Автокредит в Тойота Банке

Автокредитование в Тойота Банке

Тойота Банк предлагает различные кредитные программы для приобретения как новых, так и подержанных автомобилей Toyota. Среди доступных программ — «Приоритет» (для новых машин) и «Новая легенда» (для автомобилей с пробегом). При этом программа «Новая легенда» предполагает минимальный первоначальный взнос. Заявка оформляется по двум документам — паспорту и удостоверению личности, а приобретаемое авто передаётся в залог банку. Также есть программа «Ключ за ключ», когда вы хотите новое авто, но еще не выплатили кредит за старое. По этой программе банк поможет переоформить кредит.

Клиенты могут подать заявку онлайн с предварительным расчётом условий займа, быстро получить одобрение, а также воспользоваться фиксированными ежемесячными платежами без скрытых комиссий. Все операции по кредиту — проверка остатка, досрочное погашение, заказы справок — доступны через мобильное приложение, а служба поддержки банка отвечает в течение 15 рабочих дней.

Особенности

• Кредиты с отсрочкой платежа. Банк предлагает программы, предусматривающие льготный период перед началом выплат, когда клиент может не вносить платежи сразу после покупки.

• Онлайн-платежи. При помощи мобильного приложения можно не только совершать платежи — включая моментальные переводы через СБП — но и заказывать справки по кредиту, подавать заявления на досрочное погашение.

• Специализация. Банк предлагает автокредиты только на конкретные модели автомобилей Toyota и Lexus.

Как оформить автокредит?

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Для начала оформления автокредита вам необходимо посетить любое отделение Тойота Банка. Убедитесь, что вы выбрали удобное для вас отделение и уточнили его часы работы. Это позволит вам избежать лишнего ожидания и быстрее приступить к процессу.

2. Начните оформление. После того как вы пришли в офис, сообщите сотрудникам банка о вашем намерении оформить автокредит. Они предоставят вам необходимую информацию о доступных программах и помогут выбрать наиболее подходящую для вас.

3. Ознакомьтесь с условиями. Прежде чем перейти к заполнению анкеты, внимательно ознакомьтесь с условиями автокредита. Сотрудники банка расскажут о процентных ставках, возможных штрафах.

4. Заполните анкету в офисе. После того как вы ознакомитесь с условиями, вам нужно будет заполнить анкету на получение автокредита. Это можно сделать прямо в офисе банка с помощью сотрудников, которые помогут вам корректно оформить заявку. В анкете вам потребуется указать личные данные, информацию о доходах и цели кредита.

5. Дождитесь решения. После подачи анкеты нужно будет дождаться решения банка по вашему запросу. Срок ожидания может меняться, но сотрудники обычно информируют вас о приблизительном времени рассмотрения заявки.

6. Подпишите договор. В случае положительного решения банка вы получите предложение о кредитовании, которое необходимо внимательно прочитать. Если вас устраивают условия, подписывайте договор. Убедитесь, что вы поняли все пункты договора и задали вопросы по всем непонятным моментам.

7. Получите деньги. После подписания договора вам будут перечислены средства на счет в банке. Если вы покупаете машину в автосалоне, банк может перевести деньги на счет продавца.

В автосалоне

1. Найдите автосалон. Начните с поиска автосалона, который сотрудничает с Тойота Банком. Для этого вы можете посетить официальный сайт кредитора, где представлен список аккредитованных автосалонов.

2. Выберите автомобиль. После того как вы нашли подходящего продавца, переходите к выбору автомобиля. Обсудите доступные модели, уточните их характеристики и цены. Важно выбрать ТС, которое соответствует вашим потребностям и бюджету, а также подходит под условия кредита, который вы собираетесь оформить. Вы также можете подобрать машину на сайте банка.

3. Уточните условия. Прежде чем подавать документы, уточните все условия автокредита. Представители банка должны предоставить информацию о процентных ставках, сроках кредитования, размере первоначального взноса и возможных дополнительных услугах.

4. Подайте документы. Когда вы определитесь с автомобилем и условиями кредита, подготовьте и подайте необходимые документы. Сотрудники помогут вам с подготовкой и оформлением.

5. Дождитесь одобрения. После подачи документов необходимо дождаться решения банка по вашему заявлению. Время ожидания может меняться, поэтому уточните, как долго будет рассматриваться ваша заявка.

6. Оформите страховку. В большинстве случаев оформление страховки является обязательным условием для получения автокредита. Обсудите с менеджером автосалона доступные варианты страхования, чтобы выбрать наиболее подходящий полис. Страховка поможет вам защитить свое авто.

7. Заключите договор. После получения одобрения банка и оформления страховки переходите к подписанию договора. Внимательно прочитайте все условия, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим ожиданиям. Подписание договора является важным шагом, так как оно закрепляет ваши обязательства и права в рамках сделки.

8. Оформите акт приема-передачи. Последним шагом станет оформление акта приема-передачи автомобиля. Этот документ подтверждает, что вы получили ТС в исправном состоянии и можете начинать его эксплуатацию.

Условия по автокредитам

• Сумма автокредита по программе «Новая легенда» составляет от 150 000 до 15 000 000 рублей. Автокредит по программе «Приоритет» можно получить на сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей.

• Срок автокредита составляет от 24 до 96 месяцев.

• Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Она может достигать 22,5% и выше.

• Автомобиль регистрируется как залог, поэтому клиент не может продавать или дарить его.

• Возможно оформление сокращенного договора страхования каско (Компакт каско). Сокращенная программа включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

• Также в кредит можно оформить услуги помощи на дорогах, установку дополнительного оборудования.

Требования к клиентам

• Гражданство РФ.

• Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 72 года (на момент полного погашения кредита по договору).

• Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионе присутствия Тойота Банка.

• Постоянное место работы в регионе присутствия банка.

• Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. При этом общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы

• Заявление-анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная заемщиком).

• Паспорт гражданина РФ.

• Водительское удостоверение; при отсутствии — загранпаспорт или другой удостоверяющий личность документ.

Способы получения

При оформлении автокредита через автосалон или официального дилера средства, предоставленные банком, перечисляются напрямую на расчётный счёт продавца. Если же автомобиль приобретается у частного лица, одобренная сумма зачисляется на счёт клиента в банке. При этом заемщик обязан предоставить договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС) в качестве подтверждения целевого использования кредита.

Способы оплаты

Погасить автокредит в Тойота Банке можно разными способами: через Систему быстрых платежей по номеру телефона без комиссии, оплатой картой на официальном сайте банка, а также с помощью мобильного приложения. Дополнительно предусмотрена возможность внесения платежей в салонах Билайн и МТС, а также через сервис Золотая Корона (как на сайте системы, так и в отделениях).

На что обратить внимание

• Процентная ставка. Всегда анализируйте размер процентной ставки, так как именно она напрямую формирует итоговую стоимость кредита. Сравните условия разных банков, выясните, фиксированная ставка или плавающая. Фиксированная ставка гарантирует одинаковый размер платежей на протяжении всего срока, а плавающая может меняться в зависимости от рыночных условий.

• Срок кредитования. Определите минимальный и максимальный срок, который предлагает банк. Более длительный срок снизит размер ежемесячных платежей, но приведёт к большей переплате по процентам. Короткий срок позволит быстрее закрыть кредит и сэкономить на процентах, но увеличит нагрузку каждый месяц.

• Первоначальный взнос. Узнайте, какой минимальный размер взноса требуется. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма займа и, соответственно, процентная нагрузка. Некоторые банки допускают оформление кредита без первоначального взноса, но в таких случаях часто устанавливаются повышенные процентные ставки или дополнительные требования.

• Комиссия и дополнительные расходы. Обратите внимание на возможную комиссию за оформление кредита, ведение счёта, выпуск и обслуживание карты, страхование автомобиля или жизни, а также другие сопутствующие расходы. Внимательно проверяйте договор на наличие скрытых платежей, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

• Требования к заемщику. Прочитайте условия банка к возрасту, месту проживания, уровню дохода и кредитной истории клиента. Убедитесь, что соответствуете критериям, чтобы снизить риск отказа. Также заранее уточните перечень документов, необходимых для подачи заявки, чтобы подготовить их без спешки.

• Целевое использование средств. Помните, что автокредит — целевой продукт, и банк потребует подтверждение, что деньги направлены именно на покупку автомобиля. В качестве доказательств обычно используются договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС).

• Наличие льготных программ. Проверьте, есть ли у банка специальные предложения — например, госпрограммы льготного автокредитования, скидки при покупке у определённых дилеров или субсидирование ставок. Это может существенно снизить переплату и сделать условия более привлекательными.

• Гибкость графика платежей. Уточните, можно ли изменить дату списания или структуру платежей в случае изменения ваших доходов.

• Надёжность банка. Оцените репутацию кредитора, прочитайте отзывы клиентов о качестве обслуживания, скорости рассмотрения заявок, прозрачности условий и уровне клиентской поддержки. Это поможет избежать сложностей при дальнейшем взаимодействии.

Мнение редакции

Тойота Банк специализируется на предоставлении автокредитов на автомобили Toyota и Lexus. На сайте банка можно воспользоваться не только кредитным калькулятором, но и подобрать автомобиль на специальной витрине. Кредит можно оформить не только на саму машину, но и на все дополнительные услуги, в том числе на страховку. Из-за узкой специализации при помощи банка можно найти действительно хорошие автомобили, в том числе с пробегом. Среди недостатков отмечаются обязательный первый взнос. Кроме того, оформить кредит полностью онлайн не получится: вы должны будете прийти либо в офис, либо в партнерский автосалон.