Автокредитование во Владбизнесбанке

Владбизнесбанк, работающий на рынке финансовых услуг с 1993 года, является региональным банком, преимущественно обслуживая корпоративных клиентов. Банк, зарегистрированный в городе Владимире, активно предлагает широкий спектр финансовых продуктов, включая автокредиты, которые доступны жителям Владимирской области, Москвы, Мурома и Нижнего Новгорода. Особенности кредитования заключаются в необходимости внести первоначальный взнос от 20%, в требованиях к возрасту автомобиля и наличии каско в первый год для новых авто.

Автокредиты во Владбизнесбанке отличаются гибкими условиями и разнообразием программ. Воспользоваться предложениями можно для покупки как новых автомобилей, так и с пробегом. Помимо этого, есть программа рефинансирования действующих автокредитов, доступная для клиентов других банков. Приобретаемое транспортное средство обязательно становится залогом, что фиксируется в реестре нотариата. Кредиты Владбизнесбанка можно оформлять не только в отделениях, но также дистанционно.

Особенности

• Географическое ограничение. Услуги банка доступны только для жителей Владимирской области, Москвы, Мурома и Нижнего Новгорода. Это означает, что вам необходимо иметь регистрацию в одном из этих регионов, чтобы подать заявку на автокредит.

• Особенности страхования. При покупке нового автомобиля обязательно нужно оформить полис каско на первый год использования, а банк выступает выгодополучателем. Все это требует дополнительных расходов на страховой взнос, но кредитор готов снизить ставку такому клиенту.

• Требования к автомобилю. Если вы выбираете автомобиль с пробегом, важно обратить внимание на его год выпуска. По условиям Владбизнесбанка, на конец срока кредита возраст иностранного авто не должен превышать 10 лет, а отечественного — 7 лет.

• Доступная сумма. Несмотря на то что кредитование проходит с залогом приобретаемого транспорта, при расчете доступной суммы банк учитывает только платежеспособность клиента. Это позволяет ему снизить риски, связанные с просрочками. Вам, как заемщику придется длительное время вносить регулярные платежи, поэтому доход должен быть стабильным и достаточным.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Просмотрите тарифы. На официальной странице Владбизнесбанка ознакомьтесь с условиями автокредитов, чтобы выбрать подходящее предложение.

2. Сделайте расчеты. Воспользуйтесь калькулятором для расчета ежемесячных платежей и переплаты, меняя параметры суммы и срока.

3. Заполните заявку. Под калькулятором перейдите в форму заявки, где введите свои Ф.И.О. и контактные данные, а также вы можете написать интересующие вас вопросы.

4. Ожидайте обратной связи. После отправки заявки менеджер банка свяжется с вами для консультации и помощи в выборе условий кредитования. Если вам вынесут предварительное одобрение, вы можете отправить сканы документов по электронной почте.

5. Посетите банк. Для завершения процедуры посетите ближайшее отделение Владбизнесбанка с оригиналами документов для их верификации. Если вы не отправляли их электронно, процесс проверки может занять до трех дней.

6. Подпишите договор. Перед подписанием договора и графика платежей внимательно ознакомьтесь с документами. Если у вас будут вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику.

7. Получите кредит. Кредитные средства будут зачислены на открытый для вас счет. Вы также получите дебетовую карту для управления финансами.

8. Оформите залог. Заключите договор залога, представив банку необходимые документы на приобретенное транспортное средство.

Офлайн в банке

1. Посетите отделение банка. Обратитесь в ближайшее отделение Владбизнесбанка, где сотрудник расскажет о различных вариантах автокредитов и поможет выбрать подходящий тариф.

2. Заполните заявку. Представьте необходимые документы сотруднику, который заполнит заявку на основе вашей информации и отправит ее на рассмотрение.

3. Ожидайте решение. В течение трех дней вы получите ответ по СМС. Также вам сообщат одобренную сумму и процентную ставку.

4. Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с договором и графиком платежей. Важно внимательно прочитать все условия перед подписанием документов.

5. Получите средства. Банк перечислит одобренные средства на специально открытый для кредитных операций счет. Вы также получите дебетовую карту, которая позволит управлять вашими финансами.

6. Оформите залог. Вы должны приобрести автомобиль в соответствии с условиями договора и представить банку документы на транспортное средство для подтверждения целевого расхода средств и оформления залога.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с Владбизнесбанком, и убедитесь, что он предлагает интересующие вас автомобили. Проверьте репутацию организации, ознакомившись с отзывами на разных ресурсах.

2. Посетите автосалон. Приезжайте в выбранный салон, где сотрудники проконсультируют вас по доступным маркам и моделям. На месте вы также можете опробовать машину в тест-драйве, чтобы выбрать подходящую комплектацию.

3. Узнайте об условиях. В салоне вас проконсультирует специалист Владбизнесбанка. Он подберет для вас лучшее предложение, сделав разные расчеты по основным параметрам.

4. Подайте заявку. Представьте необходимые документы специалисту, который оформит заявку от вашего имени и отправит ее в банк на рассмотрение.

5. Ожидайте решения. В автосалонах выдаются экспресс-кредиты, поэтому ответ по заявке вы можете получить в течение часа.

6. Подпишите договор. Вам представят договор, соглашение о залоге и график платежей. Внимательно ознакомьтесь с документами и если у вас будут вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику. Ставьте подпись только после того, как будете полностью осознавать всю ответственность.

7. Внесите взнос. Для завершения процедуры кредитования вам нужно внести в кассу салона первый взнос. Если вы приобретаете страхование, то оно также оплачивается на месте.

8. Получите автомобиль. После завершения всех формальностей и перечисления средств на счет автосалона, а вы получите ключи от своей новой машины.

Условия по автокредитам

• Сумма автокредита зависит от категории приобретаемого транспорта: на новые машины — до 7 000 000 рублей, на подержанные — до 5 000 000 рублей.

• У банка две программы, по которым кредит выдается до 7 лет для покупки нового транспорта и до 5 лет — подержанного.

• Полная стоимость кредита — от 19,360% до 23,876% годовых. Процентные ставки устанавливаются индивидуально после того, как клиент подаст заявление и представит полный пакет документов. Скидки и надбавки по кредитному продукту не применяются.

• Размер минимального взноса — от 20% стоимости транспортного средства.

• Оформление каско не является обязательным.

• Для автокредитования характерно наличие залога в виде приобретаемого транспортного средства. 

Требования к клиентам

• Кредиты доступны для физических лиц с российским гражданством.

• Возраст заемщика — от 21 до 75 лет. Максимальный возраст учитывается на дату окончания договора.

• Наличие регистрации в регионах, где присутствует банк.

• Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

• Обязательно требуется паспорт РФ.

• СНИЛС.

• Копия трудовой книжки или трудового договора, заключенного с работодателем.

• Документ, подтверждающий доход на выбор: справка за последние полные 6 месяцев, справка о доходах, выдаваемая военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов, документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за период не менее 3 месяцев, выписка из Пенсионного фонда РФ, оформленная на сайте Госуслуг.

• Банк вправе запросить иные документы для проверки личности заемщика и его платежеспособности.

Способы получения

Автокредиты выдаются путем зачисления одобренной суммы на текущий счет заемщика, после чего средства переводятся на счет продавца, который указан в договоре купли-продажи. Чтобы подтвердить правомерность сделки, клиенту необходимо представить банку паспорт транспортного средства (ПТС или копию ЭПТС), договор купли-продажи, счет-фактуру с реквизитами продавца и документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Способы оплаты

Кредиты Владбизнесбанка лучше всего погашать через сервисы кредитора, так как в этом случае не взимается комиссия и деньги зачисляются моментально. Для этого доступны кассы, интернет-банкинг, терминалы и банкоматы. Согласно договору, клиент вносит аннуитетные платежи по установленному графику. Если вы будете вносить оплату через сторонние банки, учитывайте комиссии и время транзакции до 3-5 дней. Досрочное или частичное погашение автокредита допускается без штрафов и ограничений. При выдаче дебетовой карты для управления кредитом, ее обслуживание бесплатное до окончания кредитного договора.

На что обратить внимание

• Сравните условия. Оцените различные предложения по автокредитам, акцентируя внимание на процентных ставках, сроках и дополнительных платных услугах. Учтите, что ставка может быть снижена, благодаря страхованию, участию в зарплатном проекте и при прочих факторах.

• Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы, чтобы ускорить процесс подачи заявки и получения одобрения. Учитывайте, что после выдачи автокредита нужно быстро представить банку документы, подтверждающие целевой расход.

• Внимательно читайте договор. Ознакомьтесь с условиями кредитования и графиком платежей, чтобы понимать свои обязательства. Подписывайте договор только после полного понимания своих обязательств.

• Проверьте ТС. Если покупаете машину с рук, убедитесь в ее юридической чистоте и техническом состоянии. Проверяйте, чтобы транспортное средство не находилось в угоне и не было заложено.

• Оцените долговую нагрузку. Определите, какой процент дохода можете направить на погашение автокредита. Убедитесь, что платеж, включая обязательства по другим кредитам, не превышает 30-40% от ежемесячного дохода.

• Проконсультируйтесь с банком. Обратитесь за разъяснениями к сотрудникам банка, если есть вопросы или сомнения по условиям автокредита. Это позволит вам полностью понять свои обязательства и осознанно подойти к кредитованию.

Мнение редакции

Автокредит в Владбизнесбанке позволяет приобрести на гибких условиях как новое транспортное средство, так и подержанное. Помимо этого, есть программа рефинансирования, по которой клиенты других банков могут перекредитоваться на более выгодных условиях. Банк предоставляет конкурентоспособные ставки, удобные способы подачи заявок и лояльные условия как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Однако необходимо учитывать обязательный первый взнос, ограничения по автомобилям. Обязательно стоит делать расчеты, чтобы не только определиться с параметрами автокредита, но и понимать свою долговую нагрузку. Взвешенный подход к выбору кредитных условий и внимательное изучение договора помогут выгодно приобрести машину и с комфортном выплачивать платежи.