Особенности автокредитования
Автокредит представляет собой специализированный финансовый продукт, который предназначен для покупки транспортных средств. Его особенностью является то, что сам приобретаемый автомобиль выступает в роли залога. Это исключает необходимость поиска дополнительного обеспечения. Это делает автокредит особенно привлекательным для покупателей, так как банки могут предложить более выгодные условия с учетом доходов клиента. Заявку на получение финансирования можно подать как непосредственно в банке, так и в автосалоне, что добавляет удобства в процесс приобретения автомобиля.
Sollers — это торговая марка, принадлежащая российскому холдингу ПАО «Соллерс», в который входят различные автомобилестроительные заводы, включая УАЗ, а также производители компонентов и агрегатов. Под брендом Sollers осуществляется сборка легких коммерческих автомобилей и пикапов китайской марки JAC, одна из известных моделей - Sollers Atlant. Возможность оформления автокредита на автомобили марки Sollers представлена в множестве российских банков, предлагающих покупателям льготные условия финансирования. Купить машину можно в салоне или у частного лица.
Важно знать
-
Государственная поддержка при покупке Sollers. Приобретение автомобилей марки Sollers можно осуществить с использованием государственных льготных программ, таких как "Первый автомобиль", "Семейный автомобиль", и "Автокредит для медицинских работников". Эти программы предоставляют существенные скидки на покупку, достигающие 20-25% от стоимости машины. Льготы направлены на стимулирование продаж отечественных автомобилей и поддержку определенных категорий граждан.
-
Коммерческий транспорт. Компания Sollers занимается производством коммерческого транспорта, включая пикапы, газели и фургоны. Эти транспортные средства идеально подходят для бизнеса, связанного с грузоперевозками и логистикой, обеспечивая надежность и приспособленность к российским дорожным и климатическим условиям.
-
Определение суммы автокредита. Сумма, которую банк может предоставить в качестве автокредита, напрямую зависит от вашего дохода. Для определения максимально возможной суммы банки требуют предоставления документов, подтверждающих ваш доход, таких как справки о заработной плате или налоговые декларации. Это позволяет банку оценить вашу платежеспособность и уменьшить риски по невозврату займа.
Плюсы и минусы
- Высокий процент одобрения в банках. Банки часто одобряют автокредиты на отечественные автомобили. Это делает процесс покупки более доступным для широкого круга клиентов.
- Небольшая стоимость авто. Автомобили Sollers доступны по цене ниже, чем иностранные авто. Это делает их привлекательным выбором для покупателей с ограниченным бюджетом.
- Не нужно копить деньги. Автокредит позволяет приобрести машину сразу, без необходимости накопления полной стоимости. Это особенно удобно для тех, кто нуждается в транспортном средстве немедленно.
- Российская сборка. Несмотря на доступную цену, качество сборки российских автомобилей уступает зарубежным аналогам. Это может привести к частым ремонтам и увеличению общих расходов на содержание автомобиля.
- Ограниченный выбор моделей. Ассортимент автомобилей Sollers не так широк, как у крупных международных производителей. Это ограничивает выбор для покупателей, ищущих определенные характеристики или дизайн.
- Расходы на страховку. Приобретение автомобиля требует полиса ОСАГО, что значительно увеличивает ежегодные расходы на страхование. Стоимость полиса может быть высокой, особенно для новых автомобилей, что увеличивает общую стоимость владения автомобилем.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Чтобы начать процесс оформления, вам нужно перейти на сайт выбранного банка.
-
Изучите условия. Внимательно прочитайте условия предоставления автокредита, обратите внимание на процентные ставки, требования к первоначальному взносу, срок и необходимость страхования.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните заявку на автокредит, указав все необходимые персональные данные, информацию о вашем доходе и желаемом автомобиле.
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией машины, которую хотите приобрести в кредит, и укажите выбор в вашей заявке.
-
Внесите первоначальный взнос. После одобрения внесите требуемый первоначальный взнос для бронирования машины и снижения общей суммы займа.
-
Оформите автокредит и страховку. Заключите договор кредитования с банком и оформите полис каско, который часто является условием для получения автокредита.
-
Купите машину. Банк перечислит средства непосредственно продавцу автомобиля. После этого вы сможете получить ваше ТС.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Выберите удобное для вас отделение банка и придите туда в рабочее время, чтобы начать процесс оформления.
-
Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка за консультацией по доступным программам и выберите наиболее подходящую для вас.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно прочитайте все условия кредитования, включая процентную ставку, срок, ежемесячные платежи и требования к заемщикам.
-
Заполните анкету в офисе. Предоставьте необходимые личные данные, информацию о вашем доходе и другие требуемые сведения в анкету для получения денег.
-
Дождитесь решения. После подачи анкеты ожидайте решения банка о предоставлении кредита. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, вам будет предложено подписать кредитный договор, в котором будут указаны все условия.
-
Получите деньги. После подписания договора деньги будут перечислены на ваш счет или на счет продавца.
В автосалоне
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который хотите приобрести. Проведите тест-драйв, чтобы убедиться, что машина соответствует вашим ожиданиям.
-
Уточните условия кредитования. После выбора автомобиля обратитесь к финансовому консультанту в автосалоне для обсуждения условий автокредитования. Узнайте про процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и возможные акции.
-
Подайте документы. Предоставьте необходимые документы, такие как паспорт, водительское удостоверение (если покупаете ТС по господдержке), справку о доходах.
-
Дождитесь одобрения заявки. Ваша заявка на автокредит будет обработана финансовым отделом автосалона. Это может занять от нескольких часов до одного дня.
-
Оформите страховку. Перед завершением покупки автомобиля оформите полис каско или другую необходимую страховку.
-
Заключите договор. После одобрения заявки подпишите кредитный договор с банком, удостоверьтесь, что все условия и суммы указаны верно.
-
Оформите акт приема-передачи. Заключите акт приема-передачи автомобиля, который юридически подтверждает ваше право собственности на ТС и его передачу от продавца к покупателю.
Условия по автокредитам
-
Банки предлагают автокредиты в диапазоне от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.
-
Срок составляет от 1 до 8 лет.
-
Годовые процентные ставки по автокредитам находятся в пределах 18-30%, конкретная ставка устанавливается после рассмотрения заявки.
-
Требуется первоначальный взнос, составляющий от 10 до 30% от стоимости автомобиля.
-
Автомобили, приобретенные в кредит, регистрируются как залог, информация о котором вносится в реестр нотариата. Отказ от полиса каско или личного страхования может привести к увеличению процентной ставки. Существует программа трейд-ин, позволяющая сдать старое авто в зачет стоимости нового, что снижает общую стоимость покупки.
Требования к клиентам
-
Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Требуется постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.
-
Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, хотя большинство банков предпочитает минимальный возраст в 21 год. Максимальный возраст на момент завершения кредитного договора — 65-70 лет.
-
Наличие трудового стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа - не менее одного года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Требуется один из дополнительных документов на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение, если вы являетесь пенсионером.
-
Водительские права необязательны, за исключением случаев покупки автомобиля с государственной поддержкой.
-
Подтверждение дохода осуществляется справками с места работы или по форме банка. Пенсионерам необходимо предоставить выписку о пенсионных выплатах из ПФР или через портал Госуслуги. Участникам зарплатных проектов банка могут не требоваться справки о доходах.
-
Заверенная копия трудовой книжки или контракта сроком от 6 месяцев.
Способы получения
При покупке автомобиля через дилера или автосалон банк напрямую переводит средства на счет продавца. Однако при приобретении подержанного авто у частного лица автокредит наличными не предоставляется. В таком случае кредитное учреждение перечисляет одобренную сумму на дебетовую карту, выданную клиенту в том же банке. Заемщик, в свою очередь, обязан предоставить кредитору договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС) в течение 30-50 дней для подтверждения целевого использования полученных средств.
Способы оплаты
При выборе способа погашения автокредитов важно учитывать различные методы, предлагаемые банками, особенно с точки зрения комиссий и времени зачисления платежей. Бесплатные методы включают онлайн-сервисы, терминалы, банкоматы и кассы кредитора, где платежи обрабатываются мгновенно без дополнительных сборов. В то же время переводы через сторонние банки или платежные системы предусматривают комиссии и могут требовать от 3 до 5 дней на обработку транзакции.
На что обратить внимание
-
Подтверждение дохода. Будьте готовы предоставить необходимые документы для подтверждения вашего дохода, такие как справки с места работы или налоговые декларации.
-
Требования к возрасту и состоянию автомобиля. Если вы берете кредит на покупку подержанного ТС, уточните требования банка к возрасту и состоянию машины. Банки могут ограничивать максимальный возраст автомобиля на момент окончания кредитного соглашения, что повлияет на ваш выбор.
-
Кредитные каникулы. Иногда могут возникать финансовые трудности, поэтому важно знать, предлагает ли банк кредитные каникулы, в течение которых можно временно приостановить выплаты без штрафных санкций.
-
Страхование жизни и здоровья. Многие банки предлагают страхование жизни и здоровья заемщика как условие для получения кредита. Это страхование может увеличить общую стоимость, но обеспечивает дополнительную защиту в случае непредвиденных обстоятельств.
Мнение редакции
Автокредиты на автомобили Sollers предлагаются на привлекательных условиях, особенно в контексте государственной поддержки и льготных программ, что делает их выгодным решением для приобретения отечественных автомобилей. С учетом доступности кредитования, возможности досрочного погашения, а также низкой начальной стоимости авто, автокредиты на Sollers особенно подходят для покупателей с ограниченным бюджетом или тех, кто впервые приобретает автомобиль. Однако следует учитывать некоторые недостатки, такие как ограниченный выбор моделей и вопросы по качеству сборки. В целом, автокредит на Sollers рекомендуется рассматривать, если вы ищете экономичный вариант автомобиля с возможностью воспользоваться государственными льготами.
Часто задаваемые вопросы
Производство автомобилей марки Sollers в комплексе СОЛЛЕРС Алабуга является высокотехнологичным и автоматизированным процессом. На предприятии используется технология полного цикла производства. В основе процессов лежит единая система управления производством (MES), которая обеспечивает сквозное управление и мониторинг всех этапов. MES фиксирует и визуализирует движение автомобилей на каждом этапе производственной цепочки в режиме реального времени, что позволяет оперативно контролировать состояние оборудования, количество работников на каждой станции и процент выполнения работ.
Система управления складом и внутризаводской логистикой (WMS) обеспечивает точное и своевременное поступление компонентов на производственные линии. Благодаря использованию технологий дополненной реальности и нейронной видеоаналитики на складе достигается высокая точность и скорость обработки материалов, что минимизирует задержки в производственном процессе и снижает вероятность ошибок.
Качество каждого произведенного автомобиля обеспечивается с помощью системы управления качеством (QMS). Эта система контролирует и анализирует качество на всех этапах производства, от начальных стадий сборки до финального контроля перед отправкой автомобиля клиенту. QMS помогает выявлять и устранять недочеты, гарантируя, что каждый автомобиль соответствует установленным стандартам качества.
Важной особенностью производства в СОЛЛЕРС Алабуга является использование полностью импортонезависимого программного обеспечения, что обеспечивает заводу стабильность в работе систем управления и независимость от внешних поставщиков программного обеспечения. Это укрепляет технологическую безопасность и позволяет поддерживать непрерывность производственных процессов.
-
Типы и стоимость транспортных средств. Государственная поддержка распространяется на новые легковые автомобили, внедорожники, микроавтобусы и легкие грузовики весом до 3,5 тонн, которые произведены в России. Максимальная стоимость автомобиля для участия в программе ограничена суммой в 2 000 000 рублей. Это делает программу доступной для широкого круга автомобилей, предлагаемых на рынке.
-
Доступные марки и модели. В рамках программы предлагается широкий выбор моделей, включая популярные линейки Лада, за исключением модели Lada Largus, а также автомобили GAZ и UAZ категории B и Haval, произведенные в Тульской области. Также в программу включены отечественные электромобили, такие как Evolute и Москвич 3е, что способствует развитию сегмента электротранспорта в стране.
-
Размер субсидии. Сумма поддержки меняется в зависимости от региона и типа транспортного средства. Для отечественных электромобилей предусмотрены субсидии до 35% от стоимости ТС по всей России. Для жителей Дальнего Востока доступна субсидия в размере до 25%. В других регионах России покупатели могут рассчитывать на субсидию в размере до 20%.
-
Минимальный первоначальный взнос. Для участия в программе требуется минимальный первоначальный взнос в размере 10% от стоимости автомобиля. Это обеспечивает дополнительную гарантию и снижает риски для кредитных организаций. Субсидия перечисляется напрямую в банк, что обеспечивает прозрачность и целевое использование выделенных средств.
-
Хотя страхование при залоговом кредитовании, за исключением ипотеки, не является обязательным по закону, на практике при автокредитов наличие страховки может существенно улучшить условия кредита. Банки часто предлагают более низкие процентные ставки для застрахованных автомобилей, так как это снижает их риски в случае угона или повреждения транспортного средства.
Для заемщиков страхование также представляет дополнительную финансовую защиту, перенося основные риски на страховую компанию. С начала 2024 года клиенты получили возможность отказаться от страховки в течение первых 30 дней с полным возвратом уплаченной премии, при условии, что страховой случай не произошел.