Автокредитование в банке Дальневосточный
Дальневосточный банк предлагает два вида автокредитов для физических лиц: на приобретение нового автомобиля и на покупку авто с пробегом. Максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, что позволяет клиентам приобрести автомобиль практически любого класса. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Для автомобилей стоимостью до 2,5 миллионов рублей вносить первоначальный взнос не требуется, что снижает финансовую нагрузку на покупателя.
Кроме того, банк предоставляет возможность финансирования без каско, что может быть удобным для заемщиков, которые не желают тратить дополнительные средства на полис. При этом процентная ставка по кредиту не увеличится. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, что позволяет клиентам выбрать комфортный для себя график погашения и грамотно распределить платежи.
Особенности
-
Много автосалонов-партнеров. Дальневосточный банк сотрудничает с широким кругом автосалонов-партнеров, которые расположены в различных регионах Сибири, включая Амурскую область, Республику Бурятия, Иркутскую область и другие. Это позволяет клиентам выбирать автомобиль из обширного ассортимента моделей и марок, не покидая пределов своего региона. Такой подход упрощает процесс покупки и получения автокредита, так как банк уже наладил партнерские отношения с ведущими автодилерами.
-
Заявку можно подать онлайн. Для удобства клиентов банк предлагает возможность подачи заявки на автокредит через онлайн-систему. Это позволяет заемщикам экономить время и силы, избегая необходимости посещения отделений банка. Процесс подачи заявки онлайн интуитивно понятен и включает минимальное количество шагов, что делает его доступным даже для тех, кто не имеет большого опыта в использовании интернет-сервисов.
-
Условия для зарплатных клиентов. Для клиентов, которые получают зарплату на счет в Дальневосточном банке, предусмотрены особые условия оформления автокредита. Таким заемщикам достаточно подать заявление на автокредит и предоставить только паспорт, что значительно упрощает процесс получения денежных средств.
Плюсы и минусы
- Быстрое принятие решения. Дальневосточный банк оперативно рассматривает заявки на автокредит, и предварительное решение выдается в течение часа. Это позволяет заемщикам быстро получить ответ и приступить к оформлению необходимых документов, что особенно удобно в случае срочной покупки ТС.
- Каско в кредит. Если у клиента не хватает средств на приобретение полиса каско, банк предлагает возможность включить стоимость страховки в сумму автокредита. Это упрощает процесс покупки и позволяет обеспечить защиту автомобиля.
- Снижение финансовой нагрузки. Главным преимуществом автокредитования является возможность растянуть выплату стоимости автомобиля на долгий срок, что делает ежемесячные платежи более приемлемыми для бюджета заемщика. Это снижает единовременную финансовую нагрузку.
- Ограниченность по региону. Основным недостатком автокредитов от банка Дальневосточный является то, что его услуги преимущественно доступны в регионах Дальнего Востока. Для клиентов, проживающих в других частях страны, взять автокредит будет проблематично.
- Риск утраты автомобиля. Одним из значительных рисков является возможность потери автомобиля в случае невыплаты кредита. Автомобиль выступает в качестве залога по кредиту, и если заемщик не выполняет свои обязательства, банк может его изъять, что приведет к потере транспортного средства и уже внесенных платежей.
- Дополнительные затраты. При приобретении автомобиля, особенно нового, необходимо учитывать возможные дополнительные расходы, такие как установка сигнализации, покупка зимних шин и регулярное техническое обслуживание. Если же речь идет о приобретении автомобиля с пробегом, то требуется еще более внимательный подход к его обслуживанию, что также может потребовать дополнительных финансовых вложений.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка Дальневосточный. Начните процесс оформления автокредита с посещения официального сайта банка. На главной странице вы сможете найти раздел, посвященный автокредитам, и ознакомиться с базовой информацией по ним.
-
Изучите условия. Внимательно прочитайте все условия автокредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и возможность включения каско в кредит. Это поможет вам понять, какие варианты наиболее подходят для вашего бюджета и потребностей.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-форму заявки, предоставив необходимые данные о себе и желаемом автомобиле. Этот шаг позволит банку предварительно рассмотреть вашу заявку и принять решение в короткие сроки.
-
Обратитесь в офис. После одобрения предварительной заявки посетите ближайшее отделение банка с необходимыми документами.
-
Оформите автокредит и страховку. В офисе банка завершите процесс оформления автокредита, подписав договор и, если необходимо, оформите страховку каско.
-
Получите деньги. После оформления кредита банк перечислит средства на ваш счет, открытый в банке, либо переведет их напрямую на счет продавца автомобиля, в зависимости от условий договора.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Посетите ближайшее отделение банка, чтобы лично начать процесс оформления кредита.
-
Ознакомьтесь с условиями. Попросите консультанта банка предоставить вам полную информацию о доступных кредитных продуктах, включая процентные ставки, сроки погашения и другие важные условия. Это поможет вам сделать информированный выбор.
-
Предоставьте документы. Передайте сотруднику банка необходимые документы. Они будут использованы для проверки вашей кредитоспособности.
-
Заполните анкету в офисе. На месте вам предложат заполнить анкету-заявку на кредит. Внимательно внесите все необходимые данные и убедитесь, что информация верна и актуальна.
-
Дождитесь решения. После подачи анкеты и документов банк начнет процесс рассмотрения вашей заявки. Время ожидания может меняться, но обычно решение принимается в кратчайшие сроки.
-
Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вам предложат подписать кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия и задайте вопросы, если вам будет что-то непонятно.
-
Получите деньги. После подписания договора вы сможете получить кредитные средства. Деньги могут быть зачислены на ваш счет в банке или переведены на счет продавца, в зависимости от условий, которые вы выбрали.
В автосалоне
-
Найдите автосалон. Определите автосалон, который сотрудничает с Дальневосточным банком. Список партнерских автосалонов можно найти на официальном сайте банка, что позволит вам выбрать удобное место для покупки автомобиля.
-
Выберите автомобиль. После посещения автосалона определитесь с автомобилем, который хотите купить. Обратите внимание на доступные модели и комплектации, чтобы сделать оптимальный выбор.
-
Уточните условия. Перед подачей документов уточните у менеджера автосалона условия автокредитования, такие как процентные ставки, сроки погашения и возможность включения каско в кредит. Это позволит вам понять все детали и избежать неожиданных сюрпризов.
-
Подайте документы. Предоставьте менеджеру автосалона необходимые документы для оформления автокредита, которые могут потребоваться для проверки вашей кредитоспособности.
-
Дождитесь одобрения. После подачи документов банк проведет оценку вашей заявки и примет решение. Этот процесс обычно занимает немного времени, после чего вам сообщат о результате.
-
Оформите страховку. Если необходимо, оформите полис каско на выбранный автомобиль. Этот полис защитит вашу машину в случае повреждений.
-
Заключите договор. После одобрения кредита и выбора страховки вам предложат подписать кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия перед подписанием и убедитесь, что они соответствуют вашим ожиданиям.
-
Оформите акт приема-передачи. Завершите процесс покупки автомобиля, подписав акт приема-передачи. Этот документ подтверждает, что автомобиль передан вам в исправном состоянии, и завершает процедуру оформления.
Условия по автокредитам
-
Сумма кредитования составляет от 300 000 до 10 000 000 рублей.
-
Максимальный срок - до 7 лет.
-
Максимальная ставка - 25% годовых.
-
Автокредит можно оформить без первоначального взноса и без каско. При это за отказ от страхового полиса процентная ставка не будет увеличена.
Требования к клиентам
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Возраст заемщика должен быть от 20 до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
-
Наличие регистрации по месту жительства или пребывания, а также проживание и работа на территории России.
-
Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев, за исключением заемщиков, получающих заработную плату на счета, открытые в банке.
-
Необходимо подтвердить наличие постоянного источника дохода.
-
У заемщика не должно быть отрицательной кредитной истории.
-
Заемщик не должен иметь судебных исков, предъявленных к нему на момент подачи заявки.
Необходимые документы
-
Копия паспорта гражданина Российской Федерации.
-
Копия военного билета для мужчин в возрасте до 30 лет включительно.
-
Справка о доходах и суммах налога физического лица.
-
Выписка по зарплатному счету.
-
Справка по форме банка.
-
Копия трудовой книжки.
-
Пенсионное удостоверение.
-
СНИЛС и ИНН.
Способы получения
Автокредит в Дальневосточном банке можно оформить с возможностью зачисления средств на счет, открытый в самом банке. Это удобный вариант для заемщиков, так как средства сразу поступают на их банковский счет, что упрощает дальнейшие финансовые операции, связанные с покупкой автомобиля. Однако в дальнейшем придется предоставить банку документы, подтверждающие целевое использование средств.
Способы оплаты
Оплатить автокредит в банке можно несколькими удобными способами. Один из них — это автоматическое списание средств со счета, открытого в банке, что позволяет избежать пропуска платежей. Также можно воспользоваться банкоматами или мобильным приложением, что делает процесс оплаты быстрым и доступным в любое время. Для тех, кто предпочитает классические методы, предусмотрена возможность оплаты наличными в кассе Дальневосточного банка.
На что обратить внимание
-
Предложения. Перед оформлением автокредита важно провести сравнение различных предложений на рынке. Оцените условия в нескольких банках, включая процентные ставки, дополнительные комиссии и бонусы. Это поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение.
-
Кредитная история. Убедитесь, что ваша КИ находится в хорошем состоянии, так как плохая КИ негативно скажется на условиях автокредита. Если у вас были задержки или проблемы с выплатами в прошлом, это может привести к повышенным процентным ставкам или отказу в кредите.
-
Условия страховки. Страхование автомобиля (каско) часто требуется банками для получения автокредита. Изучите варианты страхования, предложенные банком, и сравните их с альтернативными предложениями на рынке. Помните, что включение каско в кредит может увеличить общую сумму выплат, поэтому важно выбрать оптимальный вариант.
-
Скрытые комиссии и платежи. Помимо процентной ставки, важно учитывать возможные скрытые комиссии, такие как сборы за обслуживание счета, комиссии за оформление кредита или за использование определенных услуг. Эти дополнительные расходы могут существенно увеличить общую стоимость займа, поэтому их необходимо учитывать при выборе банка.
-
Гибкость условий кредита. Изучите, насколько гибкие условия предлагает банк. Это касается не только процентной ставки и срока кредита, но и возможности изменения графика платежей или рефинансирования.
Мнение редакции
Автокредит в Дальневосточном банке может быть выгодным решением, особенно если вы проживаете в регионах, где банк имеет множество автосалонов-партнеров. Удобство управления кредитом, включая возможность подачи онлайн-заявки и автоматического списания платежей, делает его привлекательным для клиентов. Этот вариант стоит рассмотреть, если вы хотите купить автомобиль, и при этом готовы соблюдать все требования и условия банка.
Часто задаваемые вопросы
Личное страхование представляет собой дополнительную услугу, которая позволяет заемщику защитить себя и своих близких от финансовых рисков, связанных с несчастными случаями, болезнями или потерей дохода. Это страхование может включать покрытие не только случаев несчастных происшествий и заболеваний, но и защиту от риска потери дохода, что особенно важно в случае длительной нетрудоспособности заемщика. Данная услуга оформляется по желанию заемщика.
Страхование оформляется ежегодно на основе договора, заключенного с выбранной страховой организацией, которая должна соответствовать требованиям банка-кредитора. Страховая сумма определяется размером кредита (основного долга) и процентами, начисленными за пользование кредитом в течение страхового периода. Если срок кредита превышает один год, страхование продлевается на каждый последующий год, покрывая остаток задолженности и проценты, начисленные за соответствующий период.
Важно отметить, что личное страхование по автокредиту в Дальневосточном банке оформляется в пользу кредитора, то есть в случае наступления страхового случая выплаты по страховке будут направлены на погашение кредита. Это защищает банк от рисков, связанных с невыплатой долга из-за ухудшения финансового состояния заемщика, и одновременно снижает долговую нагрузку на клиента и его семью в случае непредвиденных обстоятельств.
Во-первых, немедленно сообщите об угоне в полицию. Это важный первый шаг, так как он официально зафиксирует факт угона. При обращении в полицию обязательно получите талон-уведомление о принятии вашего заявления. Этот документ подтвердит, что вы предприняли необходимые меры для поиска автомобиля и послужит основой для дальнейших действий с банком и страховой компанией.
Следующим шагом должно стать уведомление банка, который выдал вам кредит, и страховой компании, где был оформлен полис каско. Это нужно сделать как можно быстрее, предоставив копию талона-уведомления из полиции. Соблюдение установленных полисом сроков уведомления о страховом случае очень важно, так как нарушение этих сроков может привести к отказу в страховой выплате.
В период расследования и ожидания решения страховой компании важно продолжать выплаты по кредиту. Несмотря на угон, банк продолжит начислять проценты, пени и штрафы за просрочку, если вы прекратите платить. Это может существенно увеличить вашу задолженность и ухудшить кредитную историю. Регулярные платежи помогут избежать дополнительных финансовых потерь и поддержат вашу кредитную репутацию.
Наконец, будьте готовы к тому, что страховая выплата может быть произведена только после завершения уголовного расследования, что может занять значительное время. Поддерживайте постоянный контакт со страховой компанией и банком, чтобы быть в курсе всех этапов процесса и своевременно предоставлять необходимые документы.
Страховка в автокредитах, хотя и не является обязательной по закону, часто становится необходимой для получения более выгодных условий кредитования. Банки, как правило, требуют оформление страхового полиса каско, который защищает автомобиль от угона и повреждений, так как автомобиль выступает в качестве залога по кредиту. Этот полис снижает риски как для банка, так и для заемщика: банк получает гарантию, что стоимость залога будет покрыта в случае ущерба, а заемщик может быть уверен, что ему не придется продолжать выплаты по кредиту за поврежденное или угнанное транспортное средство.
Следует отметить, что с начала 2024 года заемщики получили право в течение первых 30 дней после оформления полиса отказаться от него с полным возвратом уплаченной страховой премии, при условии, что страховой случай не наступил.