Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие предложения по автокредитованию. Сравните предложения разных банков, учитывая срок, процентную ставку и желаемую сумму. Кнопка "Показать всё" поможет детально рассмотреть преимущества условий конкретного банка.

  • Подача заявки

    Выберите подходящее предложение и нажмите кнопку "Получить деньги". На странице заявки укажите желаемую сумму и срок, а также ваши паспортные и контактные данные. Удостоверьтесь в корректности введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидание ответа может занять от нескольких минут до нескольких дней. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитного договора. Чаще всего страхование приобретаемого авто является обязательным. Подписать договор можно электронной подписью на сайте банка или в офисе лично.

Автокредиты

27.08.2024
9 мин.
3
Автокредит военнослужащим. Оформить онлайн
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Особенности автокредитования

Автокредит — это специализированный заем, предоставляемый для приобретения автомобиля. Основная его особенность заключается в том, что приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога, что служит гарантией возврата средств банку. Благодаря этому заемщик может рассчитывать на лучшие условия кредитования, включая возможность получения большей суммы и увеличенный срок погашения. Важно отметить, что, несмотря на наличие права собственности на автомобиль, заемщик не имеет возможности продавать его или сдавать в аренду без предварительного согласования с кредитором. 

Автокредит для военнослужащих — это особая категория автокредитов, предоставляемая на льготных условиях. С 2022 года военнослужащие имеют возможность получить значительные скидки на покупку автомобиля. В частности, базовая скидка на автомобили составляет 20%, а для жителей Дальнего Востока (Еврейская автономная область, Приморский край, Забайкальский край, Хабаровский край) по программе льготного автокредитования предлагается до 25%. Кроме того, существует возможность приобретения отечественных электромобилей со скидкой до 35%, однако максимальный размер скидки не должен превышать 925 000 рублей. 

Важно знать

  • Малые ежемесячные платежи. За счет длительного срока кредитования сумма платежа растягивается по времени. Это позволяет легче управлять собственным бюджетом и делает приобретение автомобиля более доступным для широкого круга заемщиков. Низкая процентная ставка может значительно сократить общие переплаты по кредиту.

  • Система баллов. Для участия автомобиля в программе льготного кредитования он должен набрать минимум 1600 баллов. Эти баллы подтверждают, что автомобиль произведен в России с использованием большого количества местных комплектующих. Например, за сварку кузова на российском предприятии начисляется 400 баллов, за окраску — 500 баллов, а использование российских ротора и статора добавляет еще 150 баллов. Полный перечень баллов и требований доступен в приложении к Постановлению Правительства РФ № 719.

  • Необходимость страхования. При покупке автомобиля страхование является обязательным условием. Минимальный пакет включает полис ОСАГО, который защищает от финансовой ответственности в случае ДТП. Кроме того, большинство банков требуют страховку каско, но вы можете не оформлять его, так как это необязательно. Однако будьте готовы к изменению условий по кредиту.

Плюсы и минусы

  • Крупные суммы. Банки предоставляют военнослужащим автокредиты на значительные суммы, которые покрывают полную стоимость автомобиля. Это позволяет приобрести желаемый транспорт без необходимости долгосрочного накопления средств или внесения большого первоначального взноса.
  • Государственная поддержка. Военнослужащие могут воспользоваться специальными государственными программами, по которым предлагаются льготные условия кредитования. Это включает сниженные процентные ставки и возможные субсидии, что делает автокредит более доступным и выгодным.
  • Возможность рефинансирования. Военнослужащие могут воспользоваться возможностью рефинансировать свой автокредит по более низкой процентной ставке, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую стоимость займа.
  • Большой пакет документов. Процесс оформления автокредита для военнослужащих требует предоставления обширного пакета документов, что может быть времязатратным и утомительным.
  • Длительное оформление. Из-за необходимости тщательной проверки документов и условий льготных программ процесс одобрения кредита может затягиваться, что задерживает приобретение автомобиля.
  • Риск потери ТС. Поскольку машина является залогом по кредиту, в случае невыплаты военнослужащий рискует его потерять. Это добавляет дополнительное давление и необходимость строго соблюдать условия кредитного договора.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

  1. Перейдите на сайт банка. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, чтобы получить доступ к информации о кредитных продуктах и условиях.

  2. Изучите условия. Внимательно прочтите условия, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу и срок кредитования.

  3. Подайте заявление. Заполните онлайн-заявку на автокредит, указав необходимые личные данные и информацию о вашем финансовом положении. Дождитесь, пока пройдет обработка данных со стороны банка.

  4. Выберите автомобиль. Определитесь с автомобилем в рамках лимита, установленного банком, и убедитесь, что машина соответствует условиям кредитования.

  5. Внесите первоначальный взнос. Оплатите установленный банком размер первоначального взноса, который может быть необходим как условие для одобрения кредита.

  6. Оформите автокредит и страховку. Подпишите кредитный договор и оформите обязательную страховку.

  7. Купите ТС. После одобрения кредита и подписания всех документов банк перечислит средства на счет продавца автомобиля, завершая процесс покупки.

Офлайн в банке

  1. Придите в офис. Посетите ближайшее отделение банка, чтобы начать процесс оформления кредита. Убедитесь, что у вас с собой имеются все необходимые документы.

  2. Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка для начала процесса. Он проведет вас через все этапы оформления.

  3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия предоставления займа, включая процентные ставки, сроки погашения и комиссии.

  4. Заполните анкету в офисе. Предоставьте все требуемые банком данные, заполнив анкету заемщика. Это могут быть сведения о вашем доходе, месте работы и другие финансовые данные.

  5. Дождитесь решения. После подачи всех необходимых документов и заполнения анкеты ожидайте, пока банк примет решение по вашей заявке. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

  6. Подпишите договор. После одобрения кредита подпишите договор с банком, ознакомившись с его условиями и обязательствами сторон.

  7. Получите деньги. После подписания договора вы получите денежные средства на указанный вами счет или они будут переведены продавцу.

В автосалоне

  1. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который хотите приобрести в автосалоне. Убедитесь, что выбранный автомобиль соответствует вашим потребностям и бюджету.

  2. Уточните условия кредитования. Обсудите с менеджером автосалона доступные варианты автокредитования, включая процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и другие условия.

  3. Подайте документы. Предоставьте необходимые документы для оформления займа, которые могут включать паспорт, ИНН, СНИЛС и другие.

  4. Дождитесь одобрения заявки. После подачи всех необходимых документов ожидайте решение кредитного отдела автосалона или партнерского банка по вашей заявке.

  5. Заключите договор. После одобрения кредита подпишите договор, в котором будут указаны все условия финансирования, сроки и обязательства сторон.

  6. Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля, который подтверждает ваше законное владение автомобилем и его передачу от автосалона.

Условия по автокредитам

  • По льготной программе военные могут купить автомобиль стоимостью не более 2 млн рублей. Исключение составляют электромобили, для которых лимит на стоимость не установлен, но максимальная скидка по госпрограмме составляет 925 тысяч рублей.

  • Срок кредитования составляет до 7 лет, но на практике он ниже. 

  • Процентные ставки в среднем составляют 10%-20% в год, изменяются в зависимости от кредитной истории заемщика, размера первоначального взноса и наличия страховки. При этом первоначальный взнос составляет от 10%. 

  • Запрещена продажа или передача автомобиля без предварительного согласия банка. Для одобрения кредита часто требуется оформление полиса каско. Льготная программа от государства позволяет существенно снизить сумму, которую вам потребуется вносить.

Требования к клиентам

  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

  • Необходима регистрация в регионе, где находится банк, выдающий кредит.

  • Возраст заемщика должен находиться в пределах от 18 до 85 лет; в зависимости от банка возможны изменения: минимальный возраст может быть установлен с 21 года.

Необходимые документы

  • Предъявление паспорта гражданина РФ обязательно для оформления автокредита.

  • Необходимо представить один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН или военный билет. Список документов уточняется в банке. 

  • Для военнослужащих нужно подтверждение их статуса в виде служебного контракта или документов из военной части.

Способы получения

Одобренная сумма автокредита обычно переводится напрямую на счет автосалона, в котором клиент планирует приобрести автомобиль, обеспечивая таким образом прозрачность и целевое использование финансов. В случаях, когда средства зачисляются на личный счет заемщика, банк требует предоставления документов, подтверждающих назначение использования денежных средств, включая договор купли-продажи автомобиля и паспорт транспортного средства (ПТС). Это необходимо для гарантии того, что выданные средства будут использованы строго для покупки автомобиля.

Способы оплаты

Вы можете осуществлять платежи, используя банковские реквизиты для перевода средств, что является одним из наиболее распространенных методов. Также доступна опция оплаты через банкоматы, которые оснащены функцией приема денег. Еще один вариант - мобильное приложение банка, которое позволяет провести оплату в реальном времени из любой точки мира. Любители традиционных методов могут воспользоваться услугами Почты России для оплаты кредита или же оплатить его наличными в кассе любого отделения кредитной организации.

На что обратить внимание

  • Льготные условия. Изучите, предлагает ли ваш банк специальные льготные программы для военнослужащих. Такие программы включают сниженные процентные ставки, уменьшенный первоначальный взнос или другие преференции, которые делают кредит более доступным.

  • Требования к документам. Проверьте список необходимых документов. Военнослужащим часто требуется предоставить дополнительные документы, такие как удостоверение о службе или справку из военной части.

  • Ограничения на выбор автомобиля. Некоторые банки могут налагать ограничения на тип или возраст автомобиля, который можно приобрести в кредит. Убедитесь, что выбранный вами автомобиль соответствует этим требованиям.

  • Персональные менеджеры и консультации. Воспользуйтесь услугами персонального менеджера, если таковые предоставляются. Он поможет вам разобраться во всех тонкостях кредитования и подберет оптимальные условия.

  • Дополнительные расходы и платежи. Вы должны узнать о всех возможных дополнительных расходах, связанных с кредитом, включая комиссии за обслуживание, стоимость регистрации автомобиля и другие сопутствующие платежи.

Мнение редакции

Льготные автокредиты для военнослужащих представляют собой выгодное финансовое решение, позволяющее приобрести автомобиль на особых условиях. Государство и банки предлагают сниженные процентные ставки, уменьшенные первоначальные взносы и специальные программы, что делает кредитование более доступным. Важно тщательно изучить все условия, включая требования к страхованию, сроки кредитования и возможности досрочного погашения, а также учитывать дополнительные расходы и платежи. 

Часто задаваемые вопросы

  • Для получения государственной поддержки при покупке автомобиля через специализированные программы автомобиль должен соответствовать ряду строгих требований. Во-первых, ТС должно быть собрано на территории России, что поддерживает отечественное производство. Второе ключевое условие касается стоимости: для автомобилей с двигателем внутреннего сгорания (ДВС) цена не должна превышать 2 миллиона рублей.

    Дополнительно, полная масса транспортного средства не должна превышать 3,5 тонн, что исключает некоторые категории грузовых автомобилей из программы поддержки. Автомобиль должен быть произведен не ранее 2023 года, а паспорт транспортного средства (ПТС) должен быть выдан после 1 декабря 2023 года, что гарантирует приобретение новой машины.

    Для автомобилей с ДВС необходимо набрать минимум 1600 баллов по специальной системе оценки, согласованной с Министерством промышленности и торговли РФ (Минпромторгом). Этот критерий не распространяется на электромобили, что делает последние более доступными в рамках государственной поддержки.

    Также важно отметить, что автомобиль будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита, что является гарантией для кредитной организации. Наконец, автомобиль не должен быть ранее зарегистрирован на другое лицо или находиться в частной собственности до покупки в рамках данной программы. Эти условия гарантируют, что автомобили, приобретенные по государственной программе, соответствуют всем требованиям и стандартам.

  • В рамках государственной программы по автокредитованию доступны различные марки автомобилей, которые производятся на территории России. Список марок, участвующих в программе, включает такие известные и популярные модели как УАЗ, Лада Гранта, а также Нива в модификациях Ледженд и Тревел. Также доступны автомобили Газель в версиях Некст и Бизнес, которые популярны среди коммерческих предприятий для перевозки грузов.

    Дополнительно в список включены относительно новые модели на российском рынке, такие как Хавал Джолион и Эволют, которые представляют собой современные кроссоверы. Также доступен Москвич 3е, который является электромобилем и подходит для тех, кто ищет экологически чистый транспорт.

    Для получения точной информации о том, какие марки автомобилей доступны для покупки в рамках государственной программы, следует обратиться к сайтам банков, участвующих в программе, или напрямую в автосалоны, которые реализуют эти автомобили. Это поможет уточнить актуальный список машин, а также ознакомиться с дополнительными условиями и возможностями, предлагаемыми в рамках программы.

    • Несоответствие заемщика требованиям кредитной организации. Заемщик может не соответствовать установленным банком критериям, таким как возраст, минимальный доход, стаж работы или регистрация в определенном регионе. 

    • Испорченная кредитная история. Прошлые задолженности, частые просрочки по платежам, или другие негативные записи в кредитной истории могут снизить шансы на одобрение займа. Это указывает на потенциальную ненадежность заемщика как плательщика.

    • Высокая долговая нагрузка. Если общий объем текущих ежемесячных платежей по кредитам и другим финансовым обязательствам заемщика составляет значительную часть его дохода (обычно более 40-50%), банк может рассматривать это как высокий риск невозврата кредитных средств.

    • Ошибки или искаженная информация в заявке. Предоставление неправильных данных или недостоверной информации в кредитной заявке может привести к отказу. Банки тщательно проверяют предоставленные сведения и стремятся исключить риски, связанные с мошенничеством.

    • Несоответствие приобретаемого автомобиля требованиям банка. Если автомобиль, который планируется приобрести в кредит, не соответствует требованиям банка по стоимости, возрасту, типу или другими критериями программы, это также может стать основанием для отказа.

Страница была полезна?

00
Автокредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:17.09.2024
Кол-во прочтений: 3