Особенности автокредитования
Автокредит представляет собой специальную финансовую услугу, направленную на поддержку тех, кто планирует покупку автомобиля, но не располагает необходимой суммой для единовременной оплаты. При этом купленный транспорт выступает в качестве залога, что упрощает всю процедуру, так как заемщику не нужно искать иное обеспечение. Банки предлагают разнообразные программы, включающие как покупку новых, так и подержанных машин, возможность обмена старого авто на новое с доплатой по кредиту, а также предоставление кредитов как с первоначальным взносом, так и без него.
BAIC — это крупный китайский автопроизводитель, основанный в 2016 году. У него широкий выбор моделей, которые собираются как на территории Китая, так и в России. На калининградском Автоторе собирают такие модели как: Beijing BJ40, Beijing U5, Beijing X3 и все их можно приобрести по автокредиту. Клиентам доступно оформление как через банк, так и в автосалонах. Первый вариант подходит тем, кто располагает временем и готов представить пакет документов. Банк проведет тщательную проверку и может предложить сниженную ставку. В салоне можно за один день присмотреть машину и оформить на нее кредит с минимальным пакетом документов.
Важно знать
-
Первоначальный взнос. Многие банковские программы предполагают наличие первоначального взноса от 10-20%. Он снижает общую сумму кредита и показывает вашу финансовую заинтересованность, что может положительно сказаться на условиях. Некоторые программы позволяют взять кредит без данного платежа, но это приведет к повышенному проценту.
-
Доступная сумма. Банки оценивают вашу способность своевременно выплачивать ежемесячные платежи, основываясь на предоставленных справках о доходах. Недостаточный доход приведет к снижению доступной суммы или к отказу по заявке.
-
Хранение ПТС. Банками активно используются электронные системы регистрации залога, что избавляет заемщика от необходимости предоставлять ПТС на хранение. Тем более документ выдается в электронном виде. Транспортное средство регистрируется в реестре нотариата, что ограничивает возможность его продажи или передачи без согласия кредитора.
-
Собственность на авто. По автокредитам действует правило — машина записывается на имя заемщика. Это снижает юридические риски и обеспечивает право собственности в случае возможных споров.
Плюсы и минусы
- Выгодная программа. Приобретая автомобиль BAIC, покупатели имеют возможность воспользоваться специальной программой, разработанной банками и производителем. Она предлагается как в дилерских центрах, так и в крупных кредитных организациях. По ней ставка от 6% с возможностью распределения платежей на срок до 7 лет.
- Распределение платежей. Одним из преимуществ автокредитования является возможность распределить общую стоимость покупки на более длительный срок. Это позволяет уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет клиента.
- Не требуется залог. Приобретаемое транспортное средство становится залогом, что упрощает процедуру оформления кредита и делает его доступным для большего числа потенциальных заемщиков. Им не нужно искать иное обеспечение, чтобы получить крупную сумму под сниженный процент на длительный срок.
- Юридические ограничения. Заемщику запрещено продавать, дарить автомобиль или использовать его в качестве залога по другим сделкам до полного погашения долга. Также не допускается вносить существенные конструктивные изменения, что может ограничить возможности его модернизации или адаптации под личные нужды.
- Необходимость в ТО. Приобретая машину у дилера, стоит согласиться на техобслуживание, которое позволяет сохранить гарантию. Однако оно стоит дороже, чем обычные автомастерские, так как за расходные материалы придется платить. Это влечет за собой дополнительные расходы, которые добавляют финансовую нагрузку.
- Целевой расход средств. Средства, полученные по автокредиту, предназначены исключительно для покупки автомобиля. В случае приобретения подержанного авто у частного лица заемщик обязан в установленные сроки представить доказательства целевого использования кредитных средств. Несоблюдение требований приводит к повышенной ставке или досрочному возврату всей суммы с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Определитесь с банком, ознакомившись с предложениями разных кредитных организаций. Обратите внимание на проценты, сроки, суммы, требования внести первоначальный взнос или застраховать машину.
-
Рассчитайте платежи. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы определить ежемесячный платеж, доступную сумму и комфортный срок. Это позволит вам выбрать предложение, которое больше всего соответствует вашим возможностям.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, указав свои Ф.И.О., мобильный номер телефона, место проживания и регистрации. В некоторых банках процесс можно ускорить, авторизовавшись через Госуслуги.
-
Дождитесь ответа. Банк автоматически обработает вашу заявку и отправит предварительное решение по СМС уже через несколько минут.
-
Обратитесь в банк. Соберите необходимые документы и посетите ближайшее отделение банка для завершения процедуры. Окончательное решение будет принято в течение нескольких часов или в пределах 2-3 дней.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с договором и подпишите его, удостоверившись, что вы полностью понимаете всю ответственность.
-
Получите кредит. Денежные средства будут перечислены на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную кредитором.
-
Отчитайтесь о расходах. Уведомите банк о целевом использовании средств и подпишите договор на залог транспортного средства.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Используя сайты банком или лично обратившись в их отделения, выберите подходящую кредитную организацию для оформления кредита на BAIC.
-
Обратитесь в отделение. В офисе банка сотрудник поможет вам подобрать предложение по автокредиту, ответит на ваши вопросы и сделает разные расчеты для выбора.
-
Заполните заявку. Представьте специалисту все необходимые документы, чтобы он от вашего имени заполнил заявление. Подпишите документ и дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решения. Заявка будет проверена в течение часа или 2-3 дней. Все зависит от внутренней политики кредитора и полноты представленных документов.
-
Подпишите договор. После одобрения вам предложат подписать договор. Внимательно прочтите его перед тем, как соглашаться на кредитные обязательства.
-
Получите кредит. Банк переведет одобренную сумму на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную в рамках автокредита.
-
Отчитайтесь перед банком. Представьте документы, подтверждающие целевой расход средств. Подпишите договор залога на купленное транспортное средство.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Найдите автосалоны в вашем городе, которые предлагают автомобили BAIC. Ознакомьтесь с доступными моделями и комплектациями, а также уточните, какие банки сотрудничают с салоном.
-
Обратитесь в автосалон. Посетите автосалон, где менеджер поможет вам выбрать машину, учитывая ваши потребности и возможности.
-
Проконсультируйтесь по кредиту. Обсудите с кредитным специалистом в автосалоне доступные варианты кредитов. Попросите его сделать разные расчеты, чтобы вы могли определиться с условиями.
-
Подайте заявку. Представьте документы специалисту, чтобы он заполнил заявку и направил ее в банки.
-
Дождитесь решения. Процесс рассмотрения заявок не превышает часа. А так как у салонов несколько банков-партнеров, то вы можете получить сразу несколько предложений и выбрать лучшее.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с договором и подпишите его. Если требуется внесение первоначального взноса, то оплатите его в кассе.
-
Получите кредит. Одобренная сумма поступает на счет автосалона, а вы получаете свой новый BAIC.
Условия по автокредитам
-
По автокредитам доступна сумма — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Ее размер определяется на основании доходов клиента, а не от стоимости транспортного средства.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет. Период может выбрать клиент, ориентируясь на размер ежемесячного платежа.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Она устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки.
-
Размер первоначального взноса — от 10-20%. Есть тарифы и без него, но ставка будет повышенной.
-
Автомобиль выступает в качестве залога, а информация передается в единый реестр нотариата.
-
При отказе от личного страхования и каско ставка по автокредитам может повышаться.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная регистрация в регионе, где действует банк.
-
Стабильный официальный доход и положительная кредитная история.
-
Возраст — от 18 лет, но в большинстве случаев минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст учитывается на конец срока договора — до 65-70 лет.
-
Стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж — не менее года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки с места работы или по форме банка.
-
Пенсионерам необходимо представить выписку о пенсионных начислениях, которую можно заказать в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Для клиентов, участвующих в зарплатном проекте банка, предоставление справок о доходах может не потребоваться.
-
Трудовая книжка, заверенная работодателем, или контракт — не менее 6 месяцев.
Способы получения
Банк переводит одобренную сумму на счет автосалона, если покупка проведена у него. В ситуации, когда машина приобретается у частного продавца, деньги зачисляются на выданную заемщику дебетовую карту. Клиент обязан в течение 30-50 дней подтвердить целевое использование кредита, представив банку договор купли-продажи и ПТС. Обслуживание дебетовой карты осуществляется бесплатно до момента полного погашения долга.
Способы оплаты
Лучше всего вносить платежи через сервисы кредитующего банка: онлайн-платформы, банкоматы, кассы и терминалы. За такие операции комиссия не взимается, а средства поступают на счет без задержек. Альтернативно можно осуществлять платежи через сторонние банки или платежные системы. В таком случае нужно уточнять размер комиссии и срок зачисления средств, который может достигать 3-5 дней. Проводить частичное и полное погашение можно в любое время, а кредитор не имеет права взимать за это штрафы.
На что обратить внимание
-
Правильно подавайте заявки. Онлайн-заявка должна содержать достоверные данные без искажений и опечаток, чтобы минимизировать риск отказа. Вы можете одновременно подавать заявления в разные кредитные организации, но избегайте чрезмерного количества запросов, чтобы не навредить своему кредитному рейтингу.
-
Сравните тарифы. Сравнивайте предложения различных банков, обращая внимание на процентные ставки, сроки и размеры первоначальных взносов. Проверьте, как наличие страховок и подтверждение дохода могут повлиять на условия.
-
Пользуйтесь Госуслугами. Используйте авторизацию через портал Госуслуг при подаче заявки. Это позволит банку автоматически получать верифицированную информацию о вас. За счет этого повышается вероятность одобрения, а сам процесс оформления проходит быстрее.
-
Рассчитайте расходы. Принимайте во внимание не только ежемесячные платежи по кредиту, но и дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем. Учтите траты на страхование, топливо, налоги, ремонты и техническое обслуживание.
-
Оцените свои возможности. Подсчитайте, насколько ежемесячные платежи по кредиту будут соответствовать вашему бюджету. Идеально, чтобы они не превышали 30-40% от вашего дохода.
-
Уточните требования к залогу. Если вы решили купить подержанное авто, то уточните у кредитора требование к такому имуществу, так как оно будет залогом. При покупке проверяйте ПТС через сайт ГИБДД и ФССП, чтобы исключить риск взять угнанную машину или находящуюся под арестом.
Мнение редакции
Автокредит на BAIC позволяет потребителям приобретать новые или подержанные автомобили этой марки в условиях недостаточности собственных средств для полной оплаты. Важно выбирать условия, сравнивая предложения от различных банков и учитывая ставки, сроки и дополнительные требования. Обязательно нужно пользоваться калькулятором кредитора и учесть не только ежемесячные платежи, но и затраты на содержание машины, включая страхование, техобслуживание и налоги. Важно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не допустить риска просрочки. В таком случае кредит на автомобиль станет выгодным решением.
Часто задаваемые вопросы
Банки могут отказать в автокредите по нескольким причинам, при этом они не обязаны разъяснять клиенту подробности своего решения. Основные факторы отказа:
-
Заемщик не соответствует стандартам по возрасту, доходу или стажу работы.
-
Испорченная кредитная история и банкротство.
-
Если общие ежемесячные платежи по текущим кредитам превышают 40-50% от дохода.
-
При оформлении заявления на кредит клиент исказил информацию или допустил опечатки.
-
Приобретаемое транспортное средство не соответствует требованиям кредитора.
-
Страхование при автокредитовании не является обязательным по закону. Однако многие банки предлагают снижение ставок для клиентов, согласных на оформление полиса. Причем это выгодна обеим сторонам, учитывая сумму кредита, его срок и то, что автомобиль относится к средствам повышенной опасности. Так, каско покрывает риски угона или повреждения машины, что может существенно уменьшить финансовую нагрузку на заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Страхование жизни и здоровья покрывает риски, связанные с длительной болезнью, потерей работы или смертью заемщика, обеспечивая покрытие кредитных обязательств в этих случаях. С начала 2024 года заемщики имеют право отказаться от полиса личного страхования в течение первых 30 дней после его оформления с возможностью возврата уплаченной премии, если страховой случай не наступил.
Чтобы узнать сумму, которую банк готов одобрить по автокредиту, необходимо пройти процедуру проверки вашей кредитоспособности и платежеспособности. Кредитор запросит справки с вашего места работы, согласие на обработку персональных данных и проведет запросы в бюро кредитных историй. Только после завершения всех процедур он сможет указать точную доступную вам и соответствующую процентную ставку.
Для предварительного расчета можно использовать кредитный калькулятор, доступный на сайте или в мобильном приложении кредитной организации. Этот инструмент позволяет ввести желаемую сумму и срок, а также учесть дополнительные факторы, такие как наличие зарплатного проекта в банке, готовность к страхованию и размер первоначального взноса. На основе этих данных калькулятор покажет ориентировочную ставку и ежемесячный платеж, что поможет оценить экономическую выгоду от различных параметров кредита.