Автокредитование в Экспобанке

Экспобанк, учрежденный в 1994 году, обеспечивает широкий спектр услуг как для физических лиц, так и для бизнеса. С более чем 40 филиалами в крупнейших городах России, банк предлагает надежные и инновационные финансовые продукты, сочетая традиционные банковские услуги с передовыми технологическими решениями. Кредитное учреждение активно развивает свои онлайн-сервисы, позволяя клиентам оформить автокредит полностью онлайн через удобное мобильное приложение или сайт, что включает подачу заявки, получение одобрения и даже подписание договора.

В автокредитах Экспобанка представлены стандартные предложения с возможностью купить новое авто в автосалоне или подержанное у частного лица, но также есть особые продукты. Клиентам предлагает подключить услугу, по которой можно вносить платежи без процентов, а в конце срока оплатить остаточный платеж или же продать машину, погасив кредит. Есть также возможность взять автокредит без первоначального взноса и страхования. Сочетание гибких кредитных продуктов и продвинутых онлайн-опций делает Экспобанк привлекательным выбором для тех, кто ищет комфорт и экономию времени при покупке автомобиля.

Особенности

• Остаточный платеж. Экспобанк предоставляет возможность подключить услугу "Остаточный платеж" для снижения ежемесячных выплат. Эта опция позволяет выплачивать основную часть кредита в последнем платеже, что снижает размер ежемесячного платежа, делая его более управляемым для бюджета клиента. Также вы имеете возможность продать автомобиль, а с полученных средств внести последнюю оплату.

• Без первоначального взноса. С экспобанком вы можете не вносить первоначальный взнос по кредиту, а взять всю сумму для покупки машины. Это особенно удобно, если у вас нет свободных накоплений, но вы желаете приобрести авто в кредит уже сейчас. Однако если внести взнос, то можно получить пониженную ставку. Выбор остается за заемщиком.

• Необязательное страхование. В Экспобанке вы можете получить автокредит без обязательного страхования каско и личного страхования. Это не повлияет на решение банка об отказе в кредите, но ставка может быть повышена. Поэтому стоит делать предварительные расчеты, чтобы найти выгодное предложение.

• Особенности онлайн-заявки. Экспобанк предлагает подать онлайн-заявку через свой сайт. Однако сделать это можно только при наличии подтвержденного профиля на портале Госуслуг. Заполнить анкету вручную, как это предлагают другие банки, здесь нельзя. Это позволяет Экспобанку получить достоверные и проверенные данные о клиенте. В таком случае новым клиентам кредиты могут быть выданы без посещения офиса.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на сайт Экспобанка или откройте его мобильное приложение, чтобы просмотреть доступные тарифы автокредитов и выбрать подходящее предложение.

2. Рассчитайте платеж. Используйте калькулятор на сайте или в приложении, задав сумму и срок кредитования, чтобы узнать, какой будет ежемесячный платеж.

3. Подайте заявку. Из калькулятора перейдите к онлайн-заявке. Поставьте галочки, подтверждая согласие на обработку данных и предоставление сведений с портала Госуслуг, после чего система перенаправит вас на портал ЕСИА для входа в ваш профиль. Заполните анкету и отправьте на проверку.

4. Дождитесь решения. Заявка рассматривается банком в течение 15 минут, после чего вы получите ответ в личном кабинете на сайте или в приложении.

5. Подпишите договор. При положительном решении вам предоставят договор в электронной форме. Прочитайте все условия, подпишите его с помощью кода, полученного по СМС.

6. Получите средства. Денежные средства переводятся на ваш счет, открытый в Экспобанке в рамках автокредита.

7. Оформите залог. Выберите автомобиль и оформите его в залог в соответствии с условиями договора. Представьте в Экспобанк все необходимые документы для подтверждения покупки.

Офлайн в банке

1. Посетите отделение банка. Придите в ближайшее отделение Экспобанка, где менеджер предоставит вам информацию о доступных вариантах автокредитования и поможет с выбором подходящего тарифа.

2. Заполните заявку. По полученным от вас документам и информации сотрудник заполнит заявку и направит ее на проверку.

3. Ожидайте решение. В течение суток вам сообщат о решении по СМС. Вы также узнаете, какая вам одобрена сумма и процентная ставка.

4. Подпишите договор. В случае одобрения вам предложат ознакомиться с договором и графиком платежей. Важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом документа перед подписанием.

5. Получите средства. Для проведения сделки Экспобанк открывает счет для клиента, на который перечисляется одобренная сумма кредита. Вы также получите дебетовую карту для операций по счету.

6. Оформите залог. В установленные договором сроки вам нужно купить машину и представить документы на нее банку, чтобы подтвердить целевой расход и оформить залог.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, у которого в партнерах Экспобанк. Обратите внимание на ассортимент автомобилей, отзывы об автокредитах и о качестве услуг.

2. Посетите автосалон. В салоне сотрудники покажут вам автомобили, доступные для покупки в кредит, и расскажут об их характеристиках и оснащении.

3. Узнайте о кредитах. В автосалоне проконсультируйтесь со специалистом Экспобанка. Он поможет вам подобрать наиболее выгодные условия и рассчитает ежемесячные платежи.

4. Подайте заявку. Предъявите специалисту необходимые документы, чтобы он заполнил от вашего имени заявление и направил его в Экспобанк на рассмотрение.

5. Дождитесь решения. Обычно решение по кредиту в автосалоне принимается быстро — в течение часа. Вы сразу узнаете, одобрен кредит или нет.

6. Подпишите договор. Если кредит одобрен, ознакомьтесь с условиями договора и залогового соглашения. Если вы понимаете всю ответственность, то подпишите документы и внесите первоначальный взнос.

7. Получите автомобиль. После подписания договора и перечисления средств на счет автосалона вы сможете получить ключи от своей новой машины.

Условия по автокредитам

• В зависимости от выбранного тарифа можно получить до 12 000 000 рублей.

• Автокредит выдается на срок до 8 лет.

• Полная стоимость кредита — от 23,900% до 25,585% годовых. У кредитов процентные ставки устанавливаются индивидуально после того, как клиент подаст заявление и представит полный пакет документов.

• Первоначальный взнос необязателен, но его наличие позволяет снизить процент по кредиту.

• Оформление каско не является обязательным. Отказ от страхования не влияет на решение по заявке.

• Купленное транспортное средство выступает залогом у банка.

Требования к клиентам

• Заявления на кредиты принимаются от физических лиц с российским гражданством.

• Постоянная регистрация от 3 месяцев на территории РФ. Заявки принимаются со всех регионов, кроме Республики Крым и г. Севастополь.

• Возраст — от 21 года на момент подачи заявления. К моменту полного погашения кредитной задолженности возраст должен составлять: для мужчин – не более 69 лет, для женщин – не более 73 лет.

• Обязательно официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Работодатель не должен находиться в стадии банкротства. Принимаются заявки от самозанятых лиц.

• При проживании в республиках Северного Кавказа (Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия) необходимо подтверждение трудоустройства в крупной компании с численностью сотрудников от 1 000 человек.

Необходимые документы

• Обязательно требуется паспорт РФ и водительское удостоверение.

• Второй документ на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН или загранпаспорт.

• Справка о доходах по форме банка, с места работы или иные документы, подтверждающие стабильные доходы клиента. Подтверждение дохода самозанятого в мобильном приложении «Мой налог».

Способы получения

После подписания договора на автокредит Экспобанк осуществляет безналичный перевод средств на открываемый для клиента текущий счет. Заемщик может использовать полученные деньги для оплаты автомобиля, переводя их на счет автосалона или частного продавца. Для подтверждения законности транзакции клиенту необходимо предоставить кредитору паспорт транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи, счет-фактуру с реквизитами продавца, а также документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Способы оплаты

Погашение автокредита в Экспобанке осуществляется через автоматическое списание ежемесячных платежей с текущего счета заемщика, который может быть пополнен различными способами. Клиенты могут перечислять деньги с помощью безналичного перевода из других банков через интернет-банкинг или вносить наличные через кассы, банкоматы и терминалы Экспобанка. Если нет возможности провести оплату через сервисы кредитора, то можно воспользоваться услугами сторонних банков. Однако учтите комиссии и срок транзакции до 3-5 дней. В дополнение к регулярным платежам заемщики также могут досрочно погасить кредит полностью или частично без взимания штрафов, что позволяет уменьшить общую сумму процентов и ускорить процесс освобождения от долговых обязательств.

На что обратить внимание

• Сравните предложения. Оценивайте различные автокредиты, сосредотачиваясь на процентных ставках, условиях кредитования и наличии дополнительных услуг. Проверьте, что влияет на снижение ставок.

• Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс подачи заявки и одобрения по ней. После получения кредита учтите короткий период, в который вам нужно представить банку документы, подтверждающие целевой расход.

• Планируйте расходы. Учитывайте ежемесячные платежи по кредиту и предстоящие затраты на обслуживание машины, включая топливо, страховку и налоги.

• Проверяйте авто. Если вы покупаете авто с пробегом, то проверяйте не только его техническое состояние, но и документы. Оно не должно быть в угоне и заложено по кредитам и займам. Обратитесь к сайту ГИБДД и реестру заложенного имущества.

• Правильно подайте заявку. Вносите только достоверные данные в заявку, чтобы избежать отказа. Чтобы не снизить кредитный рейтинг, не подавайте частные запросы в разные банки. Лучше выбрать не более трех предложений и направить их кредиторам.

• Оцените свои возможности. Рассчитайте, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, учитывая все текущие финансовые обязательства, и убедитесь, что он не превышает 40% вашего дохода.

Мнение редакции

Автокредит в Экспобанке представляет собой выгодное решение для тех, кто планирует приобретение транспортного средства. Благодаря гибким условиям, таким как возможность взять кредит без первоначального взноса и опция остаточного платежа для снижения ежемесячных выплат, банк привлекает широкий круг клиентов. Наличие онлайн-сервисов для подачи заявок, разнообразие тарифов и крупные лимиты позволяют клиентам найти достойный вариант для автокредитования. Перед принятием решения стоит внимательно ознакомиться с продуктами, использовать калькулятор для расчетов и взвесить для себя все "за" и "против".