Особенности автокредитования
Автокредит представляет собой целевую программу потребительского кредитования, предназначенную для приобретения автомобиля. Этот вид займа позволяет купить как новое, так и подержанное транспортное средство, включая покупку у частных лиц. Основным условием автокредита является залог, которым выступает купленный автомобиль. Существуют различные программы кредитования: с первоначальным взносом и без него, с полисом каско и без, а также с возможностью субсидирования от государства, что делает этот вид кредита доступным для широкого круга потребителей.
Покупка автомобиля в рассрочку предполагает заключение сделки, при которой выкуп автомобиля осуществляется по частям, но транспортное средство уже передается покупателю. Как правило, авторассрочка требует внесения первоначального взноса до 50% стоимости автомобиля, а оставшаяся сумма разбивается на срок до 12 или 24 месяцев. Следует учитывать, что в рассрочку обычно продают автомобили эконом или среднего класса, которые уже несколько лет находятся на складах дилера.
Важно знать
-
Не все кредиторы предлагают рассрочку. Прежде чем приступить к оформлению, убедитесь, что выбранный вами банк предоставляет услугу рассрочки на покупку автомобиля. Не все финансовые учреждения имеют такую программу, поэтому заранее изучите предложения различных банков.
-
Время на принятие решения. Обычно автомобилисту предоставляется определенный срок для обдумывания решения. Заявка на рассрочку может быть активной до двух недель. Если в этот период покупатель решит изменить модель автомобиля, сотрудник банка может внести изменения в договор. Однако, если ответ со стороны компании уже был дан, а клиент решит приобрести более дорогое транспортное средство, заявка будет подаваться и рассматриваться заново.
-
Выбор автомобиля. В рассрочку чаще всего предлагают старые или непродавшиеся автомобили. Автосалоны стремятся реализовать такие транспортные средства, предлагая их на более выгодных условиях в рассрочку. Это означает, что у вас может быть ограниченный выбор моделей и комплектаций, доступных для покупки.
Плюсы и минусы
- Ставка 0%. В отличие от автокредита, рассрочка предполагает отсутствие процентной ставки, что делает её более выгодной с финансовой точки зрения.
- Быстрое оформление. Процесс оформления рассрочки обычно занимает меньше времени по сравнению с классическим автокредитом, что позволяет вам быстрее получить автомобиль.
- Не нужно копить полную стоимость авто. Рассрочка позволяет приобрести автомобиль, не дожидаясь накопления всей суммы. Вы можете начать использовать транспортное средство сразу после оформления договора.
- Первоначальный взнос. Рассрочка обычно требует значительного первоначального взноса, который может достигать 50% от стоимости автомобиля. Это может быть затруднительно для некоторых покупателей.
- Дополнительные расходы. Покупка автомобиля в рассрочку включает дополнительные затраты на страховку, зимнюю резину, техническое обслуживание и другие сопутствующие расходы.
- Риск потери авто. В случае невыплаты оставшихся платежей по рассрочке кредитор имеет право обратиться в суд и изъять автомобиль в качестве компенсации за невыплаченные средства.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Откройте официальный сайт банка, предоставляющего услуги рассрочки на автомобили.
-
Изучите условия. Ознакомьтесь с предложениями и условиями рассрочки, включая размеры первоначального взноса, процентные ставки и сроки выплаты.
-
Подайте заявление. Заполните онлайн-заявку, указав необходимую информацию и приложив сканы требуемых документов.
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью автомобиля, которую вы хотите приобрести в рассрочку, и укажите ее в заявлении.
-
Внесите первоначальный взнос. После одобрения вашей заявки внесите первоначальный взнос, если он предусмотрен условиями рассрочки.
-
Получите автомобиль. После внесения первоначального взноса и завершения оформления документов получите автомобиль в автосалоне.
Офлайн в банке
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью автомобиля, которую вы хотите приобрести, и запишите основные параметры для дальнейшей консультации.
-
Получите консультацию. Обратитесь в отделение банка для консультации, где вам разъяснят условия рассрочки, размер первоначального взноса (если он требуется) и сроки выплаты.
-
Соберите документы. Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассрочку. Обычно это паспорт, справка о доходах и суммах налога физического лица, и другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
-
Подайте заявку. Подавайте собранные документы в банк для рассмотрения вашей заявки на рассрочку. Дождитесь ответа банка.
-
Внесите первоначальный взнос. Если заявка одобрена и первоначальный взнос необходим, внесите его согласно условиям договора.
-
Подпишите договор. После внесения первоначального взноса подпишите договор с банком на оформление рассрочки.
-
Оформите документацию. После подписания договора банк и автосалон приступают к оформлению всех необходимых документов для завершения сделки по покупке автомобиля.
В автосалоне
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля, который вы хотите приобрести в рассрочку.
-
Проверьте условия рассрочки. Ознакомьтесь с предложениями автосалона, узнайте размер первоначального взноса и сроки рассрочки, а также убедитесь, что условия вас устраивают.
-
Заключите договор. Составьте договор с автосалоном, включающий график платежей и все условия рассрочки. Документ должен быть заверен юристом.
-
Внесите первоначальный взнос. Оплатите первую часть стоимости автомобиля, как указано в договоре.
-
Получите автомобиль. После внесения первоначального взноса автомобиль будет передан вам в пользование. Зарегистрируйте его в ГИБДД: здесь возможно временное оформление на двух владельцев - на вас и на автосалон.
-
Погасите долг. После выплаты всей суммы рассрочки вы сможете переоформить автомобиль полностью на себя и убрать автосалон из списка владельцев в ПТС.
Условия по автокредитам
-
В среднем в рассрочку можно купить автомобиль на сумму до 3-5 миллионов рублей
-
Рассрочка предоставляется на срок в среднем 12-24 месяца.
-
Процентные ставки по рассрочке не предусмотрены.
-
При покупке авто в рассрочку дилерский центр и банки могут включать в стоимость дополнительные услуги, такие как помощь на дорогах или юридические консультации. Для сохранения нулевой ставки могут применяться дополнительные условия, например, обязательство ежемесячно тратить определённую сумму с карты банка или приобретение полиса каско.
Требования к клиентам
-
Требуется гражданство Российской Федерации.
-
Нужна постоянная регистрация и проживание в регионе, где работает банк, предоставляющий кредит.
-
Возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет, но большинство банков предоставляют автокредиты с 21 года. Максимальный возраст может достигать 75-85 лет (при автокредитах с господдержкой).
-
Минимальный стаж на текущем месте работы — три месяца, а общий трудовой стаж — не менее одного года.
Необходимые документы
-
Необходим паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Требуется предоставить СНИЛС, ИНН или водительские права на выбор. Для пенсионеров нужно пенсионное удостоверение, а для военнообязанных - военный билет.
-
Нужна справка о доходах и уплаченных налогах физического лица (ранее 2-НДФЛ).
-
В некоторых случаях может потребоваться копия трудовой книжки или трудового договора за последние шесть месяцев.
Способы получения
При покупке автомобиля в рассрочку вы не получаете кредитные деньги на руки, а просто вносите ежемесячные платежи без дополнительных переплат, что позволяет вам постепенно оплатить стоимость транспортного средства, избегая начисления процентов.
Способы оплаты
Оплатить авторассрочку можно через онлайн-сервисы, терминалы, банкоматы или непосредственно в кассах дилера, где средства зачисляются мгновенно и без комиссии. Также доступны платные варианты через другие банки или платежные системы, которые включают комиссию и могут занимать от 3 до 5 дней на обработку транзакции.
На что обратить внимание
-
Условия рассрочки. Внимательно изучите все условия предоставляемой рассрочки, включая размер первоначального взноса, сроки выплат, ежемесячные платежи и возможные комиссии.
-
Дополнительные услуги и требования. Обратите внимание на включенные в рассрочку дополнительные услуги, такие как помощь на дорогах или страхование каско. Также проверьте, не связана ли нулевая ставка с определенными условиями, например, с требованием ежемесячно тратить определённую сумму с карты банка.
-
Выбор автомобиля. Учтите, что в рассрочку чаще всего предлагают старые и непроданные автомобили. Убедитесь, что выбранный автомобиль находится в хорошем состоянии и удовлетворяет вашим требованиям.
-
Договор и график платежей. Внимательно изучите договор и график платежей, чтобы быть уверенным в своих обязанностях и правах. Убедитесь, что все условия четко прописаны и понятны.
-
Риски невыплат. Осознайте возможные последствия невыплаты задолженности. В случае просрочки платежей кредитор может обратиться в суд и изъять автомобиль. Рассчитайте свои силы и возможности, чтобы избежать таких ситуаций.
-
Дополнительные расходы. Учтите возможные дополнительные расходы, такие как страховка, техническое обслуживание и покупка зимних шин. Эти расходы могут значительно увеличить общую стоимость владения автомобилем.
-
Условия гарантийного обслуживания. Проверьте условия гарантийного обслуживания автомобиля. Убедитесь, что гарантия покрывает основные узлы и агрегаты ТС. Также рассмотрите условия, при которых гарантия может быть аннулирована.
-
Репутация продавца и банка. Перед заключением сделки изучите репутацию автосалона и банка, предлагающего рассрочку. Читайте отзывы клиентов, ищите информацию о возможных проблемах и конфликтных ситуациях. Надежный партнер снижает риски возникновения непредвиденных проблем.
Мнение редакции
Авторассрочка представляет собой удобный способ приобретения автомобиля без необходимости копить полную стоимость транспортного средства, предлагая нулевую процентную ставку и быстрое оформление. Однако важно внимательно изучить все условия, включая размер первоначального взноса, сроки выплат, дополнительные услуги и возможные комиссии. Авторассрочка чаще всего распространяется на старые или непроданные автомобили, которые автосалоны не могут реализовать. При оформлении необходимо учитывать возможные риски невыплат и связанные с этим дополнительные расходы.
Часто задаваемые вопросы
Оформлять авторассрочку может быть как выгодно, так и невыгодно, в зависимости от конкретного предложения и личных обстоятельств. Для одних авторассрочка может оказаться удобным и финансово выгодным способом приобрести автомобиль, так как позволяет избежать накопления всей суммы сразу и предлагает нулевую процентную ставку. Однако, важно тщательно изучить все условия, включая скрытые платежи и комиссии. Только после подробного анализа всех составляющих можно определить реальную рентабельность предложения.
Не стоит поддаваться на первую рекламу, как бы заманчиво она ни выглядела. Гораздо разумнее сравнить несколько предложений, внимательно изучить условия каждой программы и просчитать все возможные расходы. Ошибки в оформлении авторассрочки могут обойтись значительно дороже, чем при покупке мелкой бытовой техники, поэтому стоит уделить особое внимание деталям. Взвешенный и обдуманный подход позволит выбрать наиболее подходящий вариант, который будет действительно выгодным и удобным для вас.
-
Забронируйте автомобиль из будущей поставки. Выберите желаемую модель в автосалоне и попросите менеджера зарезервировать аналогичный автомобиль из следующей партии, объяснив, что на данный момент у вас недостаточно средств. Такой подход может подтолкнуть менеджера предложить вам скидку на уже имеющийся в наличии автомобиль, чтобы убедить вас сделать покупку сразу.
-
Планируйте покупку в конце отчетного периода. Совершение покупки в конце месяца, квартала или года может быть выгодным, так как дилеры часто стремятся выполнить свои планы продаж. В такие периоды они могут предложить более привлекательные условия и скидки, чтобы достичь своих целей и получить бонусы от производителей.
-
Укажите намерение приобрести несколько автомобилей. Сообщите менеджеру о своем желании купить несколько машин. Даже если в итоге вы купите только один автомобиль, ваше заявление о возможной крупной покупке может привести к более выгодным условиям и дополнительным скидкам.
-
Воспользуйтесь программой trade-in. Сдайте свой старый автомобиль в трейд-ин и используйте его стоимость для частичной оплаты нового автомобиля.
-
-
С использованием расписки. Это наиболее простой метод, который подходит для быстрой передачи автомобиля покупателю, если нет времени на визит к нотариусу. Основным документом является расписка, которую покупатель пишет в произвольной форме и передает продавцу. В расписке должны быть указаны данные обеих сторон, описание автомобиля и условия сделки. Чем детальнее расписаны условия, тем меньше вероятность возникновения проблем. Важно включить в расписку штрафные санкции за несоблюдение условий, например, размер неустойки за задержку платежей. Чтобы покупатель мог сразу использовать автомобиль, достаточно вписать его в полис ОСАГО и составить рукописную доверенность на управление транспортным средством, без необходимости нотариального заверения.
-
Через договор купли-продажи. Этот вариант является достаточно простым и надежным. Стороны подписывают стандартный договор купли-продажи (ДКП) с дополнительными условиями, касающимися рассрочки. Заверение у нотариуса не является обязательным, но рекомендуется для усиления юридической силы документа. В договор включают разделы о стоимости автомобиля и порядке платежей, графике погашения задолженности, способах разрешения конфликтных ситуаций, размере штрафных санкций за задержку платежей, запрете на продажу или перерегистрацию автомобиля до полного погашения долга, а также дополнительные условия. ДКП составляется в двух экземплярах и вступает в силу сразу после подписания, без необходимости регистрации.
-
По договору займа. В этом случае продавец оформляет сделку в виде денежного займа. Участники подписывают договор займа, в котором объектом сделки является денежная сумма, равная стоимости автомобиля, а автомобиль выступает в качестве залога. Покупатель обязуется выплачивать долг в рассрочку согласно графику. Помимо договора займа, необходимо оформить стандартный ДКП на автомобиль и договор залога транспортного средства. Все документы, кроме ДКП, подлежат нотариальному заверению. Хотя покупатель становится собственником автомобиля, продавец сохраняет право требовать возврат залога при нарушении обязательств. Этот метод надежен, но сложнее в исполнении по сравнению с другими вариантами.
-