Автокредитование в Новобанке
Новобанк работает с 1991 года, предоставляя банковские услуги для жителей Великого Новгорода и Новгородской области. Одним из приоритетных направлений является автокредитование, позволяющее купить новый или подержанный автомобиль на выгодных условиях. Приобретение возможно как в автосалонах и дилерских центрах, так и у частного лица на вторичном рынке. Ставки по автокредитам зависят от ряда факторов, включая кредитную историю, размер первоначального взноса и наличие страховок. Клиентам не нужно искать обеспечение по кредиту, так как особенность продукта в том, что залогом выступает купленное транспортное средство.
На сайте Новобанка представлена подробная информация по автокредитованию, есть возможность сделать предварительные расчеты в калькуляторе и выбрать подходящие параметры кредита. У банка несколько условий, позволяющих настроить параметры под индивидуальные потребности клиента. Так, вы можете получить снижение по ставке, если подключите страхование, решите купить новый автомобиль и переведете свою зарплату в Новобанк. У всех предложений достаточно конкурентоспособные проценты и приемлемые условия. Заявку можно подать как онлайн на сайте, так и лично в отделении банка.
Особенности
-
Ограниченная география. Новобанк обслуживает исключительно жителей Новгородской области и Великого Новгорода. Если вы проживаете в других городах России, то обслуживание в этом банке невозможно.
-
Необязательное страхование. Новобанк не требует обязательного оформления каско и личного страхования при автокредитовании. Однако отсутствие страховок увеличит процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам и общей сумме переплаты.
-
Первоначальный взнос. Все продукты Новобанка, ориентированные на приобретение транспортных средств, выдаются при оплате первоначального взноса от 20% стоимости автомобиля. Если у вас нет возможности внести такую сумму, банк может рассмотреть вариант с дополнительным обеспечением, таким как поручительство. Однако учтите, что размер взноса напрямую влияет на ставку.
-
Процентная ставка. Ставка по автокредиту Новобанка формируется индивидуально и зависит от ряда факторов, включая вашу кредитную историю, наличие страховки, размер первоначального взноса и даже тип приобретаемого автомобиля (новый или с пробегом). Каждый из этих факторов может как повысить, так и снизить ставку на 1%, поэтому важно оценить все условия до подачи заявки.
Плюсы и минусы
- Варианты продуктов. Программы автокредитования Новобанка можно использовать для покупки как нового, так и подержанного авто. Во всех автокредитах нет ограничений на выбор места заключения договора купли-продажи ТС. Главное, своевременно отчитаться перед кредитором за целевой расход средств.
- Выгодное вложение. В условиях постоянного роста цен и неопределенности копить деньги на будущую покупку машины неэффективно. Автокредит позволяет приобрести авто уже сегодня, а накопленные средства использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае процентная ставка будет снижена. Таким образом, вы экономите на процентной переплате, получаете более выгодные условия, приобретаете машину уже сегодня без потери средств из-за инфляции.
- Не требуется залог. У таких предложений, как автокредиты есть преимущество — не нужно искать обеспечение. Сам автомобиль, приобретаемый в кредит, автоматически становится залогом. Поэтому если у заемщика нет имущества или поручителя, то он может получить автокредит на более выгодных условиях, чем потребительский кредит без обеспечения.
- Меньше формальностей. Современные подходы к оформлению автокредитов минимизируют бумажную волокиту в банках. Благодаря регистрации залога в электронной системе, физическое хранение ПТС больше не требуется. Заемщику достаточно предоставить минимум документов, таких как паспорт и справка о доходах, что значительно ускоряет процесс оформления кредита.
- Короткие сроки. В отличие от многих банков, предлагающих автокредиты на срок до 7-8 лет, Новобанк ограничивает период кредитования до 5 лет. Это может стать проблемой при оформлении крупных сумм, так как сокращенный срок увеличивает ежемесячные платежи, делая их более обременительными для заемщика.
- Целевой расход. Средства, полученные по автокредиту, должны быть использованы строго на покупку автомобиля. Клиенту предоставляется ограниченный период для подтверждения целевого расхода. Если он не отчитается перед банком в срок, то ставка будет увеличена либо Новобанк запросит всю сумму с процентом досрочно.
- Дополнительные услуги. Автокредиты часто сопровождаются предложением дополнительных услуг, таких как каско или личное страхование. Причем оформление возможно только у партнеров банка, список которых нужно уточнять. Также автосалоны могут включать в стоимость кредита дополнительные опции, такие как карты помощи на дорогах. Эти услуги увеличивают общие затраты, хотя клиент имеет право отказаться от них, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей».
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Зайдите на сайт Новобанка в раздел автокредитов, чтобы увидеть предлагаемые продукты и ознакомиться с условиями и требованиями.
-
Рассчитайте кредит. Воспользуйтесь калькулятором на сайте. Укажите желаемую сумму, срок и размер первоначального взноса. Обратите внимание, что изменение этих параметров влияет на переплату и ежемесячный платеж.
-
Заполните заявку. Над калькулятором найдите кнопку "Подать заявку". Введите свои данные, такие как имя и номер телефона. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и отправьте заявление.
-
Ожидайте звонка. В ближайшее время вам перезвонит сотрудник банка, чтобы обсудить детали кредита и пригласить вас в отделение для завершения оформления заявки.
-
Посетите отделение банка. Придите в отделение с необходимыми документами. Сотрудник проконсультирует вас по продуктам, поможет определиться с параметрами автокредита и примет заявление.
-
Подпишите договор. После одобрения ознакомьтесь с договором и графиком платежей. Внимательно прочтите документы и подпишите их, если согласны с условиями.
-
Получите деньги. Средства будут зачислены на ваш счет, к которому привяжут дебетовую карту для удобного управления деньгами.
-
Оформите залог. После покупки автомобиля представьте документы в банк для оформления залога.
Офлайн в банке
-
Посетите отделение банка. Зайдите в ближайший офис Новобанка, где менеджер расскажет кредитные продукты, проконсультирует вас и поможет с выбором.
-
Заполните заявку. Представьте необходимые документы и информацию, чтобы сотрудник заполнил анкету на автокредит.
-
Дождитесь решения. В течение 2-3 дней вы получите СМС с решением банка, где будет указана одобренная сумма и процентная ставка.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором и графиком платежей. Подпишите документы, если условия вас устраивают.
-
Получите деньги. Банк откроет счет, переведет на него одобренную сумму и выдаст вам дебетовую карту для использования средств.
-
Оформите залог. После покупки автомобиля представьте в банк документы для подтверждения целевого расхода и оформления залога.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с Новобанком, и обратите внимание на доступные модели и условия покупки.
-
Посетите автосалон. Приезжайте в выбранный автосалон. Сотрудники покажут вам автомобили, подходящие для покупки в кредит, и подробно расскажут об их характеристиках.
-
Узнайте об условиях. В автосалоне проконсультируйтесь со специалистом Новобанка по условиям кредитования, требованиям к заемщику и документам.
-
Заполните заявку. Представьте специалисту необходимые документы, чтобы он заполнил заявление от вашего имени.
-
Ожидайте решения. Обычно решение по кредиту принимается в течение часа. При одобрении вам также сообщат доступную сумму и процент.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и залогового соглашения. В подтверждение согласия с условиями поставьте подписи в документах. Внесите первоначальный взнос в кассу салона.
-
Получите автомобиль. Банк перечислит одобренную сумму автосалону, а вам выдадут ключи от новой машины.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита — до 5 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости приобретаемого транспорта и не более 90% при условии предоставления дополнительного обеспечения.
-
Срок кредитования — до 5 лет.
-
Полная стоимость кредита — от 17,25% до 25,25% годовых. Процентные ставки устанавливаются индивидуально после того, как клиент подаст заявление и представит полный пакет документов.
-
Размер минимального первоначального взноса — от 20% стоимости транспортного средства.
-
Воспользоваться кредитом можно без оформления страховок на ТС и заемщика, то в этом случае ставка повышается.
-
Для автокредитования характерно наличие залога в виде приобретаемого автомобиля. Регистрация залогового имущества в реестре нотариата проводится банком после представления документов на ТС.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Возраст — от 20 до 67 лет. Максимальный возраст заемщиков учитывается на дату окончания договора.
-
Наличие регистрации в регионах присутствия Новобанка.
-
Трудовой стаж на последнем месте работы в организации или у ИП не менее одного года.
Необходимые документы
-
Обязательно требуется паспорт РФ, а также копии всех страниц (в том числе и пустых).
-
Мужчины в возрасте до 30 лет должны подтвердить прохождение военной службы или представить документ, подтверждающий освобождение от военной службы.
-
Требуется подтверждение доходов за последние 12 месяцев справок с места работы. Пенсионеры представляют выписку о пенсионных выплатах. Если клиент получает зарплату или иные выплаты в Новобанке, то таких требований к нему не предъявляется.
-
Новобанк вправе запросить иные документы для проверки личности заемщика и его платежеспособности.
Способы получения
После одобрения автокредита Новобанк открывает заемщику счет, на который зачисляется одобренная сумма. Для удобного управления деньгами выдается дебетовая карта. Поскольку автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля, клиент обязан в оговоренные сроки приобрести транспортное средство и представить кредитору оригиналы и копии ПТС, СТС и договора купли-продажи, чтобы подтвердить целевое использование средств.
Способы оплаты
Погашение автокредита в Новобанке осуществляется по графику аннуитетными платежами, которые можно вносить через кассы, онлайн-банкинг, терминалы и банкоматы банка — эти способы бесплатны и обеспечивают оперативное зачисление средств. Если необходимо провести оплату через сторонние кредитные учреждения, учитывайте возможные комиссии и задержку перевода до 3-5 дней. Полное или частичное досрочное погашение автокредита допускается без каких-либо ограничений и штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравните предложения. Оцените доступные автокредиты, сосредоточьтесь на процентных ставках, сроках кредитования и дополнительных услугах, таких как страхование и комиссии. Выберите то предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим финансовым возможностям и планам.
-
Подготовьте документы. Соберите заранее все необходимые документы, включая паспорт, справки о доходах и другие, которые может потребовать банк. Это ускорит процесс рассмотрения заявки и поможет избежать ненужных задержек. Помните, что после получения автокредита вам нужно представить документы, подтверждающие покупку автомобиля.
-
Изучите условия. Перед тем как подписывать договор, убедитесь, что вам понятны все условия: от размера ежемесячного платежа до полной стоимости кредита. Проверьте, как изменение условий, таких как наличие страховки или размер первоначального взноса, влияет на итоговую ставку. Убедитесь, что график погашения реалистичен для вашего бюджета.
-
Проверьте автомобиль. Если планируете купить авто с рук, обязательно проверьте его техническое состояние и юридическую чистоту. Убедитесь, что он не числится в угоне, не заложен по другим кредитам и не имеет скрытых дефектов. Для этого используйте проверенные сервисы, такие как базы данных ГИБДД и реестр залогов.
-
Оцените финансовую нагрузку. Оцените, насколько новый кредит впишется в ваш текущий бюджет. Посчитайте, какой процент от ежемесячного дохода уйдет на выплаты по всем вашим кредитам. Если эта сумма превышает 30-40% вашего заработка, подумайте, сможете ли вы без проблем справляться с финансовыми обязательствами.
-
Обратитесь за консультацией. Если у вас есть вопросы по условиям кредита или другие сомнения, обязательно обсудите их с сотрудниками банка. Они смогут дать вам разъяснения и предложить альтернативные варианты, если текущие условия вас не устраивают.
-
Рассмотрите страхование. Обратите внимание на страховки, которые могут быть обязательным или добровольным. Убедитесь, что понимаете, как страхование влияет на процентную ставку и общую переплату, оцените фактор покрытия рисков в долгосрочной перспективе. Взвесьте все плюсы и минусы, чтобы принять решение, которое будет наиболее выгодным для вас.
Мнение редакции
Новобанк предлагает гибкие условия для жителей Новгородской области и Великого Новгорода, позволяя приобрести как новые, так и подержанные автомобили с минимальными формальностями. Основные преимущества включают отсутствие обязательного страхования каско, возможность выбора различных кредитных продуктов и простое оформление. Однако стоит учитывать ограниченную географию обслуживания и более короткие сроки погашения, что может увеличивать финансовую нагрузку на заемщика. Взвешенный подход к выбору предложений и внимательное изучение всех аспектов договора помогут сделать автокредит в Новобанке выгодным и удобным финансовым инструментом.
Часто задаваемые вопросы
Для обращения в поддержку Новобанка вы можете воспользоваться несколькими способами:
-
Позвоните в кредитный отдел по номеру: +7 (8162) 501-106.
-
Получите консультацию специалиста лично, посетив одно из отделений банка.
-
Для официальных обращений и отправки документов используйте почтовый адрес: 173003, Великий Новгород, набережная реки Гзень, 11.
-
Полис каско при оформлении автокредита не является обязательным по закону, но его оформление настоятельно рекомендуется многими банками. Его цена может достигать до 10% от стоимости автомобиля, что может оказаться значительной дополнительной нагрузкой. Однако наличие страховки обеспечивает защиту от финансовых потерь в случае угона или повреждения автомобиля, что особенно важно, если кредит еще не выплачен. Это также актуально для водителей с небольшим стажем или тех, чья машина попадает в группу риска по угону. Более того, его оформление может снизить проценты по кредиту, делая его более выгодным. В итоге, каско — это не только способ защиты, но и возможность оптимизировать расходы по автокредиту.
При просрочке автокредита банк начинает начислять штрафы до 20% годовых, что значительно увеличивает общую задолженность. При длительной невыплате кредитор имеет право обратиться в суд, что приведет к аресту счетов и имущества должника, а также ухудшению кредитной истории. Изъятие залога возможно только по решению суда. В дополнение к основной задолженности и штрафам должник будет обязан оплатить судебные издержки.
Если заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, такими как снижение доходов или болезнь, рекомендуется незамедлительно обратиться в банк. В таких ситуациях ему могут предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы, что поможет временно снизить финансовую нагрузку и предотвратить более серьезные последствия.