Автокредитование в Русьуниверсалбанке
Русьуниверсалбанк, основанный в 1996 году и имеющий единственный офис в Москве, предлагает автокредиты с оформлением автомобиля в залог для обеспечения возврата средств. Срок кредитования не превышает трех лет, а сумма определяется на основе дисконтированной стоимости приобретаемого транспорта с учетом его износа, уровня ликвидности и возможных затрат банка на реализацию залога. Обязательным условием является подтверждение финансовой платежеспособности заемщика.
Узнать, какие кредиты Русьуниверсалбанка представляются клиентам, можно на его сайте, где есть вся необходимая информация. Однако организация не предлагает такие удобные инструменты для своих клиентов, как кредитный калькулятор и возможность подачи онлайн-заявки. Поэтому для расчета параметров автокредита и подачи заявления необходимо лично посетить офис банка. Автокредиты в Русьуниверсалбанке дают возможность самостоятельно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль, при этом максимальная сумма доходит до 10 000 000 рублей. А вот срок кредитования ограничен тремя годами, что может повлиять на размер ежемесячных платежей.
Особенности
-
Ограниченная география. Услугами Русьуниверсалбанка могут воспользоваться только жители Москвы, поскольку банк имеет единственное отделение и не располагает филиалами в других регионах.
-
Особенности страхования. Банк требует обязательное страхование каско и ОСАГО на весь период кредитования. Страховой полис должен быть оформлен в компании, аккредитованной банком, хотя закон не предписывает обязательность страхования каско, оставляя это на усмотрение клиента.
-
Особенности заявок. У сайта банка отсутствует калькулятор, позволяющий пользователям выбрать оптимальные условия автокредитования, а также невозможно подать заявку онлайн. Поэтому, чтобы оформить продукты банка, вам потребуется лично посетить офис Русьуниверсалбанка.
-
Необходимо согласие. Если клиент находится в официальном браке, для оформления автокредита потребуется согласие супруга или супруги. Это мера предосторожности со стороны кредитной организации на случай развода и последующего раздела имущества. Все дело в том, что купленное по кредиту транспортное средство выступает залогом.
Плюсы и минусы
- Варианты предложений. Автокредиты Русьуниверсалбанка подходят как для покупки новых автомобилей, так и подержанных. При этом отсутствуют ограничения по месту заключения сделки: сделку можно приобрести как в автосалоне, так и с частным лицом. Это расширяет возможности выбора и позволяет клиентам искать наиболее выгодные предложения на рынке.
- Выгодное вложение. Постоянный рост цен на автомобили делает автокредитование разумным решением для тех, кто не хочет долго копить на покупку. Оформив кредит, можно приобрести авто уже сегодня, а накопленные средства использовать для уменьшения кредитного бремени, внеся первоначальный взнос. В этом случае можно получить более низкую процентную ставку, что делает покупку еще более выгодной.
- Крупные суммы. Русьуниверсалбанк предлагает кредиты до 10 000 000 рублей. Это позволяет приобрести автомобиль премиум-класса. При этом банк рассчитывает доступную сумму не только на основе доходов клиента, но и учитывает дисконтированную стоимость транспортного средства, что отличает его от программ конкурентов.
- Особенности выдачи. Кредит на покупку авто в Русьуниверсалбанке можно получить как наличными в кассе, так и переводом на указанный заемщиком счет. Это дает клиентам гибкость в управлении своими финансами и позволяет выбрать наиболее удобный способ получения средств.
- Первоначальный взнос. Банк не требует обязательного первоначального взноса, что позволяет клиентам взять кредит на полную стоимость транспортного средства. Это особенно выгодно для тех, кто не располагает значительными сбережениями и хочет максимально использовать возможности кредитного продукта.
- Короткий срок. В отличие от других банков, предлагающих автокредиты на срок до 5-8 лет, Русьуниверсалбанк ограничивает период тремя годами. Это может стать проблемой, поскольку короткий срок ведет к высоким ежемесячным платежам. Если учесть, что сумма рассчитывается в основном на основе стоимости авто, это может привести к финансовой перегрузке клиента. В случае образования задолженности существует риск того, что кредитор конфискует залог для покрытия долга.
- Юридические ограничения. Пока кредит полностью не погашен, заемщик ограничен в своих правах на залоговый машину. Продажа, дарение, использование ее в качестве залога по другим сделкам, а также внесение существенных изменений в конструкцию запрещены. Эти ограничения могут существенно усложнить использование транспортного средства.
- Требования к документам. Русьуниверсалбанк предъявляет жесткие требования к документам для оформления автокредита. Помимо стандартного пакета документов, после подписания договора клиент обязан раз в квартал предоставлять кредитору справки о доходах и, если он пенсионер, выписки из ПФР. Эти дополнительные требования создают дополнительные сложности для заемщика и требуют регулярного контроля.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Ознакомьтесь с условиями. Зайдите на официальный сайт Русьуниверсалбанка, чтобы ознакомиться с предложениями и требованиями.
-
Выберите автокредит. В разделе кредитных продуктов найдите автокредит и документы по нему. Вы можете ознакомиться с условиями, требованиями к заемщикам, документам, транспортному средству, а также скачать бланк для заполнения заявки.
-
Заполните заявку. В бланк заявления внесите всю требуемую информацию о себе, контакты, сведения из документов.
-
Обратитесь в офис. С полным пакетом документов посетите офис кредитной организации, где сотрудник проконсультирует вас, проверит документы и примет заявку.
-
Дождитесь решения. Заявка проверяется в течение 1-2 рабочих дней, после чего получите решение по СМС.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, посетите офис банка для ознакомления с договором и графиком платежей. Внимательно прочтите документы и подпишите их.
-
Оформите залог. После покупки автомобиля оформите залог, представив банку документы на транспортное средство.
Офлайн в банке
-
Посетите отделение банка. Приходите в отделение Русьуниверсалбанка с требуемым пакетом документов. Менеджер расскажет вам о доступных вариантах автокредитов и поможет выбрать подходящий тариф.
-
Заполните заявку. Передайте сотруднику необходимые документы. Он заполнит заявку и отправит ее на проверку.
-
Дождитесь решения. В течение 3 дней вы получите СМС с решением. Вас уведомят о сумме одобренного кредита и процентной ставке.
-
Подпишите договор. В случае одобрения внимательно прочитайте договор и график платежей. После этого подпишите документы.
-
Получите средства. Деньги можно получить наличными или переводом на указанный вами счет.
-
Оформите залог. После покупки машины представьте банку документы для оформления залога и подтверждения целевого использования средств.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, который сотрудничает с Русьуниверсалбанком. Убедитесь, что он предлагает подходящие вам автомобили, а также узнайте о его репутации из отзывов.
-
Посетите автосалон. Приходите в автосалон, где сотрудники покажут автомобили, доступные для покупки в кредит, и предоставят информацию об их характеристиках.
-
Консультация по кредиту. Поговорите с представителем Русьуниверсалбанка в автосалоне. Он предложит вам подходящие условия и рассчитает ежемесячные платежи.
-
Оформление заявки. Передайте необходимые документы специалисту, чтобы он мог заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.
-
Ожидание решения. В течение часа вам сообщат решение по заявке, а также доступную сумму и установленную ставку.
-
Подписание договора. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его. Также оформите залоговое соглашение и внесите первоначальный взнос, если это требуется.
-
Получение автомобиля. После оформления всех документов и перевода средств автосалону получите ключи от своей новой машины.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита зависит от дисконтированной стоимости приобретаемого автомобиля, но не более 10 000 000 рублей.
-
Срок кредита — не более 3 лет.
-
Кредиты выдаются по ставке от 19 до 22% годовых. Полная стоимость кредита — от 18,693% до 21,686% годовых. Процентные ставки устанавливаются индивидуально после того, как клиент подаст заявление и представит полный пакет документов.
-
Требования по первоначальному взносу отсутствуют.
-
Оформление каско и ОСАГО обязательно на протяжении всего срока договора.
-
Для автокредитования характерно наличие залога в виде приобретаемого транспортного средства.
Требования к клиентам
-
Кредиты доступны для физических лиц с российским гражданством.
-
Возраст заемщика — от 21 до 65 лет. Максимальный возраст учитывается на дату окончания договора.
-
Наличие регистрации в регионе присутствия Русьуниверсалбанка.
-
Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе присутствия Русьуниверсалбанка.
Необходимые документы
-
Обязательно требуется паспорт РФ.
-
При отсутствии соответствующих отметок на страницах паспорта необходимо представить копии документов, подтверждающих семейное положение заемщика: свидетельство о браке, рождении детей, о расторжении брака с предоставлением оригиналов для проверки.
-
СНИЛС и ИНН (при наличии).
-
Справка о доходах и суммах налога физического лица за период, равный 12 месяцам и заканчивающийся не ранее двух месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления. Для пенсионеров — справка о размере пенсии из ПФР или Госуслуг. В дальнейшем справка о доходах предоставляется заемщиком в банк ежеквартально, до полного погашения кредита.
-
Банк вправе запросить иные документы для проверки личности заемщика и его платежеспособности.
Способы получения
Автокредит в Русьуниверсалбанке может быть выдан двумя способами: наличными через кассу кредитора или безналичным переводом на счет, указанный заемщиком. Во втором случае возможна комиссия, если счета открыты в других кредитных организациях. Для завершения сделки и подтверждения законности операции клиент обязан представить банку ПТС, договор купли-продажи, а также документы, подтверждающие оплату первоначального взноса, если он был внесен.
Способы оплаты
Погашение автокредита в Русьуниверсалбанке осуществляется по графику аннуитетными платежами, с фиксированной суммой каждый месяц. Вы можете вносить платежи через сервисы кредитора: кассы, онлайн-банкинг, терминалы и банкоматы без дополнительных комиссий и задержек. Если используете сторонние банки для оплаты, учитывайте возможные комиссии и сроки зачисления средств до 3-5 дней. Досрочное погашение кредита, полное или частичное, допускается без каких-либо штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравните условия. Оцените различные предложения автокредитов, обращая внимание на процентные ставки, сроки и дополнительные услуги. Убедитесь, что выбранное предложение максимально выгодно для вас.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, чтобы ускорить процесс подачи заявки и получения кредита. Не забудьте, что после выдачи автокредита нужно будет представить документы, подтверждающие целевое использование средств.
-
Проконсультируйтесь в банке. Получите от сотрудников кредитной организации полную информацию об условиях автокредита. Убедитесь, что вы понимаете размер ответственности и полную стоимость. Не подписывайте ничего, пока не будете уверены в своих силах выполнить условия договора.
-
Проверьте авто. Если покупаете машину с пробегом, убедитесь, что она не числится в угоне или в залоге. Используйте проверенные ресурсы, такие как сайт ГИБДД и реестр залогов.
-
Оцените долговую нагрузку. Перед оформлением кредита оцените свою финансовую ситуацию. Убедитесь, что сумма всех ваших обязательств, включая новый кредит, не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода.
-
Узнайте о страховке. Определите, требуется ли вам страхование и как оно повлияет на общую стоимость кредита. Оцените, что для вас выгоднее — брать кредит с полисом или без него, учитывая также покрытие рисков.
Мнение редакции
Русьуниверсалбанк предлагает выгодные условия для жителей Москвы, позволяя приобрести как новую, так и подержанную машину с максимальной суммой до 10 000 000 рублей. Однако есть ряд особенностей, которые необходимо учитывать: ограниченный срок до трех лет, обязательное страхование, жесткие требования к документам и необходимость личного обращения в офис для подачи заявки. Перед тем как обращаться за автокредитом, стоит оценить свои возможности, учитывая также регулярные расходы на содержание транспорта. В банке Русьуниверсалбанк можно оформить договор на срок до трех лет, что также может оказывать значительное давление на бюджет клиента.
Часто задаваемые вопросы
Обратиться в поддержку можно следующими способами:
-
Единой клиентской службы в банке нет, но вы можете позвонить в офис в рабочие часы по номерам: +7 (495) 917-71-91 или +7 (495) 917-98-85.
-
Для официальных запросов и отправки документов используйте почтовый адрес: 105064, г. Москва, Малый Казенный пер., д.14, стр. 1.
-
Посетите офис для получения консультаций и решения вопросов с сотрудниками.
-
При просрочке автокредита с первого дня будет начисляться неустойка до 20% годовых, что значительно увеличит задолженность. Если просрочка затянется, то кредитор вправе обратиться в суд. Это может привести к аресту ваших счетов и имущества, а также ухудшению кредитной истории. Изъятие залогового автомобиля возможно только по решению суда, и к основной задолженности будут добавлены судебные издержки.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, то срочно обратитесь в банк. Возможно, вам предложат реструктуризацию долга или кредитные каникулы, что поможет временно уменьшить финансовую нагрузку и избежать более серьезных последствий. Если ваш кредитор не помогает вам решить вопрос, то ищите рефинансирование в других банках.
Автокредит обычно выгоднее за счет более низкой процентной ставки, поскольку купленная машина выступает залогом. Однако обязательное ОСАГО и дополнительный полис каско могут увеличить общую переплату, а при отказе от страхования ставка повышается. Потребительский кредит, с другой стороны, предлагает большую гибкость, не предъявляя жестких требований к такому имуществу, так как авто не принимается в залог. При выборе между автокредитом и потребительским кредитом важно сравнить их условия и учесть все дополнительные расходы, чтобы определить, что выгоднее в вашей ситуации.
Автокредиты не подходят для покупки автомобилей, предназначенных для работы в такси или другого бизнеса. У банков для таких целей разработаны специальные программы. Это связано с тем, купленный в транспортное средство выступает залогом и должно сохранять свою рыночную стоимость. Коммерческое использование ускоряет износ и снижает ценность, поэтому это риск для кредитора в случае просрочек заемщика.
Кроме того, когда вы оформляете полис ОСАГО, в нем ставится отметка "Не используется в такси". Если при ДТП выяснится, что автомобиль использовался в коммерческих целях, страховая компания откажет в выплате. Банк и страховщик не смогут выявить коммерческое использование транспорта до момента, пока не произойдет определенное событие, подтверждающее нарушение условий.