Особенности автокредитования

Автокредит — это специализированный заем, предоставляемый для приобретения автомобиля. Основная его особенность заключается в том, что приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога, что служит гарантией возврата средств банку. Благодаря этому заемщик может рассчитывать на лучшие условия кредитования, включая возможность получения большей суммы и увеличенный срок погашения. Важно отметить, что, несмотря на наличие права собственности на автомобиль, заемщик не имеет возможности продавать его или сдавать в аренду без предварительного согласования с кредитором. 

Автокредит для военнослужащих — это особая категория автокредитов, предоставляемая на льготных условиях. С 2022 года военнослужащие имеют возможность получить значительные скидки на покупку автомобиля. В частности, базовая скидка на автомобили составляет 20%, а для жителей Дальнего Востока (Еврейская автономная область, Приморский край, Забайкальский край, Хабаровский край) по программе льготного автокредитования предлагается до 25%. Кроме того, существует возможность приобретения отечественных электромобилей со скидкой до 35%, однако максимальный размер скидки не должен превышать 925 000 рублей. 

Важно знать

• Малые ежемесячные платежи. За счет длительного срока кредитования сумма платежа растягивается по времени. Это позволяет легче управлять собственным бюджетом и делает приобретение автомобиля более доступным для широкого круга заемщиков. Низкая процентная ставка может значительно сократить общие переплаты по кредиту.

• Система баллов. Для участия автомобиля в программе льготного кредитования он должен набрать минимум 1600 баллов. Эти баллы подтверждают, что автомобиль произведен в России с использованием большого количества местных комплектующих. Например, за сварку кузова на российском предприятии начисляется 400 баллов, за окраску — 500 баллов, а использование российских ротора и статора добавляет еще 150 баллов. Полный перечень баллов и требований доступен в приложении к Постановлению Правительства РФ № 719.

• Необходимость страхования. При покупке автомобиля страхование является обязательным условием. Минимальный пакет включает полис ОСАГО, который защищает от финансовой ответственности в случае ДТП. Кроме того, большинство банков требуют страховку каско, но вы можете не оформлять его, так как это необязательно. Однако будьте готовы к изменению условий по кредиту.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, чтобы получить доступ к информации о кредитных продуктах и условиях.

2. Изучите условия. Внимательно прочтите условия, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу и срок кредитования.

3. Подайте заявление. Заполните онлайн-заявку на автокредит, указав необходимые личные данные и информацию о вашем финансовом положении. Дождитесь, пока пройдет обработка данных со стороны банка.

4. Выберите автомобиль. Определитесь с автомобилем в рамках лимита, установленного банком, и убедитесь, что машина соответствует условиям кредитования.

5. Внесите первоначальный взнос. Оплатите установленный банком размер первоначального взноса, который может быть необходим как условие для одобрения кредита.

6. Оформите автокредит и страховку. Подпишите кредитный договор и оформите обязательную страховку.

7. Купите ТС. После одобрения кредита и подписания всех документов банк перечислит средства на счет продавца автомобиля, завершая процесс покупки.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Посетите ближайшее отделение банка, чтобы начать процесс оформления кредита. Убедитесь, что у вас с собой имеются все необходимые документы.

2. Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка для начала процесса. Он проведет вас через все этапы оформления.

3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия предоставления займа, включая процентные ставки, сроки погашения и комиссии.

4. Заполните анкету в офисе. Предоставьте все требуемые банком данные, заполнив анкету заемщика. Это могут быть сведения о вашем доходе, месте работы и другие финансовые данные.

5. Дождитесь решения. После подачи всех необходимых документов и заполнения анкеты ожидайте, пока банк примет решение по вашей заявке. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

6. Подпишите договор. После одобрения кредита подпишите договор с банком, ознакомившись с его условиями и обязательствами сторон.

7. Получите деньги. После подписания договора вы получите денежные средства на указанный вами счет или они будут переведены продавцу.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который хотите приобрести в автосалоне. Убедитесь, что выбранный автомобиль соответствует вашим потребностям и бюджету.

2. Уточните условия кредитования. Обсудите с менеджером автосалона доступные варианты автокредитования, включая процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и другие условия.

3. Подайте документы. Предоставьте необходимые документы для оформления займа, которые могут включать паспорт, ИНН, СНИЛС и другие.

4. Дождитесь одобрения заявки. После подачи всех необходимых документов ожидайте решение кредитного отдела автосалона или партнерского банка по вашей заявке.

5. Заключите договор. После одобрения кредита подпишите договор, в котором будут указаны все условия финансирования, сроки и обязательства сторон.

6. Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля, который подтверждает ваше законное владение автомобилем и его передачу от автосалона.

Условия по автокредитам

• По льготной программе военные могут купить автомобиль стоимостью не более 2 млн рублей. Исключение составляют электромобили, для которых лимит на стоимость не установлен, но максимальная скидка по госпрограмме составляет 925 тысяч рублей.

• Срок кредитования составляет до 7 лет, но на практике он ниже. 

• Процентные ставки в среднем составляют 10%-20% в год, изменяются в зависимости от кредитной истории заемщика, размера первоначального взноса и наличия страховки. При этом первоначальный взнос составляет от 10%. 

• Запрещена продажа или передача автомобиля без предварительного согласия банка. Для одобрения кредита часто требуется оформление полиса каско. Льготная программа от государства позволяет существенно снизить сумму, которую вам потребуется вносить.

Требования к клиентам

• Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Необходима регистрация в регионе, где находится банк, выдающий кредит.

• Возраст заемщика должен находиться в пределах от 18 до 85 лет; в зависимости от банка возможны изменения: минимальный возраст может быть установлен с 21 года.

Необходимые документы

• Предъявление паспорта гражданина РФ обязательно для оформления автокредита.

• Необходимо представить один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН или военный билет. Список документов уточняется в банке. 

• Для военнослужащих нужно подтверждение их статуса в виде служебного контракта или документов из военной части.

Способы получения

Одобренная сумма автокредита обычно переводится напрямую на счет автосалона, в котором клиент планирует приобрести автомобиль, обеспечивая таким образом прозрачность и целевое использование финансов. В случаях, когда средства зачисляются на личный счет заемщика, банк требует предоставления документов, подтверждающих назначение использования денежных средств, включая договор купли-продажи автомобиля и паспорт транспортного средства (ПТС). Это необходимо для гарантии того, что выданные средства будут использованы строго для покупки автомобиля.

Способы оплаты

Вы можете осуществлять платежи, используя банковские реквизиты для перевода средств, что является одним из наиболее распространенных методов. Также доступна опция оплаты через банкоматы, которые оснащены функцией приема денег. Еще один вариант - мобильное приложение банка, которое позволяет провести оплату в реальном времени из любой точки мира. Любители традиционных методов могут воспользоваться услугами Почты России для оплаты кредита или же оплатить его наличными в кассе любого отделения кредитной организации.

На что обратить внимание

• Льготные условия. Изучите, предлагает ли ваш банк специальные льготные программы для военнослужащих. Такие программы включают сниженные процентные ставки, уменьшенный первоначальный взнос или другие преференции, которые делают кредит более доступным.

• Требования к документам. Проверьте список необходимых документов. Военнослужащим часто требуется предоставить дополнительные документы, такие как удостоверение о службе или справку из военной части.

• Ограничения на выбор автомобиля. Некоторые банки могут налагать ограничения на тип или возраст автомобиля, который можно приобрести в кредит. Убедитесь, что выбранный вами автомобиль соответствует этим требованиям.

• Персональные менеджеры и консультации. Воспользуйтесь услугами персонального менеджера, если таковые предоставляются. Он поможет вам разобраться во всех тонкостях кредитования и подберет оптимальные условия.

• Дополнительные расходы и платежи. Вы должны узнать о всех возможных дополнительных расходах, связанных с кредитом, включая комиссии за обслуживание, стоимость регистрации автомобиля и другие сопутствующие платежи.

Мнение редакции

Льготные автокредиты для военнослужащих представляют собой выгодное финансовое решение, позволяющее приобрести автомобиль на особых условиях. Государство и банки предлагают сниженные процентные ставки, уменьшенные первоначальные взносы и специальные программы, что делает кредитование более доступным. Важно тщательно изучить все условия, включая требования к страхованию, сроки кредитования и возможности досрочного погашения, а также учитывать дополнительные расходы и платежи.