Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие предложения по автокредитованию. Сравните предложения разных банков, учитывая срок, процентную ставку и желаемую сумму. Кнопка "Показать всё" поможет детально рассмотреть преимущества условий конкретного банка.

  • Подача заявки

    Выберите подходящее предложение и нажмите кнопку "Получить деньги". На странице заявки укажите желаемую сумму и срок, а также ваши паспортные и контактные данные. Удостоверьтесь в корректности введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидание ответа может занять от нескольких минут до нескольких дней. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитного договора. Чаще всего страхование приобретаемого авто является обязательным. Подписать договор можно электронной подписью на сайте банка или в офисе лично.

Автокредиты

28.08.2024
10 мин.
2
Автокредит в Датабанке. Оформить онлайн
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Автокредитование в Датабанке

Автокредиты Датабанка для физических лиц предназначены для покупки новых и подержанных автомобилей. Важной особенностью этих кредитов является то, что автомобиль, купленный на деньги банка, является залогом. В Датабанке можно получить займ без необходимости оформления полиса каско, что делает процесс более доступным для клиентов. 

Датабанк предлагает срок кредитования до 8 лет, что позволяет распределить финансовую нагрузку на длительный период и снизить ежемесячные платежи. В случае необходимости, клиенты могут воспользоваться возможностью рефинансирования, что может помочь при изменении финансового положения. Максимальная сумма кредита определяется индивидуально, но в основном ограничена 5 000 000 рублей. Подать заявку можно через сайт Датабанка или посетив офис.

Особенности

  • Не требуется оформление каско. Для автокредитов в Датабанке нет необходимости подключения опции страхования, что снижает дополнительные расходы для клиента и упрощает процесс получения кредита. Это особенно выгодно для тех, кто предпочитает минимизировать дополнительные финансовые обязательства.

  • Онлайн-оформление. Датабанк предоставляет возможность оформления автокредита онлайн, что позволяет клиентам удобно и быстро подать заявку без необходимости посещения банка. Весь процесс, от подачи заявки до получения решения, можно завершить через интернет, экономя время и усилия. Однако для подписания документов потребуется посетить отделение.

  • Автоматическое списание. Ежемесячные платежи по автокредиту списываются автоматически с текущего банковского счета или счета банковской карты, на который были зачислены кредитные средства. Это обеспечивает регулярность и своевременность платежей, снижая риск просрочек и облегчая управление финансами.

Плюсы и минусы

  • Крупная сумма. Датабанк одобряет автокредиты до 5 миллионов рублей, что позволяет приобрести даже дорогие автомобили. Также предоставляется возможность индивидуального подбора суммы в зависимости от потребностей клиента.
  • Полная информация. На сайте банка размещена полная информация об автокредитах, включая условия, требования и процесс оформления. Это позволяет потенциальным заемщикам легко ознакомиться с деталями и принять информированное решение без необходимости обращаться в банк напрямую.
  • Возможность быстрой покупки. Автокредит предоставляет возможность приобрести автомобиль практически сразу, даже если у вас ограниченные накопления. Первоначальный взнос обычно составляет лишь часть стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму можно покрыть кредитом. 
  • Процент. Ставка по автокредитам в Датабанке начинается от 23%, что является довольно высоким показателем. Это увеличивает общую стоимость кредита и делает его менее выгодным по сравнению с предложениями других банков.
  • Региональная ограниченность. Автокредиты доступны только для клиентов, проживающих или зарегистрированных в Удмуртской Республике, Пермском крае, Нижегородской и Кировской областях, а также на территории республик Татарстан, Башкирия и Марий Эл. Это ограничивает доступность кредитных продуктов для жителей других регионов.
  • Ограничения по выбору автомобиля. Не все автомобили можно приобрести в кредит. Банки ограничивают выбор транспортных средств по возрасту, состоянию или стоимости, что сужает круг доступных вариантов для покупки и может не соответствовать предпочтениям клиента.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

  1. Перейдите на сайт банка. Откройте официальный сайт Датабанка и найдите раздел, посвященный автокредитам. Здесь вы сможете ознакомиться с различными предложениями, условиями и программами кредитования, а также найти контактные данные и ссылки для подачи заявки.

  2. Изучите условия. Внимательно прочитайте информацию о доступных автокредитах, включая процентные ставки, сроки кредитования, требования к заемщику и особенности оформления. 

  3. Подайте онлайн-заявку. Заполните электронную форму заявки на автокредит, предоставив все необходимые данные, такие как личные сведения, информация о доходах и желаемая сумма кредита. 

  4. Дождитесь звонка. После подачи заявки ожидайте звонка от представителя Датабанка. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей, ответит на ваши вопросы и предоставит дальнейшие инструкции.

  5. Заключите договор. Для завершения оформления автокредита вам потребуется посетить одно из отделений Датабанка. На встрече вам будет предложено подписать кредитный договор и другие необходимые документы, после чего кредит будет официально одобрен.

  6. Купите автомобиль. После получения одобрения и подписания договора вы сможете использовать предоставленные средства для покупки выбранного автомобиля. Убедитесь, что автомобиль соответствует условиям кредитования, чтобы избежать проблем при оформлении сделки.

  7. Погашайте кредит. Регулярно вносите ежемесячные платежи по автокредиту. Платежи будут автоматически списываться с вашего банковского счета или карты, на которую были зачислены кредитные средства, что упростит управление и позволит избежать просрочек.

Офлайн в банке

  1. Придите в офис Датабанка. Найдите ближайшее отделение Датабанка и посетите его лично. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС, ИНН и справки о доходах.

  2. Начните оформление. Подойдите к сотруднику банка, который поможет вам начать процесс оформления кредита. Уточните все необходимые шаги и подготовьте документы, которые могут понадобиться для заявки.

  3. Ознакомьтесь с условиями. Сотрудник банка предоставит вам полную информацию о доступных программах, процентных ставках, сроках и условиях. Убедитесь, что вы понимаете все детали перед тем, как продолжить оформление.

  4. Заполните анкету в офисе. Заполните анкету для получения кредита, предоставив все требуемые данные и документы. В анкете укажите информацию о своих доходах, расходах и желаемой сумме.

  5. Дождитесь решения. После подачи анкеты ожидайте решения банка. Сотрудник сообщит вам о принятом решении и возможных дальнейших действиях. В случае одобрения вам будет предложено перейти к следующему этапу.

  6. Подпишите договор. Если ваш кредит одобрен, подпишите кредитный договор и другие необходимые документы. Обязательно прочитайте все условия, чтобы быть уверенным в своих обязательствах и правах.

  7. Получите деньги. После подписания всех документов банк предоставит вам средства. Они могут быть переведены на ваш банковский счет или на счет продавца.

В автосалоне

  1. Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с Датабанком. В таких автосалонах обычно есть представители, которые помогут вам в процессе оформления автокредита.

  2. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью автомобиля, который вы хотите приобрести. Убедитесь, что выбранное ТС соответствует требованиям Датабанка для получения кредита.

  3. Уточните условия. Обсудите с представителем условия, такие как процентные ставки, сроки кредитования и первоначальный взнос. Получите полную информацию о возможных вариантах.

  4. Подайте документы. Предоставьте все необходимые документы для оформления автокредита, включая паспорт, справки о доходах. Убедитесь, что все документы поданы правильно и в полном объеме.

  5. Дождитесь одобрения. Ожидайте решения банка по вашей заявке. В это время представитель автосалона будет информировать вас о статусе заявки.

  6. Заключите договор. Если кредит одобрен, подпишите договор и все сопутствующие документы. Убедитесь, что вы понимаете все условия договора перед его подписанием.

  7. Оформите акт приема-передачи. Завершите процесс покупки, подписав акт приема-передачи автомобиля. Это подтвердит, что вы приняли автомобиль в соответствии с условиями сделки и готовы использовать его.

Условия по автокредитам

  • Датабанк предлагает автокредиты на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Доступно увеличение суммы.

  • Оформить автокредит можно на срок от 12 до 96 месяцев.

  • Процентная ставка начинается с 23% годовых.

  • Не требуется первоначальный взнос и страхование каско. Зарплатные клиенты могут получить более выгодные условия по автокредиту.

Требования к клиентам

  • Проживание или регистрация в Пермском крае, Нижегородской и Кировской областях, а также на территории республик Татарстан, Башкирия, Марий Эл и Удмуртия. 

  • Возраст от 21 года.

  • Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев.

  • Общий трудовой стаж не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.

  • Пенсионное удостоверение (если имеется).

  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

  • Справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая форма 2-НДФЛ) за последние 12 месяцев.

  • Выписка со счета из банка, на который зачисляется доход, за последние 12 месяцев с указанием назначения платежа.

  • Копия ПТС автомобиля.

  • Счет на оплату автомобиля.

  • Договор на покупку автомобиля.

Способы получения

Если автомобиль приобретается через автосалон или дилера, кредитные средства перечисляются напрямую на счет продавца. При покупке автомобиля у частного лица деньги зачисляются на дебетовую карту, выданную заемщику кредитующим банком. В этом случае клиент обязан предоставить договор купли-продажи и ПТС в течение 30-50 дней для подтверждения целевого использования кредита. 

Способы оплаты

В Датабанке доступны несколько удобных способов оплаты автокредита. Вы можете использовать "Систему быстрых платежей" (СБП) для мгновенного перевода с карты другого банка по номеру телефона, без комиссии. Также можно погасить кредит наличными через банкоматы Датабанка, где зачисление происходит мгновенно без комиссии. Наличные можно внести и в офисе банка, где сотрудники помогут с платежом, обеспечивая мгновенное зачисление. Кроме того, через сервис "Датабанк Онлайн" можно погашать кредит переводом с другой карты или счета Датабанка, что также происходит мгновенно и без комиссии.

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. Узнайте, какова годовая процентная ставка по кредиту и какие дополнительные комиссии могут быть начислены. Сравните ставки различных банков для выбора наиболее выгодного предложения. Полная стоимость кредита очень зависит от размера процентной ставки.

  • Срок кредитования. Определите, на какой срок вы планируете брать кредит. Более длительный срок может снизить ежемесячные платежи, но увеличит общую переплату по кредиту.

  • Первоначальный взнос. Уточните размер первоначального взноса, который необходимо внести. Больший взнос может снизить сумму кредита и уменьшить ежемесячные платежи.

  • Страхование. Узнайте, требуется ли оформление страховки (например, каско) и как это повлияет на условия кредита. Некоторые банки могут включать страховку в обязательные условия кредитования.

  • Способы погашения. Убедитесь, что вам удобен способ погашения кредита, будь то автоматическое списание, оплата через интернет-банк или в отделении банка.

  • Пеня и штрафы. Изучите условия по пеням и штрафам за просрочку платежей, чтобы избежать дополнительных финансовых затрат.

  • Дополнительные комиссии и сборы. Проверьте наличие скрытых комиссий за оформление, управление кредитом или другие услуги, которые могут увеличить общую стоимость займа.

  • График платежей. Внимательно изучите график платежей, чтобы убедиться, что он соответствует вашему финансовому плану и нет неожиданных изменений в условиях кредитования.

Мнение редакции

Автокредит в Датабанке представляет собой удобный способ приобретения автомобиля, по которому предлагается финансирование до 5 миллионов рублей с гибкими условиями. Однако стоит учитывать высокие процентные ставки и региональные ограничения, а также возможные дополнительные затраты на оформление кредита и эксплуатацию авто. Если вы готовы выполнить требования банка, включая наличие стабильного дохода и хорошей кредитной истории, а также можете справиться с высокими процентами и потенциальными штрафами за просрочку, автокредит от Датабанка может быть подходящим вариантом. Важно тщательно изучить все условия и расходы, чтобы убедиться, что вы сможете стабильно выплачивать долг без ущерба бюджету.

Часто задаваемые вопросы

  • За несвоевременное погашение кредита и уплату процентов начисляется неустойка в зависимости от даты заключения кредитного договора. Для договоров, заключенных после 07.08.2019 года, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом начисление процентов на непогашенную основную сумму кредита приостанавливается.

    Для договоров, заключенных до 07.08.2019 года, размер ежемесячных и заключительного платежей увеличивается на сумму неустойки и других платежей, предусмотренных законодательством или самим договором.

    • Несоответствие критериям. Если заемщик не удовлетворяет установленным требованиям, таким как гражданство, возраст, доход или стаж работы, это может стать основанием для отказа. Например, многие банки требуют определенного уровня дохода и стажа работы для одобрения кредита.

    • Проблемы с кредитной историей. Наличие предыдущих просрочек, большого количества активных кредитов или факт банкротства могут значительно снизить шансы на получение нового кредита. Банки внимательно изучают кредитную историю заемщика, и негативные записи могут повлиять на решение.

    • Высокая нагрузка по кредитам. Если ежемесячные платежи по существующим кредитам составляют значительную долю дохода заемщика (40-50% и более), банк может посчитать это риском и отказать в кредите, поскольку высокая долговая нагрузка может повлиять на способность заемщика справляться с новыми финансовыми обязательствами.

    • Ошибки или искажение информации в заявке. Неправильно указанные данные или заведомо искаженная информация могут привести к отказу.

  • Приобретение автомобиля в кредит для работы в такси или другого коммерческого использования обычно не разрешается. Это связано с тем, что автомобили, эксплуатируемые в коммерческих целях, подвержены большему износу и более быстрой утрате рыночной стоимости, что увеличивает риск для кредиторов. Банки предпочитают сохранять высокую рыночную стоимость залогового имущества, чтобы в случае необходимости вернуть свои средства через продажу автомобиля.

    Кроме того, важную роль здесь играет страхование. Для коммерческого использования, как правило, требуется специальное страхование с определенной пометкой в полисе. Если при ДТП выяснится, что автомобиль использовался в коммерческих целях без соответствующего разрешения, это может привести к отказу в страховых выплатах и другим юридическим проблемам для владельца.

    Поэтому для покупки автомобиля с целью использования в такси или другой коммерческой деятельности рекомендуется искать специализированные финансовые продукты или кредитные программы, специально разработанные для коммерческих транспортных средств.

Источники

 

Страница была полезна?

00
Автокредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:29.08.2024
Кол-во прочтений: 2