Автокредитование в банке Зенит
Банк Зенит, основанный в декабре 1994 года, предлагает широкий спектр банковских услуг для корпоративных клиентов и физических лиц. Основан он был при участии Академии народного хозяйства при Правительстве РФ и нефтяной компании Татнефть, что добавляет уверенности в стабильности и надежности его операций. Особое внимание банк уделяет внедрению передовых технологий и развитию розничного банковского обслуживания, активно используя онлайн-платформы для удобства своих клиентов.
В линейке продуктов банка Зенит особое место занимают автокредиты, которые позволяют приобрести новые и подержанные автомобили через обширную сеть автосалонов-партнеров. Автокредиты предлагаются с привлекательными условиями, включая конкурентные процентные ставки и возможность оформления без первоначального взноса. Клиенты могут выбирать между различными кредитными программами, нацеленными на удовлетворение их индивидуальных нужд, включая возможность реструктуризации платежей. При оформлении кредитов банк Зенит не требует от клиентов страхования транспортного средства и личного страхования заемщика.
Особенности
-
Необязательное страхование. Заключение договора страхования не требуется для получения кредита и не влияет на решение банка о его выдаче. Однако наличие страховки может влиять на процентную ставку. Если вы решите заключить страховой договор, у вас будет 30 дней для его аннулирования с возвратом полной стоимости премии. Стоимость страховки может быть включена в кредитный договор.
-
Выбор программ. Банк предлагает автокредиты только на покупку автомобилей в автосалонах-партнерах. Это означает, что купить машину у частных лиц на вторичном рынке невозможно. Это ограничивает клиентов в выборе, но позволяет купить авто с пробегом в автосалоне-партнере. При этом гарантируется чистота сделки, то есть исключаются риски приобрести угнанное авто или заложенное.
-
Не нужен взнос. Во всех автокредитах банка Зенит предусмотрена стопроцентная оплата стоимости авто. Если у клиента нет накоплений для первоначального взноса, то такие программы позволяют ему осуществить мечту и купить как новый автомобиль, так и подержанный.
-
Собственность на авто. При использовании автокредитования заемщику необходимо регистрировать машину на себя. Это связано с тем, что транспортное средство выступает залогом. Регистрация автомобиля и кредита на одно лицо снижает риски для кредитора.
Плюсы и минусы
- Выгодное финансирование. Инвестиции в автокредит могут оказаться выгодными благодаря возможности использования накопленных средств в качестве первоначального взноса. Это снижает процентную ставку и общую стоимость кредита, тем самым уменьшая переплату за время кредитования.
- Минимальные требования. Для получения автокредита в банке Зенит достаточно всего двух документов без подтверждения доходов, что упрощает процесс подачи заявки. Предоставление дополнительных документов о доходах позволяет увеличить максимальную сумму кредита до 10 000 000 рублей. Поэтому клиенты могут сами выбирать вариант оформления.
- Распределение платежей. Банк предоставляет возможность распределить стоимость автомобиля на период до 8 лет. Это делает автокредит более доступным благодаря снижению ежемесячной финансовой нагрузки, что особенно важно для клиентов, не располагающих большой суммой для первоначального взноса.
- Много партнеров. Зенит сотрудничает с многочисленными автосалонами по всей стране, что обеспечивает широкий выбор автомобилей как новых, так и с пробегом. Преимущество покупки в автосалоне заключается в том, что машина уже проверена по базам ГИБДД, ФНС и залогу, что гарантирует чистоту сделки и юридическую безопасность покупки.
- Ограничения на машину. Купленный автомобиль служит залогом для банка, что налагает определенные ограничения на его использование. Заемщикам запрещено сдавать его в аренду, переоформлять на других лиц или использовать его в качестве обеспечения по другим финансовым сделкам. Вся информация фиксируется в электронном реестре нотариата, делая ее доступной для государственных органов и других кредиторов.
- Необходимость в ТО. При покупке нового автомобиля необходимо соблюдать условия дилера относительно технического обслуживания для сохранения гарантии. Однако услуги официальных сервисных центров обычно стоят дороже, чем независимых, и требуют регулярного посещения, что ведет к дополнительным финансовым расходам в течение срока кредитования.
- Целевой расход средств. Полученными по автокредиту деньгами нельзя распоряжаться свободно, так как это целевой заем для покупки транспортного средства. Заемщик обязан в ограниченные сроки доказать целевое использование средств. Несоблюдение этого условия может привести к повышению ставки или даже к досрочному возврату кредита вместе с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Просмотрите условия. Перейдите на сайт банка Зенит или откройте его мобильное приложение. Здесь вы найдете все тарифы на автокредиты. Выберите тот, что лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.
-
Вычислите платеж. Используйте калькулятор на сайте или в приложении для предварительного расчета. Укажите желаемую сумму и срок его погашения, чтобы определиться с размером платежа.
-
Оформите заявку. Заполните онлайн-заявку, указав свои персональные данные: Ф.И.О., город проживания, номер телефона и электронную почту.
-
Ожидайте решение. Обрабатывается онлайн-заявка в течение суток, а решение вы получите по СМС.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вам представят договор для подписания. Это можно сделать в ближайшем отделении банка или у автодилера.
-
Регистрируйте залог. После приобретения машины представьте банку все необходимые документы, подтверждающие покупку, и подпишите договор залога.
Офлайн в банке
-
Посетите отделение банка. Обратитесь в ближайшее отделение банка Зенит, где сотрудник предоставит вам информацию о доступных вариантах автокредитования и поможет выбрать оптимальный вариант, основываясь на вашей финансовой ситуации.
-
Заполните заявку. Представьте все необходимые документы, чтобы сотрудник заполнил заявление от вашего имени. Перед подписанием проверьте достоверность информации и дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение. Заявка проверяется в течение суток при условии полного представления документов. Вы получите уведомление по СМС о решении: одобрение или отказ.
-
Подпишите договор. Вам будет предложено подписать договор и график платежей. Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями перед тем, как соглашаться с ними.
-
Получите средства. После подписания документов банк перечислит кредитные средства на ваш счет. Вы также получите дебетовую карту для управления средствами.
-
Оформите залог. Представьте в банк все документы, подтверждающие покупку машины, для окончательного оформления сделки.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Найдите автосалон, работающий с банком Зенит. Убедитесь в его надежности, ознакомившись с отзывами клиентов.
-
Посетите автосалон. В автосалоне консультант предоставит вам автомобили, доступные для покупки в кредит, и подробно расскажет о каждом из них, помогая вам сделать выбор.
-
Ознакомьтесь с кредитом. Кредитный специалист в автосалоне предложит разные варианты финансирования, произведет предварительный расчет и поможет определить, какой вариант будет наиболее выгоден для вас.
-
Подайте заявку. Передайте все необходимые документы кредитному специалисту, который оформит и отправит ваше заявление на рассмотрение в банк.
-
Дождитесь решения. Обычно решение по кредиту сообщают в течение часа. Вы получите информацию о доступной сумме и процентной ставке.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и с соглашением о залоге. Если условия вас устраивают, подпишите документы и внесите первоначальный взнос.
-
Получите автомобиль. После того как средства будут переведены автосалону, вам выдадут ключи от новой машины.
Условия по автокредитам
-
Доступная сумма автокредита — до 10 000 000 рублей. Размер зависит от платежеспособности заемщика, а не от стоимости приобретаемого транспорта.
-
Срок кредитования — от 24 до 100 месяцев (до 8,3 лет)
-
Проценты по автокредитам устанавливаются индивидуально после проверки заявки. Полная стоимость кредита — от 17,006% до 30,225% годовых.
-
Первоначальный взнос необязателен.
-
Оформление каско не является обязательным, но ставка может быть снижена при оформлении полиса.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная регистрация в РФ за исключением следующих регионов: Республики Северного Кавказа (Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия (Алания), Дагестан, Ингушетия, Чечня), ДНР, ЛНР, Херсонская область, Запорожская область.
-
В случае регистрации по месту жительства на территории Калмыкии, Северных регионов (в Мурманской области, Архангельской области, Республике Коми, Ненецком и Ямало-Ненецком АО), Восточной Сибири, Дальневосточного федерального округа обязательным условием является: фактическое место проживания в регионе присутствия банка или получение заработной платы на счет в банке Зенит.
-
Возраст от 20 лет на момент подачи заявления на получение кредита и не более 70 лет к моменту истечения срока договора. Однако для клиентов от 65 лет и старше к учету не принимается доход наемного сотрудника в виде заработной платы.
-
Обязательно официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Необходимые документы
-
Обязательно требуется паспорт РФ и водительское удостоверение.
-
Клиент может по своему желанию представить справку о доходах по форме банка или с места работы.
-
Могут потребоваться копии трудовой книжки или иных документов, подтверждающих занятость.
-
При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы для принятия решения о выдаче кредита.
Способы получения
Автокредит в банке Зенит оформляется путем безналичного перевода денег на счет заемщика, открытый в этом у кредитора. Клиент получает дебетовую карту для управления средствами без комиссии за обслуживание. В случае покупки транспортного средства через автосалон, сумма напрямую перечисляется на счет продавца, что упрощает процесс.
Способы оплаты
Погашение автокредита в банке Зенит осуществляется ежемесячно согласно графику аннуитетных платежей. Заемщики могут вносить платежи через кассы, банкоматы, онлайн-банкинг, или использовать систему быстрых платежей (СБП), которая предусматривает моментальное зачисление средств без комиссий. Оплату также можно произвести через другие банки, однако это нужно учесть комиссии и задержки в переводе до 3-5 дней. Допустимо частичное или полное досрочное погашение без штрафов, но с предварительным уведомлением кредитора.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте предложения. Оценивайте различные автокредитные предложения, сосредоточив внимание на процентных ставках, требованиях к заемщикам и наличии дополнительных платных услуг. Выясните, как снизить процент по кредиту.
-
Готовьте документы. Составьте список необходимых документов и подготовьте их заранее, чтобы ускорить процесс оформления кредита. Удостоверьтесь в своевременной подаче ПТС, СТС и договора купли-продажи в соответствии с требованиями банка после покупки машины.
-
Планируйте расходы. Учитывайте ежемесячные платежи и дополнительные расходы на эксплуатацию автомобиля, такие как топливо, страховка, налоги, штрафы, ТО и ремонты.
-
Ищите акции и спецпредложения. Обращайте внимание на акции и специальные предложения от автосалона и банка, например, скидки на определенные модели автомобилей или авто прошлого года выпуска. С такими предложениями можно значительно сэкономить на стоимости покупки.
-
Проверяйте авто. Если вы покупаете подержанный автомобиль, внимательно проверьте его ПТС, техническое состояние, а также убедитесь, что он не числится в угоне или в залоге, чтобы избежать проблем после покупки.
-
Подавайте заявку правильно. Вводите достоверные данные при подаче онлайн-заявки, чтобы минимизировать риск отказа. Отправляйте запросы в несколько банков, но не более трех, чтобы не снизить свой кредитный рейтинг.
-
Оцените свои возможности. Определите размер ежемесячного платежа, который вы можете позволить себе, учитывая все текущие финансовые обязательства. Убедитесь, что общая сумма платежей не превышает 40% вашего дохода.
-
Используйте Госуслуги. Пройдите авторизацию через портал Госуслуг при заполнении онлайн-заявки, чтобы упростить процесс заполнения данных и увеличить шансы на одобрение.
-
Ознакомьтесь со страхованием. Выясните требования банка к страхованию, стоимость полисов и возможности выбора страховщика. Обязательно делайте расчеты с полисом и без него, чтобы увидеть реальную выгоду.
Мнение редакции
Автокредит в банке Зенит предлагает выгодные и гибкие условия для тех, кто планирует приобретение автомобиля. Спектр программ позволяет выбрать оптимальные условия как для новых, так и для подержанных машин, обеспечивая при этом возможность оформления кредита без первоначального взноса и страхования. С конкурентоспособными процентными ставками и удобством оформления заявок через онлайн-платформы или филиалы по всей стране, банк Зенит делает процесс покупки транспортного средства максимально доступным и выгодным для широкого круга клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Обратиться в поддержку банка Зенит или направить официальные письма можно по следующим каналам связи:
-
Онлайн-чат доступен на официальном сайте и в мобильном приложении банка, где можно получить мгновенные ответы на вопросы в реальном времени.
-
Звонки по горячей линии принимаются круглосуточно по номеру +7 (800) 500-66-77. С мобильных телефонов звонок бесплатный по короткому номеру 0667.
-
Запросы можно отправить на адрес info@zenit.ru.
-
Через мессенджер Телеграм можно задать вопросы или оставить отзывы.
-
Для официальных обращений и отправки документов можно использовать адрес: 117638, г. Москва, Одесская ул., д. 2.
-
Получение автокредита без официального трудоустройства возможно, если демонстрировать другие источники финансовых поступлений. Например, предоставление информации о пенсионных выплатах или документов, подтверждающих регулярные поступления от предпринимательской деятельности, может стать основанием для одобрения кредита. Банк учитывает множество факторов, включая финансовую историю и текущую кредитоспособность, чтобы принять решение по заявке. Рекомендуется консультация с кредитным специалистом для оценки всех возможностей и условий. Заявку можно подать онлайн через официальный сайт банка в разделе «Кредиты», после чего с вами свяжется сотрудник банка для дальнейших инструкций.
При просрочке платежа по автокредиту банк начинает начислять неустойку с первого дня просрочки до 20% годовых, значительно увеличивая общую сумму долга. В случае длительной просрочки банк имеет право обратиться в суд, что может привести к аресту счетов и имущества заемщика, а также негативно повлиять на его кредитную историю. Кроме того, к сумме основного долга и штрафов добавляются судебные издержки.
В случае возникновения финансовых трудностей заемщикам стоит без промедления связаться с банком. Это позволит рассмотреть возможность рефинансирования, реструктуризации долга или получения кредитных каникул, что может помочь избежать просрочки и связанных с ней негативных последствий.