Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие предложения по автокредитованию. Сравните предложения разных банков, учитывая срок, процентную ставку и желаемую сумму. Кнопка "Показать всё" поможет детально рассмотреть преимущества условий конкретного банка.

  • Подача заявки

    Выберите подходящее предложение и нажмите кнопку "Получить деньги". На странице заявки укажите желаемую сумму и срок, а также ваши паспортные и контактные данные. Удостоверьтесь в корректности введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидание ответа может занять от нескольких минут до нескольких дней. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитного договора. Чаще всего страхование приобретаемого авто является обязательным. Подписать договор можно электронной подписью на сайте банка или в офисе лично.

Автокредиты

30.08.2024
11 мин.
5
Автокредит во Владбизнесбанке. Оформить онлайн
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Автокредитование во Владбизнесбанке

Владбизнесбанк, работающий на рынке финансовых услуг с 1993 года, является региональным банком, преимущественно обслуживая корпоративных клиентов. Банк, зарегистрированный в городе Владимире, активно предлагает широкий спектр финансовых продуктов, включая автокредиты, которые доступны жителям Владимирской области, Москвы, Мурома и Нижнего Новгорода. Особенности кредитования заключаются в необходимости внести первоначальный взнос от 20%, в требованиях к возрасту автомобиля и наличии каско в первый год для новых авто.

Автокредиты во Владбизнесбанке отличаются гибкими условиями и разнообразием программ. Воспользоваться предложениями можно для покупки как новых автомобилей, так и с пробегом. Помимо этого, есть программа рефинансирования действующих автокредитов, доступная для клиентов других банков. Приобретаемое транспортное средство обязательно становится залогом, что фиксируется в реестре нотариата. Кредиты Владбизнесбанка можно оформлять не только в отделениях, но также дистанционно.

Особенности

  • Географическое ограничение. Услуги банка доступны только для жителей Владимирской области, Москвы, Мурома и Нижнего Новгорода. Это означает, что вам необходимо иметь регистрацию в одном из этих регионов, чтобы подать заявку на автокредит.

  • Особенности страхования. При покупке нового автомобиля обязательно нужно оформить полис каско на первый год использования, а банк выступает выгодополучателем. Все это требует дополнительных расходов на страховой взнос, но кредитор готов снизить ставку такому клиенту.

  • Требования к автомобилю. Если вы выбираете автомобиль с пробегом, важно обратить внимание на его год выпуска. По условиям Владбизнесбанка, на конец срока кредита возраст иностранного авто не должен превышать 10 лет, а отечественного — 7 лет.

  • Доступная сумма. Несмотря на то что кредитование проходит с залогом приобретаемого транспорта, при расчете доступной суммы банк учитывает только платежеспособность клиента. Это позволяет ему снизить риски, связанные с просрочками. Вам, как заемщику придется длительное время вносить регулярные платежи, поэтому доход должен быть стабильным и достаточным.

Плюсы и минусы

  • Варианты предложений. Клиенты могут выбрать кредит на покупку как новых автомобилей, так и подержанных, а также воспользоваться программой рефинансирования. Это дает возможность приобрести машину как у частных лиц, так и в автосалонах или у дилеров, что увеличивает гибкость выбора и удобство для заемщиков.
  • Лояльность к клиентам. Банк предоставляет кредиты не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Единые требования и условия для всех клиентов упрощают процесс получения финансирования на покупку личного транспорта или спецтехники. Это может быть важно как для физических лиц, так и ИП.
  • Выгодное вложение. В условиях постоянно растущих цен на автомобили автокредитование позволяет не откладывать покупку на неопределенный срок. Использование накоплений как первоначального взноса может помочь снизить процентную ставку, делая приобретение машины более выгодным.
  • Удобная подача заявок. Пользователи могут легко подать заявку на автокредит через сайт банка, где доступен калькулятор для предварительного расчета условий. При этом после звонка менеджера пользователь может направить пакет документов электронной почтой, что дает возможность быстрее рассмотреть его заявку.
  • Первоначальный взнос. В автокредитах Владбизнесбанка обязательно требуется первоначальный взнос от 20%. Это может стать препятствием для клиентов, у которых нет накоплений, ограничивая их возможность. А если брать для этого потребительский кредит, то можно снизить доступный лимит автокредита или перегрузить свой семейный бюджет, рискуя выйти на просрочку.
  • Целевой расход. Средства, полученные в рамках автокредита, должны быть использованы строго на покупку автомобиля. Цели кредитования прописаны в договоре, и при нарушении требований заемщику повысят ставку или с него досрочно истребуют всю сумму с процентами.
  • Юридические ограничения. По автокредитам приобретаемое транспортное средство выступает залогом. Поэтому его нельзя продать, подарить, внести в него конструктивные изменения и использовать в качестве обеспечения по иным сделкам. Ограничения фиксируются в реестре нотариата, а информация доступна другим кредиторам и госорганам. Снимается запрет только после полной выплаты долга.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

  1. Просмотрите тарифы. На официальной странице Владбизнесбанка ознакомьтесь с условиями автокредитов, чтобы выбрать подходящее предложение.

  2. Сделайте расчеты. Воспользуйтесь калькулятором для расчета ежемесячных платежей и переплаты, меняя параметры суммы и срока.

  3. Заполните заявку. Под калькулятором перейдите в форму заявки, где введите свои Ф.И.О. и контактные данные, а также вы можете написать интересующие вас вопросы.

  4. Ожидайте обратной связи. После отправки заявки менеджер банка свяжется с вами для консультации и помощи в выборе условий кредитования. Если вам вынесут предварительное одобрение, вы можете отправить сканы документов по электронной почте.

  5. Посетите банк. Для завершения процедуры посетите ближайшее отделение Владбизнесбанка с оригиналами документов для их верификации. Если вы не отправляли их электронно, процесс проверки может занять до трех дней.

  6. Подпишите договор. Перед подписанием договора и графика платежей внимательно ознакомьтесь с документами. Если у вас будут вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику.

  7. Получите кредит. Кредитные средства будут зачислены на открытый для вас счет. Вы также получите дебетовую карту для управления финансами.

  8. Оформите залог. Заключите договор залога, представив банку необходимые документы на приобретенное транспортное средство.

Офлайн в банке

  1. Посетите отделение банка. Обратитесь в ближайшее отделение Владбизнесбанка, где сотрудник расскажет о различных вариантах автокредитов и поможет выбрать подходящий тариф.

  2. Заполните заявку. Представьте необходимые документы сотруднику, который заполнит заявку на основе вашей информации и отправит ее на рассмотрение.

  3. Ожидайте решение. В течение трех дней вы получите ответ по СМС. Также вам сообщат одобренную сумму и процентную ставку.

  4. Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с договором и графиком платежей. Важно внимательно прочитать все условия перед подписанием документов.

  5. Получите средства. Банк перечислит одобренные средства на специально открытый для кредитных операций счет. Вы также получите дебетовую карту, которая позволит управлять вашими финансами.

  6. Оформите залог. Вы должны приобрести автомобиль в соответствии с условиями договора и представить банку документы на транспортное средство для подтверждения целевого расхода средств и оформления залога.

В автосалоне

  1. Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с Владбизнесбанком, и убедитесь, что он предлагает интересующие вас автомобили. Проверьте репутацию организации, ознакомившись с отзывами на разных ресурсах.

  2. Посетите автосалон. Приезжайте в выбранный салон, где сотрудники проконсультируют вас по доступным маркам и моделям. На месте вы также можете опробовать машину в тест-драйве, чтобы выбрать подходящую комплектацию.

  3. Узнайте об условиях. В салоне вас проконсультирует специалист Владбизнесбанка. Он подберет для вас лучшее предложение, сделав разные расчеты по основным параметрам.

  4. Подайте заявку. Представьте необходимые документы специалисту, который оформит заявку от вашего имени и отправит ее в банк на рассмотрение.

  5. Ожидайте решения. В автосалонах выдаются экспресс-кредиты, поэтому ответ по заявке вы можете получить в течение часа.

  6. Подпишите договор. Вам представят договор, соглашение о залоге и график платежей. Внимательно ознакомьтесь с документами и если у вас будут вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику. Ставьте подпись только после того, как будете полностью осознавать всю ответственность.

  7. Внесите взнос. Для завершения процедуры кредитования вам нужно внести в кассу салона первый взнос. Если вы приобретаете страхование, то оно также оплачивается на месте.

  8. Получите автомобиль. После завершения всех формальностей и перечисления средств на счет автосалона, а вы получите ключи от своей новой машины.

Условия по автокредитам

  • Сумма автокредита зависит от категории приобретаемого транспорта: на новые машины — до 7 000 000 рублей, на подержанные — до 5 000 000 рублей.

  • У банка две программы, по которым кредит выдается до 7 лет для покупки нового транспорта и до 5 лет — подержанного.

  • Полная стоимость кредита — от 19,360% до 23,876% годовых. Процентные ставки устанавливаются индивидуально после того, как клиент подаст заявление и представит полный пакет документов. Скидки и надбавки по кредитному продукту не применяются.

  • Размер минимального взноса — от 20% стоимости транспортного средства.

  • Оформление каско не является обязательным.

  • Для автокредитования характерно наличие залога в виде приобретаемого транспортного средства. 

Требования к клиентам

  • Кредиты доступны для физических лиц с российским гражданством.

  • Возраст заемщика — от 21 до 75 лет. Максимальный возраст учитывается на дату окончания договора.

  • Наличие регистрации в регионах, где присутствует банк.

  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

  • Обязательно требуется паспорт РФ.

  • СНИЛС.

  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заключенного с работодателем.

  • Документ, подтверждающий доход на выбор: справка за последние полные 6 месяцев, справка о доходах, выдаваемая военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов, документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за период не менее 3 месяцев, выписка из Пенсионного фонда РФ, оформленная на сайте Госуслуг.

  • Банк вправе запросить иные документы для проверки личности заемщика и его платежеспособности.

Способы получения

Автокредиты выдаются путем зачисления одобренной суммы на текущий счет заемщика, после чего средства переводятся на счет продавца, который указан в договоре купли-продажи. Чтобы подтвердить правомерность сделки, клиенту необходимо представить банку паспорт транспортного средства (ПТС или копию ЭПТС), договор купли-продажи, счет-фактуру с реквизитами продавца и документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Способы оплаты

Кредиты Владбизнесбанка лучше всего погашать через сервисы кредитора, так как в этом случае не взимается комиссия и деньги зачисляются моментально. Для этого доступны кассы, интернет-банкинг, терминалы и банкоматы. Согласно договору, клиент вносит аннуитетные платежи по установленному графику. Если вы будете вносить оплату через сторонние банки, учитывайте комиссии и время транзакции до 3-5 дней. Досрочное или частичное погашение автокредита допускается без штрафов и ограничений. При выдаче дебетовой карты для управления кредитом, ее обслуживание бесплатное до окончания кредитного договора.

На что обратить внимание

  • Сравните условия. Оцените различные предложения по автокредитам, акцентируя внимание на процентных ставках, сроках и дополнительных платных услугах. Учтите, что ставка может быть снижена, благодаря страхованию, участию в зарплатном проекте и при прочих факторах.

  • Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы, чтобы ускорить процесс подачи заявки и получения одобрения. Учитывайте, что после выдачи автокредита нужно быстро представить банку документы, подтверждающие целевой расход.

  • Внимательно читайте договор. Ознакомьтесь с условиями кредитования и графиком платежей, чтобы понимать свои обязательства. Подписывайте договор только после полного понимания своих обязательств.

  • Проверьте ТС. Если покупаете машину с рук, убедитесь в ее юридической чистоте и техническом состоянии. Проверяйте, чтобы транспортное средство не находилось в угоне и не было заложено.

  • Оцените долговую нагрузку. Определите, какой процент дохода можете направить на погашение автокредита. Убедитесь, что платеж, включая обязательства по другим кредитам, не превышает 30-40% от ежемесячного дохода.

  • Проконсультируйтесь с банком. Обратитесь за разъяснениями к сотрудникам банка, если есть вопросы или сомнения по условиям автокредита. Это позволит вам полностью понять свои обязательства и осознанно подойти к кредитованию.

Мнение редакции

Автокредит в Владбизнесбанке позволяет приобрести на гибких условиях как новое транспортное средство, так и подержанное. Помимо этого, есть программа рефинансирования, по которой клиенты других банков могут перекредитоваться на более выгодных условиях. Банк предоставляет конкурентоспособные ставки, удобные способы подачи заявок и лояльные условия как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Однако необходимо учитывать обязательный первый взнос, ограничения по автомобилям. Обязательно стоит делать расчеты, чтобы не только определиться с параметрами автокредита, но и понимать свою долговую нагрузку. Взвешенный подход к выбору кредитных условий и внимательное изучение договора помогут выгодно приобрести машину и с комфортном выплачивать платежи.

Часто задаваемые вопросы

  • Для обращения в поддержку банка воспользуйтесь следующими способами:

    • Уточните номер телефона ближайшего офиса на официальном сайте банка, так как единого номера горячей линии у кредитора нет.

    • Отправьте свой запрос или документы на электронную почту: info@vlbb.ru.

    • Для официальных обращений и отправки документов воспользуйтесь почтовым адресом: 600015, Владимирская область, г. Владимир, пр-т Ленина, 35.

  • Для получения автокредита воспользуйтесь сервисом, разработанным Минкомсвязи и Банком России, который упрощает и ускоряет процесс оформления. Через сайт Госуслуг вы подтверждаете свою личность, а система автоматически проверяет ваши данные, что снижает вероятность ошибок и сокращает время на обработку заявки. Владбизнесбанк, наряду с другими кредиторами, активно использует данную платформу. Авторизуйтесь на сайте банка с использованием подтвержденной учетной записи Госуслуг. Форма для входа встроена в онлайн-заявку, что позволяет автоматически заполнять часть сведений. 

  • Рефинансирование автокредита позволяет заменить действующий кредит на новый с более выгодными условиями, что может снизить ставку, уменьшить ежемесячные платежи и сократить срок. Услуга особенно актуальна, если другие банки предлагают более привлекательные условия, чем те, что у вас сейчас. Во Владбизнесбанке доступно рефинансирование автокредита на сумму до 7 000 000 рублей сроком до 5 лет, с процентной ставкой от 19,859% до 21,879%. При этом личное страхование и страхование автомобиля не требуется.

    При рефинансировании важно учитывать, что заложенный автомобиль будет перерегистрирован на нового кредитора. Процесс может потребовать времени, но обычно проходит быстро и позволяет воспользоваться преимуществами новых условий. Процедура включает подачу заявления и необходимых документов в новый банк, получение одобрения, подписание нового договора, после чего новый кредитор погашает оставшийся долг и оформляет залог на себя.

  • В случае несвоевременной оплаты банк начинает начислять штрафы до 20% годовых, что быстро увеличит общую задолженность. При длительной просрочке кредитор вправе обратиться в суд, что приведет к аресту счетов и имущества должника, а также негативно скажется на кредитной истории. По закону изъятие залога возможно только по решению суда. Здесь стоит учесть, что помимо общей задолженности со штрафами, с должника будет взыскана госпошлина и издержки юриста.

    Если у заемщика возникают финансовые трудности, то рекомендуется немедленно обратиться в банк. В таких случаях ему могут предложить реструктуризацию или кредитные каникулы, что позволит временно снизить финансовую нагрузку и избежать серьезных последствий.

Страница была полезна?

00
Автокредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:09.10.2024
Кол-во прочтений: 5