Автокредитование в Томскпромстройбанке
Томскпромстройбанк — это региональная кредитная организация, предлагающая услуги в Томской области. С момента своего основания в 1992 году банк активно предоставляет кредиты и другие финансовые продукты для юридических и физических лиц. Его учредителями выступают крупные московские и томские предприятия, такие как Промстройбанк, Сибирский химический комбинат, Томскэнерго и другие значимые игроки строительной и топливно-энергетической отраслей. Этот надежный фундамент позволяет банку стабильно развиваться и предлагать своим клиентам качественные банковские продукты.
Среди кредитных предложений у Томскпромстройбанка выделяется автокредит, позволяющий приобрести автомобиль на выгодных условиях. Кредит предназначен для покупки как отечественных, так и иностранных транспортных средств в автосалонах и у физических лиц, что дает клиентам широкий выбор. У всех программ автокредитования гибкие условия, поэтому есть возможность купить авто без первоначального взноса и страхования, оформив кредит на срок до 7 лет. Такая финансовая поддержка позволяет клиентам уже сегодня сесть за руль автомобиля, распределив платежи на длительный срок и минимизировав нагрузку на семейный бюджет.
Особенности
-
Ограниченная география. Кредиты Томскпромстройбанка доступны только тем, у кого постоянная регистрация в Томской области. Если вы живете в другом регионе, получить автокредит в этой кредитной организации не получится. Это может стать серьезным препятствием для желающих воспользоваться услугами банка, но проживающих за пределами области.
-
Необязательное страхование. Томскпромстройбанк не требует обязательного оформления каско или личного страхования для получения автокредита. Однако отказ от страхования приведет к повышению процентной ставки. Это может существенно увеличить общие затраты на кредит, поэтому стоит взвесить все варианты и принять обоснованное решение.
-
Первоначальный взнос. Автокредит в Томскпромстройбанке можно получить без первоначального взноса, но только при покупке нового автомобиля в салоне. Если вы планируете приобретение подержанного авто, то банк потребует взнос в размере не менее 10% от стоимости транспортного средства.
-
Документы и требования. Для подачи заявки потребуется представить паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемое транспортное средство, а также нотариально заверенное согласие супруга на залог. Это стандартный список документов, но его отсутствие может стать причиной отказа в выдаче кредита.
Плюсы и минусы
- Варианты приобретения. Автокредит в Томскпромстройбанке предоставляет возможность приобрести как новый автомобиль, так и машину с пробегом. Это удобно для тех, кто не ограничен в выборе и рассматривает различные варианты покупки: от частного лица или из автосалона.
- Гибкость условий. Банк предлагает гибкие условия по автокредиту, позволяющие выбрать наиболее подходящий вариант. Клиент может самостоятельно определить размер первоначального взноса и срок. Такой подход дает возможность настроить условия под свои финансовые возможности, воспользоваться сниженной ставкой и минимизировать ежемесячные платежи.
- Длительный срок. Кредит в Томскпромстройбанке можно оформить на срок до 7 лет. Это позволяет распределить платежи на продолжительный период, снижая финансовую нагрузку на заёмщика. Это особенно выгодно при приобретении дорогих автомобилей, так как платежи становятся более доступными.
- Простая процедура оформления. При оформлении автокредита не требуется предоставлять дополнительное залоговое имущество или привлекать поручителей. У таких продуктов залогом выступает приобретаемое транспортное средство. Для заемщиков, не имеющих обеспечение, такой вариант кредитования выгоден, так как позволяет взять кредит со сниженной ставкой на длительный срок.
- Ограниченные цели. Автокредит выдается исключительно на покупку транспортного средства. Использовать деньги на другие цели нельзя. А для подтверждения целевого расхода кредита клиенту необходимо представить банку ПТС, СТС и договор купли-продажи.
- Отсутствие онлайн-заявки. Несмотря на наличие информации об автокредитах на сайте банка, онлайн-заявки не принимаются. Клиенты, которые не являются действующими пользователями интернет-банка Томскпромстройбанка, не могут зарегистрироваться и воспользоваться онлайн-сервисами. Это создает неудобства для тех, кто привык решать финансовые вопросы дистанционно.
- Ограничения на выбор авто. Томскпромстройбанк предоставляет два вида автокредитов: на покупку нового авто и подержанного. В первом случае покупка должна проходить в салоне, и заемщик должен быть первым владельцем, вписанным в ПТС. Если приобретение проходит у физического лица, то выбор ограничивается годом выпуска — автомобиль не должен быть старше 15 лет на момент окончания срока кредита.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт. Зайдите на сайт Томскпромстройбанка и выберите раздел автокредитов. Ознакомьтесь с предложенными тарифами и условиями, чтобы определиться с выбором предложения.
-
Подготовьте документы. Для подачи заявки вам потребуется собрать пакет документов. Уточните список на сайте в разделе автокредитования.
-
Обратитесь в офис. Посетите отделение Томскпромстройбанка, где сотрудник проконсультирует вас по автокредитам, сделает расчеты и поможет с выбором. Представьте ему документы для оформления заявки.
-
Дождитесь решения. После отправки заявки банк рассмотрит ее и примет решение. Обычно это занимает от 1 до 3 рабочих дней. О результате вам сообщат по СМС.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, вас пригласят в отделение банка для подписания договора. Внимательно прочитайте все предложенные документы, задайте вопросы сотруднику, если что-то неясно, и поставьте подпись.
-
Получите средства. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш счет, открытый в Томскпромстройбанке.
-
Оформите залог. Выберите автомобиль, купите его и представьте все необходимые документы в банк для оформления залога.
Офлайн в банке
-
Посетите отделение банка. Придите в ближайший офис Томскпромстройбанка и обратитесь к сотруднику за консультацией. Он предоставит вам информацию о доступных автокредитах и поможет подобрать оптимальный вариант.
-
Представьте документы. Передайте сотруднику все необходимые документы: паспорт, справку о доходах и другие, требуемые для оформления кредита.
-
Заполните заявку. Представления вами информация и данные документов будут внесены сотрудником в заявку. Проверьте ее на достоверность сведений, подпишите и дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение. В течение 1-3 дней вы получите СМС с решением банка. В сообщении будет указана одобренная сумма и установленная процентная ставка.
-
Подпишите договор. Если кредит одобрен, вам предложат ознакомиться с договором. Внимательно прочитайте все условия, и если они вас устраивают, подпишите документы.
-
Получите средства. Деньги будут перечислены на ваш счет в банке сразу после подписания договора.
-
Оформите залог. В установленные договором сроки вам нужно купить автомобиль и представить банку документы, подтвердив цель использования средств и подписав соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с Томскпромстройбанком. Убедитесь, что он предлагает автомобили, соответствующие вашим требованиям.
-
Посетите автосалон. Придите в салон, где сотрудники покажут вам доступные автомобили и помогут выбрать лучший вариант.
-
Обсудите условия кредита. В автосалоне проконсультируйтесь с представителем Томскпромстройбанка. Он поможет вам подобрать оптимальные параметры кредита, рассчитав ежемесячные платежи.
-
Представьте документы. Передайте специалисту необходимые документы для оформления заявки.
-
Заполните заявку. Специалист заполнит заявку на автокредит на основании ваших данных и отправит ее в банк на рассмотрение.
-
Ожидайте решение. В течение часа вы получите ответ, а также вы узнаете об одобренной сумме и ставке.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором и соглашением о залоге. Подпишите документы и внесите первоначальный взнос.
-
Получите автомобиль. После подписания всех документов и перечисления средств автосалону вы получите ключи от своего нового авто.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита — от 200 000 до 5 000 000 рублей.
-
Автокредит выдается на срок до 7 лет.
-
Полная стоимость кредита — от 19,952% до 23,451 % годовых. Процентные ставки устанавливаются индивидуально после того, как клиент подаст заявление и представит полный пакет документов.
-
При покупке нового транспорта, когда заемщик — первый его владелец, взнос можно не вносить. При приобретении машины с пробегом необходим первоначальный взнос — от 10%.
-
Оформление каско не является обязательным, но при отказе от полиса ставка повышается.
-
Для автокредитования характерно наличие залога в виде приобретаемого транспорта.
Требования к клиентам
-
Кредиты доступны для физических лиц, имеющих гражданство России.
-
Возраст заёмщика — от 18 до 65 лет. Максимальный возраст учитывается на дату окончания договора.
-
Наличие регистрации в городах Томской области.
-
Общий стаж работы — не менее 12 месяцев. На заемщиков, предоставивших сведения о доходах в виде пенсии (пособия, ежемесячного пожизненного содержания судей) требования к стажу не предъявляются.
Необходимые документы
-
Обязательно требуется паспорт РФ.
-
Наличие военного билета для мужчин моложе 30 лет, а также его копия.
-
СНИЛС и его копия (при наличии).
-
Документы, подтверждающие доходы и трудоустройство. Для заемщиков, получающих заработную плату на банковскую карту Томскпромстройбанка, подтверждение дохода не требуется.
-
Согласие супруги(-а) на залог приобретаемого автотранспортного средства (нотариально заверенное по требованию банка).
-
Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии брачных отношений и при отсутствии в паспорте клиента отметки о семейном положении) или заявление в простой письменной форме (при отсутствии брачных отношений).
-
Копии свидетельства о рождении несовершеннолетних детей либо копии паспортов детей в возрасте от 14 до 23 лет (при наличии детей и при отсутствии в паспорте клиента данных сведений).
-
Иные документы по запросу банка, в случае непредставления вышеуказанных документов или недостаточности информации для оценки финансового состояния заемщика.
Способы получения
Автокредит выдается единовременно безналичным переводом на счет заемщика, открытый в Томскпромстройбанке. Затем эти средства перечисляются на счет продавца автомобиля. Для завершения сделки клиент должен представить банку паспорт транспортного средства (ПТС или ЭПТС), договор купли-продажи и счет-фактуру с реквизитами продавца, подтверждающие законность операции.
Способы оплаты
Погашение автокредита в Томскпромстройбанке осуществляется по установленному графику платежей. Вы можете вносить деньги через кассы банка, онлайн-банкинг, терминалы и банкоматы, что не требует дополнительных затрат и обеспечивает своевременность перевода. При использовании сервисов сторонних банков учитывайте возможные комиссии и время обработки платежа до 3-5 дней. Досрочное погашение автокредита возможно в любой момент без ограничений по сумме и сроку, с уплатой процентов только за фактический период.
На что обратить внимание
-
Сравните условия. Прежде чем выбрать автокредит, оцените разные предложения, обращая внимание на процентные ставки, сроки и возможные дополнительные услуги. Выберите то, что лучше всего соответствует вашим возможностям и потребностям.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для ускорения процесса подачи заявки и быстрого получения кредита. После подписания договора не забудьте вовремя представить банку документы, подтверждающие покупку автомобиля.
-
Рассчитайте расходы. Учитывайте не только ежемесячные платежи по кредиту, но и будущие затраты на содержание автомобиля, такие как топливо, страхование, налоги, штрафы, техобслуживание, оплату парковки и прочее.
-
Проверьте автомобиль. Если планируете купить подержанную машину, убедитесь в ее техническом состоянии и юридической чистоте. Используйте онлайн-сервисы для проверки на предмет залога или участия в ДТП.
-
Правильно подайте заявку. Вносите только правдивую информацию в заявку, чтобы избежать отказа. Подайте не более трех заявок, чтобы не снизить свой кредитный рейтинг.
-
Оцените свою нагрузку. Убедитесь, что общий долг по кредитам не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода, чтобы избежать проблем с выплатами в будущем.
-
Обратитесь за консультацией. Если у вас есть вопросы или сомнения, поговорите с сотрудниками банка. Они помогут разобраться в условиях автокредита и выбрать наиболее подходящее решение.
-
Уточните необходимость страховки. Узнайте, как отказ от страховки повлияет на процентную ставку и общую стоимость кредита. Взвесьте все плюсы и минусы страхования перед принятием решения.
Мнение редакции
Томскпромстройбанк предлагает гибкие условия для жителей Томской области, позволяя выбрать подходящий вариант для покупки как нового, так и подержанного автомобиля. Основные преимущества включают длительные сроки погашения кредита, варианты предложений и конкурентоспособные ставки. Однако ограничения по географии, отсутствию онлайн-заявок и специфическим требованиям к автомобилю могут быть неудобны для некоторых клиентов. Взвешенный подход к выбору условий и внимательное соблюдение требований кредитора помогут сделать автокредитование выгодным и удобным решением.
Часто задаваемые вопросы
Обратиться в поддержку можно следующими способами:
-
Свяжитесь с поддержкой по телефонам: +7 (3822) 26-56-32 или +7 (991)-448-50-54. Учтите, что звонок может быть платным.
-
Перейдите на сайт Томскпромстройбанка и заполните форму обратной связи для отправки вопросов по автокредитам или отзывов о работе сервиса.
-
Направьте свое обращение на email: tpsbank@tpsb.com.ru. Укажите все необходимые детали, чтобы получить быстрый и точный ответ.
-
Для отправки официальных писем и документов используйте юридический адрес банка: 634061, г. Томск, пр. Фрунзе, 90.
-
Чтобы узнать, какую сумму автокредита одобрит банк, необходимо представить полный пакет документов. Кредитор проведет проверку вашей кредитоспособности и платежеспособности, запросив информацию в ПФР, бюро кредитных историй, ФССП и других организациях, после чего вынесет решение.
Для предварительной оценки доступной суммы можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка. Введите сумму и срок, чтобы увидеть ориентировочный ежемесячный платеж и процентную ставку. Учитывайте, что платеж не должен превышать 40% от вашего дохода, включая текущие обязательства по другим кредитам. Калькулятор поможет вам лучше понять ваши финансовые возможности и выбрать подходящие параметры для получения кредита.
Автокредиты в Томскпромстройбанке не предназначены для покупки автомобилей, которые планируется использовать в коммерческих целях. Банки требуют от заемщика поддерживать транспорт в хорошем состоянии, чтобы сохранять его рыночную стоимость, а коммерческое использование ведет к ускоренному износу и снижению стоимости залога.
Кроме того, при оформлении ОСАГО в нем ставится отметка "Не используется в такси". В случае ДТП, если выяснится, что автомобиль использовался в коммерческих целях, страховая компания откажет в выплатах. Хотя банки и страховщики не отслеживают использование авто, нарушение этих условий может выявиться при аварии или проверке налоговой, что приведет к серьезным последствиям.