовать сторонние кредитные организации или платежные сервисы, но тогда учтите комиссию и транзакцию до 3-5 дней. В соответствии с законодательством РФ, заемщики имеют право на досрочное частичное или полное погашение кредита в любой момент без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте тарифы. Ознакомьтесь с процентными ставками различных банков и учитывайте изменения в зависимости от наличия страховки и размера первоначального взноса. Определите, какое предложение наиболее выгодно для вашего бюджета.
-
Ознакомьтесь с отзывами. Прочитайте мнения других клиентов о сервисе в выбранных банках и автосалонах, проверьте наличие жалоб на навязываемые услуги, чтобы сформировать объективное мнение.
-
Рассчитывайте общие расходы. Включите в расчет все затраты, связанные с владением автомобилем, такие как топливо, страховки, ремонт и налоги. Сложите эти расходы с ежемесячными платежами, чтобы понять полную финансовую нагрузку.
-
Оценивайте свои возможности. Выберите размер ежемесячного платежа, который не станет причиной финансового давления. Используйте калькулятор банка, стремясь к тому, чтобы платежи составляли не более 30-40% от вашего месячного дохода.
-
Проверьте требования по взносу. Уточните, каковы минимальные требования к первоначальному взносу. Рассмотрите возможность обмена вашей машины по программе Trade-In или внесения накопленных средств для снижения процентов.
-
Уточняйте требования к залогу. Узнайте о требованиях банка к автомобилю, если покупаете его на вторичном рынке. Проверяйте ПТС на сайте ГИБДД, чтобы исключить проблемы в будущем.
Мнение редакции
Автокредит на автомобили марки FAW представляет выгодное решение для тех, кто желает купить новую машину или с пробегом без длительных накоплений. Благодаря разнообразию предложений от банков и дилеров, потенциальные покупатели могут выбрать кредиты под свои потребности и возможности. Помимо стандартных автокредитов, доступны специальные акции с пониженными ставками, рассрочкой платежа, а также обменом по Trade-In. Таким образом, автокредит на FAW остается привлекательным вариантом для тех, кто ищет надежный автомобиль по разумной цене с гибкими условиями кредитования.
Часто задаваемые вопросы
Любой банк вправе не оглашать клиенту причину своего отказа. Это позволяет исключить возможность того, что человек при следующей заявке изменит информацию о себе. Однако есть ряд факторов, которые приводят к отказам:
-
несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, таким как гражданство, возраст, уровень дохода или стаж работы;
-
испорченная кредитная история, пройденное банкротство, текущие долги по кредитам и займам;
-
если общая сумма ежемесячных платежей по текущим кредитам заемщика составляет более 40-50% от его дохода;
-
неточности или ложная информация в предоставленных документах и заявке;
-
приобретаемый по автокредиту транспорт не соответствует критериям банка.
-
В случае просрочки по автокредиту банк начинает начислять неустойку до 20% годовых от суммы задолженности. При длительном неисполнении обязательств кредитор имеет право инициировать судебное разбирательство, результатом которого может стать арест счетов и другого имущества должника, а также значительное ухудшение кредитной истории. Согласно законодательству, изъятие залоговой машины возможно только после получения судебного решения. После того как такое решение будет получено, оно передается приставам. Транспортное средство изымается у должника и продается с торгов. Причем к уже имеющемуся долгу прибавятся судебные издержки.
Если заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, такими как снижение дохода или серьезное заболевание, важно немедленно связаться с банком. В таких случаях ему могут предложить реструктуризацию долга или предоставить кредитные каникулы, что позволит временно уменьшить платежи и минимизировать риск более серьезных финансовых последствий.
По одному автокредиту можно приобрести только одну машину. Если ваша цель — купить два транспортных средства, необходимо подать отдельные заявки. Альтернативный вариант — получение потребительского кредита на общую сумму, необходимую для покупки двух автомобилей. Однако следует учесть, что для таких кредитов, учитывая их большую сумму, банки могут потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога недвижимости. Кроме того, кредитные организации тщательно оценивают долговую нагрузку заемщика, и если совокупные платежи по всем кредитам превысят 50% от ежемесячного дохода, то вероятность отказа сильно возрастет.