Особенности автокредитования

Автокредит позволяет гражданам быстро приобрести автомобиль без необходимости длительного накопления нужной суммы. За счет длительного срока до 5 лет стоимость авто можно распределить на удобные периоды, тем самым сделав платежи более комфортными даже при ограниченных финансовых возможностях. Особенность такого кредита в том, что купленный транспорт становится залогом, что избавляет заемщика от необходимости искать поручителей или иное обеспечение.

Если вы располагаете значительной суммой для первоначального взноса или ваш доход позволяет быстро погасить долг, то автокредит на год может стать оптимальным выбором. Он помогает существенно снизить общую сумму переплаты по процентам, так как период кредитования будет недолгим. Клиенты могут выбирать между кредитами с обязательным первоначальным взносом и без, с покупкой по госпрограмме, для приобретения нового или подержанного авто, с программой обмена по trade-in. Все это дает возможность клиенту выбрать наиболее подходящий вариант из всех доступных предложений.

Важно знать

• Заемщик и владелец ТС. В автокредитах заемщик и владелец транспорта — одно лицо. Это требование направлено на устранение возможных правовых проблем, связанных с залоговым имуществом, и способствует финансовой прозрачности.

• Учет залога. Автомобиль в автокредитах выступает в качестве залога, поэтому его нельзя продать, подарить, сдать в аренду или использовать в качестве обеспечения по другим сделкам. Все ограничения будут четко указаны в договоре и зарегистрированы в нотариальном реестре.

• Доступная сумма. При предоставлении автокредита банки учитывают не стоимость залога, а доход клиента. Именно заработок позволяет заемщику вносить ежемесячный платеж без просрочек.

• Наличие госпрограмм. Автомобиль можно купить с господдержкой, где субсидирование составляет до 25% от стоимости авто. По госпрограмме доступны марки отечественного производства массой до 3,5 тонн, стоимостью до 2 000 000 рублей. Однако потребуется первоначальный взнос от 10%. Программа доступная для определенных категорий граждан, и участвовать в ней могут не все.

• Хранение ПТС. В настоящее время банки не требуют хранение ПТС, поскольку документ выдается в электронном виде. Это упрощает процедуру оформления кредита, так как вам нужно будет предоставить только паспорт и справки о доходах.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Посетите сайты и мобильные приложения различных кредитных организаций, чтобы сравнить их предложения.

2. Сделайте расчеты. Используйте калькулятор банка, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, общую сумму переплаты и подобрать оптимальный срок.

3. Подайте заявку. В калькуляторе перейдите в заявку, в которой заполните все требуемые поля: Ф.И.О., контактный номер телефона, место регистрации и проживания. Вы можете использовать свой профиль от Госуслуг, чтобы ускорить процесс.

4. Дождитесь решения. Онлайн-заявка проверятся банком в течение нескольких минут, после чего вы получаете предварительное решение по СМС или на электронную почту.

5. Обратитесь в банк. После этого вам необходимо посетить отделение банка с полным пакетом необходимых документов. На данном этапе проверка может занять от получаса до 2-3 дней.

6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором перед его подписанием. Задавайте вопросы сотруднику, если какие-либо пункты вам непонятны.

7. Получите кредит. Денежные средства будут перечислены на счет автосалона, если автомобиль покупается через дилера. Если покупка у частного лица, то сумма переводится на счет карты, которую выдает кредитор.

8. Отчитайтесь о расходах. Представьте банку документы, подтверждающие целевое использование кредита, включая ПТС и договор купли-продажи машины. Также вам будет необходимо оформить залоговый договор.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Узнайте о предложениях различных банков. Сделайте это онлайн или посетите их отделения для личной консультации.

2. Обратитесь в отделение. Подготовьте необходимый пакет документов и обратитесь в офис кредитной организации. Сотрудник проконсультирует вас, сделает расчеты и поможет определиться с условиями автокредита.

3. Подайте заявку. Заполнение заявки проводит сотрудник на основании документов и представленной вами устной информации. Перед подписанием заявления проверьте точность введенных данных.

4. Дождитесь решения. Ваша заявка будет отправлена на рассмотрение в кредитный отдел. Решение будет принято от получаса до 2-3 дней, в зависимости от политики банка.

5. Подпишите договор. Сотрудник предоставит вам договор и график платежей. Внимательно ознакомьтесь с документами и подпишите их.

6. Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены на счет автосалона или на вашу дебетовую карту, которую выдаст банк.

7. Отчитайтесь о расходах. Представьте в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, такие как ПТС и договор купли-продажи. Также подпишите залоговый договор на приобретенное транспортное средство.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Ознакомьтесь с репутацией выбранного автосалона, прочитав отзывы других клиентов и выясните, с какими банками он сотрудничает.

2. Обратитесь в автосалон. Посетите автосалон, чтобы обсудить с менеджером доступные автомобили, их характеристики и цены, а также возможные кредитные предложения.

3. Подайте заявку. Вместе с кредитным специалистом заполните заявку, которая будет отправлена в банки-партнеры.

4. Дождитесь решения. Время ожидания ответа от банков обычно не превышает часа. Вы можете получить несколько предложений от разных кредиторов, что позволит выбрать лучший вариант.

5. Подпишите договор. Внимательно прочтите договор и подпишите его. Если необходимо, то внесите в кассу автосалона взнос.

6. Получите кредит. Одобренная сумма перечисляется автосалону, а вы получаете ключи от своей новой машины.

Условия по автокредитам

• По автокредитам можно получить от 50 000 до 10 000 000 рублей.

• Срок кредитования — от 1 до 7 лет.

• Процентная ставка устанавливается для каждого заемщика индивидуально — от 16 до 30% годовых.

• Автомобиль, купленный по кредиту, выступает в качестве залога. Информация фиксируется банком в реестре нотариата.

• Каско является добровольным страхованием, но отказ может повлечь за собой увеличение процентов.

Требования к клиентам

• Российское гражданство.

• Постоянная регистрация в городе, где присутствует банк.

• Автокредит доступен для лиц от 18 лет, но чаще всего — от 21 года. Максимальный возраст заемщика на момент окончания кредита — до 65-70 лет.

• Необходимо подтверждение официального трудоустройства с минимальным стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина России.

• Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Справка о доходах с места работы или по форме банка. Для пенсионеров требуется выписка о начислении пенсии от ПФР, доступная через портал Госуслуг.

• Заверенная копия трудовой книжки или контракт сроком не менее 6 месяцев.

Способы получения

Автокредит предоставляется банком путем перевода одобренной суммы непосредственно продавцу автомобиля, либо путем зачисления средств на дебетовую карту, выданную заемщику. В последнем случае клиент обязан представить доказательства целевого использования средств в срок до 30-50 дней. Несоблюдение этих условий приведет к досрочному требованию возврата всей суммы или увеличению процентной ставки по кредиту. Автокредит наличными не выдается, так как банку необходимо контролировать целевое использование займа.

Способы оплаты

Банки предоставляют различные методы для погашения автокредитов, и выбор оптимального способа важен для своевременного исполнения платежей. Погашение считается выполненным только после того, как средства зачислены на счет кредитора. Провести платеж без комиссий и с моментальным переводом можно через онлайн-сервисы, банкоматы, терминалы и кассы кредитора. При использовании сторонних платежных сервисов и других кредитных учреждений может взиматься комиссия, а срок транзакции составить до 3-5 дней. Досрочное погашение в частичном или полном размере возможно без уплаты штрафов.

На что обратить внимание

• Уточните требования. Перед оформлением кредита узнайте у банка требования к марке, модели, комплектации и году выпуска автомобиля, так как не все машины могут быть приняты в залог.

• Сравните предложения. Не принимайте предложение первого продавца или банка, лучше рассмотрите несколько вариантов. Обратите также внимание на потребительские нецелевые кредиты, если вам нужна небольшая сумма на короткий срок.

• Изучите условия акций. Рекламные акции могут скрывать дополнительные условия, которые повлияют на общую выгоду предложения. Вы можете потратить больше, чем планировали, взяв кредит. При этом на сумму будут начисляться проценты, что приведет к значительной переплате.

• Уточните информацию о скидках. Спросите у дилера о возможных скидках и акциях, которые могут снизить стоимость покупки. Часто в автосалонах проводят сезонные распродажи на модели прошлых лет. Однако нужно быть внимательным, чтобы не переплатить в погоне за выгодным предложением.

• Произведите расчеты. Используйте онлайн-калькуляторы для определения размера ежемесячного платежа. Ваш платеж по автокредиту не должен превысить 30-40%, чтобы не выйти на просрочку.

• Учитывайте дополнительные расходы. В ваш бюджет должны входить не только платежи по кредиту, но и страховка, налоги, топливо и другие текущие расходы. И чем старше автомобиль, тем больше на него будет уходить денег из вашего бюджета.

• Внимательно читайте договор. Обратите внимание на все пункты договора, особенно на полную стоимость кредита (ПСК), чтобы избежать скрытых расходов. По закону на первой странице в правом верхнем углу договора кредитор обязан указать: сумму, срок, ставку, ПСК.

• Проверьте репутацию. Ознакомьтесь с отзывами о банке и автосалоне, чтобы узнать о качестве их услуг и возможных проблемах, с которыми столкнулись другие клиенты.

Мнение редакции

Автокредит на один год является выгодным решением для тех, кто может позволить себе более высокие ежемесячные платежи, чтобы сократить общую сумму переплаты по процентам. Такой продукт позволяет быстро освободиться от финансовых обязательств и снизить переплату. Однако, принимая решение об оформлении краткосрочного автокредита, важно тщательно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что ежемесячные выплаты не будут слишком обременительными. Сравнивайте предложения банков и автосалонов, читайте отзывы и обращайте внимание на дополнительные условия. Обязательно делайте расчеты в кредитном калькуляторе, чтобы понимать всю финансовую ответственность и учесть разные риски для своего бюджета.