Особенности автокредитования
Автокредиты представляют собой финансовые продукты, предназначенные для приобретения транспортных средств физическими лицами. С таким кредитом клиенты могут регулировать ежемесячные платежи, выбирая срок до семи лет, что позволяет подстроить финансовую нагрузку под личные возможности и при этом получить автомобиль, который отвечает их требованиям. Особенностью является то, что купленное транспортное средство выступает в роли залога, исключая потребность в поиске дополнительного обеспечения. За счет гарантии возврата средств банк, в свою очередь, готов предложить сниженные ставки.
Если вы решили приобрести отечественный электромобиль Evolute (Эволют), то автокредит позволит осуществить вашу мечту. Клиентам доступны услуги кредитования в самих банках и в дилерских центрах. Причем можно заранее подать онлайн-заявку на сайте организаций и выбрать подходящее предложение. Марка Evolute попадает под льготное кредитование, поэтому у клиентов есть возможность получить субсидию до 925 000 рублей. Все это позволяет выбирать из множества предложений выгодное, учитывая свои потребности и возможности.
Важно знать
-
Наличие субсидии. При покупке отечественных электромобилей, таких как Evolute i-PRO, i-JOY, i-SKY, i-VAN, i-JET, произведенных не ранее 01.12.2023, возможно применение государственной программы субсидирования. По ней доступна скидка до 35% для покупки нового транспортного средства у дилера, что значительно снижает начальную стоимость авто. Для этого необходимо связаться с банком или дилерским центром, чтобы получить полную информацию о программе.
-
Доступная сумма кредита. Банком оценивается платежеспособность клиента на основе представленных справок о доходах. Несмотря на то что авто служит залогом, его стоимость не влияет на данную оценку. Это связано с тем, что клиенту нужно на протяжении длительного срока вносить регулярные ежемесячные платежи. Поэтому банк вправе отказать в кредите, если доход будет слишком низким.
-
Процентная ставка. По автокредиту процентная ставка зависит от множества факторов, включая кредитную историю, подтверждение дохода, размер первоначального взноса и наличие страховки. Также стоит обратить внимание на специальные условия, которые могут предлагать банки для определенных категорий заемщиков, таких как пенсионеры, госслужащие, многодетные семьи и прочее.
Плюсы и минусы
- Удобное оформление. В автосалоне можно не только подобрать желаемую марку и комплектацию автомобиля, но и сразу же оформить кредит. Это позволяет сэкономить время и избежать лишних хлопот, связанных с поиском финансирования в других местах. Кроме того, существует возможность приобретения машины у частных продавцов, при этом кредит можно оформить на сайте банка или в его офисе, что увеличивает гибкость выбора и расширяет круг доступных вариантов.
- Меньше формальностей. Современные технологии, такие как электронная регистрация залога, позволяют упростить процесс кредитования. Заемщику требуется представить только основные документы, такие как паспорт и справка о доходах, что значительно ускоряет и облегчает получение средств. Отсутствие необходимости физического хранения ПТС упрощает документооборот и делает процедуру менее формальной.
- Выгодное вложение. В условиях постоянно растущих цен на автомобили, откладывание денег на покупку может оказаться неэффективным. Автокредитование позволяет приобрести машину уже сегодня, используя накопленные средства в качестве первоначального взноса, что способствует получению более выгодной процентной ставки.
- Широкий выбор программ. Разнообразие программ кредитования позволяет выбрать оптимальные условия как для покупки новых автомобилей, так и с пробегом. Наличие различных вариантов по первоначальному взносу, страхованию, возможность обмена старого авто на новое, а также рассрочка платежей делают автокредиты особенно привлекательными.
- Дополнительные услуги. При оформлении автокредита банки и автосалоны часто предлагают дополнительные продукты, такие как каско, личное страхование, помощь на дорогах и прочее. Эти услуги могут значительно увеличить общую стоимость переплат, а оформлять их можно только у партнеров салона или банка. У потребителя есть право отказаться от такой услуги, но это может приводить к повышенным процентам или требовать от клиента время на возврат уплаченного взноса.
- Риск потери автомобиля. Автокредиты имеют длительные сроки погашения — до семи лет. В течение этого времени могут произойти изменения в финансовом положении заемщика, например, снижение доходов, что увеличит риск выхода на задолженность. В случае отсутствия страхования и неспособности выплачивать долги, банк может инициировать изъятие залогового автомобиля для его продажи на торгах.
- Ограниченное использование средств. Автокредиты являются целевыми: полученные средства можно использовать исключительно на покупку транспортного средства. Заемщикам необходимо представить банку доказательства целевого использования кредита. При нарушении требования банк увеличит ставку или досрочно истребует всю сумму с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Определите, какой банк предлагает лучшие условия для покупки автомобиля марки Evolute. Сравните предложения по ставкам, срокам, требованиям.
-
Рассчитайте платежи. Используйте кредитный калькулятор банка для расчета размера ежемесячных платежей. Это поможет оценить, насколько кредит будет удобен для вашего бюджета.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявку внесите всю требуемую информацию: Ф.И.О., контакты, адрес регистрации и проживания. Дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте ответа. Информация из заявки проверяется банком в течение нескольких минут. Предварительное решение вы получите по СМС.
-
Обратитесь в офис. После этого вам потребуется посетить офис банка, где представить сотруднику полный пакет документов. Он также ответит на ваши вопросы по автокредиту и заполнит недостающие данные в заявку. Проверка занимает от 1 до 3 дней.
-
Подпишите договор. Вам предложат договор и график платежей, с которыми нужно внимательно ознакомиться и подписать.
-
Получите кредит. В зависимости от условий деньги переводятся на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную банком в рамках автокредита.
-
Подтвердите расходы. В установленные сроки вы представляете банку документы, подтверждающие целевой расход кредита. В это же время вам нужно подписать соглашение о залоге.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните предложения различных банков по условиям кредитования и требованиям. Для этого можно использовать информацию на их официальных сайтах или непосредственно посетив офисы.
-
Посетите отделение. В банковском отделении сотрудник поможет вам выбрать оптимальные параметры кредита, учитывая вашу финансовую ситуацию. Он проведет расчеты и подберет условия, которые будут удобны именно для вас.
-
Заполните заявку. Представьте все требуемые документы, необходимые для оформления заявки. Проверьте все данные на точность, подпишите заявление и дайте согласие на обработку ваших персональных данных.
-
Ожидайте решения. Ваша заявка будет обработана в течение нескольких часов или до 2-3 дней, в зависимости от внутренних процедур банка.
-
Подпишите договор. После одобрения банк предложит вам ознакомиться с договором и графиком платежей. Если у вас возникнут вопросы, то обратитесь к сотруднику банка за разъяснениями.
-
Получите кредит. После подписания договора средства будут перечислены либо на счет автосалона, либо на дебетовую карту, выданную кредитующим банком.
-
Отчитайтесь о расходах. Вам потребуется представить в банк документы, подтверждающие целевое использование средств, и подписать дополнительное соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. При выборе автосалона уделите внимание его репутации, ассортименту предлагаемых моделей Evolute, а также наличию партнерских отношений с банками, предлагающими автокредиты.
-
Посетите автосалон. Во время визита в салон менеджер предоставит вам информацию о доступных автомобилях, проконсультирует вас по техническим характеристикам и комплектациям. На основе этой информации вы сможете сделать выбор в пользу определенной модели.
-
Узнайте о кредитах. В автосалоне работает кредитный специалист, который расскажет вам о доступных автокредитах, проведет необходимые расчеты и поможет подобрать наиболее подходящие условия кредитования.
-
Подайте заявку. Передайте кредитному специалисту все необходимые документы для оформления заявки на кредит.
-
Дождитесь решения. Обычно решение принимается в течение часа. Если вы получите несколько одобрений, у вас будет возможность выбрать наиболее выгодное предложение.
-
Подпишите договор. Перед подписанием договора ознакомьтесь с его условиями. Если необходимо произвести первоначальный взнос, оплатите его в кассу автосалона.
-
Получите кредит и машину. После подписания договора средства будут перечислены на счет автосалона, а вы свой новый электромобиль Evolute.
Условия по автокредитам
-
Автокредит можно получить на сумму — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Лимит определяется по доходам клиента.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет. Клиент может выбрать удобный период, ориентируясь на размер платежа.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Она устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки.
-
Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости транспортного средства. Ставка увеличивается, если клиент отказывается от взноса.
-
Автомобиль, купленный по автокредиту, вносится в реестр залогового имущества нотариата.
-
При оформлении каско и личного страхования процентная ставка может снижаться.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Заемщик — это физическое лицо с подтвержденным официальным доходом и положительной кредитной историей.
-
Заявки принимаются от лиц старше 18 лет, но для автокредитов минимальный возраст часто начинается от 20-21 года. Максимальный возраст к концу срока договора обычно не превышает 65-70 лет.
-
Для наемных работников и самозанятых требуется стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
На выбор заемщика потребуются дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров запрашивают выписку о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Если зарплата поступает в этот же банк, справки о доходах могут быть не нужны.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
Автокредит выдается следующим образом: если покупка автомобиля происходит через автосалон или дилера, одобренная сумма переводится на их банковский счет. В случае приобретения авто у частного продавца, после оформления кредитного договора в банке, средства зачисляются на дебетовую карту, выданную заемщику. Клиенту необходимо в течение 30-50 дней подтвердить целевое использование кредитных средств, представив кредитору ПТС и договор купли-продажи. Обслуживание дебетовой карты проводится без взимания комиссии.
Способы оплаты
Оплатить автокредит можно несколькими способами. Наиболее удобно и выгодно вносить платежи через сервисы кредитующего банка, такие как онлайн-банкинг, банкоматы, кассы и платежные терминалы, поскольку в этом случае зачисление происходит моментально и без комиссий. Если доступ к сервисам кредитора ограничен, можно воспользоваться услугами других банков или платежных сервисов, однако стоит учесть комиссию и срок транзакции до 3-5 дней. Законодательство РФ предусматривает возможность для заемщиков в любое время произвести частичное или полное досрочное погашение кредита без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте ставки. Ознакомьтесь с предложениями различных банков, обращая внимание на условия и требования. Учитывайте, что более выгодные условия часто доступны при оформлении страховки, внесении первоначального взноса или участии в зарплатных проектах кредитора.
-
Рассчитывайте общие расходы. Включите в свой бюджет возможные затраты на топливо, страховку, налоги, штрафы, техобслуживание и ремонт. Помните о регулярности этих расходов на протяжении срока кредита.
-
Проверьте требования к взносу. Уточните, каковы требования к первоначальному взносу, поскольку не все кредиты покрывают полную стоимость автомобиля. Рассмотрите возможность использовать ваш текущий автомобиль для обмена по программе Trade-In или внесения сбережений для уменьшения процентной ставки.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какой размер ежемесячного платежа вы можете без ущерба для бюджета оплачивать. Используйте калькулятор для точных расчетов, убедитесь, что платеж не будет превышать 30-40% от вашего дохода.
-
Уточняйте условия залога. Проверьте, какие автомобили принимаются в залог, особенно при покупке на вторичном рынке. Удостоверьтесь в юридической чистоте сделки, проверив ПТС на сайте ГИБДД.
Мнение редакции
Автокредит на Evolute представляет собой выгодное решение для приобретения отечественных электромобилей благодаря разнообразию программ. Важно выбирать условия кредитования, учитывая сроки, процентные ставки и требования к первоначальному взносу. Существует возможность оформления кредита как непосредственно в банке, так и через дилера, что добавляет гибкости в процесс приобретения. Отметим, что наличие страхового покрытия может снизить стоимость кредита, делая его еще более привлекательным для покупателя. Подходя к процессу подготовленным, можно максимально эффективно использовать предложенные финансовые инструменты для достижения своих целей при минимальных переплатах.
Часто задаваемые вопросы
При оформлении автокредита полис каско не является обязательным видом страхования. Но при его подключении процентная ставка может значительно снижаться. Так, страхование может оказаться выгодным для заемщика, учитывая высокие суммы и долгосрочный характер кредита. Каско обеспечивает защиту от угона или повреждения залогового автомобиля. А с полисом жизни и здоровья заемщик защищен от комплекса рисков: длительная болезнь, потеря работы или смерть. При наступлении страхового события страховщик может покрыть всю оставшуюся сумму кредита или взять на себя часть выплат, в зависимости от условий программы. С начала 2024 года заемщики имеют возможность отказаться от личного страхования в первые 30 дней.
По госпрограмме льготного автокредитования доступны отечественные легковые автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 000 000 рублей. К ним относятся все модели Лада (исключая Lada Largus), GAZ и UAZ (категория B), Haval (собранный в Тульской области), а также электромобили Evolute и Москвич 3е. Максимальный размер субсидирования:
-
35% стоимости для электромобилей по всей России;
-
25% для авто с ДВС на Дальнем Востоке;
-
20% для авто с ДВС в остальных регионах.
Минимальный размер первоначального взноса — 10%. Субсидии перечисляются напрямую в банк после подписания договора, не выдаются наличными клиенту.
-
Автокредиты предлагают более низкие процентные ставки, так как купленное авто служит обеспечением. Однако каско может значительно увеличить общую стоимость кредита, а отказ от страховки обычно ведет к повышению ставки. С другой стороны, потребительский кредит предоставляет больше свободы в выборе автомобиля, включая возможность покупки на вторичном рынке, что может быть выгоднее в некоторых случаях. Важно сравнивать предложения, учитывая все связанные затраты и гибкость использования средств, чтобы определить наиболее выгодный вариант для собственных нужд.