Особенности автокредитования
Для тех, кто планирует покупку автомобиля без полной предварительной оплаты, автокредит становится настоящим спасением. Это предложение от банков позволяет физическим лицам приобрести как новые, так и подержанные автомобили, расплачиваясь за покупку в течение 5-7 лет. Залогом служит купленное транспортное средство, что исключает необходимость в дополнительных гарантиях или поручителях. Кроме того, многие банковские программы предлагают возможность обмена старой машины на новую с доплатой, не требуя первоначального взноса. Вариантов для кредитования достаточно и каждый желающий найдет свое авто.
Автокредит на автомобили бренда Avatr становится актуальным для тех, кто желает владеть последними новинками от этой китайской компании. Компания Avatr Technology появилась в 2020 году, как результат сотрудничества между концерном Changan Automobile, Huawei и CATL. В результате в 2022 году появился первый электромобиль Avatr 11, а уже в 2023 анонсирован Avatr 12. Он предназначен для тех, кто устал от продукции большой немецкой тройки — Audi, BMW и Mercedes-Benz — и хочет чего-то по-настоящему нового. Приобрести современную электромашину в кредит можно как в автосалоне, так и в банке, причем условия отличаются ставками, суммами, сроками, требованиями к заемщику и документам.
Важно знать
-
Доступная сумма. Банки анализируют вашу кредитоспособность, основываясь на стабильности и размере вашего дохода. Если ваша заработная плата не соответствует требованиям кредита, банк может уменьшить запрашиваемую сумму или вообще отказать в заявке.
-
Собственность на ТС. Важным условием получения автокредита является переход права собственности на заемщика, что юридически закрепляет его как владельца транспортного средства. Это минимизирует риски для банка в случае невыполнения кредитных обязательств.
-
Хранение ПТС. Ранее требовалось отдавать ПТС на хранение банкам, но современные технологии позволяют регистрировать залог в электронных системах. Это увеличивает безопасность и упрощает доступ к документам, делая процесс более эффективным и менее затратным.
Плюсы и минусы
- Сохранение личных сбережений. С помощью автокредитов, которые выдаются на длительный срок, клиент может удобно распределить платежи на 5-7 лет. Это позволяет сохранить личные сбережения для иных целей, таких как образование, лечение или путешествия.
- Не требуется залог. Автомобиль, приобретаемый в кредит, сам по себе выступает в качестве залога. Поэтому такой вид кредитования доступен даже тем, у кого нет имущества для обеспечения. Все это облегчает процедуру подачи заявки и получения одобрения по ней.
- Множество предложений. Разнообразие ставок, сроков, а также возможности выбора между новыми и подержанными автомобилями, участие в программе Trade-In или покупка в рассрочку обеспечивают гибкость и помогают найти из всех предложений более подходящее.
- Юридические ограничения. Банк налагает ограничения на продажу, дарение или использование залогового авто в других финансовых операциях. До полного погашения кредита заемщик не обладает полной свободой распоряжения транспортным средством.
- Долгосрочные обязательства. Регулярные ежемесячные выплаты могут оказаться значительной финансовой нагрузкой, особенно если доходы заемщика уменьшатся в будущем. При невозможности своевременно выплачивать кредит, банк может начислить штрафы, а в крайних случаях даже конфисковать автомобиль.
- Целевой расход. Полученные по автокредиту средства могут быть использованы исключительно для покупки транспорта. Нарушение условий приводит к увеличению ставки или даже к требованию досрочного возврата кредита с начисленными процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сначала ознакомьтесь с кредитными предложениями от различных банков, у которых можно взять кредит на Avatr. Важно обратить внимание на условия, включая процентные ставки, сроки, доступные кредитные лимиты и требования.
-
Рассчитайте платежи. Используйте калькулятор кредитора, чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей. Выбирайте разные параметры, чтобы найти лучший для себя вариант.
-
Подайте заявку. Из калькулятора перейдите в заявку, где заполните все требуемые поля: Ф.И.О., контакты, место регистрации и проживания. Дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте ответа. После отправки заявки она будет автоматически обработана, а вы получите предварительное решение по СМС.
-
Обратитесь в банк. Для завершения процесса посетите банковское отделение с требуемым пакетом документов для окончательной проверки. Решение будет принято в течение часа или 2-3 дней, в зависимости от политики кредитора.
-
Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним, а если будут возникать вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику.
-
Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены либо на счет автосалона, либо на дебетовую карту, выданную банком.
-
Подтверждение расходов. Вам потребуется подтвердить целевое использование кредитных средств и заключить договор залога на приобретенное транспортное средство, что гарантирует права банка как кредитора.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Определите банк, предлагающий кредитные программы для покупки автомобилей марки Avatr. Ознакомьтесь с предложениями разных кредитных учреждений на их сайтах или лично обращаясь в их отделения.
-
Посетите отделение. Обратитесь в отделение, чтобы обсудить доступные варианты кредитования. Специалист предоставит вам консультацию, поможет выбрать лучший кредитный продукт и произведет расчет предполагаемых платежей.
-
Заполните заявку. Представьте необходимые документы, чтобы специалист мог заполнить от вашего имени заявку. Проверьте ее перед подписанием и дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решения. Процесс обработки запроса может занять от нескольких минут до 2-3 дней в зависимости от политики банка.
-
Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите документ и задавайте вопросы, если они будут появляться у вас.
-
Получите кредит. После подписания договора банк перечислит средства на счет автосалона, если покупка производится через дилера. Если вы покупаете машину у частного лица, то деньги поступают на карту, которую выдает кредитор.
-
Отчитайтесь перед банком. Предъявите банку документы, подтверждающие целевое использование средств. Также вам потребуется заключить договор залога на приобретенное транспортное средство.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном вашего города, в котором вы сможете взять в кредит Avatr. Уточните модельный ряд, доступные комплектации, а также узнайте о банках-партнерах.
-
Посетите автосалон. Обратитесь в выбранный автосалон, где менеджер поможет вам подобрать автомобиль и предоставит информацию о доступных кредитных программах.
-
Узнайте о кредите. Обсудите с кредитным специалистом автосалона доступные программы кредитования разных банков и их требования.
-
Подайте заявку. Представьте специалисту требуемые документы, чтобы он заполнил за вас заявку. После этого он направит ее в разные кредитные организации.
-
Дождитесь решения. Ответ от банков обычно поступает в течение часа. Вам будут предложены различные предложения, среди которых можно выбрать наиболее выгодное.
-
Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним. Если это предусмотрено условиями кредитования, внесите первоначальный взнос.
-
Получите кредит. После подписания договора средства будут переведены на счет автосалона, а вам выдадут ключи от новой машины.
Условия по автокредитам
-
Автокредит предоставляется на сумму от 50 000 до 10 000 000 рублей. Размер зависит от подтвержденного официального дохода заемщика.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет. Длительность влияет на размер ежемесячных платежей, позволяя заемщикам планировать свои финансовые обязательства.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% годовых. Она устанавливается индивидуально, основываясь на кредитной истории заемщика, размере первоначального взноса, наличии страховки и других важных факторах.
-
Заемщикам может потребоваться внести первоначальный взнос — от 10 до 20%.
-
Автомобиль регистрируется в качестве залога с внесением соответствующих данных в реестр нотариата, что обеспечивает правовую защиту кредитора.
-
Из-за отказа от личного страхования и каско ставка может быть повышена.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная регистрация в одном из регионов, где присутствует банк, предоставляющий кредит.
-
Банки рассматривают заявки от физических лиц с официальным доходом и хорошей кредитной историей.
-
Минимальный возраст для получения автокредита начинается с 18 лет, но многие банки устанавливают возрастной порог от 20-21 года. Максимальный возраст на момент завершения договора не должен превышать 65-70 лет.
-
Для работников по найму и самозанятых требуется наличие стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев и общего трудового стажа не менее одного года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы (по необходимости): СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение.
-
Справки с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров нужна выписка о пенсионных начислениях, заказанная в ПФР или на Госуслугах.
-
Справки о доходах могут не требоваться от клиентов зарплатного проекта банка.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт сроком от 6 месяцев.
Способы получения
Автокредит перечисляется на счет продавца, если клиент приобретает машину через автосалон или дилера. При покупке авто у частного лица, средства переводятся на дебетовую карту, предоставленную кредитующим банком. Заемщик обязан до 30-50 дней подтвердить целевое использование кредита, предоставив договор купли-продажи и ПТС. Дебетовые карты, выданные для кредитования, обслуживаются банком без комиссий до момента полного погашения кредитных обязательств.
Способы оплаты
Погашение автокредита лучше проводить через сервисы кредитующего банка, включая онлайн-платформы, банкоматы, кассы банка или терминалы. В таком случае платежи поступают на счет мгновенно без комиссий. Также доступен вариант оплаты через другие банки или платежные системы, но при этом взимается комиссия, а срок транзакции может занять до 3-5 дней. Заемщики имеют право на частичное или полное досрочное погашение кредита в любое время без штрафов, что закреплено законом.
На что обратить внимание
-
Подавайте заявки правильно. При подаче заявки всегда вносите только достоверные данные, чтобы избежать отказа. Отправляйте запросы в разные банки, но не переусердствуйте, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг. Используйте удобство онлайн-подачи для сохранения времени и возможности выбора из нескольких предварительно одобренных вариантов.
-
Сравните предложения. Ознакомьтесь с предложениями различных банков, обращая особое внимание на проценты, сроки и требования к заемщикам, документам и автомобилю. Оцените, как наличие страховки и подтверждение доходов могут повлиять на условия кредита.
-
Рассчитайте расходы. Учтите все сопутствующие расходы, связанные с использованием транспортного средства, включая стоимость топлива, страховку, налоги, штрафы, а также затраты на обслуживание и ремонт.
-
Оцените свои возможности. Подсчитайте, какой размер ежемесячного платежа будет для вас комфортным. Убедитесь, что он не превышает 30-40% от вашего дохода, чтобы не возник риск просрочки.
-
Читайте отзывы. На разных ресурсах ознакомьтесь с отзывами о банке и автосалоне. Это поможет вам дополнить информацию и составить полное представление об организациях. Если есть сомнения, то обратите внимание на другие компании для сотрудничества.
-
Уточните требования к залогу. Ознакомьтесь с требованиями банка к автомобилям, принимаемым в залог. Такое имущество должно быть ликвидным, поэтому обратите внимание на критерии: год выпуска, техническое состояние, марка, модель, тюнинг, наличие страхования.
-
Узнайте об акциях. Следите за акциями и специальными предложениями, которые могут включать бонусы при покупке определенных моделей или скидки на машины предыдущего года выпуска.
Мнение редакции
Автокредиты на Avatr представляют собой выгодное решение для тех, кто стремится приобрести модели этого бренда, а собственных средств не хватает на покупку. Благодаря гибким условиям кредитования, включая различные сроки и конкурентоспособные ставки, потребители могут выбрать оптимальный вариант, соответствующий их финансовым возможностям. Есть разные варианты оформления: в банке, автосалоне или в дилерском центре. Везде есть свои преимущества и недостатки, которые стоит учесть, делая выбор. В целом, кредит является привлекательным вариантом для приобретения современного электромобиля с учетом индивидуальных нужд и предпочтений покупателя.
Часто задаваемые вопросы
С первого дня просрочке платежа по автокредиту начнется начисление неустойки до 20% годовых. При этом информация сразу же передается в Бюро кредитных историй, что приводит к постепенному снижению кредитного рейтинга должника. Если платежи не поступают в течение нескольких месяцев, то кредитная организация обращается в суд с иском. По результату выносится судебное решение об аресте счетов должника и залога. Автомобиль оценивается и продается с торгов. Помимо этого общая сумма долга увеличится за счет требования оплатить судебные издержки.
Поэтому если возникают трудности, то стоит сразу же обратиться к своему кредитору. Вам могут предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы, что временно облегчит ситуацию. Есть также возможность оформить рефинансирование в другом банке на более выгодных условиях.
Чтобы снизить ставку по автокредиту, можно воспользоваться несколькими методами:
-
Больший первоначальный взнос снижает общую сумму кредита, что может привести к уменьшению процента, поскольку риск для банка снижается.
-
Некоторые производители автомобилей совместно с банками предлагают специальные программы с пониженными ставками для привлечения покупателей.
-
Рыночная конкуренция позволяет найти более выгодные автокредиты, особенно если у вас положительная кредитная история, низкая долговая нагрузка и подтвержденный стабильный доход.
Активное изучение и сравнение всех доступных вариантов, а также обсуждение условий непосредственно с банками или дилерами могут значительно улучшить условия кредитования.
-
Страхование в рамках автокредитования, хоть и не является обязательным по закону, часто выступает как условие для получения более выгодных ставок. Страховой полис приносит пользу как заемщику, так и кредитору, учитывая значительные суммы кредита и их длительные сроки. Полис каско, например, защищает заложенный автомобиль от угона и повреждений, тем самым снижая риски для обеих сторон. Также предлагается страхование жизни и здоровья, покрывающее риски, связанные с тяжелыми болезнями, потерей работы или смертью заемщика. При наступлении страхового события страховщик компенсирует выплаты по кредитным обязательствам кредитору. С начала 2024 года заемщики получили право в течение первых 30 дней после оформления полиса личного страхования отказаться от него с полным возвратом уплаченной страховой премии, при условии, что страховой случай не наступил.